Einkommens-vorsorge 2018 - Faktisch überlegen: bei Antrag, während der Laufzeit und im Leistungsfall. Matthias Höpfner Allianz ...
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Einkommens- vorsorge 2018 Faktisch überlegen: bei Antrag, während der Laufzeit und im Leistungsfall. Matthias Höpfner Allianz Lebensversicherungs AG Stand: Januar 2018 Allianz Deutschland AG / Marktmanagement
Einkommensvorsorge Bedarf | Bedarf aufzeigen | Sichtweisen und Fakten
Einkommensvorsorge ist wichtig
Verbraucherschutz und Stiftung Warentest sind sich einig
Verbraucherzentrale Bayern
Berufsunfähigkeit – verkannte Gefahr
Wird das Existenzrisiko „Verlust der Arbeitskraft"
nicht gezielt abgesichert, bleiben im Ernstfall oft
nur staatliche Hilfen. Über das Ausmaß der
Versorgungslücken sind sich die meisten jedoch
nicht bewusst.
www.verbraucherzentrale-bayern.de, Berufsunfähigkeit –
´verkannte Gefahr, Stand 01.03.2016
© Copyright Allianz Deutschland AG 2018 2
EINKOMMENSVORSORGE
IST WACHSTUMSFELD
„Die Berufsunfähigkeits-
Großes Potenzial und echter Bedarf:
versicherung ist ein Muss: Denn wer
74 % der Erwerbstätigen1 in Deutschland
in seinem Beruf nicht mehr arbeiten
haben keine Einkommensvorsorge.
kann, steht schnell ohne
Verbraucherschützer & Pressestimmen: Einkommen da.“
Einkommensvorsorge ist neben Stern
der privaten Haftpflichtversicherung ein
absolutes Muss.2
Gesundheit, finanzielle Unabhängigkeit und
Selbstbestimmtheit sind die
wichtigsten Werte der Deutschen.3
1 Quelle: www.finanztip.de, „Wie Sie sich richtig gegen Berufsunfähigkeit
absichern“, 22.02.2016
2 Quelle: TNS Infratest, Finanzmarktdatenservice (FMDS), 2015
3 Quelle: Werteindex 2016; TNS Infratest; 2016
Allianz ist starker Partner für Kunden
Allianz Lebensversicherungs-AG
in der Einkommensvorsorge.
Einkommensvorsorge Bedarf | Bedarf aufzeigen | Sichtweisen und Fakten
Bereitschaft, andere abzusichern,
ist höher als zur eigenen Absicherung
Persönlicher Versicherungsbesitz der Voll- und Teilzeitbeschäftigten in Deutschland.
Kfz-Haftpflichtversicherung 70 %
Priv.Haftpflichtversicherung 64 %
Hausratversicherung 56 % Bei vergleichbarer
Wichtigkeit wird
Priv. Unfallversicherung 39 % die private Haftpflicht-
versicherung mehr als
Wohngebäudeversicherung 34 % doppelt so oft
abgeschlossen.
Privat-Rechtsschutzversicherung 32 %
Berufsunfähigkeitsversicherung¹1
Berufsunfähigkeitsversicherung 26 % Nur jeder 4.
Erwerbstätige ist privat
Priv. Kranken-Zusatzversicherung 22 % gegen die finanziellen Folgen
von Berufsunfähigkeit
Risiko-Lebensversicherung 9% abgesichert. 1
Priv. Pflege-Zusatzversicherung 6%
¹ Selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung, BU-Zusatzversicherung
Einkommensvorsorge
Quelle: TNS Infratest, Finanzmarktdatenservice (FMDS), 2015
© Copyright Allianz Deutschland AG 2018
bietet riesiges Potenzial!
4
Einkommensvorsorge Bedarf | Bedarf aufzeigen | Sichtweisen und Fakten
Vorhandene Absicherung reicht nicht
Deutsche Rentenversicherung:
50 % der Anträge werden abgelehnt
Ca. 340.000 Anträge für eine
Erwerbsminderungsrente (DRV) pro Jahr.
