SPOTLIGHT - GRECO VERSICHERUNGSMAKLER
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SPOTLIGHT
Die Zeit
WIEHAG:
läuft - Alles neu in FMA zur Lage der
Unsere Spezialität: Risikomanagement
Kreditversicherung in
Die
Rücktrittsfristen
neue Holzbau-Ära Graz und Eisenstadt Finanzinstitute
Versicherungswirtschaft goes
Russland
hybrid&&Rumänien
remote
DieDas
Kundenzeitung
Klientenmagazin
der GrECo
der GrECo
International
International
AG AGSeptember2018
Frühjahr 2021
Hard Market
No way out?
Frühjahr 2021 I 3
Inhalt
wl
Inhaltsverzeichnis
Editorial
Hard Market 29
2020, was für ein Jahr! Kalt-warm für betriebliche
4 Vorsorgekassen
Architekturjuwele aus Holz, made in Austria Die neue GrECo Marktstudie ist da.
Ein Bericht über den Holzbau-Pionier WIEHAG und die Ein Jahr Corona-Pandemie! Ist das Virus auch 2021
Rolle, die das Risikomanagement spielt. Inside GrECo „Influencer No. 1“? Ist es die Wirtschaftskrise mit
Geschäftseinbrüchen, Kurzarbeit und steigendem
30 Kostendruck, die Versicherer veranlassen ihre Konditio-
GrECo & IIZI in Estland: „Versicherung ist einfach“ nen anzupassen? Das Anziehen der Prämienschrauben
Ein Porträt des innovativen und digitalen Teams im Baltikum. begründen sie jedenfalls mit sinkender Rentabilität,
geringen Kapitalmarktzinsen und hohen Schaden
lasten. Erstmals seit 15 Jahren greifen sie auch in kaum
schadenbelastete Verträge ein. Ausweglos? Nein, aber
16 gerade jetzt ist es umso wichtiger, mit professionellem
Risikomanagement goes hybrid & meets remote Risikomanagement, Risikotransparenz und innovativen
Digitales Arbeiten bei Risikobesichtigungen. Deckungskonzepten gegenzusteuern.
18 Klienten im Risikomanagement aktiv zu begleiten ist eine
Captive, die do-it-yourself Versicherung im Fokus Kernkompetenz von GrECo. Auch in dieser herausfor-
Die Alternative zu etablierten Versicherungslösungen. dernden Zeit haben wir Mittel und Wege gefunden, Sie
8 im operativen Risikomanagement, als die wesentliche
Die neue Holzbau-Ära: Wo gehobelt wird... 20 Basis für einen Risikotransfer zu bestmöglichen Konditio-
Der Hard Market in der (Holz)Baubranche. Die Pandemie vor Gericht nen, zu begleiten. Egal ob vor Ort, hybrid oder remote.
Die ersten Urteile europäischer Gerichte zu Versicherungsfällen
10 in der Pandemie sind da. 32 In dieser Spotlight-Ausgabe berichten wir u. a. auch
„Das wirtschaftliche Schlagwort der Krise lautet Bühne frei für GrECo Salzburg über die neuesten Entwicklungen im Debitoren
Liquiditätssicherung!“ Die Niederlassung in Salzburg und ihr neuer Regional Manager. management und geben Antworten darauf, ob die
Interview mit Rainer Kubicki und Gerhard Weinhofer von aktive Steuerung von Rückversicherungskapazitä-
der Creditreform über Insolvenzen & Co. 34 ten und Captives geeignet ist, dem harten Markt zu
GrECo Foundation unterstützt SOS-Kinderdorf entgegnen. Darüber hinaus stellen wir Ihnen ein öster-
12 Rat auf Draht ─ ein Pandemie-Projekt für Kinder und Jugendliche. reichisches Unternehmen vor, das auf der ganzen Welt
„Das Zinsumfeld bleibt die große Herausforderung Holzkonstruktionen für spektakuläre Gebäude baut und
für Versicherer“ 35 dabei unternehmerisches Chancen- mit professionellem
Stephan Korinek von der Finanzmarktaufsicht über die Digitale Weiterbildung in der Pandemie Projekt-Risikomanagement vereint.
österreichische Versicherungswirtschaft. Das Programm der GrECo Academy: remote, aber in hoher
Qualität. Übrigens: Um Ihnen die Lesbarkeit zu erleichtern, sind
die Berichte in diesem Heft nur moderat gegendert.
Aber selbstverständlich sind alle geschlechtlichen
Formen immer gleichermaßen mitgemeint.
22
Die Cyber-Versicherung wird erwachsen Ein spannendes und informatives Lesevergnügen
Das Unternehmensrisiko Nummer 1 und die maßgeschneiderte wünscht
Absicherung im Hard Market.
Health & Benefits
Impressum
24 Medieninhaber und Herausgeber:
Mobil, aber effizient und umweltverträglich GrECo International AG | Versicherungsmakler und Berater in Versicherungsangelegenheiten Akad. Vkfm. Christoph Repolust
1190 Wien | Elmargasse 2-4 | T 05 04 04 0 | F 05 04 04 11 999 | www.greco.services
Die neue Mobilität – managed by Carployee. GISA Zahl 24158374 | HG Wien, FN 249231 t | Firmensitz: Wien
Mitglied des Vorstands
Layout & Satz: GrECo International Holding AG | Vera Klimentyeva, Petra Steininger
27 Fotos/Grafiken: WIEHAG, Österreichischer Verband Creditreform, Finanzmarktaufsicht Österreich,
Carployee, Adobe Stock
14 Sicherheit als Teil des Arbeitgeberversprechens Druck: GrECo International AG, Redaktion: GrECo International AG, Mag. Judith Fleck, Helga Koller
Im Hard Market den Takt angeben! Health & Benefits Dienstleistungen: Zukunftsperspektive Grundlegende Richtung laut § 25 Mediengesetz: Spotlight ist ein unabhängiges Medium, das sich
Neues zur Rückversicherung der Ecclesia-Gruppe von Klaus in der Arbeitsumgebung. zu 100 % im Besitz der GrECo International AG befindet. Es dient der Information über Produkte.
Für eine bessere Lesbarkeit wurde im Text die männliche Form gewählt. Alle Angaben beziehen
Dipl. BW Andreas Schmitt
Riechmann, Ecclesia Re. sich selbstverständlich auch auf die weibliche Form. Mitglied des Vorstands
Wenn Sie das Spotlight nicht mehr erhalten möchten, senden Sie eine E-Mail an: j.fleck@greco.services
mit dem Betreff „Abmeldung Spotlight“. Sie werden daraufhin aus dem Verteiler gelöscht.
4 I Spotlight Frühjahr2021
Frühjahr 2021 I 5
Architekturjuwele aus Holz, made in Austria
„Mit Pioniergeist im Engineering begeistern wir unsere
Partner und Kunden für eine nachhaltige Zukunft“,
so lautet das Leitbild von WIEHAG. Der Spezialist für
anspruchsvolle Architekturbauten aus Holz setzt seinen
erfolgreichen Weg nun auch in den USA fort. Immer mit
dabei: professionelles Risikomanagement.
6 I Spotlight Hard Market Hard Market Frühjahr 2021 I 7
ist der Risikotransfer von Projektrisiken, die den Erfolg
maßgeblich gefährden können.
WIEHAG hat sich längst als führender Holzbau-Spezia-
list etabliert, und die Auftragsbücher sind auch in diesen
herausfordernden Zeiten gut gefüllt. So rechnen die Holz-
spezialisten aus Altheim auch in den nächsten Jahren mit
weiteren Hochhausaufträgen im nachhaltigen Holzbau.
„Wir investieren 2021 in die Erweiterung unserer Produk-
tionsgebäude und Anlagen, um mit größeren Kapazitäten
dem neuen Markt gerecht zu werden“, kündigt Brigitte
Riedner, CFO der WIEHAG Holding, nun an. Mit dabei:
WIEHAG liefert dieses Holzskelett inklusive aller Verbin- GrECo als vertrauensvoller und schlagkräftiger Partner im
dungselemente. Risiko- und Versicherungsmanagement.
