Banking neu denken ZWISCHEN NORD- UND OSTSEE - IHK Schleswig-Holstein

 
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Banking neu denken ZWISCHEN NORD- UND OSTSEE - IHK Schleswig-Holstein
10/2017 · Oktober
Ausgabe Kiel · 7370

                      ZWISCHEN NORD- UND OSTSEE

Banking neu denken
� Titelthema:
  Finanzierung 4.0

                                � Wirtschaft im Gespräch:
                                  Ursel Kollorz und Kai Sawatzki

                                � Positionspapier Vergaberecht:
                                  Auftragschancen für Mittelstand
Banking neu denken ZWISCHEN NORD- UND OSTSEE - IHK Schleswig-Holstein
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      Herzlich willkommen –
      auf den ersten Blick
      Als Dreh- und Angelpunkt für Mitarbeiter, Kunden, Lieferanten und
      Besucher ist der Empfangsbereich eines Unternehmens immer
      auch seine Visitenkarte. Denn unmittelbar nach Öffnen der Ein-
      gangstür offenbart sich hier die Kultur eines Unternehmens.

      Der Empfangsbereich prägt vor allem       zugleich zentraler Ausgangspunkt für
      bei Besuchern den entscheidenden          das interne und externe Orientierungs-
      ersten Eindruck und gilt damit als        system. Hier treffen Menschen aufein-
      Visitenkarte eines Unternehmens. Farbe,   ander, erfolgt die Raumzuweisung,
      Materialien, Form und Anordnung           werden Informationen eingeholt und
      nehmen hier starken Einfluss auf die      bereitgestellt. Damit sollte der Empfang
      Wirkung: warm, einladend-freundlich,      nicht nur Repräsentationsobjekt sein,
      schlicht, neutral-zurückhaltend oder      sondern ebenso ein funktionierender,
      doch eher distanziert-kühl? Der Emp-      vollwertiger Arbeitsplatz.
      fang repräsentiert die Unternehmens-
      und Willkommenskultur und vermittelt      Mit den Systemmöbeln von Hersteller
      umgehend ein Gefühl vom vorherr-          WINI Büromöbel z.B. lassen sich Emp-        Sprechen Sie uns gern an!
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      punkt für alle Ankommenden und damit      Empfangsarbeitsplätzen u.v.a.m.             Ihren Besuchern gut ankommt.

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                                                                                            24118 Kiel
                                                                                            Tel.: 0431/54561-0
                                                                                            info@stuecker-kiel.de
                                                                                            www.stuecker-kiel.de

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Banking neu denken ZWISCHEN NORD- UND OSTSEE - IHK Schleswig-Holstein
Mein Standpunkt ��

Glasfaser sichert Arbeitsplätze

D
       ie Bedeutung einer Breitbandversorgung – flächende-
       ckend und leistungsstark – steht heutzutage außer Fra-
       ge. Eine leistungsfähige Breitbandinfrastruktur bietet
die Möglichkeit, digitale Anwendungen, zum Beispiel aus den
Bereichen E-Government oder E-Health, umzusetzen. Viele
ländliche Gebiete sind in Sachen schnelle Datenkommunika-
tion aber nach wie vor deutlich unterversorgt. Damit sie nicht
von der wirtschaftlichen Entwicklung der städtischen Bal-
lungsräume abgehängt werden, muss der Fokus auf dem zü-
gigen Ausbau der glasfaserbasierten Breitbandnetze auf dem
Land liegen. Breitbandversorgung sollte als Teil der öffentli-
chen Daseinsvorsorge verstanden werden. Denn klar ist, dass
die bestehende „Grundversorgung“ für die Umsetzung vieler
neuer digitaler Anwendungen nicht ausreicht.
   Ein positives Beispiel für Glasfaserausbau sind die Ämter
Mittleres Nordfriesland und Südtondern sowie die Gemein-
de Reußenköge. Weil in dem ländlichen Raum aufgrund der
mangelnden Rentabilität keiner der großen Telekommunika-
tionsanbieter in ein modernes Netz investieren wollte, blieb
nur die Eigeninitiative. Die regional ansässigen Bürgerwind-
parks gründeten mit den Ämtern und Kommunen sowie der
E.ON Hanse im Jahr 2010 die Breitbandnetz GmbH & Co.
KG (BNG). Solidarisch wurden viele Millionen Euro für das
Projekt zusammengetragen. Banken stellten zusätzlich ent-
sprechende Kredite zur Verfügung. Inzwischen haben weit
mehr als 7.000 Haushalte und Unternehmen Zugang zu Glas-
faser. Jährlich entstehen rund 2.000 neue Anschlüsse. Die
BNG ist damit ein leuchtendes Beispiel für einen erfolgrei-
chen Breitbandausbau im ländlichen Raum. Vom vergleichs-
weise frühzeitigen Engagement der Akteure profitieren alle –
auch die Unternehmen aus dem Bereich erneuerbare Ener-
gien aufgrund des benötigten Datenvolumens und natürlich
ihre Mitarbeiter.
   Dies trifft ebenso auf die ee-Nord GmbH & Co. KG zu. Mei-
ne Beteiligung an Deutschlands erstem Bürgerwindpark mün-
dete 2002 in der Gründung von ee-Nord. Heute übernehmen
wir die Projektentwicklung, kaufmännische Geschäftsführung
und technische Betriebsführung von Bürgerwindparks. In den
                                                                 Foto: IHK/Lins