Nur jeder Zweite erfüllt die Voraussetzungen 1
Geringe EMR-Durchschnittsrente
711 EUR mtl .2
Private Absicherung:
74 % der Erwerbstätigen ohne
Einkommensvorsorge
= 23 Mio. Personen ³
Niedrige BU-Durchschnittsrente
836 EUR BU-Rente/Monat 4
1 Quelle: Deutsche Rentenversicherung: Indikatoren zu Erwerbsminderungsrenten, 2015
2 Deutsche Rentenversicherung, Rentenversicherung in Zahlen 2015-
Zahlbeträge für volle EMR in 2015: Männer West/Ost 737/682€; Frauen West/Ost 681/761
(Männer und Frauen, Renten wegen voller Erwerbsminderung insgesamt).
Wenn das Einkommen wegfällt,
3 Quelle: TNS Infratest, Finanzmarktdatenservice (FMDS), 2015
4 GDV-Statistik 2014: gerundete durchschnittliche abgeschlossene Monatsrentenhöhe BU/EU. ist oft die Existenz gefährdet
5
© Copyright Allianz Deutschland AG 2018
Einkommensvorsorge Bedarf | Lösungen ansteuern
Arbeitskraft ist Millionen wert
Ein Arbeitsleben ist lang, das
Einkommen summiert sich auf.
Werte in Millionenhöhe müssen
abgesichert werden!
Was schätzen Sie, wie viel Ihre
Arbeitskraft wert ist?
Einfach berechnen mit dem
Allianz Einkommensrechner
© Copyright Allianz Deutschland AG 2018 6
Einkommensvorsorge Bedarf | Lösungen ansteuern
Arbeitskraft muss finanziell
abgesichert werden
Arbeitskraft sichert Einkommen – Einkommen sichert Existenz – jetzt und später ...
... wenn nichts passiert ... ... aber was, wenn etwas passiert und nicht
mehr weitergearbeitet werden kann?
Einkommen
Arbeitskraft
fällt weg ...
Altersvorsorge
- gesetzlich
- betrieblich
- privat
... dann fällt
Einkommen
weg
Erwerbs- Rentenbezugs- Erwerbs- Rentenbezugs-
phase phase phase phase
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Einkommensvorsorge Allianz Leben│Stärken der Einkommensvorsorge│Hervorragende Kennzahlen
Vorsprung durch Erfahrung
Beginn der Allianz Lebensversicherung –
schon nach wenigen Jahren größter
deutscher Anbieter
Beginn der Absicherung von BU-Risiken
2014: Marktführer in Deutschland mit 30,0 %
Marktanteil beim Neugeschäft, 20,0 % bei
gebuchten Bruttobeiträgen
Fakten Allianz Deutschland:
20,3 Millionen Kunden in Deutschland
Ca. 21.000 Vermittler
Rund 28.700 Mitarbeiter
Quellen: Firmenhistorisches Archiv Allianz, Geschäftsbericht
Allianz Leben 2014, Kundenbericht Allianz Deutschland
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Einkommensvorsorge Allianz Leben│Stärken der Einkommensvorsorge│Hervorragende Kennzahlen
Expertise, die bei Ihren Kunden ankommt
Rund 60.000
Renten-
empfänger im
Bestand
Die mit Abstand
größte Expertise im
Ca.