Herausfordernd sind vor allem die Holzfestigkeit, die hier
um zwei Klassen höher sein muss als bei üblichen Ingenieur-
holzbauten, sowie die Sicherstellung einer ausreichenden
Menge an hochfesten Lamellen. Projekte wie diese „bauen“
auf ein professionelles Projektmanagement. Für die Errich-
Karin Gaisbauer-Roth
tung des Towers kommt ─ neben einer ausreichend langen Account Manager
Vorlaufzeit und einer ausgezeichneten Kooperation mit dem T +43 5 04 04 416
Sägewerk ─ auch der Supply Chain ein großer Stellenwert zu. k.gaisbauer-roth@greco.services
Qualität aus dem Innviertel Dipl. Ing. Johannes Rebhahn
Mehr als 6.000 m³ Schnittholz, und zwar nur die allerbes- Vertriebsleiter Ingenieurholzbau
ten Bretter, kommen in Milwaukee für das erforderliche International WIEHAG GmbH
Volumen von 2.300 m³ fertigem Brettschichtholz zum T +43 7723 465 375
Einsatz. 1.150 Stützen und 1.320 Träger werden in 65 See- j.rebhahn@WIEHAG.com
containern nach Milwaukee verschifft.
Johannes Rebhahn wurde in eine traditionelle Sägewerksfamilie in
Die ersten Bauteile von WIEHAG werden im April 2021 auf Österreich hineingeboren. Er studierte Bauingenieurwesen an der
TU Graz und in Lissabon, bevor er 2002 bei WIEHAG startete. Nach
der Baustelle eintreffen, wo dann im Wochentakt je ein einigen Jahren im Holzbauengineering begann er, den internationa-
Geschoß hochgezogen wird. Ascent soll nach der geplanten len Markt für WIEHAG zu entwickeln und ist derzeit Vertriebsleiter
Fertigstellung 2022 insgesamt 25 Geschosse emporragen. für den internationalen Ingenieurholzbau und zuständig für alle Pro-
Damit könnte der Wohnturm in Milwaukee das Mjøstår- jekte außerhalb von Österreich und Deutschland.
net, ein 18-stöckiges Hotel in Brumunddal/Norwegen, als
höchsten Holzbau der Welt ablösen.
Brigitte Riedner
Leitung Finanzen
Wo gehobelt wird, nimmt auch Risikomanagement T +43 7723 465 1261
einen großen Stellenwert ein b.riedner@WIEHAG.com
Was haben das spektakuläre tekten bringt WIEHAG gekonnt 90 Meter Höhe das höchste Holz- Milwaukee ist derzeit nicht das einzige internationale Bau-
Kunden- und Veranstaltungszentrum Form und Funktion in Einklang Hybrid-Bauwerk der Welt. Jason projekt für die WIEHAG. Zeitgleich entsteht die größte Nach der Ausbildung war Brigitte Riedner lange für einen mittelständi-
Paneum der Firma Backaldrin, das und definiert die Grenzen des Korb, Geschäftsführer von Korb + Holzkonstruktion Asiens für die Technische Universität in schen Industriebetrieb in Salzburg mit Verantwortung für die Bereiche
imposante Dachkuppel-Gründach Machbaren immer wieder neu. Associates schwärmt: „Wir schaffen Singapur, weiters ein Sportkomplex für das renommierte Finanz- und Rechnungswesen, Controlling, Versicherungen, Personal, IT
der schottischen Whisky-Destille- mit der Stadt Milwaukee etwas Eton College in England, ein riesiges Shoppingcenter für Abu und interne Organisation tätig. Seit 2019 ist sie Leiterin des Finanz- und
rie Macallan und das märchenhaft Als nächsten Meilenstein in der Außergewöhnliches ─ ein Wohnbau- Dhabi und ein Retailprojekt auf Teneriffa. „Selbst als Techno- Rechnungswesens für die WIEHAG-Gruppe. Aktuell liegen die Schwer-
punkte auf der Digitalisierung im Rechnungswesen und Investitionsfi-
schöne Hans Christian Andersen- Unternehmensgeschichte wagt der projekt von Weltformat.” logieführer mit flexibler Kapazität bringt uns das etwas ins nanzierung. Seit mittlerweile zwei Jahrzehnten arbeitet sie eng mit den
Erlebnismuseum im dänischen Holzbau-Spezialist nun den Sprung Schwitzen“ meint Johannes Rebhahn, verantwortlich für die Account Managern von GrECo zusammen.
Odense gemeinsam? über den großen Teich und wirkt Das Projekt sieht im Detail fol- internationalen Geschäfte bei WIEHAG.
maßgeblich am Bau eines 88 Meter gendermaßen aus: Die unteren
WIEHAG
Sie alle sind Pionier-Holzbauten hohen Holz-Hybrid-Hochhauses in Garagen-Geschosse sowie die Lift- Wen wundert es also, dass für Johannes Rebhahn und WIEHAG Holding GmbH ist ein Traditionsunternehmen der Familie
des Innviertler Holzbauspezialis- der US-Stadt Milwaukee mit. schächte werden aus Beton gefertigt. Thomas Biringer, den verantwortlichen Geschäftsfüh- Wiesner in 5. Generation. WIEHAG mit Sitz in Altheim, Oberösterreich,
ten WIEHAG. Die Leidenschaft für Der Hauptteil des Gebäudes aber rer, das projektbezogene Risikomanagement dabei verfügt über 160 Jahre Erfahrung im Holzbau und ist führender An-
Holz treibt Erich Wiesner, den Eigen- US-Rekordbau mit österreichischer wird vom Holzbau getragen. Die einen großen Stellenwert einnimmt. Die Komple- bieter für weit gespannte Tragsysteme und Komplettdächer. Weitere
tümer der WIEHAG Gruppe, und Beteiligung gesamte Tragstruktur der Appar xität solcher Projekte erfordert ein systematisches Geschäftsfelder sind Dach-, Decken- und Wandelemente, Standard-
Brettschichtholz und Verbindersysteme für Balkenträger. Mit einem
sein Familienunternehmen seit fünf Der von Korb + Associates Archi- tements, also die vertikalen Stützen Herangehen an den gesamten Prozess, von der Ange- hochmodernen CNC-Fertigungswerk werden jährlich über 70.000 m3
Generationen an. Gemeinsam mit tects entworfene Apartment-Tower und die horizontalen Träger, werden botsphase über die Abwicklungsschritte bis hin zum Brettschichtholz und 80.000 m2 Dachelemente produziert. WIEHAG
international renommierten Archi- „Ascent Milwaukee“ wird mit knapp aus Brettschichtholz gefertigt. Projektabschluss. Ein wesentlicher Teilaspekt davon steht für weit gespannte Kompetenz im Ingenieurholzbau.
88 I I Spotlight
Spotlight Hard Market
Die neue Holzbau-Ära: Wo gehobelt wird...
Warum Risikomanager eine Products Laboratory“ spezifische und Deckungseinschränkungen
Lanze für den nachhaltigen Holz- Untersuchungen vorgenommen. Die im Versicherungsschutz (etwa
bau brechen, und wie der Ver- Ergebnisse waren positiv, sodass für Brandschäden im Fassaden-
sicherungsmarkt ins Boot geholt auch die Behörden und öffentli- bau). Prominentes Beispiel: der
werden kann. chen Brandschutzbeauftragten, die Großbrand des Londoner Grenfell
das Wohl und die Sicherheit der Towers im Juni 2017, bei dem der
Obwohl Holz als Baustoff schon Bewohner und der Feuerwehren Fassadenbau, der allerdings aus
sehr lange im Einsatz ist, hat sich im Auge haben, die Umsetzbarkeit konventionellen Materialien ohne
der große Bauerfolg erst in den bestätigten. Holz errichtet wurde, einen Kamin-
letzten Jahrzehnten internati- effekt erzeugte und mehr als 70
onal eingestellt. Das hat auch Hard Market für die Baubranche Menschen das Leben kostete.
