UBS magazin - MIT GARANTIE. Leben bleibt gefährlich. a b - Edith Arnold
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UBS magazin
Das Risiko zieht
sich wie ein roter
Faden durch sein
Leben: Professor
Matthias Haller.
MIT GARANTIE. Leben bleibt gefährlich.
ab Punkten und profitieren
Juli 2016
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Garantie Hereinspaziert
4 Berge, wir kommen!
5 Jetzt Tiere entdecken
Passt das Thema dieser Ausgabe 5 Zahlen bitte!
überhaupt in unsere schnelllebige Zeit?
Dynamik, Komplexität und Vernetzung Agenda
6 Mehr Zufall bitte!
machen es immer schwieriger, sichere 9 Risikoexperte
Ergebnisse zu garantieren. Im Gleich- 13 Matthias Haller übers Geld
14 Zukunft aus dem Labor
schritt mit den Ungewissheiten nimmt
15 Wissenschaftsmanager
das Bedürfnis nach Sicherheiten zu.
Als Bank gehört es zu unserem Engagement
16 Alles sauber!
Geschäft, eine gesunde B alance 16 Putztipps
zwischen Risikobereitschaft und Sicher-
heitsanspruch zu finden, wenn es darum Geld
18 Wer zahlt meine Rente?
geht, eine passende Anlagelösung für 19 Rente ahoi!
Ihre Bedürfnisse anzubieten. Das ist eine 19 Vorsorge 2020
unserer Kernaufgaben. Deshalb widmen 20 So kostbar ist Gold
wir das aktuelle Magazin diesem Thema. Streifzug
Wir gehen der Frage nach, 22 Land hinter Dämmen
woher die menschliche Sehnsucht nach 22 Rheintaler Ribel
23 Günstige Aussicht
Sicherheit kommt, untersuchen
Schweizer Qualität und hinterfragen Eigenheim
24 Meine Rechte
6 Im Dialog mit dem Risiko: Professor Matthias Haller zeigt,
die Garantien unseres Vorsorgesystems.
26 Clever finanziert wo Gefahren lauern – und welche Garantien es gibt.
Eines aber garantieren wir Ihnen:
einen Sommer voller Höhepunkte. UBS KeyClub
Dank unserer Kooperation mit Schweiz 28 Coop
30 Selfnation
Tourismus können UBS-Kunden 32 Karlen Swiss
mit der Bergbahn auf 35 der schönsten 42 Die Sammelregeln 2016
Berge fahren – für nur je 10 Franken.
Viel Vergnügen!
Fotos: Patrick Hari, Véronique Hoegger, Björn Allemann
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zum UBS magazin auf
ubs.com/magazin-abo
22 Hochwasserschutz für
Lukas Gähwiler, 16 Hier fegen echte Hightechtal
President UBS Switzerland Saubermänner
2 Editorial 3
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Berge, wir kommen! Jetzt Tiere Zahlen bitte!
entdecken
Steinböcke, Marienkäfer, Murmel- 4 Stunden
tiere: Mit etwas Geduld kann man Eine Schönwetter
auch in der Schweiz faszinierende versicherung bietet
der Reiseveranstalter
Tiere beobachten. Für Topsy ETI an. Regnet es in
und seine Freunde gibt es nichts den Ferien während
Spannenderes, als Tierspuren 3 Tagen mehr als
zu folgen und Tiere zu entdecken. 4 Stunden am Stück,
Und mit seinem Expeditionsset gibts die Hotelkosten
für diese Zeit zurück.
ist Topsy bestens ausgerüstet.
Die Garantie gilt
Möchten Ihre Kinder, Patenkinder nur für die Region
Die Schweiz hat die längsten, oder Grosskinder ebenfalls auf ums Rote Meer.
schnellsten und steilsten Berg Entdeckungsreise gehen?
bahnen – dank Pionieren im Dann gibt es gute Nach
19. Jahrhundert. Sie erschlossen richten für Sie: Ab dem 15. August
Gipfel um Gipfel, was den Tourismus schenkt Topsy jungen Sparern
beflügelte. Anno 1871 erklomm ein Fernrohr und eine Taschen-
Europas erste Bergbahn die Rigi. lampe – aber nur, solange Vorrat. 2 Millionen Franken
Auch heute noch sorgen die Dafür müssen die Kinder in einer Gemälde aus 13 Ländern
liess die Fondation
Schweizer für Weltrekorde. Das Geschäftsstelle von UBS vorbei
Beyeler für die Gauguin-
Stanserhorn ist seit 2011 «oben kommen und den Sparbatzen auf Ausstellung – ein
ohne» mit der ersten Cabriobahn ein UBS Jugendspar- oder Fonds- Rekorderfolg – nach
zu erreichen. Und die neue konto einzahlen. Die Geschenke Riehen transportieren.
Standseilbahn am Stoos soll die erhält natürlich auch, wer für Die Versicherungs
Es geht hoch hinaus: 35 Berge – für nur je 10 Franken steilste der Welt werden. ein Kind eine Überweisung auf ein summe: mehr als
UBS-Kunden können 2 Millionen Franken.
Deutschschweiz 19 Schatzalp (Davos) Konto tätigt. Auf ubs.com/topsy
für nur je 10 Franken
auf 35 der schönsten
1 Schynige Platte (Wilderswil) 20 Motta Naluns (Scuol) So profitieren Sie finden Erwachsene zahlreiche
Berge der Schweiz
2 Schilthorn (Mürren) 21 Muottas Muragl (Samedan) 1 – Welcher Berg lockt Sie? Ausflugstipps mit «Tiergarantie».
3 Niesen (Mülenen) 22 Diavolezza (Bernina) Auswahl auf ubs.com/bergaktion. Und auf Kinder warten neue
fahren – bis zum
4 Niedern (Beatenbucht /
30. Oktober 2016. 2 – Zeigen Sie an der Talstation Bastelideen, Spiele, Trickfilme und
Beatenberg) Tessin
5 Betelberg (Lenk im Simmental) 23 Monte Lema (Malcantone)
der Bergbahn Ihre UBS-Karte (zum •
vieles mehr. 300 000 Bunker
6 Wasserfallen (Reigoldswil) 24 Monte di Comino (Centovalli) Beispiel Debit- oder Kreditkarte) ubs.com/topsy
Manche Schutzräume
7 Pilatus (Kriens / Alpnachstad, 25 Mornera (Monte Carasso) und – falls gewünscht − einen sind versteckt in
Reservation nötig) 26 Pesciüm (Airolo) Kellern, andere in
amtlichen Ausweis.
