Säule 3a Vorsorgelösungen - Bezirks-Sparkasse Dielsdorf
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Säule 3a Vorsorgelösungen
Dielsdorf | Buchs ZH | Niederglatt | Niederweningen | Rümlang
1
GUTE GRÜNDE SPRECHEN... STEUERVORTEILE
... FÜR EIN SÄULE 3A KONTO BEI DER BEZIRKS-SPARKASSE DIELSDORF BEI DER EINZAHLUNG:
Sie wollen Ihr Leben geniessen und im und der Pensionskasse genügen. Sie Die jährlichen Einlagen auf Ihr Rendita Säule Ehepartnern können beide diese Abzüge
Alter trotzdem den gewohnten Lebens- möchten selber flexibel über die Einzahlungs- 3a Konto können vom steuerbaren Einkom- geltend machen.
standard weiterführen können, wissen häufigkeit und die Beiträge entscheiden? men abgezogen werden. Bei berufstätigen
jedoch nicht, ob die Renten aus der AHV
DIE 3. SÄULE LOHNT SICH! WÄHREND DER SPARPHASE: BEI DER AUSZAHLUNG:
Das Vorsorgesystem der Schweiz basiert züge sind an bestimmte Bedingungen Ihr Vorsorgeguthaben ist nicht vermögens- Die Besteuerung der Kapitalauszahlung
auf dem Drei-Säulen-Prinzip. Zur Ergänzung geknüpft. Mit der Eröffnung eines Vorsorge- steuerpflichtig und die Zinserträge sind von erfolgt getrennt vom übrigen Einkommen
der 1. Säule (AHV/IV) und der 2. Säule (BVG/ kontos der 3. Säule, sichern Sie sich nicht der Einkommens- und Verrechnungssteuer zu einem reduzierten Steuersatz.
Pensionskasse) empfehlen wir allen Erwerbs- nur Ihren Ruhestand finanziell ab, sondern befreit.
tätigen, möglichst früh in die 3. Säule sparen Steuern und profitieren gleichzeitig
(private Vorsorge) einzuzahlen. Die 3. Säule von einem Vorzugszins. Sie sind im Rahmen
unterscheidet zwei Vorsorge formen: die der gesetzlichen Vorschriften flexibel für
Ab 1. Januar 2021 gelten folgende Maximalbeträge:
gebundene (Säule 3a) und die freie (Säule Verwendung oder Anlage Ihres Vorsorge-
3b) Vorsorge. kapitals.
Für Personen mit PK CHF 6’883.-
Die Säule 3a wird vom Staat gefördert, da Das Rendita Vorsorgekonto verwalten wir
Für Personen ohne PK CHF 34’416.-
sie gebunden ist. Dies bedeutet die Rück- für Sie spesenfrei. (max. 20% des Nettoeinkommens)
IHRE VORTEILE: SIE TRÄUMEN VOM EIGENEN HAUS ODER DER EIGENEN WOHNUNG?
Das Guthaben auf Ihrem Rendita Vorsorge- Anstatt Ihre Hypothekarschuld direkt zu
Hohe Flexibilität (Betrag / Einzahlungsmodalität)
konto können Sie zur Finanzierung von amortisieren, bezahlen Sie einfach auf das
Spesenfrei selbst genutztem Wohneigentum einsetzen. Rendita Vorsorgekonto ein. Das Vorsorge-
konto dient der Bank als Sicherheit. Da die
Vorzugszins
Ihr Vorsorgekapital können Sie zur Amorti- Einlagen ins Vorsorgekonto vom steuerba-
Steuervorteile sation Ihrer Hypothek verwenden. Bei der ren Einkommen abziehbar sind, sparen Sie
Finanzielle Sicherung Ihres Ruhestands direkten Amortisation nutzen Sie es, um zusätzlich noch Steuern. Bei der Auflösung
Möglichkeit der individuellen Wertschriftenanlage eine Hypothekarschuld zu tilgen. des Kontos erfolgt dann die eigentliche
Amortisation der Hypothekarschuld.
Vorteilhaftes Vorsorgesparen für Selbständige ohne Pensionskasse
Oder Sie verwenden das Kapital aus der
3. Säule zur indirekten Amortisation der
Hypothekarschuld.
2 3RENDITA-WERTSCHRIFTENLÖSUNG
Wir bieten Ihnen das Vorsorgekonto 3a nicht nur als Spar-, sondern auch als Wertschriften-
lösung an. Die Wertschriftenvorsorge bietet Ihnen attraktive Ertragschancen bei mehrjähriger
Kapitalanlage. Sie bestimmen den Betrag, den Sie in die BVG-konformen Anlagegruppen
investieren möchten.