den Versicherungsmarkt auf den Das Auftreten von Brandschäden
Plan gerufen. Doch die neuen auf Baustellen ist ein wesentliches Zauberwort „Risikotransparenz“
Entwicklungen wurden von den Ver- Risiko. Diese Schäden werden vor Wie die Untersuchungsergebnisse
sicherern nur zögerlich in Angriff allem durch unsachgemäße Heiß- beim Projekt Ascent Tower zeigen,
genommen. arbeiten ausgelöst, kommen aber ist es wichtig zu differenzieren. Ein-
bei der Errichtung eines Holzbaus zelfälle, die mit dem Baustoff Holz
In Ermangelung von Erfahrungswer- in einem deutlich geringeren Maße nicht in Zusammenhang stehen,
ten oder breit angelegten Studien vor. Die Bauwirtschaft steuert dürfen nicht zu fehlerhaften
wurden am Anfang Vorbehalte gegen mit entsprechenden Prozessen Schlüssen führen.
die neue Holzbau-Ära laut. Einerseits entgegen, um im organisatori-
wegen einer vermeintlich erhöhten schen Brandschutz Vorkehrungen zu Auch bei Verhandlungen mit dem
Brandgefahr bzw. unzureichen- treffen. Ebenso haben verschiedene Deckungsmarkt ist es essentiell,
der Erfahrung beim Verhalten des Interessenverbände Leitfäden pub- die Eigenschaften der Baustoffe
Baustoffs im Brandfall. Andererseits liziert, die den bewussten Umgang transparent zu machen und die
wegen der Möglichkeit eines Serien- weiterhin schärfen. Tatsächlich gibt sensiblen Punkte für die Risikobe-
schadens bei der seriellen Fertigung es keine Hinweise oder Statistiken, urteilung herauszuarbeiten. GrECo
von Bauteilen, der sowohl in der die belegen, dass trotz wachsen- unterstützt die Klienten bei der
Bauwesen- und Montageversicherung, den Anteiles des Holzbaus an der Platzierung von Unternehmens-
als auch in der Haftpflichtversicherung Gesamtheit der versicherten Bau- und Projektversicherungen am
massive Auswirkungen haben könnte. risiken, eine überproportionale nationalen und internationalen
Schlussendlich bereitete auch die Pla- Steigerung von Schäden zu ver- Versicherungsmarkt. Ein wesen-
nungstätigkeit den Versicherern Sorge. zeichnen wäre. tlicher Fokus liegt dabei auf dem
gemeinsamen Erarbeiten von Risiko-
Zwischenzeitlich liegen Erfah- Doch auch die Baubranche bleibt transparenz; einem Aspekt, dem
rungswerte vor. Es hat sich gezeigt, von der Verhärtung des Versiche- auch die generelle Aufklärung durch
dass im industriellen Holzbau ein rungsmarktes nicht verschont. Organisationen wie die „Structural
differenzierter Umgang in der Risi- Das Ausmaß der steigenden Prä- Timber Association“ oder die „UK
kobetrachtung erforderlich ist. So mienkosten und die Verknappung Timber Frame Association“ dient. Risiken erkennen und
erreicht etwa das Brettschicht- von Kapazitäten führen mitunter Diese Aufklärungsarbeiten sind für
holz, wie es auch beim Tower in dazu, dass die Wirtschaftlichkeit den Versicherungs-Hub London Chancen wahrnehmen!
Milwaukee zum Einsatz kommt, einzelner Projektverträge oder relevant und können den Risiko-
einen Brandwiderstand von 120 gar ganzer Unternehmen massiv appetit positiv beeinflussen bzw.
Minuten und mehr. Außerdem hat beeinträchtigt wird. Mehr noch führen zu offeneren Gesprächen Der Erfolg eines Unternehmens ist davon abhängig, wie es mit
dieses Holz im Brandfall eine höhere
Stabilität als Stahl. Die äußeren
als für die Bauwesen- und Mon-
tageversicherung gilt dies für den
mit den Versicherern.
GrECo JLTclients
Specialty
den täglichen Herausforderungen umgeht. Mit einem profes-
What our say
sionellen und dynamischen Risikomanagement-System können
Schichten brennen nämlich nicht, Bereich der Planungshaftpflicht.
sondern verkohlen und dabei bilden Schlechte technische Ergebnisse Financial Institutions
Veränderungen in der Risikolandschaft gesteuert und das
stetige Wachstum begünstigt werden.
sie eine Schutzschicht, so dass der
tragende Holzkern intakt bleibt.
der Versicherer, insbesondere durch
Großschäden, sind negativ für den
Mag. Richard Krammer
General Manager
GrECo JLT sind
Finanzinstitute Specialty
zahlreichen Risiken ausgesetzt, die auch
existenzbedrohend werden können. GrECo JLT informiert über
Risikoappetit. Die Auswirkungen: GrECo Specialty
Group Practice Leader
Construction
www.greco.services
die Financial Lines - versicherbare Risiken für Banken.
Im Hinblick auf den Wohnturm in ein hoher Informationsbedarf in Construction & Real Estate
Milwaukee wurden durch das „U.S. der Risikoprüfungsphase, steigende T +43 5 04 04 119
Department of Agriculture’s Forest Prämienkosten bzw. Selbstbehalte r.krammer@greco.services
10 I Spotlight Hard Market Hard Market Frühjahr 2021 I 11
Unternehmen aus. Worauf muss man im Risiko- und Debi- gement und Commitment unserer Mitarbeiterinnen und
torenmanagement jetzt besonders achten? Mitarbeiter hat mich und unser gesamtes Management-
team sehr beeindruckt. Wir haben aber auch frühzeitig
WEINHOFER: Neu ist, dass 2020 nicht Management- Maßnahmen gesetzt und von Anfang an umfassend kom-
fehler die Hauptursache für Forderungsverluste und muniziert, z. B. mit einem eigenen Erklärvideo. Seit
Insolvenzen waren, sondern der Kapitalmangel. Die Insol- Herbst sind wir fast vollständig im Home Office. Persön-
venzverbindlichkeiten sind trotz des Rückganges der lich freue ich mich aber, wenn wieder Besprechungen
Firmeninsolvenzen auf über 2,3 Milliarden EUR gestiegen. und Kundentermine vor Ort möglich sein werden.
Die Bundesregierung rechnet zudem, dass von den
derzeit 11 Milliarden EUR an Kredithaftungen rund 2,5 WEINHOFER: Ich habe neue Erfahrungen gesammelt,
Milliarden EUR fällig werden. Das wirtschaftliche Schlag- wie man ein Team vom Home Office aus leiten und ─
wort der Krise lautet daher Liquiditätssicherung. Nur gerade in unsicheren Zeiten ─ motivieren kann. Wichtig
ausreichend Liquidität schützt vor der eigenen Insolvenz. war und ist, dass neben dem Beruflichen auch die
sozialen Kontakte weiter gepflegt werden, um einen
KUBICKI: Dem Risiko- und Debitorenmanagement kommt Ausgleich zu finden ─ sei es auch nur virtuell.
in Krisenzeiten eine noch größere Bedeutung zu als in
normalen Zeiten. Generell herrscht eine unübersichtliche Danke für das Gespräch!
Volatilität in den Märkten. Das geflügelte „Trau, schau,
wem“ sollte daher in den Geschäftsbeziehungen der
Leitfaden sein. Konkret geht es darum, die Zahlungsfähig- Mag. Lisbeth Lorenz
keit seiner Kunden ständig im Blick zu haben und laufend Group Practice Leader
zu evaluieren. Oft wird vernachlässigt, dass auch die Lie- Credit & Political Risk
„Das wirtschaftliche Schlagwort der Krise feranten verstärkt im Fokus stehen sollten. Man denke T +43 5 04 04 280
nur an die Auswirkungen auf die eigene Produktionskette, l.lorenz@greco.servcies
wenn ein wichtiger Zulieferer ausfällt.
lautet Liquiditätssicherung!“ LORENZ: Welche praktischen Tipps und Ratschläge haben
Rainer Kubicki
Geschäftsführender
Gesellschafter der Creditreform
Sie für Unternehmen? Wirtschaftsauskunftei
Kubicki KG
Lisbeth Lorenz, GrECo Expertin für Kreditversicherungen, im KUBICKI: Gerade in Zeiten der Krise können auch T +43 218 62 20 101
r.kubicki@wien-creditreform.at
jahrelang friktionsfreie Kundenbeziehungen rasch zu
Gespräch mit Rainer Kubicki und Gerhard Weinhofer, den einem Kreditrisiko werden. Umso wichtiger ist es jetzt,
Bereits neben dem Studium der Wirtschaftswissenschaften in Köln
auch diese Kreditengagements einer Bonitätsprüfung
Geschäftsführern von Creditreform in Österreich, über das zu unterziehen. Genau da setzen wir an. Unsere Kunden
und Wuppertal machte Rainer Kubicki die Ausbildung zum Ge-
schäftsführer bei Creditreform Düsseldorf und Neuss. Seit 1982 ist
können mit unseren Monitoring-Services ihren gesamten er geschäftsführender Gesellschafter der Creditreform Wirtschafts-
Risiko- und Debitorenmanagement in Krisenzeiten. Kundenstock täglich auf aktuelle Entwicklungen hin über- auskunftei Kubicki KG. Rainer Kubicki ist außerdem Präsident des
Österreichischen Verbandes Creditreform (ÖVC), Vorsitzender des
prüfen und umgehend auf Änderungen in der Bonität etc.