8 Stanserhorn (Stans) den Bergen. Im Not
3 – Sie bezahlen nur 10 Franken für fall könnten sie die
9 Klewenalp (Beckenried) Westschweiz und Wallis
das Spezialbillett «UBS-Bergaktion», 8 Millionen Menschen
10 Rigi (Goldau / Vitznau / Weggis) 27 Gemmipass (Leukerbad)
11 Fronalpstock (Stoos) 28 Belalp (Blatten bei Naters) gültig am Ausstellungstag. in der Schweiz auf
12 Hoch-Ybrig (Weglosen / Oberiberg) 29 Gornergrat (Zermatt) 4 – Geteilte Freude ist doppelte nehmen. Seit Mitte
13 Brunnenberg (Luchsingen) 30 Sorebois (Grimentz / Zinal) der 90er-Jahre wer
Freude. Lassen Sie andere
den viele neu genutzt:
Illustration: Svenja Plaas
14 Pizol (Bad Ragaz) 31 Les Ruinettes (Verbier) Auf ins Reich der
an Ihrem Glück teilhaben: mit als Hotel, Archiv,
15 Säntis (Schwägalp) 32 Jorasse (Ovronnaz) Tiere: Topsy
16 Hoher Kasten (Brülisau) 33 Berneuse (Leysin)
#VERLIEBTINDIESCHWEIZ. • schenkt jungen Datencenter oder gar
17 Naraus (Flims) 34 Rochers-de-Naye (Montreux) ubs.com/bergaktion Sparern ein als Käselager.
18 Caischavedra (Disentis) 35 Les Pléiades (Vevey) Expeditionsset.
4 Hereinspaziert 5
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Mehr
Gut versichert
Wer in der Schweiz wohnt,
gibt pro Jahr 7657 Franken
für Versicherungen aus – so
viel wie in keinem anderen
Land. Berücksichtigt man nur
Sachversicherungen, liegen
die Niederländer an der
Spitze. Das Schlusslicht bildet
Bangladesch mit knapp
8 Franken pro Kopf und Jahr.
Zufall
bitte!
Ein Leben ohne Risiken sei kein Leben,
sagt Prof. Dr. Matthias Haller,
Gründer der Stiftung Risiko-Dialog.
Edith Arnold (Text) und Patrick Hari (Bilder)
6 Agenda 7
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Heisses Pflaster Welches sind die grössten Risiken einer Sicherheitsbilanz entwickelt. Risikoexperte
Zwischen 1965 und 2014 sind im Leben? Unsichere Phasen, in denen sich Matthias Haller (75)
die Temperaturen gestiegen: Berufswahl, Partnerwahl und Neues entwickelt, wechseln sich im ist Präsident der
global um 0,76 Grad, in
der Schweiz gar um 2,05 Grad
Haus. Gesundheit ist die Rahmen Leben mit Phasen der Stabilisierung Stiftung Risiko-Dialog
bedingung dazu. ab – bis die negativen Folgen und emeritierter
(gemäss MeteoSchweiz)
Professor für Risiko
respektive 1,61 Grad (Nasa). der Sicherheit wie etwa Stillstand
management und
Weshalb? überwiegen und es wieder Neu Versicherung der
Alle drei haben die Komponenten entwicklungen braucht. Universität St. Gallen.
eines Risikos: Chance und Gefahr. Das Ziel der Stiftung
Dennoch sehnen wir uns Risiko-Dialog: die
Risiko scheint sich zu lohnen: nach Sicherheit. integrale Erfassung
der Risikoprobleme
Sie leben in einem historischen Der Wunsch nach Sicherheit ist
und die Verbesserung
Bauernhof über St. Gallen. vielschichtig. Der Psychologe des Dialogs zwischen
Ja, dieser Hof ist ein schönes Beispiel, Maslow hat die bekannte Bedürfnis- Gesellschaft, Industrie
Chancen zu ergreifen – und Histo pyramide geschaffen. Sie führt und Finanzdienst
risches mit Modernem zu kombi von den Existenz- und elementaren leistern. Haller gehört
weltweit zu den
nieren. Für meine Sicherheit tue ich Sicherheitsanliegen über die Sozial-
renommiertesten
aber nur so viel wie nötig. Denn ich und Individualbedürfnisse bis Risikoforschern
will mir nicht die Lust am Leben zur Selbstverwirklichung. Auf der und fand Aufnahme
nehmen. Meine Frau und ich fahren untersten Stufe geht es um das in die European
oft E-Bike, was gefährlich sein soll. nackte Überleben. Weit oben auf Risk Management Hall
of Fame.
Doch die Touren bereichern uns. der Bedürfnispyramide wollen wir
unseren Status zumindest halten.
No risk, no fun?
Unter der Voraussetzung, dass Viele Leute haben Existenzängste
man die Konsequenzen aus dem trotz Vollkaskoversicherung …
eingegangenen Risiko tragen kann. Wer viel besitzt, hat viel zu verlieren.
Darum nehmen in entwickelten
Wer gibt Ihren Unterfangen Gesellschaften die Verlustängste
Garantie? eher zu, was zu einer höheren
Garantie bedeutet, dass eine dritte Versicherungsdichte führt. In den
Instanz zusätzlich das gewährleistet, letzten 40 Jahren haben wir einen
was mir wichtig ist: privat oft meine Kulminationspunkt des Reichtums
Frau und Freunde, beruflich Kollegen und der politischen Stabilität erreicht.
– und vertragliche Sicherheiten. Viele fürchten nun, es könnte nur
Hinzu kommen die Vorsorge und noch schlimmer werden, Garantien
Versicherungen wie Krankenkasse würden sich verflüchtigten.
und Haushaltversicherungen.
Wo sehen Sie die grössten
Insgesamt fühlen Sie sich sicher … Gefahren?