vergangenen Jahren sind die Anforderungen an die Struktur
von Windparks stetig gestiegen.
   Um unser Leistungsportfolio aufrechterhalten zu können,
sind wir inzwischen auf schnelles Internet angewiesen. Die-                       Hans-Detlef Feddersen, Geschäftsführer der ee-Nord GmbH
se Notwendigkeit ergibt sich etwa daraus, dass wir Daten von                      & Co. KG und Aufsichtsratsvorsitzender der Breitbandnetz
Windkraftanlagen in Echtzeit übermittelt bekommen und sie                         GmbH & Co. KG
analysieren. Im Klartext: Ohne den Anschluss ans Glasfaser-
netz vor gut anderthalb Jahren würde es unsere Firma in der                       haben. Ich rate jedem Unternehmer, Energie und Geld in die
Gemeinde Friedrich-Wilhelm-Lübke-Koog, in der wir von                             Hand zu nehmen und sich vor Ort für den Glasfaserausbau
Beginn an zu Hause sind, wahrscheinlich nicht mehr geben.                         starkzumachen!                                         ��
Was wäre mit den Mitarbeitern geschehen, wären sie bei einer
Verlagerung der Betriebsstätte mitgezogen? Als Geschäftsfüh-                      Was ist Ihre Meinung?
rer bin ich dankbar, dass wir uns solchen Fragen nicht stellen                    Schreiben Sie der Redaktion:
müssen, weil wir uns im nördlichen Teil Nordfrieslands so                         redaktion@ihk-sh.de
früh um den Ausbau des glasfaserbasierten Netzes gekümmert

                                                                                                                       10/17                   1
Banking neu denken ZWISCHEN NORD- UND OSTSEE - IHK Schleswig-Holstein
�� Wirtschaft im Bild

Von Rendsburg in die ganze Welt  Qualitätsarbeit am Nord-Ostsee-Kanal:
Mit der 85 Meter langen Areti – hier eine Aufnahme vom Stapellauf Anfang
                                                                               Foto: Klaus Jordan

April 2017 – liefert die Lürssen-Kröger Werft GmbH & Co. KG in Schacht-Au-
dorf im Kreis Rendsburg-Eckernförde bereits die dritte Motoryacht in diesem
Jahr aus. Die von Andrew Winch designte Yacht war auch bei der diesjähri-
gen Monaco Yacht Show zu sehen.                                          ��

2                         10/17
Banking neu denken ZWISCHEN NORD- UND OSTSEE - IHK Schleswig-Holstein
Themen der Wirtschaft ��

                                       ZWISCHEN NORD- UND OSTSEE

Mein Standpunkt                                             1
Wirtschaft im Bild                                          2                                                                                                    �6
Neues im Norden
Zitat des Monats                                            4
Köpfe der Wirtschaft                                        5
Titelthema – Finanzierung 4.0
Digitale Finanzwirtschaft: Banking neu denken               6

                                                                                                                                                                                 Foto: iStock.com/PeopleImages
Robo-Advisor: Geldanlage mit Mister Cool                    8
Anlagenfinanzierung: passgenaue Modelle                    10
Instant Payment: Geldtransfer in zehn Sekunden             12
Digitales Finanzwesen: weniger Buchhaltung,
mehr Controlling                                           14
Wirtschaft im Gespräch
Ursel Kollorz und Kai Sawatzki,
Vorsitzende Richter am Landgericht Kiel                    16     Finanzierung 4.0
Unternehmen und Märkte
Hotel „Zur alten Post“: junge Generation mit frischen Ideen 18    Titelthema  Fintechs gelten als „die jungen Wilden“ der Finanzbranche.
Mach AG: Vision vom digitalen Amt                           20    Sie entwickeln Bezahl-Apps oder Plattformen für Geldanlage oder Kredit-
                                                                   vergabe. Was steckt hinter dem Start-up-Boom und wie gehen die Banken
Aus dem IHK-Bezirk                                                 mit der Entwicklung um? Lesen Sie außerdem im Titelthema unter an-
Regionalteile Flensburg, Kiel und Lübeck                   21     derem, wie der Robo-Advisor bei der Geldanlage hilft, in welcher Weise
                                                                   passgenaue Modelle die Anlagenfinanzierung unterstützen und was es mit
IHK Schleswig-Holstein
                                                                   Instant Payment auf sich hat.
Ausbildungsbilanz: mehr Azubis als im Vorjahr              37
�� Standort Schleswig-Holstein
Feste Fehmarnbelt-Querung: Minister bekräftigen Zeitplan 38                                                                                   Ursel Kollorz und
�� Impulse und Finanzen
Versicherungsvermittler und -berater:
                                                                     � 16                                                                      Kai Sawatzki
                                                                                                                                               Wirtschaft im Gespräch  Die
neue Regeln und Pflichten                                  40                                                                                 Kammern für Handelssachen
Fintech-Szene Kiel: ein perfekter Nährboden                42                                                                                 haben besondere Kompetenz
�� Zukunft mit Bildung                                                                                                                         in wirtschaftlichen Fragen,
                                                                                                          Foto: iStock.com/no_limit_pictures

Institut für Berufliche Bildung:                                                                                                               denn hier unterstützen ehren-
berufliche Bildung stärker bündeln                         44                                                                                 amtliche Handelsrichter die
Externenprüfung: Aufstiegschance für Praktiker             46                                                                                 vorsitzenden Berufsrichter. Ur-
                                                                                                                                               sel Kollorz und Kai Sawatzki,
�� Technik und Trends                                                                                                                          Berufsrichter am Landgericht
Immissionsschutz: Verordnung gegen Legionellen             48                                                                                 Kiel, berichten über die Arbeit
                                                                                                                                               ihrer Kammern und die wichti-
�� Globale Märkte
                                                                                                                                               ge Funktion der Handelsrichter.
Umfrage zum Türkeigeschäft:
negative Auswirkungen spürbar                              49
�� Recht und Steuern                                               Positionspapier
Positionspapier Vergaberecht:                                      Vergaberecht
Auftragschancen für den Mittelstand                        50
                                                                   Recht und Steuern  Die neue Regie-
Veranstaltungen der IHK                                    52     rungskoalition in Schleswig-Holstein
Die IHK gratuliert                                         53     aus CDU, FDP und den Grünen will
                                                                   den Mittelstand in den Fokus rü-
Treffpunkt Wirtschaft
                                                                                                                                                                                 Foto: iStock.com/robuart