Berufsgruppen-Ausschusses der Inkassoinstitute in der WKÖ, Mit-
reagieren. Eine Portfolioanalyse bietet darüber hinaus die glied des Berufsgruppen-Ausschusses der Kreditauskunfteien in der
LORENZ: In seiner über 140-jährigen 3.000 Verfahren zurückgegangen. So LORENZ: Wann kommt die Insol- Möglichkeit, einen generellen Überblick für eine Risikoab- WKÖ, Vorstandsmitglied vom Inkassoverband Österreich (IVÖ) und
Geschichte hat Creditreform das wenige Insolvenzen gab es zuletzt venzwelle? schätzung zu bekommen. Mitglied im Regionalbeirat des AMS Esteplatz, 1030 Wien.
Dienstleistungsangebot erweitert, vor 30 Jahren. Das Paradoxon stark
und zwar von der klassischen Wirt- sinkender Firmeninsolvenzen in einer WEINHOFER: Das dürfte spätestens Besonderes Augenmerk sollte auch auf das Forderungs- Mag. Gerhard M. Weinhofer
schaftsauskunft auf ein Risiko- und beispiellosen Wirtschaftskrise ist nur dann der Fall sein, wenn staatliche management gelegt werden. Ein straffes, professionelles Geschäftsführer Österreichischer
Forderungsmanagement sowie eine durch die gravierenden Eingriffe der Regulierungen ─ seien sie auch noch Mahnwesen reduziert das Risiko von Forderungs- Verband Creditreform
T +43 218 62 20 551
Insolvenzvertretung. 2020 gab es Politik zu erklären. so gut begründet ─ zurückgefahren verlusten. Unser Expertenteam, das berechtigte g.weinhofer@wien-creditreform.at
rund 40 % weniger Insolvenzen als werden und wieder das freie Spiel Schuldner-Interessen von allfälligen Tricks einzelner
2019. Welche Entwicklung erwarten Was ist nun für 2021 zu erwarten? der marktwirtschaftlichen Kräfte unterscheiden kann, unterstützt beim vorgerichtli- Gerhard Weinhofer studierte Rechtswissenschaften an der Uni-
Sie 2021? Creditreform hat dazu ihre zulassen. Diese Entwicklung wird chen Inkasso. Da jede Krise auch die Chance birgt, neue versität Wien und war anschließend als Rechtspraktikant am
Bilanzdatenbank mit den rund maßgeblich davon abhängen, wie Kunden zu gewinnen, bieten wir bonitätsgeprüfte Mar- Oberlandesgericht Wien und als Praktikant im Europaparlament
in Brüssel tätig. 2005 wechselte er von der Industriellenvereini-
WEINHOFER: Das Insolvenzge- 150.000 hinterlegungspflichti- schnell man die Pandemie durch ketingdaten an, um punktgenau und zielgerichtet neue
gung als Prokurist zur Creditreform Wirtschaftsauskunftei Kubicki
schehen als Seismograph für die gen Unternehmen analysiert. die Impfung in den Griff bekommt Potenziale zu finden. KG. Seit 2011 ist er Geschäftsführer der Creditreform.
gesamtwirtschaftliche Entwicklung Berücksichtigt man die aktuelle und das Vertrauen in die Wirtschaft
hat sich vom wirklichen Zustand Wirtschaftsentwicklung mit einem wieder zurückkehrt. Klar ist aber, LORENZ: Abschließend noch eine persönliche Frage. Wie Creditreform
der österreichischen Unterneh- geschätzten BIP-Rückgang von dass der Zahltag kommen wird, hat die Pandemie Ihr Leben beeinflusst? Creditreform ist Europas bedeutendste Gläubigerschutzorganisa-
men entkoppelt. Trotz der größten zumindest 7 %, ergeben sich rund sowohl für die Unternehmen als tion und seit 1889 in Österreich tätig. 4.200 Mitarbeiter in 167
Wirtschaftskrise seit dem Zweiten 50.000 insolvenzgefährdete Unter- auch für alle Steuerzahlenden. KUBICKI: Als anfänglicher Skeptiker des regelmäßigen Geschäftsstellen in 22 Ländern Europas und in China erbringen
Weltkrieg und eines massiven Kon- nehmen. Diese konnten und können Home Office musste ich lernen, mit der neuen Situation für 157.000 Kunden professionelle Dienstleistungen: von Marke-
tingdatenbanken über das Risiko- und Forderungsmanagement,
junktureinbruchs im Zuge der lediglich aufgrund der Niedrigzinsen LORENZ: Bonität und Zahlungs- umzugehen. Doch unsere IT-Abteilung hat hochprofes- Wirtschaftsauskünfte sowie Unternehmensratings. In Österreich
Pandemie ist die Zahl der Firmen- und der aktuellen Hilfsmaßnahmen moral wirken sich bekanntlich sionell gearbeitet, und so lief die Umstellung binnen vertritt die Creditreform auch Gläubiger in Insolvenzverfahren vor
insolvenzen auf etwas mehr als weiter überleben. auf die Geschäftsergebnisse der kürzester Zeit an allen Standorten problemlos. Das Enga- den Insolvenzgerichten.
12 I Spotlight Hard Market Hard Market Frühjahr 2021 I 13
„Das Zinsumfeld bleibt die große Heraus- KORINEK: Es ist wichtig, dass die Sicherheitsmaßnahmen
der VU ausreichend den sektorspezifischen Besonderheiten
Rechnung tragen. So hat etwa der Schutz der Datenvertrau-
dem Themenkreis „Kündigung/Vertragsänderungen
sowie -verlängerungen“ mit einem Anteil von 25 % vor
„Werbung/Beratung/Antragsaufnahme“ sowie „Scha-
forderung für Versicherer“ lichkeit für VU eine besonders hohe Bedeutung, da sie über
einen großen Pool an sensiblen Daten verfügen und diese
denbearbeitung/Verzögerung“ mit jeweils circa 20 %.
Auch beim Rücktrittsrecht in der Lebensversicherung war
für Cyber-Kriminelle ein attraktives Ziel darstellen. Die Inte ein Beschwerdeanstieg zu beobachten. In der Schaden-
grität der Daten bildet die Grundlage bzw. die Voraussetzung Unfallversicherung für Industrieunternehmen sind teils
Stephan Korinek von der Finanzmarktaufsicht spricht für die Sicherstellung der Datenvertraulichkeit. deutliche Kapazitätsreduktionen und massive Prämiener-
höhungen zu beobachten.
mit Oliver Jug, Strategic Sales Manager, über die Lage der Um die Cyber-Sicherheit fundiert beurteilen zu können, hat
die FMA 2019 ein eigenes „Cyber Maturity Level Assessment JUG: Wie sehen Sie die Versicherbarkeit der österreichischen
österreichischen Versicherungswirtschaft: Von der Tool“ entwickelt. Dabei hat sich gezeigt, dass die VU wesent- Industrie in den kommenden Jahren?
liche Maßnahmen zur Cyber-Sicherheit getroffen haben.