Ich denke nicht zu stark nach, Bei den Grossrisiken zeigt sich eine
sondern erfreue mich an dem, was Verschiebung: In den 80er-Jahren
sich ergibt. Sicherheit heisst Gefahr war es die Bedrohung durch die
losigkeit: alles unternehmen, um Grosstechnologie. Die Ökologie
Gefahren zu meiden. Und gleich debatte und die Unfälle des
zeitig Chancen verpassen. Deshalb Kernkraftwerks bei Tschernobyl,
habe ich schon früh das Konzept des Raumschiffs Challenger und der
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chemischen Fabrik bei Schweizer- Unsere Risikomodelle versagen? «Je plan
halle waren für uns Anlass, die In der Finance wandte man gegen Unter Strom
Stiftung Risiko-Dialog zu gründen. Ende des 20. Jahrhunderts das
mässiger die Ohne Elektrizität läuft
Seit der Jahrtausendwende rücken Versicherungsprinzip und die Wahr- Menschen nichts. In städtischer
Umgebung fällt der
systemische Finanzrisiken und scheinlichkeitstheorie an. Das führte vorgehen, Strom in der Schweiz
ihre gesellschaftlichen Folgen in von der Gefahrenperspektive alle fünf Jahre für eine
den Vordergrund. In jüngster der Versicherer – mit zufälligen desto wirk halbe Stunde aus. Auf
Zeit beschäftigten uns böswillige Schäden – zur Chancenorientierung samer vermag dem Land sogar jedes
Akte und Gewaltanwendungen. an den Finanzmärkten. Die für den Jahr für zwei Stunden.
sie der Zufall
Grossrisiken weisen jeweils ähnliche Risikoausgleich zentrale Voraus
Strukturen auf. setzung des Zufalls ging weitgehend zu treffen.»
verloren. Denn an den Finanz
Welche? märkten treten die Ereignisse weder Friedrich
Die Grösse eines Systems bewirkt zufällig noch unabhängig ein. Auch Dürrenmatt
Effizienz und sinkende Kosten, was die statistischen Vertrauensintervalle
zunächst als Erfolg erscheint. Beim (etwa «Value at Risk») stellten nur
zweiten Blick offenbart sich seine Scheinsicherheiten dar. Darum meine
drastisch erhöhte Verwundbarkeit: scheinbar paradoxe Forderung:
Chancen- und Gefahrenpotenzial mehr echter Zufall im Einzelnen, um
klaffen auseinander («Diseconomies mehr Sicherheit im Gesamten zu
of Risk»). Die Wahrscheinlichkeit erlangen! Darauf bezog sich schon
eines Höchstschadens wird zwar Friedrich Dürrenmatt, wenn er
immer kleiner, doch wenn er eintritt, den unbedarften Umgang mit
sind die Auswirkungen immer Zufall mit der «schlimmstmöglichen
grösser – bis in unerwartete und Entwicklung» verknüpfte: «Je
bisweilen globale Dimensionen. planmässiger die Menschen
vorgehen, desto wirksamer vermag
Wie lassen sich diese messen? sie der Zufall zu treffen.»
In der Rückversicherung haben
wir festgestellt, dass die grössten Gilt das auch ausserhalb der
Ereignisse pro Jahrzehnt um Finanzsphäre?
das Zehnfache zunehmen: von Ausserhalb des Finanziellen beschäf-
30 Millionen Franken in den 70er- tigt uns weniger der «Unfall», dafür
Jahren auf drei Milliarden Franken mehr die allmähliche Entwicklung.
vor der Jahrtausendwende. War Beim Klimawandel, beim Wasser-
«9/11», der Terrorakt in New York, mangel und bei Naturkatastrophen
noch als versicherter Schadenfall überwiegt der Gefahrencharakter.
mit 30 Milliarden Franken zu bewäl Ich finde Energie und Digitalisierung
tigen, so erreichte die Subprimekrise spannend, weil die Chancen
das Zehnfache. Die aktuelle Über- vielfältig und umstritten sind.
schwemmung der Märkte mit
«Rettungsgeldern» fügt noch eine Was würde geschehen, wenn
Risikodimension bei: Sie könnte man der Schweiz jetzt den
sogar den sozialen Zusammenhalt Stromstecker herauszöge?
gefährden – beispielsweise durch Daran forschen wir in der Stiftung
eine Enteignung der Sparer mittels Risiko-Dialog. Staat und Verwaltung
Inflation oder Negativzinsen. setzen Prioritäten: Wer bekommt
10 Agenda 11
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Alles digital zuerst Strom? Spitäler, Vertei bewerten. Was die Steuern betrifft, Matthias Haller
In der Schweiz stieg digungseinrichtungen, Banken – wäre an Maschinen und Roboter als übers Geld
die Arbeitsproduktivität wichtige Betriebe haben Notstrom- Ansatzpunkte zu denken. Dies alles
von 1995 bis 2013 um
1,7 Prozent, in der Industrie
aggregate. Besonders schlimm hat auch mit der Gewährleistung
um 2,5 Prozent. Der ist die Unterbindung des Internet der sozialen Ruhe zu tun.
Grund: Immer mehr wird verkehrs, auch über Cyberattacken.
vollautomatisch produziert. Beängstigend sind die aktuellen Wie beurteilen Sie die Geopolitik?
Chancen entstehen – Verwerfungen am Strommarkt: Von Cyberattacken über Terrorakte
aber auch Risiken wie Erster Lohn
Während Deutschland mit subven bis zur verdeckten und offenen Mit Zigaretten-
Cyberkriminalität.
tioniertem Solar- und Windstrom Kriegsführung scheint sich die verkauf an der
einen Zusammenbruch der Netze Bereitschaft zu Macht und Gewalt OLMA finanzierte
provoziert, werden ökologische zu steigern. Auch trägt der viel- ich ein Fotolabor
im Keller. Dann
Speicheranlagen unrentabel. schichtige C harakter der aktuellen
fotografierte ich
Konflikte dazu bei, dass die Feind- an A
nlässen und
Wo liegen die Chancen schaften und Frontlinien chaotisch überreichte die
der Digitalisierung? werden. Die minimale «Ordnung» Bilder der Klientel.
Sie verspricht uns mehr und bessere fehlt, die dem Kalten Krieg eine
Güter mit weniger Aufwand. paradoxe Stabilität gab. Der
Viele Menschen können aber kaum Soziologe Salzborn unterscheidet in
mehr am wirtschaftlichen Geschehen Europa drei Systeme, die Konflikte
teilnehmen. Es scheint, als würden auslösen k önnen: den radikalen
sie nicht mehr gebraucht. Eigentlich Islamismus mit der Idee einer umfas- Beste Investition
1987 gründete ich
lässt sich genügend Wohlstand senden Gemeinschaft («Ummah»),
neunwöchige
vorwiegend maschinell kreieren. den Rechtsextremismus mit der Idee Topmanagement-
Wir hätten somit die beste aller einer völkischen Segmentierung kurse. Daraus
bisherigen Welten – jetzt müssen der Welt, den Liberalismus mit der sind Beziehungen
wir nur noch alles richtig verteilen. Idee einer aufgeklärten Universalität. entstanden, die
Alle drei erheben Hegemonie bis heute andauern.
Eine geistig nach
Geht uns die Arbeit aus? ansprüche – keine gemütliche Lage.
haltige Investition.