AKTIV GEMANAGTE ANLAGEGRUPPEN
CSA Mixta-BVG Basic CSA Mixta-BVG Maxi 5%
Aktien 0% 7% Aktien 45%
Aktienanteil: 0% 30% 38% Obligationen 38%
Durchschnittlicher Aktienanteil: 45% 45% Obligationen 43%
Für Anleger mit einem sehr hohen Immobilien 27% Für Anleger, die eine hohe Rendite anstre- Immobilien 7%
Sicherheitsbedürfnis, die stabile Erträge 5% Geldmarkt 5% ben und dafür Wertschwankungen in Geldmarkt 5%
43%
anstreben. 27% Hypotheken 30% Kauf nehmen. Hypotheken 0%
Valor 1 486 149 Valor 888 066
CSA Mixta-BVG Defensiv 5%
CSA Mixta-BVG Equity 75
Aktien 25% 10% Aktien 75%
11% (nach BVV2 – Aktienquote überschritten)
Durchschnittlicher Aktienanteil: 25% 25%
Obligationen 59% 15% Obligationen 15%
Durchschnittlicher Aktienanteil: 75%
Für Anleger mit hohem Sicherheitsbe- Immobilien 11% Immobilien 10%
dürfnis, die keine grossen Wertschwan- Geldmarkt 5%
Für Anleger mit langem Anlagehorizont und Geldmarkt 0%
kungen in Kauf nehmen wollen. Hypotheken 0% attraktiver Renditeerwartung. Aufgrund des Hypotheken 0%
59% 75%
hohen Aktienanteils besteht ein erhöhtes
Valor 788 833
Risiko.
Valor 38 261 482
CSA Mixta-BVG 5%
9% Aktien 35%
Durchschnittlicher Aktienanteil: 35% 35%
Obligationen 51%
Für Anleger, die einen ausgewogenen Immobilien 9%
Aktienanteil wünschen und eine über- Geldmarkt 5% Die Entwicklung der verschiedenen Anlagemärkte ist unterschiedlich. Der Aktienanteil der
durchschnittliche Rendite erwarten. 51% Hypotheken 0% von Ihnen gewählten Strategie sollte nebst der individuellen Anlageneigung und den per-
sönlichen finanziellen Verhältnissen auch vom Zeitraum, über den Sie investieren wollen,
Valor 287 570
bestimmt werden. Ein langer Anlagehorizont ermöglicht einen höheren Aktienanteil und
vergrössert Ihre Chance auf eine bessere Rendite.
4 5RENDITA-WERTSCHRIFTENLÖSUNG
INDEXIERTE ANLAGEGRUPPEN
Die Nachbildung von Indizes ermöglicht Ihnen eine direkte Partizipation an der Markt-
entwicklung, wobei dank geringer Umschichtungsrate und dem Wegfall von aktivem Research
eine erhöhte Kosteneffizienz und Transparenz erreicht werden.
CSA Mixta-BVG Index 25 5% CSA Mixta-BVG Index 45 5%
Aktien 25% Aktien 45%
Durchschnittlicher Aktienanteil: 25% Durchschnittlicher Aktienanteil: 45%
25% Obligationen 70% Obligationen 50%
Für Anleger, die einen niedrigen Aktienanteil Immobilien 5%
Für Anleger, die eine hohe Rendite anstre- 45% Immobilien 5%
wünschen, eine stetige Rendite anstreben Geldmarkt 0% ben und dafür grössere Wertschwankun- 50% Geldmarkt 0%
70%
und nur geringe Wertschwankungen in Hypotheken 0% gen in Kauf nehmen. Hypotheken 0%
Kauf nehmen wollen. Valor 10 382 676
Valor 11 520 271
CSA Mixta-BVG Index 35 5% CSA Mixta-BVG Index 75 5%
Aktien 35% (nach BVV2 – Aktienquote überschritten) Aktien 75%
Durchschnittlicher Aktienanteil: 35% 35% 20%
Obligationen 60% Durchschnittlicher Aktienanteil: 75% Obligationen 20%
Für Anleger, die einen grösseren Aktienan- Immobilien 5% Immobilien 5%
Für Anleger, die einen langfristigen Anlage-
teil wünschen, eine überdurchschnittliche Geldmarkt 0% Geldmarkt 0%
60% horizont haben und eine attraktive Rendite
Rendite erwarten und dafür gewisse Wert- Hypotheken 0%
75% Hypotheken 0%
erwarten. Aufgrund des hohen Aktienan-
schwankungen in Kauf nehmen.
teils besteht ein erhöhtes Risiko.