Pandemie über die Digitalisierung und die Cyber- Auffallend war allerdings die große Diskrepanz zwischen KORINEK: Die VU müssen in ihrer Produktpolitik laufend
dem technischen und dem organisatorischen Reifegrad: den makroökonomischen, technologischen, demographi-
Sicherheit bis hin zum Klimawandel. Teilweise wurden in der Praxis bereits Sicherheitsmaßnah- schen, regulatorischen und klimabezogenen Entwicklungen
men getroffen, die bei der Steuerung, der Dokumentation Rechnung tragen und die geänderten Parameter sowie die
und bei den Prozessen noch nicht zur Gänze berücksich- neuen Risiken evaluieren. Für die Aufsicht stehen hier insbe-
JUG: Wenn Sie die Lage der österrei- kommunizierten, Dividendenband- Pandemie und vom Ausgang anhän- tigt sind. Unsere Digitalisierungsstudie hat gezeigt, dass sich sondere die Fragen der Tarifierung, der Risikomessung und
chischen Versicherungsunternehmen breiten aufrecht. giger gerichtlicher Verfahren ab. etwa ein Drittel der VU, Banken- und Asset Management- der Transparenz im Vordergrund. Angesichts des noch sehr
(VU) in ihrer Gesamtheit beurtei- Gesellschaften gegen Kosten aus Cyber-Angriffen versichern. geringen Informationsstandes ist eine adäquate Bepreisung
len, wie fällt Ihr Resümee aus und mit JUG: Zum Teil beobachten wir Prä- JUG: Stichwort Klimawandel. Wo sehen Wir werden die Studie heuer updaten. von Risiken bei Cyber, Digitalisierung, Datenschutz und Kli-
welchen Entwicklungen rechnen Sie in miensteigerungen bei Reduktion der Sie hier die größten Risiken für VU? mawandel besonders herausfordernd.
den kommenden Jahren? angebotenen Versicherungskapazitä- JUG: Sehen Sie noch andere Risiken in der Digitalisierung?
ten. Müssen VU aufgrund der KORINEK: Einerseits lassen klimatische Danke für das Gespräch!
KORINEK: Das Niedrig- bzw. geänderten Verhältnisse verstärkt Veränderungen Katastrophenschäden KORINEK: Neben den viel diskutierten Cyber-Risiken sehen
Negativzinsumfeld bleibt die große Her- Rücklagen bilden? steigen und sind damit eine versiche- wir zunehmend auch Auslagerungs- und Konzentrations‑
ausforderung für VU. Hinzu kommen rungstechnische Herausforderung, zum risiken. So werden zentrale Aspekte der IT-Systeme wie
der Klimawandel sowie die Digitalisie- KORINEK: Grundsätzlich beo anderen können Transitionsrisiken die z. B. die Wartung der Infrastruktur, die Weiterentwicklung Mag. Oliver Jug
rung. Die österreichischen VU verfügen bachten wir seit einigen Jahren Kapitalanlagen der VU betreffen. Die FMA und Aktualisierung von Applikationen oder die Absiche- Strategic Sales Manager
im europäischen Vergleich zwar über vermehrten Druck auf Gewerbe- setzt deshalb auch 2021 ihre Portfolio- rung des Firmennetzwerkes gegen Hackerangriffe häufig T +43 5 04 04 352
o.jug@greco.services
eine relativ hohe Kapitalisierung, aller- und Industrieversicherungen, screenings fort und arbeitet an einem von externen IT-Dienstleistern übernommen. Auslage-
dings gib es auch kompensierende der sich in Prämienerhöhungen Stresstest in Bezug auf Klimarisiken mit. rungen können zwar die Sicherheit und die Performance
Effekte durch Long Term Guarantee- und Risikoausschlüssen nieder- verbessern, aber auch mit Abhängigkeiten und Konzentra- Mag. Dr. Stephan Korinek
Abteilungsleiter
und Übergangsmaßnahmen. Und nicht schlägt. Zurückzuführen ist dies JUG: Laut einer Studie der FMA haben tionsrisiken verbunden sein. T +43 1 249 59 2200
zu vergessen: die Unsicherheit durch zum einen auf eine höhere Vola- einzelne VU bis zu 50 % ihrer Vermö- stephan.korinek@fma.gv.at
die Covid-19-Folgen. Auch VU müssen tilität in Bereichen wie Transport, genswerte in „klimarelevanten“ Sektoren JUG: Mit welchen Trends rechnen Sie in den kommenden Jahren?
sich darauf vorbereiten, dass mit dem Feuer und Betriebsunterbrechung. angelegt. Was verstehen Sie darunter? Korinek startete seine berufliche Laufbahn als Universitätsassistent
Auslaufen der staatlichen Hilfspro- Zum anderen werden Bemühun- KORINEK: Wir erwarten ein größeres Gewicht des bei Professor Fenyves, wurde dann Konzipient bei CMS Strommer
gramme Risiken auf sie durchschlagen gen unternommen, die Profitabilität KORINEK: Dieses Asset-Screening Nicht-Lebens- bzw. Krankengeschäfts auf Kosten des Reich-Rohrwig Karasek Hainz und wechselte 2001 in die Rechtsab-
werden. In dieser herausfordernden im Non-Life zu steigern. Es gibt basierte nicht auf einer Differenzie- Lebensgeschäfts. Darüber hinaus ist ein größerer Einfluss teilung der E-Control GmbH. Seit 2002 ist er Abteilungsleiter „Behörd-
Situation ist die Aufrechterhaltung der allerdings eine gewisse Erwartungs- rung zwischen „klimafreundlichen“ der Digitalisierung und der Standardisierung sowohl auf liche Aufsicht über Versicherungsunternehmen und Pensionskassen“
sowie stellvertretender Leiter des Bereichs Versicherungsaufsicht und
Kapitalressourcen essentiell. haltung zu Preiserhöhungen am und „klimaschädlichen“ Sektoren. Produkte als auch auf die gesamte Wertschöpfungskette der Pensionskassenaufsicht in der Finanzmarktaufsicht. Korinek ist Vor-
Rückversicherungsmarkt. All diese Es werden dabei vielmehr jene VU anzunehmen. Hierbei gehen wir von einer stärkeren Ein- tragender an diversen Universitäten. 2016 wurde er zum Mitglied der
JUG: Sie haben eine Empfehlung zur Entwicklungen dürften sich durch die Vermögenswerte ermittelt, die in bindung der Versicherungskunden (Stichwort Self-service) Regulierungskommission der E-Control ernannt.