                                                                   cken. Die Auftragsberatungsstelle
mit Rätsel der Wirtschaft                                  54     Schleswig-Holstein (ABST SH) hat
Hart am Wind                                                       dies zum Anlass genommen, in ei-

                                                                                                                                               � 50
Grünner & Baas, Kolumne                                    56     nem Positionspapier Vorschläge für
                                                                   ein mittelstandsfreundliches Verga-
Titelbild: iStock.com/Squaredpixels                                berecht zu formulieren.

                                                                                                          10/17                                                             3
Banking neu denken ZWISCHEN NORD- UND OSTSEE - IHK Schleswig-Holstein
Energiewendeminister Dr. Robert
                                                                                                                    Habeck (links) und Landrat Dieter
                                                                                                                    Harrsen bei der Einweihung

                                                                                                           Auf dem Windtestfeld können
                                                                                                        Unternehmen neue Anlagen tes-
                                                                                                        ten und zur Zertifizierung brin-
                                                                                                        gen. Aufgrund der hervorragenden
                                                                                                        Windbedingungen in Husum kön-
                                                                                                        nen die sonst üblichen Testzeiträu-
                                                                                                        me von neun Monaten auf bis zu

                                                                                                     Foto: Melund
                                                                                                        vier Monate reduziert werden.
                                                                                                           Die Windtestfeld-Nord GmbH,
                                                                                                        deren Gesellschafter aus Wirt-
                                                                                                        schaft, Verwaltung und dem Hoch-
     Windtestfeld-Nord in Husum                                                                schulbereich kommen, stellt die Standflä-
                                                                                                chen für Windkrafträder zur Verfügung.
    150 Hektar für effizientere Windenergie                                                     Betrieben werden die Anlagen von fünf
                                                                                                Betreibergesellschaften.
        Wie können Windkraftanlagen effizien-    150 Hektar großen Testfeld stehen sechs bis       Da sich auf dem Areal auch ein Um-
    ter und mit weniger Aufwand mehr Strom       zu 200 Meter hohe Windkraftanlagen. Die        spannwerk befindet, kann der erzeugte
    liefern? Das soll auf dem neuen Windtest-    Betreiber sind in einem umfangreichen Be-      Strom direkt in die vor Ort verlaufende
    feld-Nord in Husum erprobt werden, das       werbungsverfahren durch einen Vergaberat       110-Kilovolt-Hochspannungsleitung ein-
    Energiewendeminister Dr. Robert Habeck       ausgewählt worden. Wichtiges Kriterium         gespeist werden. Bisher sind über 35 Milli-
    Anfang September eingeweiht hat. Auf dem     war die regionale Wertschöpfung.               onen Euro in den Ausbau geflossen. red ��

              fckup N8 SH – aus Fehlern lernen                                 Auslandsmarketing für Hotels:
                                                                               dänische Gäste gewinnen

              N
                      ach erfolgreicher Uraufführung der fckup N8 SH im

                                                                               F
                      Frühjahr laden die drei IHKs in Schleswig-Holstein            ür touristische Leistungsträger stellt sich häufig die Fra-
                      zur zweiten Vorstellung. Heute erfolgreiche Unterneh-         ge, wie sie ihr Angebot zielgerichtet auf dem dänischen
              mer berichten von geschäftlichen Dramen bis hin zur Insol-            Markt platzieren können. Werbemaßnahmen einzelner
              venz früherer Tage. Aus ihren Ausrutschern kann man lernen,      Betriebe verpuffen schnell, ein messbarer Erfolg ist nicht im-
              um auf dem eigenen Weg in die Selbstständigkeit Stolpersteine    mer vorhanden.
              zu vermeiden. Außerdem leisten die Hauptdarsteller der Ver-
              anstaltungsreihe einen wesentlichen Beitrag zur Gründungs-       Kundenansprache  Das Tourismus-Cluster Schleswig-
              kultur im Norden: Wer als Gründer hinfällt, daraus Lehren        Holstein lädt Betriebe gemeinsam mit der Werbeagentur
              zieht und wieder auf die Bühne steigt, ist kein Loser – son-     Hochzwei Flensburg, der größten dänischen Tageszeitung
              dern selbstbewusst, willensstark und mutig. Poetry-Slammer       Jyllands-Posten/Politikens Hus sowie den lokalen touristi-
              ergänzen das Entrepreneur-Ensemble. Eröffnet wird die            schen Organisationen Flensburger Förde und Ostseefjord
              Wintersaison am 12. Oktober im Flensburger Kühlhaus. Am          Schlei zu einem Workshop zum Thema „Auslandsmarketing
              16. November leiden wir mit im Lübecker cloudsters und am        in Dänemark“ ein. Die kostenfreien Veranstaltungen finden
              15. Dezember fällt in Kiel der Vorhang. Infos und Anmeldung      am 16. Oktober im Romantik Hotel Kieler Kaufmann und
              unter www.fckupnacht-sh.de.                            red ��   am 17. Oktober im Hotel Waldschlösschen in Schleswig von
                                                                               14 bis 18 Uhr statt.
                                                                                   Teilnehmer erhalten Informationen zu den Besonderhei-
                                                                               ten im Marketing und in der Kundenansprache sowie zur dä-
            Zitat des Monats                                                   nischen Medienlandschaft nebst Kultur. Praxisnahe Beispiele
                                                                               veranschaulichen die erfolgreiche Umsetzung. Abschließend
                                                                               können die Teilnehmer gemeinsam mit den Referenten konkre-
    „Social Media sind nicht für den Wahlkampf wichtig,                        te Maßnahmen für den dänischen Markt erarbeiten.    red ��
    sondern für den politischen Dialog insgesamt.“
                                                                               Infos und Anmeldung
         Christian Lindner, Bundesvorsitzender der FDP, bei „Frag selbst“,     Tourismus-Cluster Schleswig-Holstein, Petra Stangenberg
                 der Aktion von Tagesschau und ARD zur Bundestagswahl          Telefon: (0431) 66666-881, tourismus@wtsh.de