deutschen BU-
3 Millionen
Versicherungsmarkt
Verträge
Die verlässliche Auszahlung
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von BU-Renten spricht für uns! 9
Einkommensvorsorge Allianz Leben│Marktsicht│Wettbewerbsvergleich
Expertise kommt nicht von ungefähr
Gesellschaft1 Verträge2 Gesellschaft1 Leistungsfälle2
Allianz 2.909.216 Allianz 61.075
Nürnberger 1.121.762 Nürnberger 13.738
Generali 1.049.273 Generali 10.675
AXA 902.995 AXA 18.415
Alte Leipziger 579.168 Alte Leipziger 6.394
R+V 559.682 R+V 7.567
HDI 557.879 HDI 7.360
Swiss Life 463.194 Swiss Life 7.171
Gothaer 369.154 Gothaer 3.804
Volkswohl Bund 302.800 Volkswohl Bund 3.903
Continentale 244.688 Continentale 2.307
WWK 182.621 WWK 2.622
LV 1871 134.158 LV 1871 966
Allianz Leben hat im Deutsche Deutsche
130.876 1.053
Wettbewerbsvergleich Ärzteversicherung Ärzteversicherung
Hanse Merkur 80.778 Hanse Merkur 317
die meisten BU-Verträge. Stuttgarter 69.081 Stuttgarter 942
die meisten BU-Leistungsfälle absolut Barmenia 68.544 Barmenia 702
und im Verhältnis zur Bestandsgröße. Condor 50.384 Condor 659
Dialog 26.092 Dialog 228
1 Auswahl der Anbieter: im Maklermarkt wichtigste relevante
Wettbewerber für Allianz Leben; Quelle: Marktstudie AssCompact Award
BU/Arbeitskraftabsicherung 2015 Wer schon lang im Rennen ist,
2 Quelle: M&M Office 3.43.001, Stand: Mai 2017, Abb. D V17033
© Copyright Allianz Deutschland AG 2018
weiß besser, wie er kalkulieren muss. 10Einkommensvorsorge Allianz Leben│Marktsicht│Wettbewerbsvergleich
BU-Solidität – die Königsdisziplin
Gesellschaft1 BU-Solidität2
5 Sterne Allianz
Alte Leipziger
AXA
Condor
Allianz Continentale
Deutsche
Ärzteversicherung
LV 1871
Nürnberger
5 Sterne2 für überragende
R+V
Finanzstärke und Solidität
Stuttgarter
Neutrale Soliditäts-Ratings Swiss Life
sind ein Indikator für nachhaltige Volkswohl Bund
Leistungsfähigkeit. WWK
Wichtige Kennzahlen sind Barmenia
Ertragsstärke (z. B. Netto- Dialog
verzinsung) und Reserven. Generali
Hanse Merkur
HDI
Gothaer
1 Auswahl der Anbieter: im Maklermarkt wichtigste relevante
Wettbewerber für Allianz Leben; Quelle: Marktstudie
AssCompact Award BU/Arbeitskraftabsicherung 2015 Wer hier die Rangliste anführt, steht für ein
2 Quelle: M&M Office 3.43.001, Stand: Mai 2017, Abb. D V17033.
© Copyright Allianz Deutschland AG 2018
dauerhaft gutes Preis-Leistungs-Verhältnis. 11Rating & AVB
Teilrating-Filter
Anzahl Versicherer: 67
BU-Bedingungen 5 Sterne: 62
BU-Antragsfragen 5 Sterne: 55
BU-Kompetenz 5 Sterne: 25
BU-Solidität 5 Sterne: 03
Copyright MORGEN & MORGEN, Stand: 03/2018Einkommensvorsorge Allianz Leben│Marktsicht│Wettbewerbsvergleich
Gute Annahmepolitik macht den Weg frei
AXA
Gesellschaft1 Annahmequote2
Annahmequoten unter 82,2 %3 Allianz
AXA 89,1 %
Deutsche
deuten auf aggressives Pricing und Allianz 86,3 % Ärzteversicherung
Ablehnung selbst bei leichteren Deutsche Ärzteversicherung 85,8 % Gothaer
Vorerkrankungen hin. Gothaer 85,5 % HDI
Stuttgarter
Annahmequoten weit über 82,2 %3 HDI 85,2 %
Generali
erhöhen die Gefahr von Stuttgarter 84,2 % R+V
Beitragssteigerungen. Generali 84,1 % Alte Leipziger
R+V 84,0 % Volkswohl Bund
Eine Annahmequote leicht über
Alte Leipziger 83,7 %
dem Marktdurchschnitt von 82,2%3
Volkswohl Bund 83,5 %
beweist Ausgewogenheit bei Annahmequote
LV 1871 81,6 %
Risikoprüfung und Kunden- 3
82,2%
Barmenia 81,2 %
orientierung.