Valor 11 520 273
Valor 38 261 472
6 7RENDITA-WERTSCHRIFTENLÖSUNG
Zusätzlicher Fonds-Anbieter
AKTIV GEMANAGTE ANLAGEGRUPPEN
Swisscanto BVG 3 Responsible 10%
Swisscanto BVG 3 Responsible
15% Aktien 10% 15% Aktien 45%
Portfolio 10 VT CHF Portfolio 45 VT CHF
Obligationen 75% Obligationen 40%
Durchschnittlicher Aktienanteil: 10% Durchschnittlicher Aktienanteil: 45% 45%
Immobilien 15%
Immobilien 15%
Für Anleger mit längerfristigem Anlage- Geldmarkt 0% Für Anleger mit längerfristigem Anlageho- Geldmarkt 0%
horizont, die Kursschwankungen in Kauf rizont, die Kursschwankungen in Kauf neh- 40% Hypotheken 0%
75% Hypotheken 0%
nehmen und ein reduziertes Risiko akzep- men und ein grösseres Risiko akzeptieren.
tieren. Valor 1 131 590
Valor 1 131 588
Swisscanto BVG 3 Responsible Swisscanto BVG 3 Sustainable
15% Aktien 25% Aktien 45%
Portfolio 25 VT CHF 25% Portfolio 45 VT CHF
Obligationen 60% Obligationen 55%
Durchschnittlicher Aktienanteil: 25% Aktienanteil: 25 – 50% 55% 45% Immobilien 0%
Immobilien 15%
Für Anleger mit längerfristigem Anlageho- Geldmarkt 0% Für Anleger, die den Fokus auf eine öko- Geldmarkt 0%
rizont, die Kursschwankungen in Kauf neh- 60% Hypotheken 0% logische und soziale Nachhaltigkeit setzen, Hypotheken 0%
men und ein gewisses Risiko akzeptieren. einen längerfristigen Anlagehorizont haben
Valor 1 131 589 sowie die Kursschwankungen in Kauf neh-
men und ein grösseres Risiko akzeptieren.
Valor 1 131 591
INDEXIERTE ANLAGEGRUPPEN
Swisscanto BVG 3 Index 45 VT CHF Swisscanto Vorsorge Fonds 75
Aktien 45% Aktien 75%
Durchschnittlicher Aktienanteil: 45% Passiv VT CHF 25%
Obligationen 55% Obligationen 25%
Für Anleger, die einen mittelfristigen bis 55% 45% Immobilien 0% Aktienanteil: 75% Immobilien 0%
längerfristigen Anlagehorizont haben und Geldmarkt 0% Für Anleger, die einen langfristigen Anlage- Geldmarkt 0%
75%
eine attraktive Rendite erwarten, dafür Hypotheken 0% horizont haben und eine attraktive Rendite Hypotheken 0%
ein höheres Risiko in Kauf nehmen. erwarten, dafür das Risiko in Kauf nehmen.
Valor 11 750 798 Valor 35 369 090
8 9WEITERE INFORMATIONEN
WANN WIRD IHR VORSORGEKAPITAL AUSBEZAHLT?
Grundsätzlich wird das Kapital frühestens fünf Jahre vor der gesetzlichen Pensionierung
sowie bei folgenden gesetzlich erlaubten Gründen ausbezahlt:
Erwerb / Neubau von selbt genutztem Wohneigentum
Amortisation Hypothek auf selbst bewohntem Wohneigentum
Einkauf in die Pensionskasse
Aufnahme einer selbständigen Erwerbstätigkeit in der Schweiz
Endgültiges Verlassen der Schweiz
Bezug einer vollen Invalidenrente der eidg. Invalidenversicherung
Weitere Informationen finden Sie unter www.sparkasse-dielsdorf.ch oder direkt bei
unserer Vorsorgestiftung www.rendita-stiftungen.ch
PRAKTISCHE TIPPS FÜR IHRE VORSORGE
Schöpfen Sie nach Möglichkeit den Maximalbetrag für die
Einzahlung aus
Eröffnen Sie weitere Vorsorgekonten (für die Möglichkeit einer
gestaffelten Auszahlung zur Steueroptimierung)
Investieren Sie Ihr Geld in Vorsorgefonds für mehr Rendite
10 11Unsere Standorte
Bezirks-Sparkasse Dielsdorf Bezirks-Sparkasse Dielsdorf
Bahnhofstrasse 29 Dorfstrasse 2
8157 Dielsdorf 8166 Niederweningen
Tel. 044 854 90 00 Tel. 044 857 70 70
Bezirks-Sparkasse Dielsdorf Bezirks-Sparkasse Dielsdorf
Badenerstrasse 2 Glattalstrasse 188
8107 Buchs ZH 8153 Rümlang
Tel. 044 844 03 50 Tel. 044 817 99 00
Bezirks-Sparkasse Dielsdorf info@bskd.ch
Grafschaftstrasse 8 www.sparkasse-dielsdorf.ch
8172 Niederglatt Postkonto 30-38182-1
Tel. 044 851 81 10 IID 8389
Swift BZSDCH22
Unsere Öffnungszeiten
Montag 08.00 bis 12.00 Uhr
13.30 bis 18.00 Uhr
Dienstag bis Freitag 08.00 bis 12.00 Uhr
13.30 bis 17.00 Uhr
09.2021
www.sparkasse-dielsdorf.ch
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