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Banking neu denken ZWISCHEN NORD- UND OSTSEE - IHK Schleswig-Holstein
Neues im Norden ��

 Branchenforum Versicherungen und Finanzen
                                                                          Köpfe der Wirtschaft
Kontakt zum Kunden optimieren

A
        m 12. Oktober findet das Branchenforum Versicherun-           Wechsel an der Spitze der Tourismus-Agentur
        gen und Finanzen in Kiel statt. Die jährliche Plattform   Schleswig-Holstein: Voraussichtlich ab Novem-
        für die Unternehmen und Interessenvertreter der Bran-     ber wird die Marketing- und Tourismusexpertin
che veranstaltet die IHK Schleswig-Holstein mit der Unter-        Dr. ­Bettina Bunge die Geschäftsführung übernehmen.
stützung des Bundesverbands Deutscher Versicherungskauf-          Bunge ist Diplom-Kauffrau, promovierte Expertin im

                                                                                                                                              Fotos: Dresden Marketing GmbH/Sven Döring, online-werbung.de
leute e. V. Regionalverband Nord (BVK).                           Bereich Dienstleistungsqualität und seit mehr als
   Niemand möchte in der heutigen Geschäftswelt einen Kun-        acht Jahren Geschäftsführerin der Dresden Marke-
den verlieren. Das gilt vor allem im Bereich der Versicherun-     ting GmbH. Davor war die gebürtige Lüneburgerin in leitender Funktion
gen und Finanzen – denn hier nehmen die persönliche Be-           in verschiedenen Unternehmen und Marketingorganisationen tätig.
ziehung, das Vertrauen des Kunden und der Service eine he­
rausgehobene Position ein. Dieter Meyer vom BVK präsentiert          Seit Juli verstärkt Dr. Matthias Koch das Team
den Teilnehmern sachkundig und mit praktischen Erfahrun-          der service & media online-werbung GmbH in Bad
gen nützliche Hinweise und Handreichungen. Nutzen Sie im          Schwartau. Seine Tätigkeit als zertifizierter Projekt-
Kundengespräch Ihr Notebook oder pflegen Sie Kundendaten          manager umfasst die Online-Marketing-Beratung
elektronisch? Dann zählt besonders der zweite Vortrag zum         und die Digitalisierung von Geschäftsprozessen.
Pflichtprogramm: Dort nimmt Mark Stubbe Datensicherung            Bereits seine Dissertation hat er im Themenbereich
und elektronische Prozesse praxisorientiert unter die Lupe.       E-Commerce und E-Business abgelegt. Anschließen-
   Die Veranstaltung findet von 14.30 bis etwa 17 Uhr statt       de Tätigkeiten folgten an der BTU in Cottbus als wissenschaftlicher
und ist für IHK-Mitglieder kostenfrei. Aus organisatorischen      Mitarbeiter und Gastprofessor sowie bei der Unister GmbH.       ��
Gründen wird um eine Anmeldung gebeten.                  my ��

Infos und Anmeldung                                               Beilagenhinweis: Dieser Ausgabe liegt eine Beilage
IHK zu Kiel, Tanja Schiele, Telefon: (0431) 5194-265              der Firma Beranek Management GmbH, Aichen, bei.
schiele@kiel.ihk.de                                               Wir bitten unsere Leserinnen und Leser um Beachtung!

                                                                                                       10/17                              5
Banking neu denken ZWISCHEN NORD- UND OSTSEE - IHK Schleswig-Holstein
�� Titelthema Finanzierung 4.0
Foto: iStock.com/lvcandy

                           Banking neu denken
                           Digitale Finanzwirtschaft  Fintechs gelten als „die jungen Wilden“ der Finanzbranche: Die einen sehen
                           in ihnen die Zukunft des Bankwesens, die anderen eher einen kurzfristigen Hype. Die digitalen Newcomer
                           entwickeln beispielsweise Bezahl-Apps oder Plattformen für Geldanlage oder Kreditvergabe. Was steckt
                           wirklich hinter dem Start-up-Boom und wie gehen die Banken mit der Entwicklung um?