Continentale 80,8 %
Dialog 80,4 %
Nürnberger 79,4 %
Condor 78,5 % LV 1871
Barmenia
WWK 74,9 % Continentale
Swiss Life 74,9 % Dialog
Nürnberger
Hanse Merkur k. A. Condor
WWK
Swiss Life
Hanse Merkur
1 Auswahl der Anbieter: im Maklermarkt wichtigste relevante Wettbewerber für Allianz Leben
2 Quelle: M&M Office 3.43.001, Stand: Mai 2017, Abb. D V17033
3 Rechnerisch ermittelter Marktdurchschnitt der 20 größten BU-Versicherer nach Bestandsgröße; Quelle: M&M
Office 3.43.001. In diese Berechnung gehen ausschließlich die Werte der Versicherer ein, die in M&M Office Gut für den Kunden
enthalten sind; Stand: Mai 2017, Abb. D V17033
© Copyright Allianz Deutschland AG 2018
und für das Kollektiv. 13Einkommensvorsorge Allianz Leben│Marktsicht│Wettbewerbsvergleich
Leistung, wenn es darauf ankommt
Gesellschaft1 Leistungsquote2
Bei Leistungsquoten R+V
Condor 93,0 %
Allianz
unter 77,9 %3 R+V 84,1 % HDI
droht „Schnäppchenjägern“ AXA 82,9 % Generali
unter Umständen ein böses Allianz 82,2 %
Erwachen. HDI 82,1 %
Eine überdurchschnittliche Generali 79,3 %
BU-Leistungsquote Deutsche Ärzteversicherung 78,5 %
signalisiert: Auf den Versicherer Gothaer 78,5 % Leistungsquote
3
77,9%
ist im Fall der Fälle Verlass. Stuttgarter 77,6 %
Swiss Life 77,1 %
Alte Leipziger 74,7 %
LV 1871 73,5 %
Continentale 73,2 %
Dialog 72,9 %
Nürnberger 72,7 %
Volkswohl Bund 72,5 %
WWK 65,7 % Alte Leipziger
Barmenia 65,6 %
1 Auswahl der Anbieter: im Maklermarkt wichtigste relevante Hanse Merkur k. A.
Wettbewerber für Allianz Leben; Quelle: Marktstudie
AssCompact Award BU/Arbeitskraftabsicherung 2015
2 Quelle: M&M Office 3.43.001, Stand: Mai 2017, Abb. D V17033
3 Rechnerisch ermittelter Marktdurchschnitt der 20 größten
BU-Versicherer nach Bestandsgröße; Quelle: M&M Office
3.43.001. In diese Berechnung gehen ausschließlich die Werte
der Versicherer ein, die in M&M Office enthalten sind; Für Kundenzufriedenheit
Stand: Mai 2017, Abb. D V17033.
© Copyright Allianz Deutschland AG 2018
ohne Wenn und Aber. 14Einkommensvorsorge Allianz Leben│Marktsicht│Wettbewerbsvergleich
Auch nach dem Leistungsbescheid
ganz vorne
Allianz Leben glänzt mit
einem Top-Wert im Markt
Aktueller
Gesellschaft1 Rentensteigerungs- Eine hohe
satz der BU-Rente²
LV 1871 2,15 %
Überschussbeteiligung des
Allianz 2,05 % Anbieters sorgt für eine
Alte Leipziger 2,00 %
attraktive Steigerung der
AXA 2,00 %
Nürnberger 1,95 % BU-Rente.
HDI 1,90 %
Barmenia 1,85 %
Continentale 1,80 %
Der Zinseszinseffekt in der
Dialog 1,80 %
Deutsche
BU-Rente: Auswirkungen auf
1,65 %
Ärzteversicherung die Summe der gezahlten
R+V 1,65 %
Renten Allianz Volkswohl Swiss Life Canada Life
Volkswohl Bund 1,65 %
WWK 1,50 % Bund
Condor 1,45 %
Steigerungssatz 2,05 % 1,50 % 1,05 % 0,00 %
Gothaer 1,40 %
Stuttgarter 1,40 % Rente ab 580.241 – 39.107 – 68.701 – 130.241
HanseMerkur 1,35 % Alter 40 EUR EUR EUR EUR
Generali 1,00 %
Swiss Life 1,00 % Rente ab 312.408 – 12.130 – 21.631 – 42.408
Alter 50 EUR EUR EUR EUR
Vorgabe: Rente bis Alter 65
1 Auswahl der Anbieter: im Maklermarkt wichtigste relevante Wettbewerber für
Allianz Leben; Quelle: Marktstudie AssCompact Award
2
BU/Arbeitskraftabsicherung 2015
Werte verifiziert durch MORGEN & MORGEN GmbH, M&M Office 3.43.001,
Für einen attraktiven
Stand: Mai 2017, Abb. D V17033
© Copyright Allianz Deutschland AG 2018
Zinseszinseffekt im Leistungsfall. 15Kundenorientiert im Leistungsfall mit
einer Prozessquote von nur 1,3 %
Im Leistungsfall sollten zur körperlichen Das bedeutet praktisch kein „Donnerwetter“,
und/oder psychischen Belastung keine sondern echte Wohlfühl-Aussichten für
Streitigkeiten hinzukommen. Kundenbeziehungen!