Sicher nicht, aber es werden
wohl weniger und vor allem höher Welche Prognosen wagen Sie?
qualifizierte Jobs geschaffen. Wenn man versucht, alles zu
Wir sollten uns damit beschäftigen, berücksichtigen, wird man sehr
wie die Beteiligung am Maschinen bescheiden. Technologisch-
kapital zu regeln ist. Wie weiter, ökonomische Entwicklungen
wenn sich die Finanzierung der wurden von Spezialisten nie in ihrer Meine Bank
Staatsausgaben und der Soziallasten ganzen Tragweite vorausgesehen, Seit 40 Jahren
habe ich die UBS
nicht mehr an «Arbeit» orientiert, geschweige denn der Einbezug der
als Hauptbeziehung.
wenn Karrieren nicht mehr gesellschaftlichen Auswirkungen. Allem globalen
auf langfristigen Firmenbindungen Geschehen zum Trotz:
und stabilen Lebensstrukturen Was können wir tun? Meine Beziehung
aufbauen? Es scheint ratsam, ein Ich hoffe, dass der Mensch auf zum Kundenberater
in St. Gallen ist
staatlich garantiertes Grund- politische Aktionen und Reaktionen
ausgezeichnet.
einkommen zu erwägen – mit der nicht bloss mit Flucht und Kampf
Bedingung, sich in an den zuneh- antwortet, sondern auch das soziale
menden sozialen Verpflichtungen zu Nervensystem entfaltet. Wir müssen
beteiligen und Arbeit mit Priorität zu aufeinander Rücksicht nehmen. •
12 Agenda 13
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Zukunft aus dem Labor kommt den Firmen zugute.
Denn sie müssen sich im globalen
Wettbewerb behaupten.
So können neue Automodelle oder
Kraftwerkanlagen punkto Sicherheit
und Effizienz klare Vorteile bringen.
Wie man Schweizer Qualität
Wir achten daher auf Lebens
Was verstehen Sie unter Qualität? zyklusanalysen und berücksichtigen
sicherstellt, erklärt Empa-
Qualität zeigt sich letztlich darin, ganze Materialkreisläufe – von
eine lebenswerte Zukunft zu der Gewinnung der Rohstoffe
Direktor Gian-Luca Bona.
schaffen. Deshalb richten wir unsere über ihren Einsatz bis zur Entsorgung Wissenschafts
Forschung darauf aus, Antworten respektive Wiederverwertung. manager
auf die grossen Herausforderungen Prof. Dr. Gian-Luca
Caspar Heer (Interview) und Luca Schenardi (Illustrationen)
unserer Zeit zu finden. Dazu gehören Hat die Empa der Industrie Bona promovierte an
etwa die Energiewende sowie forschung etwas voraus? der ETH Zürich in
die Möglichkeiten und Risiken der Die Entwicklungshorizonte für weg- Physik und tüftelte
über 20 Jahre lang in
Nanotechnologie (Erforschung weisende Neuerungen sind enorm.
den Labors von IBM,
Wie prüft die Empa eigentlich pitzenplatz. Doch das macht sie
S der Kleinstteilchen), die im Fokus Wir haben den langen Atem, bevor er die Leitung
Schweizer Qualität? nicht automatisch zum Innovations- der Materialforschung steht. Wir solche Forschungen zu begleiten. der Empa übernahm.
Prüfaufgaben sind bei uns in den weltmeister. Wissen muss in Ent- forschen immer im Dienst der Men- So konnten wir etwa neuartige
Hintergrund getreten. Die lang wicklungen fl iessen, die am Markt schen – auch im ganz direkten Sinn, flexible Solarzellen entwickeln, die
fristige Sicherung von Qualität erfolgreich sind. D eshalb ist es nämlich im Bereich der Gesundheit. eine m assenweise Verbreitung der
erfordert heute mehr: Wir müssen unser Ziel, den Werk- und Denkplatz Solartechnik versprechen. Unsere
der technischen Entwicklung zu verbinden. Wir verstehen uns Ist Langlebigkeit noch ein Spin-off-Firma Flisom hat letztes Jahr
immer einen Schritt voraus sein. als Zünder des Innovationsmotors. Qualitätsmerkmal? in Niederhasli die Pilotproduktion
Deshalb hat sich die Empa zu einer Da gilt es zu unterscheiden: Bei gestartet. Von der Idee bis zum
modernen Forschungsinstitution Gibt es noch Schweizer Qualität in medizinischen Anwendungen sind Produkt vergingen 20 Jahre. Solche
entwickelt. Als Teil des ETH-Bereichs der globalisierten Wirtschaft? Langlebigkeit und gute Material Fristen stellen private Unternehmen
haben wir eine fundierte wissen- Ja. Und die Empa trägt mit ihrer verträglichkeit unabdingbar. Eines vor schier unlösbare Probleme. Hier
schaftliche Basis. Zugleich sind wir Forschungsqualität viel dazu bei: Bei unserer Forschungsziele sind Implan- kann staatlich finanzierte Forschung
eng mit zahlreichen Industrieunter- uns arbeiten über 300 Doktoranden tate, die ein Leben lang halten, keine in die Lücke springen. Dazu muss
nehmen verknüpft. Die Schweiz und Postdoktoranden, wir bilden Giftstoffe freisetzen und sogar ihre unser Innovationsmotor mit «Sprit»
besetzt bei den Patentanmeldungen hoch qualifizierte Fachleute aus. Sie Oberfläche selbst regenerieren. In versorgt werden: Nur mit Mitteln
pro Einwohner weltweit einen sorgen später dafür, dass Schweizer anderen Bereichen kann es sinnvoll vom Bund, von der EU und weiteren
Firmen qualitative Spitzenprodukte sein, veraltete Technik zu ersetzen. Förderquellen sowie mit klugen
herstellen können. Dass wir äusserst Köpfen aus aller Welt lässt
international a ufgestellt sind, sich Schweizer Qualität
•
garantieren.
Porträtillustration: Gregory Gilbert-Lodge
Werkstoffe – die Elektronik der Zukunft setzt auf Sonnige Zukunft – die Empa ent Bewohntes Labor – im Empa-Experimental Fürs Leben – ein Empa-Team beschichtete
winzige Bauteile. Der Empa gelang ein Durchbruch wickelte flexible Tandemsolarzellen, gebäude NEST wohnt und arbeitet man zwecks bewegliche Bandscheibenimplantate so,
mit gezackten Graphen-Nanobändern. die man fast überall anbringen kann. Bauinnovationen. dass sie ein Leben lang halten.
14 Agenda 15
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Alles sauber!