                                    D
                                           as Jahr 2015 war das Boomjahr der Fintechs. Bis dahin       Kunden einzusammeln. Andere beschäftigen sich mit Big Data,
                                           eher Insidern bekannt, schossen Fintech-Start-ups aus       dem Auswerten großer Datenmengen. So analysiert BillGuard
                                           dem Boden wie Pilze. Laut einer comdirect-Studie aus        etwa fehlerhafte Angaben auf Kontoauszügen.
                                    dem Jahre 2016 wurde 2015 fast jeden zweiten Tag ein Fintech
                                    in Deutschland gegründet. Seit 2014 ist die Branche in Deutsch-    Gesellschaftlicher Wandel  Aber Fintechs stellen auch Platt-
                                    land um 60 Prozent gewachsen. Start-ups wie Kreditech, Lendi-      formen zur Verfügung, die Kreditgeber und -nehmer zusam-
                                    co oder Zencap waren in aller Munde. Was ist aus diesem Hype       menbringen. Sie haben damit völlig neue Produkttypen ins
                                    geworden?                                                          Leben gerufen wie das Crowdfunding und die Peer-to-Peer-
                                       Fintech-Firmen entwickeln zum einen Apps, die das Bankge-       Kreditvergabe, die es auch kleineren Unternehmen, Künstlern
                                    schäft schneller machen. Und billiger. Bezahl-Apps, mit denen      oder Privatleuten ermöglicht, Kredite zu erhalten, an die sie
                                    Online-Transaktionen einfacher zu handhaben sind und die den       sonst nicht herankommen würden.
                                    Verbrauchern das Bezahlen mit dem Smartphone erleichtern.             Das Feld der Fintech-Branche ist weit und dynamisch. 2008,
                                    Auch wenn laut GfK-Marktforschung immer noch knapp die             im Jahr der Bankenkrise, machten die ersten Fintechs von sich
                                    Hälfte der Deutschen am liebsten mit Bargeld bezahlt, ist es für   reden. Seitdem hat die Digitalisierung viele Lebensbereiche
                                    immer mehr gerade jüngere Kunden kaufentscheidend, ob sie          verändert, Smartphone und Tablet haben in den Alltag Einzug
                                    auf einen Service von unterwegs zugreifen können.                  gehalten. „Das Banking hat sich so weit davon entfernt, wie wir
                                       Andere Fintechs wieder helfen Verbrauchern, ihr Geld an-        leben, dass sich nun eine Chance ergibt, es wieder daran anzu-
                                    zulegen, und haben sich dem persönlichen Finanzmanagement          passen, wie sich die Gesellschaft verändert hat“, versucht Johan
                                    verschrieben wie Wealthfront, das unter anderem eine algorith-     Lorenzen, CEO des Fintech-Start-ups Holvi, den Erfolg zu er-
                                    musgesteuerte Vermögensverwaltung entwickelt hat. Wieder           klären. Eine Studie von Horváth & Partners stellt drei Erfolgs-
                                    andere haben es sich zur Aufgabe gemacht, Geld von säumigen        faktoren der Fintechs heraus: hohe Kundenorientierung, voll-

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Banking neu denken ZWISCHEN NORD- UND OSTSEE - IHK Schleswig-Holstein
Titelthema Finanzierung 4.0 ��

automatisierte Prozesse und
hohe Transparenz. Das er-
mögliche Schnelligkeit, ge-
                                                                  Segmente der Fintech-Branche
ringere Personalkosten und
auch eine bessere Übersicht
über alle möglichen Kosten.              Finanzierung Vermögensmanagement Zahlungsverkehr                                   Sonstige Fintechs
    Sind die jungen Start-ups
als Konkurrenz zu den Ban-                          Kredite und                                        Alternative
                                   Crowdfunding                    Robo-Advice                                                   Versicherungen