Juristische Auseinandersetzungen
wirken sich natürlich auch negativ auf
die Kundenzufriedenheit aus.
Die traditionelle Allianz Fairness im
Leistungsfall bestätigt die M&M
BU-Prozessquote von nur 1,3 %.
1,7 %
1,3 %
Markt Allianz Leben
Quelle: M&M Office 3.43.001, In überzeugenden 98,7 % ist sich die Allianz
Stand: Mai 2017, Abb. D V17033
© Copyright Allianz Deutschland AG 2018
im Leistungsfall mit den Kunden einig. 16Einkommensvorsorge Allianz Leben│Marktsicht│Wettbewerbsvergleich
Exkurs Finanzstärke
Beitragsstabilität und nachhaltige
Leistungsfähigkeit in der BU sind
maßgeblich von der Finanzkraft
des Anbieters abhängig.
Finanzkraft schafft die
Voraussetzung für eine hohe
Überschussbeteiligung im
Leistungsfall durch Steigerungen
der BU-Rente (Zinseszinseffekt).
Qualifizierte Bonitäts-/
Unternehmensratings helfen bei
der Auswahl finanzstarker Anbieter.
Detaillierte Informationen
entnehmen Sie bitte der
Assekurata-Studie:
„Die Bedeutung der Finanzkraft für
die BU-Versicherung“
Finanzkraft ist entscheidend –
© Copyright Allianz Deutschland AG 2018
auch in der BU. 17Sehr gute Nachrichten für Kunden dank
geringen 23 % Verteuerungsrisiko
Durch solide Kalkulation und eine Mit der Allianz müssen Makler keine zeitraubenden
nachhaltige Überschussbeteiligung Diskussionen zum Thema Beitragserhöhungen
erreicht die Allianz einen über viele fürchten. Aus dem geringen Verteuerungsrisiko
Jahre stabilen Zahlbeitrag. resultiert ein niedriger „Angstschweißfaktor“!
Das Verteuerungsrisiko liegt
mit nur 23 % deutlich unter dem
Durchschnitt.
49,0 %
23,0 %
Markt Allianz Leben
Böse Überraschungen haben keinen Platz
Quelle: M&M Office 3.43.001, Stand: Mai 2017, Abb. D V17033
© Copyright Allianz Deutschland AG 2018
in einer reibungslosen Kundenbeziehung. 6Transparent, kundenorientiert und
kompetent laut Assekurata Expertenurteil
Die Allianz zeichnet sich durch Fairness in
allen Dimensionen aus:
Transparenz: Regelmäßige Information über
Ablauf und Stand der Leistungsprüfung.
Und das klar und verständlich!
Kundenorientierung: Aktive Unterstützung bei
der Beantragung von berechtigten Ansprüchen.
Kompetenz: Sorgfältige Leistungsprüfung –
qualitätsgesichert mit einem nachvollziehbaren Ergebnis
ASSEKURATA bestätigt damit: Die Allianz lässt Makler
und ihre Kunden nicht im Regen stehen und bietet so
einen echten „Kundenzufriedenheits-Schutz“.
Hier sehen Sie, was Fairness
für die ASSEKURATA bedeutet.