Blitzblank, ökologisch
und sozial – so reinigt die
Oeko Service GmbH.
Laura Barchi (Text) und Véronique Hoegger (Bild)
Es ist sechs Uhr morgens, Zürich erwacht langsam. Sercan Doksan, Sidney
Sannwald und Risto Martic öffnen die Tür zum Impact Hub, einem Coworking
Space. Diese Gemeinschaftsbüros werden jeden Tag von der Oeko Service
GmbH gereinigt. Hier saugen, wischen und entsorgen Reinigungsfachkräfte –
solche mit und ohne Beeinträchtigung. Und das möglichst ökologisch.
Putztipps
1. Mikrofasertuch. Arbeiten trotz IV
Damit können Sie Als Geschäftsleiter Felix Pfister die Firma vor sieben Jahren mit zwei
Schmutz beseitigen. ollegen gründete, war es ihm wichtig, auf soziale Werte zu bauen. «Unsere
K
Mitarbeitenden mit und ohne Beeinträchtigung arbeiten, wo immer möglich,
2. Backpulver. Wirkt
zusammen», erklärt Pfister. Dies stärke das Selbstwertgefühl und die
gegen verstopfte
und stinkende
Zufriedenheit von IV-Bezügern. Im Auftrag der Invalidenversicherung bildet
Abflüsse sowie Kalk Oeko Service auch Lernende aus. Denn: Wer eine Invalidenrente bezieht und
und Fett und löst ins Erwerbsleben integriert bleibt, entlastet die Sozialversicherungen. Einer
Angebranntes. der Berufsbildner ist Sercan Doksan. «Wir leben einen partizipativen Füh-
rungsstil. Unser Motto lautet: ‹zutrauen› und, sofern nötig, ‹unterstützen›.»
3. Vorsicht. Falsch
Von Reinigungs- und Gartenarbeiten bis zur Hauswartung – die Aus
angewandt, können
alle Mittel teuren bildung ist vielfältig. Zum Glück, meint Risto Martic. «An einem Tag reinige
Schaden anrichten. ich ein Treppenhaus, dann schneide ich eine Hecke in einem Garten und
repariere schliesslich einen Staubsauger.» Das sieht Sidney Sannwald ähnlich.
Die UBS Stiftung für Die beiden IV-Bezüger durchliefen bei Oeko Service eine zweijährige Lehre.
Soziales und Ausbil
«Ich absolvierte zuvor eine Anlehre in der Landwirtschaft, hatte jedoch Mühe,
dung unterstützt die
Oeko Service GmbH. eine Stelle zu finden», erzählt Sannwald.
UBS fördert soziales
Unternehmertum Jobwunder mit Öko-Gütesiegel
auch im Rahmen ihrer Soziales Engagement und Wirtschaft gehen Hand in Hand, betont
Bildungsinitiative.
fister. «Wir starteten mit 13 Beschäftigten. Heute sind es 75. Wir mussten
P
ubs.com/engagement Werkstätten und Ausbildungsräume hinzumieten, denn wir zogen Grossauf-
träge an Land und die Nachfrage der IV nach Ausbildungsplätzen ist hoch.»
Auch ihrem Namen macht die Oeko Service alle Ehre. Sie erhielt als
erstes Reinigungsinstitut das CO2-Gütesiegel von Swiss Climate. «Wenn Echte Saubermänner: Sercan
möglich, putzen wir nur mit Wasser und der Mikrofasertechnik. Geht es nicht Doksan, Sidney Sannwald und
ohne Mittel, sollte dieses ökologisch abbaubar sein», betont Doksan. • Risto Martic.
16 Engagement 17
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Wer zahlt meine Rente? Das Müesli ist aufgetischt, der Saft gepresst. Ein Frühstück wie jedes andere –
bis ich auf der Nase meines Sohnes den ersten Pickel entdecke. Da greife ich
mir an die Stirn und bemerke: Schon wieder sind mir Haare ausgefallen!
Rente ahoi!
Ab etwa 10 Jahre vor
Erreichen des Renten
Die Versprechen von AHV und
«Älter werden fängt früher an, als man meint», heisst es in der UBS- alters ist es sinnvoll,
Vorsorge-Werbung. Noch 22 Jahre und ich bin Rentner. Und das bleibe ich sich die AHV von
der kantonalen Aus
Pensionskasse auf dem Prüfstand.
dann für gut 20 Jahre. Schweizer Männer werden nach der Pensionierung im
gleichskasse berech
Schnitt 86 Jahre alt, Frauen 88. Ob auch meine Rente so lange reicht? nen zu lassen.
Stephan Lehmann-Maldonado (Text) und Christophe Badoux (Illustration)
Die AHV
Unsere Vorväter gründeten die 1. Säule der Altersvorsorge, die AHV, Vorsorge 2020
anno 1948. Leider ahnten sie nicht, wie alt wir dereinst werden würden. Sie Um die 1. und
rechneten mit 13 weiteren Lebensjahren nach der Pensionierung. Seither 2. Säule zu sichern,
haben sich Lebens- und Rentenbezugsdauer fast verdoppelt. Damals zählte hat der Bundesrat
man 6,5 Erwerbstätige pro Rentner. Heute sind es noch 3,7. Immer weniger einen Reform-
vorschlag erarbeitet –
Erwerbstätige müssen für immer mehr Rentner aufkommen.
die Eckpfeiler: den
Wer 1948 die Mindestrente von 40 Franken pro Monat bekam, froh- Umwandlungssatz
lockte. Hochgerechnet entspricht dies heute, inklusive Teuerung, 184 Franken. des Pensionskassen-
Tatsächlich liegt die Mindestrente aber bei 1175 Franken (Einzelperson). obligatoriums von
Warum die Differenz? Ursprünglich sollte die AHV die Not der verarmten 6,8 auf 6 Prozent
Betagten lindern. Mittlerweile haben wir den Anspruch, unseren lieb senken, das Renten
alter für Frauen bei
gewonnenen Lebensstandard im Ruhestand weiterführen zu können. Damit
AHV und Pensions
die Rechnung aufgeht, pumpt der Staat jährlich Milliarden ins Vorsorgesystem. kassen hinaufsetzen,
Nur eines scheint mir somit sicher: Meine AHV-Rente ist nicht sicher. die Mehrwertsteuer
erhöhen.