                                                                                                                                                        Grafik: Grafikstudio Schmidt-Römhild, Marc Schulz
                                                     Factoring                                       Bezahlverfahren
ken zu sehen? „Nein“, sagt
Geerd Lukaßen, Pressespre-
                                   Spendenbasiertes                                                  Blockchain und            Suchmaschinen und
cher der comdirect bank:                                          Social Trading
                                     Crowdfunding                                                   Kryptowährungen             Vergleichsportale
„Wir sehen Fintechs in erster
Linie als Chance, nicht als
                                   Gegenleistungsbasiertes      Personal Financial                                               Technik, IT und
Bedrohung.“ Die Bank ar-                Crowdfunding            Management (PFM)
                                                                                                    Weitere Fintechs
                                                                                                                                  Infrastruktur
beite aktuell mit vielen Fin-
techs zusammen und fördere                                          Anlage und
mit der comdirect Start-up         Crowdinvesting                                                                               Weitere Fintechs
                                                                     Banking
Garage junge Gründer im
Finanzbereich. Klar ist: Fin-      Crowdlending                                Quelle: Studie „Fintech-Markt in Deutschland“ im Auftrag des BMF, 2016
techs bedeuten für die Ban-
ken eine Herausforderung.
Eine Studie von McKinsey hat berechnet, dass Banken durch           Von den technischen Innovationen der Fintechs können die
Kundenabwanderung und schrumpfende Margen 30 bis 40 Pro- Banken profitieren. Bleibt die Frage, ob die Fintechs mit ihren
zent der Erträge an die jungen Wettbewerber verlieren könnten. Crowdfunding-Portalen wie Auxmoney das Kreditgeschäft der
Aber nur dann, wenn sie untätig blieben. Die meisten Banken re- Banken gefährden. Professor Nippel glaubt nicht daran, dass die
agieren bereits und suchen die Zusammenarbeit mit Fintechs. So Fintechs im Kreditgeschäft den Banken langfristig schaden. Er
fand Mitte September in Hamburg der Hackathon symbioticon sieht die Erfolge auf dem Feld vor allem anlegergesteuert: We-
der Sparkassen-Finanzgruppe statt, der 2016 erstmals ausgerich- gen der anhaltend niedrigen Zinsen suchten derzeit viele nach
tet wurde. Fintechs, Kreative und Developer entwickelten dort alternativen Anlagestrategien und hofften über Crowdfunding-
gemeinsam mit dem Sparkassen Innovation Hub Ideen für neue Modelle auf höhere Renditen: „Das alte Gesetz ‚Je höher die
digitale Produkte und Services. Der Innovation Hub ist der zen- Rendite, desto höher das Risiko‘ gilt auch für diesen Markt.“
trale Andockpunkt der Sparkassen für Fintechs und Entwickler. Spätestens mit steigenden Zinsen lasse das Interesse in diesem
                                                                Bereich nach.
Starke Partner  Der große Vorteil der Banken, so Professor         Auf den anderen Feldern hingegen scheint das Wachstum
Dr. Peter Nippel vom Lehrstuhl für Finanzwirtschaft an der der Fintechs ungebrochen. Eine Studie des Bundesfinanz­
Christian-Albrechts-Universität zu Kiel, seien deren Erfah- ministeriums verkündete kürzlich, Deutschland könne mit ei-
rungen und die strukturellen Voraussetzungen, die für das nem Fintech-Boom rechnen. Auch die Studie von McKinsey
Bankgeschäft notwendig seien. So fehlt es Fintechs in aller kommt zum selben Ergebnis: Fintechs werden in den kom-
Regel auch an einer Banklizenz, die nicht so leicht zu erhalten menden Jahren weiter an Bedeutung gewinnen und mittelfris-
ist. Unter anderem wird ein Startkapital von mindestens fünf tig nicht nur Herausforderer, sondern auch starke Partner der
Millionen Euro gefordert. Banken haben den Fintechs jahre- Banken werden.                                                             ��
lange Erfahrung, internationale Marktkompetenz und eine
Ausstattung mit haftendem Kapital voraus. Trotz aller Fehl- Autorin: Nathalie Klüver, freie Journalistin
entwicklungen in der Vergangenheit erfüllen Banken wichtige redaktion@ihk-sh.de
Intermediärsfunktionen, die Fintechs nicht – zumindest nicht
allein – übernehmen können.
    Deshalb suchen die Fintechs ihrerseits die Kooperation mit
Banken, wie eine Roland-Berger-Studie belegt. 86 Prozent der
Fintechs gaben an, auf eine Zusammenarbeit mit etablierten
Banken und Versicherungen zu hoffen. „Wir haben im Finanz-
sektor viele Institute mit sehr alten Datenverarbeitungssyste-
men, zum Teil 25 bis 30 Jahre alt“, so Studienautor Wolfgang
Hach. Eine Chance für die jungen Start-ups. Auch die Banken
haben das erkannt und setzen immer häufiger auf Corporate
Ventures oder Inkubatoren wie die CommerzVentures der Com-
merzbank. Banken müssten ihre Strukturen in Richtung einer
agilen Organisation verändern, fordert Swen Möllmann von
der ING-DiBa. „Wir müssen dennoch nicht alles selbst machen.
Mithilfe von Kooperationen mit Fintechs können wir unseren
Kunden innovative Services anbieten und gemeinsam ein hohes
Innovationstempo vorlegen.“

                                                                                                                  10/17                                 7
Banking neu denken ZWISCHEN NORD- UND OSTSEE - IHK Schleswig-Holstein
�� Titelthema Finanzierung 4.0

Geldanlage mit Mister Cool
Robo-Advisor  Digitale und automatisierte Finanzberater heißen Robo-Advisor. Durch sie stehe individuelle
Vermögensverwaltung nicht mehr nur sehr wohlhabenden Menschen zur Verfügung, erklärt Erik Podzuweit.
Er ist Gründer und Geschäftsführer des Marktführers Scalable Capital Vermögensverwaltung GmbH.

                                                                                                                                            Foto: Scalable Capital
                                                             Gründerteam (von links): Florian Prucker, Erik Podzuweit, Stefan Mittnik

           S
                oll das Vermögen deutlich steigen,   schlechten Tage, werde in Krisenzeiten     von Scalable Capital bei fünf Millionen
                aufgebaut oder aufrechterhalten      nicht panisch und in der Hausse nicht      Euro. Der Einstieg für Unternehmen
                werden? Und wie lange soll es        gierig.                                    könne aber unkompliziert erfolgen. Da-
         angelegt werden? Wie hoch ist die Ri-                                                  rüber hinaus arbeitet Scalable Capital
         sikobereitschaft? Haben Sie als Anleger     Alle Vermögensklassen  Der deutsche       auch mit Siemens Private Finance im
         bereits Grundlagenwissen in der Geld-       Robo-Advisor-Markt ist noch keine fünf     Bereich der privaten Altersvorsorge zu-
                        anlage? Das sind – knapp     Jahre alt. Das aktuelle Anlagevolumen      sammen.
„Der Markt ist          zusammengefasst – nur        wird auf 900 Millionen Euro geschätzt.         Neben Podzuweit stehen sein ehema-
sehr dynamisch.“ einige der Fragen, die der          „Allerdings ist der Markt sehr dyna-       liger Kieler Wirtschaftsprofessor, Stefan
                        Robo-Advisor Scalable Ca-    misch. Unser verwaltetes Vermögen          Mittnik, und Florian Prucker hinter
         pital aus München potenziellen Kunden       nimmt jeden Tag um ein bis zwei Milli-     dem Unternehmen. Vom Konzept ist
         am Anfang der digitalen Beratung stellt.    onen Euro zu“, berichtet Podzuweit.        auch der weltgrößte Vermögensverwal-
            „Wir haben ein massives Defizit             Wer genau aber nutzt Robo-Advisor?      ter BlackRock überzeugt. Mittlerweile
         im langfristigen Vermögensaufbau in         „Der größte gemeinsame Nenner unse-        hält das US-Unternehmen einen Min-
         Deutschland“, sagt der ehemalige Kieler     rer Kunden ist das hohe Ausbildungsni-     derheitsanteil. In rund 8.000 Portfolios
         Student Podzuweit. „Als Robo-Advisor        veau: Mehr als 90 Prozent haben einen      verwaltet Scalable Capital aktuell über
         nutzen wir die heutigen technischen         Universitätsabschluss“, so Podzuweit.      300 Millionen Euro.                   ��
         Möglichkeiten, um Privatanlegern erst-      Dahinter verbergen sich Menschen al-
         mals Zugang zu einer professionell ver-     ler Alters- und Vermögensklassen, die      Autor: Daniel Kappmeyer
         walteten und gleichzeitig kostengünsti-     beruflich erfolgreich sind und weder       IHK-Redaktion Schleswig-Holstein
         gen Geldanlage zu verschaffen.“ Er ist      Zeit noch Lust haben, ihr Geld selber      kappmeyer@flensburg.ihk.de
         davon überzeugt, dass die Technologie       zu verwalten. Die Starteinlage liegt bei
         der kosteneffizientere und intelligentere   10.000 Euro.                               Mehr unter
         Portfolio-Verwalter sei. Ein Algorith-         Im B2B-Geschäft liegt die Einstiegs-    http://de.scalable.capital
         mus agiere emotionslos, er habe keine       schwelle jedoch deutlich höher, im Falle