Betrachtet man alle Kriterien zusammen,
© Copyright Allianz Deutschland AG 2018
hat die Allianz das beste Testergebnis erreicht. 19Einkommensvorsorge Allianz Leben│Stärken der Einkommensvorsorge│Exzellente Services und Prozesse
Perfekt aus den Startblöcken kommen
Biometriehotline für Fragen Telefonische anonymisierte
rund um die Risikoprüfung Risikovoranfragen
Vertriebsorientierte
Risikovoranfrage
Schriftliche anonymisierte
Persönlicher und aktiver
Risikovoranfragen mit
Ansprechpartner
schnellerer Rückmeldung
Ihr Zufriedenheitsvorsprung
© Copyright Allianz Deutschland AG 2018
bereits bei der Voranfrage. 20BU-StartPolice | Produktdarstellung | Details
Mit Erhöhungsoptionen in jeder
Lebenssituation optimal geschützt
Anlassunabhängig Anlassabhängig
Ohne bestimmten Anlass Bei Eintritt eines bestimmten Ereignisses
Ohne erneute Risikoprüfung (z. B. Heirat, Erhalt von Prokura, Geburt eines
Kindes)
In den ersten 5 Jahren¹
nach Versicherungsbeginn Ohne erneute Risikoprüfung
Voraussetzungen Voraussetzungen
VP ist max. 40 Jahre alt VP ist max. 45 Jahre alt
Versicherung ist nicht mit vereinfachter Ereignis wird innerhalb von 6 Monaten
Risikoprüfung zustande gekommen angegeben
VP war im Jahr vor der Erhöhung nicht länger als 14 Tage durchgehend arbeitsunfähig
Keine Berufsunfähigkeit oder Pflegebedürftigkeit
Mindesterhöhungsbetrag pro Erhöhung: 50 EUR/Monat
Maximalerhöhungsbeitrag pro Erhöhung: 500 EUR/Monat
Maximalerhöhungsbeitrag aller Erhöhungen zusammen: 1000 EUR/Monat
¹ Für Verträge mit Bedingungen vor 01/2015 gilt: nur in den ersten 3 Jahren möglich
© Copyright Allianz Deutschland AG 2018 21Einkommensvorsorge Beratung | Produkt auswählen | Tarife
BU-Schutz über bAV
Günstig durch zusätzliche Vorteile
Zielgruppe Produkt Vorteile
Für alle, die Altersvorsorge und BUZ. Günstig betreffend Beitrag/Aufwand
eine bAV neu „B“ rettet Altersvorsorge, Steuerersparnis
abschließen „BR“ Einkommen und
Altersvorsorge. Sozialversicherungsersparnis
Für alle, die Selbstständige Beitragsvorteil ²
keine (Allianz) BerufsunfähigkeitsPolice Erklärfilme 1
Altersvorsorge (SBV)
Günstig betreffend Zugang
auf YouTube
haben
häufig erleichterte Aufnahme
Für alle, die Ergänzende Kurzversion
durch DO
bereits eine BerufsunfähigkeitsPolice
Langversion
Allianz Alters- (EBV)
vorsorge haben
1 „Die BU als selbständige Vorsorge“ (Kurz-Version), „Die BU als selbständige Vorsorge und als Zusatzbaustein (BR)“ (Lang-Version)
2 Verbands-/Rahmenvertrag, Branchenlösungen; ggf. auch über Paketlösung, d.h. wenn Einkommensvorsorge zusammen mit Altersvorsorge abgeschlossen wird (BUZ und EBV)
© Copyright Allianz Deutschland AG 2017 22Einkommensvorsorge Allianz Leben│Stärken der Einkommensvorsorge│Das Gesamtpaket passt Top in Schuss in allen Dimensionen © Copyright Allianz Deutschland AG 2018 23
ABSATZ-IMPULSE
FÜR ALLIANZ BU-PRODUKTE AB 2018
Jetzt mit flexibler Beitragsdynamik
(zwischen 1 % – 5 % p. a. mit unbegrenztem Widerspruchsrecht)
Verzicht auf Meldepflicht für BU-Leistungsempfänger
Kapitalzahlung bei Wiedereingliederung
Bessere Regelungen für Selbstständige
Finanzielle Bedarfsprüfung nach Bruttoeinkommen
Firmengeschäft: max. BU-Renten und Endalter erhöht
(gilt für bAV und privates Annexgeschäft)
Zu den BU-Neuigkeiten 2018
Profitieren Sie von guten
© Copyright Allianz Deutschland AG 2018
Neuigkeiten im BU-Jahr 2018. 24Vergütung für Ihre qualifizierte Beratung
1,25% Produktfaktor in Privat und bAV
Grundlage für die Ermittlung der Basissumme für
die Berechnung der Vergütung ist der zu zahlende
Beitrag (Nettozahlbeitrag).