Die Pensionskasse Tipps zur Säule 3a: Seite
Gelingt es der 2. Säule, mich hoffnungsvoller zu stimmen? Fehlanzeige. 21 und ubs.com/fisca
Auch die Pensionskassen müssen immer mehr Pensionären die Rente immer Kostenlose Vorsorge
Die Erwerbstätigen beratung: 0800 001 981
tragen die Rentner – länger ausrichten. Seit 2003 verzinsen sie die Gelder der Rentner höher als oder ubs.com/vorsorge
so funktioniert jene der Erwerbstätigen. Die Jüngeren subventionieren die Renten der Älte-
das Umlageverfahren
ren. Dabei sollte sich in der 2. Säule jede Person selbst ein Altersguthaben
der AHV.
ansparen und damit die Rente finanzieren.
Die obligatorischen Leistungen diktiert der Gesetzgeber via Umwand-
lungssatz, der die Rentenhöhe bestimmt. Derzeit beträgt der gesetzliche
Umwandlungssatz 6,8 Prozent. Bei einem Pensionskassenguthaben von
100 000 Franken ergibt sich daraus eine jährliche Rente von 6800 Franken
(100 000 Franken × 6,8 Prozent). Im überobligatorischen Bereich geniessen
die Pensionskassen mehr Freiraum. Deshalb haben hier viele den Umwand- Stephan Lehmann-
lungssatz gesenkt, etwa auf 5,8 Prozent für Männer und 5,6 Prozent für Maldonado ist
Chefredaktor des
Frauen. Oder tiefer. «Mathematisch korrekt wäre ein Umwandlungssatz von
UBS magazins.
4,4 bis 5,4 Prozent», sagt Veronica Weisser, Vorsorgespezialistin von UBS.
Fazit: Auch bei der 2. Säule gibt es keine Garantien für mich.
Die Säule 3a
In der Vorsorge bin ich also auf mich selbst gestellt, konkret: auf die
f reiwillige gebundene Vorsorge. Was ich in ein Säule 3a-Konto oder -Depot
einzahle, darf ich von den Steuern abziehen. Und wenn ich jetzt Müesli und
Saft zu mir nehme, bleiben mir vielleicht auch die Haare länger erhalten. •
18 Geld 19
152560_160x230_de_UC_Magazin_03_2016.indd 18-19 29.06.16 17:56Rohstoffe Investieren Säule 3a
So kostbar ist Gold
Reale Werte Bank oder Versicherung?
Sind Gold und Immobilien sichere Werte? Mit der Säule 3a kann ich Steuern
Larissa C., Gambarogno sparen und sorge vor. Was spricht für
eine Versicherungs- und was für eine
Gold weist hohe Preis- Banklösung?
schwankungen auf. Darum Alex K., Zürich-Altstetten
ist fraglich, ob man es als
«sicher» bezeichnen kann. Egal, welche Säule-
Der Goldpreis mag steigen, 3a-Lösung Sie wählen:
wenn sich eine grosse Krise Die Ersparnisse bleiben
anbahnt oder eine hohe Inflation auftritt. grundsätzlich bis zum
Beides erwarten wir derzeit nicht. Die Immo Rentenalter gesperrt –
bilienpreise bewegen sich weniger schnell dürfen aber beispielsweise
und werfen relativ attraktive Renditen ab. für die Finanzierung von selbst bewohntem
Sie sind jedoch sehr hoch und dürften künftig Wohneigentum eingesetzt w erden.
eher sinken. Nicht immer sind sie «sicher». Versicherungslösungen lassen sich mit einem
Am sichersten ist ein über viele Anlageklassen Risikoschutz (etwa Todesfallkapital) kombi
breit diversifiziertes Portfolio. nieren. Oft ist auch eine Prämienbefreiung bei
Daniel Kalt, Chefökonom UBS Schweiz Erwerbsunfähigkeit automatisch mitversichert.
100.–
2,5 Gramm Gold
Den R isikoschutz gibts jedoch nicht gratis:
Das Alterskapital wird entsprechend reduziert.
E-Banking Gemäss Versicherungsvertrag m üssen Sie die
Schutz vor Cyberattacken 3a-Beiträge bis zum Vertragsablauf einbezahlen
oder die Versicherung mit Verlust prämienfrei
Sind meine Konten im E-Banking sicher? stellen. Bei der Banklösung entfällt der Risiko-
Jean-Luc F., Moudon schutz, dafür bietet sie Flexibilität. Mit den
3a-Einzahlungen können Sie jederzeit «pausie
Das Sicherheitssystem ren», obgleich regelmässige Einzahlungen
von UBS e-banking und sinnvoll sind. Der fehlende Versicherungsschutz
der Mobile Banking App ist lässt sich bei Bedarf mit einer separaten Risiko-
einzigartig. Man muss versicherung kompensieren. Für Vorsorgesparer
sich mehrfach identifizieren, mit langem Anlagehorizont sind auch Fonds
100.– Foto: Nadine Ottawa, Porträtillustrationen: Gregory Gilbert-Lodge
um zu den Kontodaten
zu gelangen – mit Vertragsnummer, PIN und
Access Card. Um sich ins E-Banking einzu
lösungen interessant, etwa mit einem UBS
Fiscadepot. Damit können Sie in Anlagefonds
investieren und Ihre Renditechancen erhöhen.
6 Gramm Safran
loggen, benötigen Sie Ihre Access Card. Diese Auch diese Lösung ist flexibel, kostenfrei
berechnet einen neuen Zugangscode, der nur auflösbar und die Fonds können bei der
für kurze Zeit gültig ist. Ihre Zugangsdaten sind Pensionierung ins freie Vermögen übertragen
auf der Access Card geschützt. Sie lässt sich werden – das heisst, Sie brauchen diese nicht
nur mit Ihrer PIN aktivieren. Auf der Access zu einem ungünstigen Zeitpunkt zu verkaufen.
Card haben Viren, Malware und Trojaner keine Nils Aggett, Leiter UBS Pension Services
Gold hat seine Kaufkraft seit der
Römerzeit behalten – kurz- und
100.– Chance, da sie nicht mit einem elektronischen
Gerät verbunden ist.
Mehr Infos auf ubs.com/hilfe – für Fragen
magazin@ubs.com
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mittelfristig unterliegt es aber Andreas Kubli, Leiter UBS Multichannel
erheblichen Preisschwankungen. Management & Digitization
20 Geld 21
152560_160x230_de_UC_Magazin_03_2016.indd 20-21 29.06.16 17:56Land hinter Dämmen Werkstätte für Feinmechanik und Optik, heute Leica Geosystems. «Wild löste
eine Dynamik aus, die bis heute anhält», verrät Sabina Saggioro vom Verein
St. Galler Rheintal, der sich auch dem Standortmarketing widmet. Heute
Das St. Galler Rheintal steht
findet sich im Rheintal über die Grenzen hinweg ein Hightechcluster. Gemäss
einer EU-Studie zählt die Region zu den wettbewerbsfähigsten in Europa. Günstige Aussicht
nie still. Immerfort droht und 300 Jahre Garantie
Der Hohe Kasten
bietet eine grossartige
lockt der Fluss.