Beschränkung der Dividendenzahlun- Coronakrise weiter verstärken. den Sektoren fossile Brennstoffe, bzw. anderer Partner (Stichwort Point of Sale Insurance)
gen ausgesprochen, wie wurde damit energieintensive Immobilien, Ver- sowohl im Vertrieb als auch in der gesamten Abwicklung Finanzmarktaufsicht in Österreich
Als integrierte Aufsicht vereint die 2002 gegründete FMA die Auf-
umgegangen? JUG: Noch eine Frage zu Covid-19: sorgung oder Verkehr investiert aus. Tendenziell erwarten wir auch eine stärkere Konsolidie- sicht über alle wesentlichen Anbieter und Funktionen unter einem
Eine direkte Folge sind Betriebsunter- sind. Die Summe dieser Vermögens rung in den Backoffice-Prozessen. Dach. Einerseits beaufsichtigt die FMA Banken, Versicherer, Pen-
KORINEK: Es ist richtig, dass die Euro- brechungen, deren Deckungen von werte wird als „klimarelevant“ sionskassen, Betriebliche Vorsorgekassen, Wertpapierfirmen und
päische Versicherungsaufsichtsbehörde vielen VU abgelehnt wurden. Wie hoch bezeichnet. Bei rund 20 % davon JUG: Worüber beschweren sich die Kunden eigentlich am Wertpapierdienstleistungsunternehmen, Investmentfonds, Finanz-
EIOPA und die FMA angesichts der schätzen Sie die Leistungen der VU? ist die Wertentwicklung in Richtung meisten? Und sind hier Veränderungen zu beobachten? konglomerate sowie Börseunternehmen. Andererseits überwacht
sie, dass im Handel mit börsenotierten Wertpapieren rechtliche
Wirtschaftskrise empfohlen haben, von CO2-neutralere Wirtschaft einem Vorgaben, Fairness und Transparenz eingehalten werden; dass
Dividendenausschüttungen für 2019 KORINEK: Zum Stichtag 31. August Transitionsrisiko ausgesetzt. KORINEK: Die Zahl der Beschwerden ist in den vergan- beim öffentlichen Angebot von Wertpapieren umfassende Prospek-
und 2020 Abstand zu nehmen, um die 2020 haben die Versicherer die genen Jahren relativ konstant geblieben. Zuletzt hatte te dem Publikum Chancen und Risiken des Investments angemessen
Ressourcen zu stärken. Die börsen Leistungen aus Covid-19-beding- JUG: Stichwort Cyber-Resilienz. Welche die Branche gut 10.000 Beschwerden zu bearbeiten, darstellen; dass die Grundsätze guter Unternehmensführung sowie
notierten Unternehmen sind dem in ten Betriebsunterbrechungen auf Maßnahmen hat der österreichische wovon jeweils in etwa 25 % die KFZ-Versicherung sowie ordnungsgemäßer Beratung eingehalten werden; dass unerlaubtes
Anbieten und Erbringen von Finanzdienstleistungen unterbunden
unterschiedlichem Ausmaß nachge- 117 Millionen EUR beziffert. Die Versicherungssektor im Vergleich zu die Haushaltsversicherung betrafen und jeweils 13 % und geahndet wird; und dass alle Finanzinstitute über entsprechen-
kommen. Im Grunde hielten sie, die genauen Schätzungen hängen anderen Finanzdienstleistern zur Cyber- die Lebensversicherung sowie die Krankenversiche- de Einrichtungen verfügen, die präventiv gegen Geldwäsche und
von ihnen an den Kapitalmarkt von der weiteren Entwicklung der Sicherheit getroffen? rung. Die häufigsten Beschwerdegründe kamen aus Finanzierung des Terrors wirken.
14 I Spotlight Hard Market Hard Market Frühjahr 2021 I 15
Re, Hannover Rück), und gefolgt von der zweiten Liga, Erstversicherer sollten doch selbst ein Interesse haben,
ansässig in Deutschland, der Schweiz (hier insbesondere die Dinge zu klären. Jetzt haben wir die Situation, dass
in Zürich), Frankreich und Spanien. Diese Rückversiche- es sehr viele unterschiedliche Klauseln zu den Themen
rer betreiben ein eigenständiges Underwriting, das nicht gibt. Für den Makler bedeutet das, vor Beginn der Plat-
deckungsgleich mit dem der lokalen Erstversicherer ist, zierung eine Einigung über eine entsprechende Klausel zu
und damit eine sinnvolle Ergänzung darstellt. Dadurch erzielen, und diese dem Markt vorzugeben. In der Regel
wird das Angebot für die Versicherungsnehmer erweitert. will der Markt nur sehen, dass der Problematik Rechnung
getragen wird.
SCHIEL: Wie beurteilen Sie die Lage in den Rückversi-
cherungsmärkten in Asien und den USA im Vergleich zu SCHIEL: Zu welcher Strategie raten Sie unseren Klienten,
Europa? Inwieweit sind diese Märkte für europäische Ver- um für die künftigen Entwicklungen im Versicherungs-
sicherungsnehmer sinnvoll einsetzbar? markt gut gerüstet zu sein?
RIECHMANN: Aufgrund der starken Regulierung durch RIECHMANN: Im Grunde rate ich immer zur gleichen
die europäischen Aufsichtsbehörden, die Kapazitäten aus Strategie: Raus aus der Schadenfrequenz und entspre-
Übersee kompliziert und teuer macht, haben sich die Über- chende Selbstbehalte einführen. Die Sinnhaftigkeit von
seemärkte, die Interesse am europäischen Geschäft haben, Selbstbehaltsmodellen und Captive-Lösungen überprüfen.
traditionell in London etabliert. Durch den Brexit gibt es aber Und last but not least: großes Augenmerk auf ein eigenes,
vermehrt auch in Zürich Gesellschaften nach europäischem überzeugendes Risikomanagement-Konzept legen.
Recht. Damit erübrigt sich der Weg nach Übersee größtenteils.
Danke für das Gespräch!
SCHIEL: In der industriellen Sachversicherung ist eine
weitere Verhärtung des Marktes deutlich spürbar. Was
hat neben der Pandemie zu dieser Marktveränderung
geführt und wie schätzen Sie die weitere Entwicklung in
den nächsten ein bis zwei Jahren ein?
RIECHMANN: Auch ohne die Pandemie war die Markt-
verhärtung in vollem Gange. Die Pandemie hat diese
Im Hard Market den Takt angeben! Entwicklung nur noch weiter verstärkt. Der Trend wird bis
auf weiteres anhalten. Damit bleiben Alternativen im Rück-
versicherungsmarkt überaus hilfreich. Überraschend ist
Ing. Rudolf Schiel
Competence Center Manager
Property & Engineering
allerdings, dass die Erneuerung der Vertragsrückversiche- T + 43 5 04 04 355
rung zum 1. Jänner 2021 nur moderate Preis-Anpassungen r.schiel@greco.services
Rudolf Schiel, Competence Center Manager Property & in Europa gesehen hat. Daraus folgt, dass der Druck im
Gegensatz zu früheren Marktphasen diesmal tatsächlich
Engineering bei GrECo, sprach mit Klaus Riechmann, von den Erstversicherern und nicht, wie in früheren Markt- Klaus Riechmann
Geschäftsführer Ecclesia Re
phasen, von den Rückversicherern ausgeht.
Geschäftsführer der neuen Ecclesia Re, über die T +49 2234 9955 220
klaus.riechmann@ecclesia-re.de
SCHIEL: Welche Branchen werden aus Ihrer Sicht auch
Herausforderungen bei der Platzierung von Sachversiche- künftig von diesen Entwicklungen betroffen sein?
Nach 10 Jahren Tätigkeit im Industriegeschäft der Allianz begann
rungsprogrammen und die Rolle des RIECHMANN: Im Wesentlichen alle Betriebsarten,
Klaus Riedmann 1986 beim Rückversicherungsmakler Jauch und
Hübener Rück. 1993 wechselte er zum Rückversicherungsmak-
nur das Ausmaß der Verhärtung wird unterschiedlich ler der Marsh-Gruppe, Guy Carpenter, als Geschäftsführer der in
Rückversicherungsmarktes. sein. Die bekannten Problembranchen wie Recycling, München ansässigen GmbH. 2005 übernahm er die Führung der
deutschen Niederlassung der Benfield Gruppe als Geschäftsfüh-
Holzverarbeitung und Kohle werden sich hart an der
rer. Nach der Übernahme Benfields durch die AON-Gruppe wech-
Unversicherbarkeit entlang hangeln. In den Branchen
selte er 2009 zu König & Reeker, einem in Köln ansässigen Rück-
SCHIEL: Die Ecclesia Re ist ein Engpässe wurden durch lokale Versi- SCHIEL: Als Rückversicherungs- D&O sowie Cyber wird die massive Verknappung von versicherungsmakler, wiederum als Geschäftsführer. Mit Wirkung
junges Unternehmen. Wie kam es cherer verursacht. Um für die Zukunft makler besorgen Sie zusätzliche Kapazität anhalten. Um hier den Bedarf der Kunden zu vom 1. Jänner 2020 begann er den Rückversicherungsmakler der
zur Gründung eines eigenen Rück- besser aufgestellt zu sein, hat die Versicherungskapazitäten für den decken, wird man über andere Konzepte nachdenken Ecclesia-Gruppe aufzubauen.
versicherungsmaklers innerhalb der Ecclesia Gruppe nun durch die Ecclesia Erstversicherer. Welche Märkte müssen ─ auch mit Hilfe des Rückversicherungsmarktes.