Beispiele zur Ermittlung der Basissumme (PBS) für
die Berechnung der Vergütung:
bAV1
Gesamtbeitrag Beitragszahlungsdauer Produktfaktor PBS
64,43 € x 12 x 35 Jahre x 1,25 = 33.826 €
Privat2
Netto-Zahlbeitrag3 Beitragszahlungsdauer Produktfaktor PBS
52,19 € x 12 x 35 Jahre x 1,25 = 27.400 €
1 Eintrittsalter 30, Laufzeit 35 Jahre, Berufsgruppe A, 1.000 EUR Garantierente, 1.235 EUR Gesamtrente zzgl. eventueller Verrechnungsgewinnanteile
2 Eintrittsalter 30, Laufzeit 35 Jahre, Berufsgruppe A, 1.000 EUR Garantierente, monatlicher Gesamtbeitrag 64,43 EUR
3 Unter Abzug eventueller Verrechnungsgewinnanteile zu zahlender monatlicher Beitrag.
Max. 60 Jahresbeiträge werden bei der Ermittlung der PBS berücksichtigt; ggf. lauzeitabhängiger Faktor gem. Vergütungsbestimmungen Leben.
Es gelten die Vergütungsbestimmungen Leben.
Allianz Lebensversicherungs-AG 25EINKOMMENSVORSORGE
MIT DER ALLIANZ
Meine Botschaft an Sie:
Bei der Altersvorsorge vertrauen Sie bereits
auf die Finanzstärke der Allianz.
Wer ein lebenslanges Einkommen braucht,
der hat auch ein Leben lang Kosten! Wechselwirkung von Finanz-
Im Fall einer Berufsunfähigkeit bleiben die stärke und Biometrie!
Kosten auch ein Leben lang!
Deshalb immer Allianz!
Die Allianz ist insbesondere bei einem
unbekannten Termin ein verlässlicher
Partner!
Stand: März 2018
Allianz Lebensversicherungs-AG
Allianz Leben: Stark unterwegs
MV Süd | Stuttgart | 30.01.18 | Dr. Martin Riesner, Ulrich BorstBU-StartPolice | Marktsicht | Auszeichnungen/Ratings
Bestnoten für Bestleistung
Ausgezeichnete Bewertungen für BU-Vorsorge der Allianz –
auch für die BU-StartPolice
Auch in allen Teilratings 5 Sterne
© Copyright Allianz Deutschland AG 2018 27Legal Disclaimer
Wir weisen ausdrücklich darauf hin, dass Angaben, die sich auf Mitbewerber von Allianz Leben
beziehen, Presseartikeln, Geschäftsberichten und Modellrechnungen Dritter entnommen sind.
Für eventuelle Fehler oder missverständliche Darstellungen kann daher keine Gewähr oder
Haftung übernommen werden.
Die Inhalte dieser Präsentation sind das geistige Eigentum der Allianz Deutschland AG. Jede weitere
Verwendung sowie die Weitergabe an Dritte im Original, als Kopie, in Auszügen, elektronischer Form
oder durch eine inhaltsähnliche Darstellung bedarf der Zustimmung der Allianz Deutschland AG.
© Copyright Allianz Deutschland AG 2017 28Allianz KörperSchutzPolice (KSP) Von Kopf bis Fuß gut abgesichert. Stand: Januar 2018 Allianz Deutschland AG/Marktmanagement
KSP I Kundensicht | Nutzenargumente
Voller Körpereinsatz erfordert
besonderen Schutz
„Von der
gesetzlichen
„Ich möchte
Rente erwarte ich
meinen Schutz
nicht viel. Und
flexibel an-
eine BU kommt
passen können,
für mich nicht
z. B. wenn
Betracht.“
Familie und
Hausbau
„Ich will mir kommen.“
keine finanziellen
Sorgen machen
müssen, wenn
mein Körper
eines Tages nicht
mehr mitmacht.“
„Ich arbeite hart
für meinen
Lebensunter-halt
und brauche
„Ich will eine dazu einen
Einkommens- gesunden
vorsorge, die Körper.“
zu meinem
Berufsbild passt
und dabei
bezahlbar ist.“
Die Lösung: Einkommensvorsorge
© Copyright Allianz Deutschland AG 2018
speziell für körperlich fordernde Berufe. 30Einkommensvorsorge Bedarf | Bedarf aufzeigen | Sichtweisen und Fakten
Vorhandene Absicherung reicht nicht
Deutsche Rentenversicherung:
50 % der Anträge werden abgelehnt
Ca. 340.000 Anträge für eine
Erwerbsminderungsrente (DRV) pro Jahr.