Aber das Land bleibt in Bewegung. «Die heutigen Verbauungen däm- Sicht auf das Rheintal,
men ein Jahrhunderthochwasser ein. Doch was, wenn noch mehr Wasser Appenzell, nach
Österreich, Deutsch
kommt?», gibt Rheinbauleiter Dietsche zu bedenken. Im Unteren Rheintal
Ueli Bischof (Text) und Björn Allemann (Bilder) land und Liechten
beträgt das Schadenpotenzial bis 7 Milliarden Franken. Es sei darum ein Muss, stein. Mit UBS
bekräftigt Sabina Saggioro, die Wirtschaft besser zu schützen. kommen Sie für
Um einem 300-jährigen Hochwasser standzuhalten, soll der Flusslauf 10 Franken hinauf –
innerhalb der Dämme ab 2020 verbreitert werden. Im neuen Bett kann sich mehr auf Seite 4.
Im Schilf bauen Vögel ihre Nester. Fischer verharren am flachen Ufer. In den der Rhein einen natürlicheren Lauf suchen. Diese Regulierung bringe einen ubs.com/bergaktion
ruhigen Gewässern treiben Karpfen – mal in Österreich, mal in der Schweiz. weiteren Standortvorteil, ist der Rheinbauleiter überzeugt.
Dies ist die Landesgrenze beim Alten Rhein in Diepoldsau. Sie liegt mitten im «Es entsteht ein Naherholungsgebiet mit Schwimmplätzen
Naturschutzgebiet, weil die Rheinbiegung bei der Begradigung des Flusses im und Kiesbänken zum Verweilen.» Der Flussraum wird wieder
Jahr 1923 abgetrennt wurde. Sonst verläuft die Grenze im Rheintal meist erlebbar und die Bewegung des Landes zur Qualität. •
Rheintaler Ribel dem grossen Strom entlang.
Der Ribelmais ist als Der Rhein prägte Kultur, Wirtschaft und Landschaft des Tals. «Davon
einziges Schweizer zeugen die Namen», erklärt Daniel Dietsche, schweizerischer Rheinbauleiter
Getreide AOP- bei der Internationalen Rheinregulierung. «Diepoldsau, Widnau, Lustenau –
geschützt. Den «Mais hier war Auenland.»
der Armen» weicht
Täglich lässt Werner Kuster seinen Blick über dieses bewegte Land
man in Milchwasser
ein, röstet ihn zu
schweifen. Der Historiker wohnt hoch über dem Rheintal in einem alten Gast-
Ribelklümpchen – haus. Er erzählt: «Die Landschaft bestimmte unsere Wirtschaftsgeschichte.
und serviert ihn mit Ein Gletscher weitete das Tal, es blieben Seen und schliesslich bildeten sich
Apfelmus oder Moore.» Die Talsohle ist bis zu zehn Kilometer breit, flach wie ein See und
tunkt ihn in Kaffee. durchzogen mit schmalen Waldstreifen, die den Föhnwind zähmen sollen.
Der Rhein brachte der Region fruchtbares Schwemmmaterial. Früher
mäandrierte er frei und trat hie und da über die Ufer. «Damals bauten die
Rheindörfer Schupfwuhre, um das Wasser von sich wegzuleiten», erklärt
Kuster. Darunter litten die gegenüberliegenden Nachbarn. «Im 18. und 19.
Jahrhundert nahmen die Hochwasser ein existenzbedrohendes Ausmass an.»
Nie endendes Grossbauprojekt
Der Rheinbauleiter Daniel Dietsche breitet in St. Margrethen eine alte
Karte aus. Er deutet auf kleine schwarze Pfeile. «Hier brachen die alten
Dämme.» Es brauchte eine überregionale, ja internationale Lösung: 1892
starteten die Schweiz und das Kaiserreich Österreich-Ungarn eines der
grössten nie endenden Bauprojekte Europas.
Rheinbauleiter Daniel
Das neu gewonnene, teilweise entwässerte Land brachte den Rhein Dietsche will das
talern Linderung und neue Flächen. Doch im Ersten Weltkrieg geriet die Hightechcluster Rheintal
traditionelle Stickerei in eine grosse Krise. Tausende präzise arbeitende Rhein-
talerinnen und Rheintaler verloren ihre Beschäftigung. Der Glarner Ingenieur vor Überschwemmungen
Heinrich Wild witterte seine Chance. 1921 gründete er in Heerbrugg eine schützen.
22 Streifzug 23
152560_160x230_de_UC_Magazin_03_2016.indd 22-23 29.06.16 17:56Meine Rechte
Bezugstermin
Muss der Generalunternehmer mir garantieren,
dass ich pünktlich einziehen kann?
Auf jeden Fall. Vorausgesetzt, der Termin wird
Diese Punkte sollten Sie im
nicht durch vage Formulierungen oder Vorbehalte
im «Kleingedruckten» relativiert. Zu schwammig
Bauvertrag genau studieren.
wäre zum Beispiel «gewünschter Bezugstermin».
Heikel wird es, wenn der Unternehmer den Termin
erst drei Monate vor Fertigstellung bekannt gibt.
Jürg Zulliger (Text) und Tom Huber (Bilder)
Kurz: Auch hier ist der Vertrag entscheidend.
Pfusch
Baukosten Welche Baumängel gelten als Garantiefall?