8                         10/17
Mit Leasing flexibel bleiben.
Unternehmen müssen in wirtschaftlich herausfordernden Zeiten finanziell flexibel sein. Und sie müssen inves-
tieren, um wettbewerbsfähig zu bleiben. Die Sparkasse zu Lübeck AG unterstützt ihre Firmenkunden dabei mit
Sparkassen-Leasing.
Viele Unternehmen nutzen Leasing oder Mietkauf bereits – egal                   Darüber hinaus geben Leasing und Mietkauf durch feste, genau
ob es um einen Saugbagger im sechsstelligen Bereich oder neue                   kalkulierbare Raten Planungssicherheit. Die Verträge können
Golf Carts geht. Über die Alternative zum Kredit werden inzwischen              individuell an die Bedürfnisse des Unternehmens und an die
weit mehr als die Hälfte aller außenfinanzierten Investitionen                   erwartete Wertentwicklung des Investitionsobjekts angepasst
abgebildet. „Leasing beziehungsweise Mietkauf ist ein zunehmend                 werden. Dem Lübeck-Travemünder Golf-Klub verhalf die Sparkasse
nachgefragter Baustein und ein wichtiger Bestandteil unseres                    zu zehn neuen Golf Carts. „Wichtig war uns eine fristenkongruente
Leistungsangebotes. Von großen bis kleinen Anschaffungen de-                    Finanzierung“, sagt Schatzmeister Sebastian Philipp.
cken wir den gesamten Bedarf der Wirtschaft“, sagt Thomas Timm,                     Mit Leasingberater Volker Schmidt haben Firmenkunden der
Leiter des FirmenkundenCenters der Sparkasse zu Lübeck AG.                      Lübecker Sparkasse einen kompetenten Ansprechpartner, der
    Gemeinsam mit ihrem Verbundpartner Deutsche Leasing                         passgenau auf ihre Anforderungen eingehen kann. „Das Angebot
bietet die Sparkasse ihren Kunden ganzheitliche Lösungen an.                    war fair, die Zusammenarbeit absolut unkompliziert“, sagt Robert
Unternehmen können damit ihre Investitionen liquiditäts- und                    Meyknecht, dessen Firma geo – die Luftwerker bereits zum zweiten
bilanzschonend realisieren, insbesondere wenn die Leasingraten                  Mal auf die Sparkasse als Finanzierer setzt.
abhängig von der Nutzung sind und aus den erwirtschafteten Er-                      Bei Bedarf werden für alle Objekte zusätzliche Serviceleistun-
trägen des Investitionsobjekts bestritten werden. Durch die befris-             gen, wie beispielsweise Versicherungen, angeboten. So können
tete Laufzeit können veraltete Maschinen, Fahrzeuge, Hard- und                  sich die Kunden der Sparkasse zu Lübeck AG voll und ganz auf
Software schnell und einfach durch neue und leistungsfähigere                   ihr Kerngeschäft konzentrieren – und das stets mit aktueller Aus-
ersetzt werden.                                                                 stattung und Technologie.
    Die Firma AS Transport GmbH aus Stockelsdorf nutzte das An-
gebot jüngst, um einen neuen LKW anzuschaffen. Das Lübecker
Unternehmen Grothe Bau finanzierte mit Hilfe der Sparkasse ei-
nen Saugbagger, der Tiefbauarbeiten deutlich effizienter macht
und damit Kosten einspart. „Durch die Sparkassen-Finanzierung
können wir unsere Liquidität für andere Dinge behalten“, sagt
Jasmin Grothe.

      c h s e n
   Wa       n  fa c h .
    ist ei
                                                                                            Wenn Sie für Investitionen einen
                                                                                            Partner haben, der Ihre Ideen
                                                                                            von Anfang an unterstützt.
                                                                                            Sprechen Sie mit uns.

                                                                                            Volker Schmidt
                                                                                            Kundenberater Leasing
                                                                                            FirmenkundenCenter                Sparkasse
                                                                                            Telefon 0451 147-261
                                                                                            volker.schmidt@spk-luebeck.de      zu Lübeck

   Vertrauen auch Sie, wie der Lübeck-Travemünder Golf-Klub, Grothe Bau GmbH & Co KG, geo - Die Luftwerker Robert Meyknecht e.K. oder AS Transport GmbH,
   auf die professionelle Beratung unserer Firmenkunden-Experten rund um Ihre Investitionen.