Nur jeder Zweite erfüllt die Voraussetzungen 1
Geringe EMR-Durchschnittsrente
711 EUR mtl .2
Private Absicherung:
74 % der Erwerbstätigen ohne
Einkommensvorsorge
= 23 Mio. Personen ³
Niedrige BU-Durchschnittsrente
836 EUR BU-Rente/Monat 4
1 Quelle: Deutsche Rentenversicherung: Indikatoren zu Erwerbsminderungsrenten, 2015
2 Deutsche Rentenversicherung, Rentenversicherung in Zahlen 2015-
Zahlbeträge für volle EMR in 2015: Männer West/Ost 737/682€; Frauen West/Ost 681/761
(Männer und Frauen, Renten wegen voller Erwerbsminderung insgesamt).
Wenn das Einkommen wegfällt,
3 Quelle: TNS Infratest, Finanzmarktdatenservice (FMDS), 2015
4 GDV-Statistik 2014: gerundete durchschnittliche abgeschlossene Monatsrentenhöhe BU/EU. ist oft die Existenz gefährdet
31
© Copyright Allianz Deutschland AG 2018KSP | Produktdarstellung | Services für den Kunden
Einfach tarifiert, einfach verkauft
Nur zwei Risikogruppen
Risikogruppe A (keine/leichte
körperliche Tätigkeit)
Risikogruppe B (schwere
körperliche Tätigkeit)
Einfache Annahmepolitik
Gesundheitsfragen stark reduziert
Besonders einfache Tarifierung für
© Copyright Allianz Deutschland AG 2018
zielgruppengerechten Verkauf. 32KSP I Produktdarstellung | Funktionsweise
Starker Schutz von Kopf bis Fuß
Die KSP zahlt, sobald einer dieser Fälle eintritt:
Körperliche/geistige Fähigkeiten Schwere Krankheit
Eine des unten stehenden körperlichen oder geistigen Fähigkeiten ist beeinträchtigt. Eine der unten stehenden
Die Ursache spielt keine Rolle. Krankheiten ist eingetreten.
Gehen Sehen Pflegebe- Krebs
Armgebrauch Sprechen dürftigkeit Herzinfarkt
Knien/Bücken Hören Gesetzliche Schlaganfall
Autofahren Gleichgewicht Betreuung Multiple Sklerose
Gebrauch einer Hand Intellekt Koma
Heben/Tragen Querschnittslähmung
Greifen/Halten
+
Schreiben
Sitzen
Stehen
Beispiel: Beispiel: Erblindung Beispiel: Alzheimer Beispiel: Brustkrebs
Bandscheibenvorfall mit
dauerhaften schweren
motorischen Ausfällen
Einmalleistung in Höhe einer
Monatliche Rente mit Beitragsbefreiung
oder zweier Jahresrente/n
© Copyright Allianz Deutschland AG 2018 33KSP I Produktdarstellung | Funktionsweise
Im Krankheitsfall sich eine Auszeit
nehmen können
Kapitalleistung bei Vorliegen einer der
folgenden schweren Krankheiten:
Krebs
Herzinfarkt
Schlaganfall
Multiple Sklerose (MS)
Koma
Querschnittslähmung
Je nach Kundenwunsch das
© Copyright Allianz Deutschland AG 2018
richtige Polster auswählen. 34KSP | Marktsicht I Wettbewerbsvergleiche
Schutz, wie ihn sonst niemand bietet
Durch optionalen Treten nacheinander mehrere
Pflegebaustein unterschiedliche versicherte
ist ein vollständiger Krankheiten auf, besteht
Einkommensschutz möglich. Leistungspflicht für jede
dieser Krankheiten.1
KSP
Hervorragendes Preis-
Bestimmte Ausschlüsse bei
Leistungs-Verhältnis
Vertragsabschluss können
im relevanten Markt
später bei verbesserter
bei der alternativen
Gesundheit entfallen.
Einkommensvorsorge.
Die KSP ist im Versicherungs-
1 Unter gewissen Voraussetzungen
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© Copyright Allianz Deutschland AG 2017 37Einkommens- vorsorge von Allianz Leben Auf einen starken Partner kommt es an. Stand: Januar 2018 Allianz Deutschland AG/Marktmanagement
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