Muss der Generalunternehmer seine Offerte einhalten? Mangelhaft am Bau ist alles, was vom Vertrag
Wenn man vertraglich einen Festpreis vereinbart, ist dieser abweicht – oder nach den «anerkannten Regeln
bindend. Entscheidend sind die Formulierung «fester Preis» der Baukunde» hätte erwartet werden können.
respektive Pauschale und ein definiertes Projekt. Doch Hat man etwa mit dem Maler vereinbart, dass er
aufgepasst: In der Schlussrechnung tauchen oft nicht inbe- den Untergrund gründlich vorbereitet und anschlies
griffene Leistungen auf. Daher müssen Sie auch bei einem send zwei Anstriche ausführt, darf man genau das
Festpreis sorgfältig prüfen, welche Leistungen inklusive sind erwarten. Als Mangel wäre zu reklamieren, wenn
und wie viel Änderungen kosten. Wird kein Festpreis ver es der Maler bei einem Anstrich beliesse.
einbart, muss die Genauigkeit des Kostenvoranschlags defi-
niert sein. Die Normen des Schweizerischen Ingenieur- und Garantiedauer
Architektenvereins SIA sehen verschiedene Genauigkeiten Was ist der Unterschied zwischen der zwei- und der fünfjährigen
vor (SIA 102: plus / minus 15 Prozent bei Kostenschätzung; Garantie?
plus / minus 10 Prozent beim Kostenvoranschlag). Diese Für Mängel am Bauwerk gilt eine Verjährungsfrist von fünf Jahren ab der
Normen gelten nur, wenn man sie ausdrücklich vereinbart. Abnahme. Mängel, die bei der Abnahme nicht erkennbar waren – verdeckte
Mängel –, sind gemäss Obligationenrecht sofort nach ihrer Entdeckung
Umsetzung zu rügen. Doch auch dafür gilt die Verjährungsfrist von fünf Jahren ab der
Wer garantiert mir, dass der Hausbau nach Plan Abnahme. Grosszügiger sind die Bestimmungen der SIA-Norm 118: Hier
erfolgt? sind Mängelrügen innert der ersten zwei Jahre nach der Abnahme jederzeit
Werbung auf Websites sowie Visualisierungen in Broschüren sind unverbind- möglich. Auch hier gilt die Verjährungsfrist von fünf Jahren ab der Abnahme.
lich. Beim Kauf einer Wohnung sind die beurkundeten Unterlagen massgeb- Nach Ablauf der ersten zwei Jahre müssen die Mängel sofort
lich: der Vertrag und was dazugehört – Baubeschrieb, -pläne und -normen. gerügt werden, wie es das Obligationenrecht vorschreibt. Wichtig:
Dann muss der Verkäufer garantieren, dass nach den Vorgaben gebaut wird. Die SIA-Norm 118 kommt nur zur Anwendung, wenn man sie aus-
Rechtlich befinden Sie sich als Bauherr nur in einer starken Position, wenn die drücklich vereinbart.
gewünschten Eigenschaften in der Vertragsurkunde beweisbar definiert sind.
Ausschlüsse
Mehr Tipps Technik Was sind Garantieausschlüsse bei einem Bauwerkvertrag?
Mehr Ideen rund um Muss der Lieferant eines Geräts dafür geradestehen, dass dieses Generalunternehmer lehnen oft jede Haftung für Mängel ab. Dafür
Eigenheim, Anlegen einwandfrei läuft? treten sie die Mängelrechte gegenüber den Handwerkern an die
und Vorsorge finden Nach dem Gesetz gilt eine Gewährleistungsfrist von zwei Jahren. Während Immobilienkäufer ab. Das klingt wie eine Besserstellung, erweist
Sie im neuen Online- dieser Zeit muss der Vertragspartner dafür einstehen, dass das Gerät – sich aber als problematisch: Juristen bezweifeln, ob eine solche
Magazin UBS insights.
beispielsweise die Heizung – einwandfrei läuft. Beim Bauen haftet gegenüber «Abtretung der Mängelrechte» rechtlich h altbar ist. Wohnungs-
ubs.com/insights dem Bauherrn jedoch meist nicht der Hersteller, sondern der Installateur, käufer haben damit kaum etwas in der Hand. Sie wissen bei einem
etwa der Heizungsmonteur. Falls dieser die Garantie einschränken oder Bau meist nicht, wer einen Mangel zu verantworten hat. Der
ausschliessen will, sollten Sie den Lieferanten wechseln. Zürcher Bauherrenberater Othmar Helbling spricht Klartext: «Ist
24 Eigenheim 25
152560_160x230_de_UC_Magazin_03_2016.indd 24-25 29.06.16 17:56etwa ein Flachdach mangelhaft, erscheint es fast unmög-
lich, den Verantw ortlichen zu eruieren.» Sowohl bei einem
Garantieausschluss als auch bei der Abtretung von Mängel-
rechten werden die Käufer hängen gelassen. Helbling
empfiehlt daher: Man sollte nur Generalunternehmern ver-
trauen, die für ihre eigene Arbeit und die ihrer Handwerker
und Subunternehmer geradestehen.
Energie
Gewährleistet der Generalunternehmer einen niedrigen
Energieverbrauch?
Wenn Sie ausdrücklich einen Minergie-Bau oder ein anderes
Qualitätslabel bestellt haben, muss der Generalunternehmer
das liefern. «Erfüllt das Haus diese Anforderungen nicht,
müsste der Bauherr Mängel bei der Berechnung oder Aus-
führung nachweisen können», meint Bauexperte Othmar
Helbling. Schwieriger wird es mit dem Energieverbrauch.
Dazu müssten Sie sich e xplizit im V
ertrag zusichern lassen,
dass für den Betrieb des Hauses eine bestimmte Zielgrösse
beim Energieverbrauch erreicht werden muss. Die Möglich-
keiten einer Garantie sind aber begrenzt, da der Energieverbrauch nicht nur
vom Haus, sondern auch vom Benutzerverhalten abhängt.
Änderungen
Welche Risiken bergen Anpassungen während des Baus?
Bestelländerungen erweisen sich als höchst riskant. Auf welcher Grundlage
man dann kalkuliert, wird schnell zum Streitpunkt. Entscheidend für den
Clever finanziert Erfolg ist daher, dass die Bauarbeiten erst beginnen, wenn die P lanung und
Die Hypothekarzinsen die Kosten definiert sind. Nachträgliche Projektänderungen sollten unbedingt
sind schon lange schriftlich unter Angabe der Kostenfolge offeriert werden.
auf einem Rekordtief.
Welche Hypothek Schätzung
eignet sich? Sinnvoll
Inwieweit muss ein Expertengutachten zutreffen?
ist oft ein Mix
zwischen Libor- und
Ein Gutachter haftet für die Verlässlichkeit seiner Aussage. Bei Verkehrs
Festhypotheken. wertschätzungen sind der Haftung aber Grenzen gesetzt. Wenn ein Experte
So profitieren Sie aufgrund anerkannter Annahmen den Wert einer Liegenschaft schätzt, heisst
von tiefen Zinsen und
schützen sich vor
dies nicht zwingend, dass sich auch die Käufer davon leiten lassen. •
einem Zinsanstieg.
Welcher Hypotheken
mix passt, hängt von
Ihrer Zinserwartung
und Ihrem Risiko-
profil ab.
ubs.com/hypotheken
26 Eigenheim
152560_160x230_de_UC_Magazin_03_2016.indd 26 29.06.16 17:56Sie können auch lesen