Ecclesia Gruppe, und was waren die Re einen direkten Zugang zum Rück- sprechen Sie dafür in der Regel an Ecclesia Reinsurance-Broker GmbH
Beweggründe dafür? versicherungsmarkt geschaffen, was und welche Vorteile ergeben sich SCHIEL: Die Rückversicherer haben zuletzt auch Klarstel- Die Ecclesia Reinsurance-Broker GmbH, kurz Ecclesia Re, ist eine
schon in den Erneuerungsrunden vom dadurch für unsere Klienten? lungen bzw. Ausschlüsse in den Sachversicherungsverträgen neue Gesellschaft in der Ecclesia Gruppe und wurde im März 2020
RIECHMANN: Schon in der Erneu- 1. Oktober 2020 und 1. Jänner 2021 verlangt wie z. B. zu den „übertragbaren Krankheiten“ und mit Sitz in Köln gegründet. Die Steigerung des Kundennutzens für
erung 2019/2020 gab es spürbare erste Früchte getragen hat. Die Ecclesia RIECHMANN: In der Regel nutzen zum Cyber-Risiko. Müssen wir uns hier noch auf weitere die (Erst-)Versicherungsnehmer und die Stärkung der Wettbewerbs-
fähigkeit der Ecclesia Gruppe ist der Auftrag der Ecclesia Reinsuran-
Kapazitätsengpässe in den Erstversi- Re konnte in mehr als 10 Geschäftsvor- wir kontinentaleuropäische Kapa- Vorgaben und Deckungseinschränkungen einstellen? ce-Broker GmbH. Sie gruppenweit als Know-how-Einheit für sämt-
cherungsmärkten, was zu enormen fällen Lösungen herbeiführen und den zitäten, angeführt von den drei liche Fragestellungen zum Thema Rückversicherung. Die Ecclesia
Problemen bei der Komplettierung Einfluss kompromissloser Erstversiche- großen deutsch-schweizerischen RIECHMANN: Einmal mehr überraschend, dass die Rück- Gruppe ist seit 2005 Kooperationspartner und strategischer Share-
einiger Programme führte. Diese rer begrenzen. Gesellschaften (Munich Re, Swiss versicherer diese Klarstellungen einfordern müssen. Die holder der GrECo International Holding AG.
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Spotlight Hard Market Hard Market Frühjahr
Frühjahr2021
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Mittlerweile sind wir die vielen Ein- Hybrid ist Trumpf sich für solche Video-Streams eignet,
schränkungen gewohnt, die diese Die hybride Herangehensweise zielt sind beispielsweise Mobiltelefone
Pandemie mit sich gebracht hat. Auch darauf ab, persönliche Kontakte zu mittels Messenger, Google-Bril-
das Risiko- und Versicherungsma- minimieren und das Zusammentref- len oder GoPro-Kameras. Manche
nagement ist davon nicht verschont fen großer Gruppen zu vermeiden. dieser Geräte benötigen eine WLAN-
geblieben. Zum Glück eignen sich Eine gute Vorbereitung des Termins Verbindung, andere funktionieren
die meisten klassischen Tätigkeiten ist essentiell für den Erfolg und wiegt via Mobilfunk. Es ist auch nicht
im Risikotransfer sehr gut für Home Nachteile gegenüber eines reinen ausgeschlossen, dass bestimmte
Office und Online Meetings. Präsenztermins weitgehend auf. exponierte Lagen wie Kellerbereiche
Die Erfahrung zeigt, dass sich Dis- oder weiter entfernte Teile des Fir-
Ein sehr wesentlicher Bereich der kussionen zu Themen wie Wartung menareals nicht abgedeckt werden
GrECo Risk Engineering (GREG) und Instandhaltung, Geschäfts- können, wenn es zu Übertragungs-
stellt allerdings eine besondere Her- fortführung sowie Finanzdaten im problemen kommt. Anhand rein
ausforderung dar: die Durchführung Allgemeinen sehr gut für virtuelle digitaler Aufzeichnungen wie Video-
von Risikoevaluierungen operati- Meetings eignen. Der Vor-Ort-Termin Streams ist es ungleich schwieriger,
oneller Standortrisiken sowie die erfolgt in zeitlicher Nähe zum Online vollständige Risikoberichte inklusive
Erstellung der entsprechenden Risi- Meeting, um das Besprochene noch Empfehlungen zu erarbeiten. Aller-
koberichte als Basis für Sach- und präsent zu haben. Dabei ist darauf zu dings sind solche Berichte durchaus
Betriebsunterbrechungs-Versiche- achten, die Gruppe klein zu halten, gut geeignet und sehr hilfreich, um
rungen. Umfassende, detaillierte da alle Innenbereiche besichtigt einem Sachversicherer als Follow-up
und aktuelle Risikoinformatio- werden. Diese Vorgangsweise wird eine aktuelle Rückmeldung zu den
nen sind unverzichtbar für die auch künftig eine Rolle spielen, um Standortrisiken zu geben.
Gestaltung der entsprechenden effektive Ergebnisse sehr effizient zu
Versicherungslösungen, heute noch erzielen, auch bei der Erstbesichti- Was bleibt von der Pandemie?
mehr als in den letzten Jahrzehnten gung neuer Standorte. Risk Survey Services vor Ort, hybrid
mit einem vergleichsweise weichen oder remote. Die Pandemie hat viele
Marktumfeld. Remote als Alternative oder für Formen der Innovation geschaffen,
Follow-ups auch im Risikomanagement.
Die Pandemie hat die Verhärtung des „Remote“ Risk Survey Services, also Der GREG bleibt ein Tool-Kit an
Versicherungsmarktes beschleunigt. vollständig virtuelle Standortana- Instrumenten, die in der Zukunft
Das bedeutet in vielen Fällen, dass lysen, werden dann eingesetzt, zielgerichtet nach Bedarf bzw.
ohne hochwertige Risikoinformati- wenn die Anreise oder Besichtigung angepasst an die jeweilige Situation
onen keine Kapazitäten eingekauft aufgrund pandemischer Einschrän- eingesetzt werden können.
werden können oder nur zu sehr kungen nicht möglich ist. Auch hier
hohen Kosten. Die Reisebeschrän- startet GREG mit einem Online
kungen, der Lockdown und auch Meeting und nimmt in einem ersten
die nachvollziehbare Vorsicht vieler Schritt eine ausführliche Diskussion
Unternehmen, die nur sehr einge- zu den vorhandenen Informationen
schränkt Termine an den eigenen und Unterlagen vor.
Betriebsstandorten erlaubt, machen
es schwierig, eine qualitativ hochwer- Neu ist, dass im Rahmen des
Risikomanagement goes tige Risikoinformation zu erhalten.
Besondere Maßnahmen in beson-
Meetings eine detaillierte Route
für die virtuelle Begehung geplant
wird. Die Risikoingenieure von GREG
hybrid & meets remote deren Zeiten
Im vergangenen Jahr bildeten
legen gemeinsam mit dem Werks-
verantwortlichen die kritische oder
sich Ersatzstrategien heraus, um relevante Infrastruktur sowie andere
nationale und internationale Unter- Bereiche von Interesse fest. Ein Ver-
Wie das neue digitale Arbeiten Einzug in die Welt der GrECo nehmen bestmöglich unterstützen antwortlicher am Standort schreitet
zu können. Neben den klassischen danach gemäß Plan alle Bereiche
Risk Engineering gehalten hat ─ und damit auch in Zukunft Risk Survey Services mit einer reinen ab und stellt dabei einen Live-Video
Vor-Ort-Präsenz hat GREG auch auf Stream zur Verfügung.
die beste Unterstützung für GrECo Klienten sicherstellt. „hybride“ Surveys gesetzt, d. h. auf
eine kombinierte Herangehensweise Das remote-Modell eignet sich
aus Online-Besprechung und darauf- speziell für Follow-up Besichti-
folgender persönlicher Besichtigung gungen, wenn gute Lagepläne
des Standortes. Speziell im Ausland vorhanden sind, und im Idealfall Mag. Markus Husa
Risk Consultant
haben sich schon im letzten Jahr die Verantwortlichen vor Ort mit
GrECo Risk Engineering GmbH
„remote“ Modelle, d. h. rein digitale dem Ablauf solcher Besichtigungen T +43 5 04 04 895
Besichtigungen, durchgesetzt. vertraut sind. Das Equipment, das m.husa@greco.services
18 I Spotlight Hard Market Hard Market Frühjahr 2021 I 19
Captive, die do-it-yourself
Versicherung im Fokus
Wenn etablierte Lösungen im Risikotransfer schwächeln, Vorteile einer Captive auf einen Blick
beginnt die Suche nach Alternativen. Können Captives eine
Antwort auf die Veränderungen am Versicherungsmarkt
▪ Reservenbildung für künftige Schäden = Bilanzglättung ▪ Kostenreduktion
sein? Thomas Mayer, Geschäftsführer des Versicherungs- Grundsätzlich ist es wichtig, eine Captive als langfristi- Vorausgesetzt, ein bestens funktionierendes Risiko-
ge Risikofinanzierungsform zu sehen, da die positiven mangement-System ist im Einsatz.
maklers VMG, geht dieser Frage nach. Effekte oftmals erst nach einigen Jahren erkennbar sind. ▪ Hohe Transparenz sowie bessere Entscheidungsbasis…
▪ Reduktion von Preisschwankungen = bessere Planbarkeit …über die Versicherungslösung, die Kosten, die
Prämiensteigerungen aufgrund einer Marktverhärtung Eigenbehalte, die Schäden etc. Hier ist allerdings die
können bis zu einem gewissen Grad abgefedert werden. Einbettung der Captive im Konzern von entscheiden-
Die Verhärtung des Industrieversi- tive. Weltweit sind etwa 80 % der erodiert ist, greift der Risikotrans- ▪ Versicherung von „nicht versicherbaren Risiken“ der Bedeutung.
cherungsmarktes mit steigenden Captives als Rückversicherungsge- fer über externe Versicherung. Das Bringt auch in diesem Bereich einen Bilanzglättungseffekt, ▪ Versicherungskapazitäten
Prämienkosten, einer Verknappung sellschaften ausgestaltet. Bei diesem bedeutet: es wird jeder weitere unabhängig vom Risikoappetit des Versicherungsmarktes. Engpässe können teilweise ausgeglichen werden.
der Kapazitäten und Einschrän- Modell ist ein professioneller Erst- Schaden von externen Versiche-
kungen im Deckungsumfang ist in versicherer notwendig, der die im rern übernommen.
Österreich längst angekommen ─ um Versicherungsgeschäft üblichen
vorerst auch zu bleiben. Besonders Dienstleistungen erbringt wie z. B. Die Vorteile einer solchen einfachen
betroffen sind nach wie vor die die Ausfertigung der Polizzen und Struktur liegen einerseits in der Steuerung, also die Kalkulation der Aktionäre einen Schadenersatz- 25 % davon beträgt das Prämienvo-
industriellen Sach- und Betriebsun- die Schadenabwicklung. simplen und transparenten Kalku- Selbstbehalte und der Eigentra- anspruch stellen, müsste dieser lumen zwischen 5 und 20 Millionen
terbrechungs-Versicherungen. lation des Worst-Case Szenarios für gung sowie für das Monitoring der sonst teilweise vom Konzern selbst EUR. Die restlichen 25 % versichern
Heutzutage werden meist sogenannte den Versicherungsnehmer. Beispiel: Schäden wichtig. Da Risiken bis zu bezahlt werden. Captives können Risiken mit einem Prämienvolumen
„Captives & Virtual Captives hoch non-proportional-Lösungen gewählt. Das jährliche Maximum je Insurance dem identifizierten Schwellwert allerdings auch Risiken zeichnen, die von mehr als 20 Millionen EUR.
im Kurs“ hieß es in der Spotlight- Das bedeutet, dass die Captive bis Line beträgt in der ALL RISK 2,5 selbst getragen werden, kommt am Versicherungsmarkt entweder
Ausgabe im Oktober vergangenen zu einem gewissen, individuell fest- Millionen EUR, in der Haftpflicht auch dem Risikomanagement eine gar nicht oder nur zu sehr schlechten Fazit: Bei einem langfristigen
Jahres. Zur Erinnerung: Bei einer zulegenden, Schwellwert 100 % und Cyber je 1 Million EUR etc. sehr wichtige Rolle zu. Konditionen platzierbar sind. Bekenntnis zur Eigentragung und
Captive Insurance Company, kurz des Risikos trägt. Sobald dieser Andererseits kann das Unterneh- einem reifen Risikomanagement
Captive genannt, handelt es sich Schwellwert erreicht ist, werden die men an einem guten Schadenverlauf Weiters ist das regulatorische In Jedem Fall nehmen die sorgfäl- sind Captives als alternative Risiko-
um eine Erst- oder Rückversiche- weiteren Schäden wiederum zu partizipieren. Das heißt, sind die Umfeld zu beachten. Die Captive tige Kalkulation aller wesentlichen finanzierung durchaus auch für
rungsgesellschaft, die primär die 100 % von anderen Versicherern Schäden geringer als die Captive- ist eine Versicherungsgesellschaft Vertragsparameter sowie das österreichische Großunternehmen
Risiken der Eigentümer übernimmt. übernommen. Eigentragung, bleiben die daraus und unterliegt somit einschlägigen Risikomanagement einen maßgebli- interessant.
Das Interesse der Großindustrie resultierenden Gewinne beim Versi- Regeln, in der EU ist dies das soge- chen Stellenwert ein.
an diesen alternativen Finanzie- Von den verschiedenen Mög- cherungsnehmer. Last but not least nannte Solvency II. Abhängig vom
rungsmodellen, als Antwort auf lichkeiten in der Strukturierung, kann bei der richtigen Strukturie- gewählten Standort der Captive Gretchenfrage: Wie hoch sind die
die weltweiten Entwicklungen im beschreibe ich hier kurz die Ein- rung bzw. der richtigen Wahl des sind beispielsweise die Berechnun- Kosten einer Rückversicherungs-
Risikotransfer, ist ungebrochen. fachste ─ und diese ist oftmals auch Eigentragungsbereiches durchaus gen der Eigenkapitalausstattung Captive?
Werfen wir also einen genaueren die Beste: auch eine gewisse Unabhängig- oder des Prämienbedarfs von den Die jährlichen Kosten hängen einer-
Blick auf die Captives. keit von den Marktschwankungen jeweiligen regulatorischen Bestim- seits von der Größe des Konzerns
▪ Im Rahmen eines definierten erreicht werden. mungen geprägt. ab und andererseits vom gewählten
Rückversicherungs-Captive als Selbstbehaltes trägt der Versi- Captive Domizil, also jenem Land,
alternative Risikofinanzierung cherungsnehmer kleine Schäden, Gut Ding braucht Weile Welche Risiken kann eine Captive in dem die Captive gegründet wird.
Es gibt verschiedene Arten von insbesondere im Bereich der Captives eignen sich nicht für versichern? Grundsätzlich betragen die Jahres-
Captives. Im Oktober haben wir Frequenzschäden, selbst. einen Schnellschuss, denn bei der Die gute Nachricht ist, grund- kosten zwischen 75.000 EUR und
einen kurzen Einblick in „Protected ▪ Darüber setzt die Eigentragung Gründung sind wesentliche Voraus- sätzlich kann jedes Risiko über 150.000 EUR.
Cell“ und „Virtual Captives“ durch die Captive auf. Sie trägt setzungen zu erfüllen. So muss die eine Captive versichert werden.
gegeben. Diesmal möchte ich auf einen fixen Betrag je Schadenfall Captive im Konzern des Versiche- Problematisch ist lediglich die Weltweit gibt es mehr als 7.000 Thomas Mayer
General Manager VMG
jene Form eingehen, die inter- sowie für alle Schadenfälle inner- rungsnehmers sehr gut eingebettet Zeichnung der Managerhaft- Captives, wobei etwa 50 % davon Versicherungsmakler GmbH
national am meisten Akzeptanz halb eines Jahres. sein, idealerweise direkt unter der pflicht, der sogenannten Directors ein Prämienvolumen unter T +43 5 01 00 78013
findet, die Rückversicherungs-Cap- ▪ Sobald die Captive-Eigentragung Holding. Dies ist vor allem für die & Officers Versicherung. Wenn 5 Millionen EUR aufweisen. Bei thomas.mayer@vmg.atSie können auch lesen