                                                                                                                       10/17                               9
�� Titelthema Finanzierung 4.0

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Passgenaue Modelle
Anlagenfinanzierung  Die Digitalisierung bringt nicht nur technische Herausforderungen
mit sich. Wer von der Technologie der neuesten Generation profitieren will, muss
fortwährend investieren, weil die Innovationszyklen immer kürzer werden. Nutzungsbasierte
und ergebnisorientierte Finanzierungen können dabei helfen.

            E
                 iner globalen Umfrage von Siemens       Anlagenfinanzierung gibt, die Liquidi-       Interesse daran deutlich steigt – diese
                 Financial Services (SFS) zufolge be-    tät, herkömmliche Kreditlinien und Bi-       nennt man Pay-for-Outcome-Lösun-
                 trachten Finanzvorstände der pro-       lanzstruktur schonen.                        gen. „Geschäftsergebnisse können dabei
          duzierenden Industrie aus 13 Ländern                                                        Produktivitätssteigerungen im Herstel-
          intelligentes Finanzmanagement als ei-         Pay-for-Outcome-Lösungen            Beim    lungsprozess, ein geringerer Energiever-
          nen von fünf Erfolgsfaktoren, um in der        Trade-in fließt der Wert eines Altgeräts     brauch, geringere Prozesskosten oder
          vierten industriellen Revolution zu be-        in die Kalkulation für die neue Ausstat-     geringere Umweltbelastungen sein“,
                         stehen. Jenseits traditionel-   tung ein. Retrofit ist ein Modell, bei dem   erklärt Landwehr. So können neue An-
Die Finanzierung ler Finanzierungsformen                 die Modernisierung über eine Nach-           lagen bei Pay-as-you-save-Lösungen di-
soll einfach,            wie Darlehen nutzen sie         oder Umrüstung erfolgt. Bei nutzungs-        rekt über Energie-einsparungen finan-
flexibel,                bereits Alternativen. „Hier-    orientierten Modellen (auch Pay-per-         ziert werden. Unternehmen zahlen also
                         zu zählen Anlagen-, Rech-       Use genannt) wie Leasing oder Mietkauf       nicht mehr für eine Maschine, sondern
zuverlässig sowie nungs- und Lagerbestands-              zahlen Unternehmen Raten ab, während         für ihren Erfolg. Dies führt zu mehr
nachhaltig sein. finanzierungen ebenso wie               sie bereits von der Maschine profitieren.    Kostentransparenz und eliminiert das
                         Beteiligungskapital. Die am     Das sogenannte Finetrading ist eine          Risiko, überalterte Technologie einzu-
          stärksten verbreitete Form ist die Anla-       Wareneinkaufsfinanzierung, mit der           setzen und Kapital zu binden.       ��
          genfinanzierung, auf die 70 Prozent der        Betriebe die Zeit von der Bezahlung der
          Befragten setzen“, sagt Kai-Otto Land-         gekauften Ware bis zum Zahlungsein-          Autorin: Andrea Scheffler
          wehr, Leiter des Commercial-Finance-           gang nach dem Verkauf an den Kunden          IHK-Redaktion Schleswig-Holstein
          Geschäfts von SFS in Deutschland.              überbrücken können.                          scheffler@flensburg.ihk.de
              Die Unternehmen haben klare Vor-               Die Studie zeigt auch, dass es in
          stellungen von der Art der Finanzie-           den vergangenen Jahren immer mehr            Finanzierung & Förderung
          rung: Sie soll einfach, flexibel, zuverläs-    Lösungen gibt, bei denen Unterneh-           www.ihk-sh.de
          sig sowie nachhaltig sein. SFS demons-         men auf der Grundlage erwarteter Ge-         (Dokument-Nr. 31100)
          triert, dass es bereits viele Modelle zur      schäftsergebnisse zahlen, und auch das

10                          10/17
Titelthema Finanzierung 4.0 ��

§   §§          ?
              ? Drei Fragen an …

          … Marco John,                                                      Die DV wurde mit Innovationspreisen ausgezeichnet. Was ist das
                                                                             Innovative daran, das Rechnungsmanagement einem Dienstleis-
          Gründer und Inhaber der Direktion für                              ter zu übertragen?
          Deutsche Vermögensberatung Marco John                                 Neu ist, dass auch kleine und mittelständische Unternehmen
          in Ahrensburg                                                      ein Angebot nutzen können, das bisher nur Arztpraxen zur Verfü-
                                                                             gung stand. Die Produkte der DV sind speziell auf die Bedürfnisse
                                                                             dieser Zielgruppe zugeschnitten. Dazu gehört auch das einfach
                                                                             bedienbare DV-Online-Portal, mit dem die Kunden einen Überblick
                                                                             über ihr Rechnungsmanagement erhalten. Über das Portal laden
                                                                             Kunden ihre Rechnungen hoch, können die Bonität ihrer Kunden
          Das Rechnungsmanagement der Deutschen Verrechnungsstelle           prüfen oder in den Mahnlauf eingreifen.
          ist ein Produkt der Deutschen Vermögensberatung AG (DVAG) für
          Unternehmen. Was ist die Idee dahinter?                            Soll das Produkt weiterentwickelt werden?
              Die DV Deutsche Verrechnungsstelle (DV) ist ein Partnerun-        Die Deutsche Verrechnungsstelle arbeitet kontinuierlich da­
          ternehmen der DVAG, deren zertifizierte Vermögensberater die       ran, ihre Dienstleistungen auszubauen. Ein wichtiges Thema sind
          Produkte der DV exklusiv vertreiben. Die Services der Deutschen    Schnittstellen zu anderen Systemen, mit denen viele Kunden be-
          Verrechnungsstelle unterstützen kleine und mittlere Unternehmen    reits arbeiten. Ganz konkret entwickelt die DV momentan eine
          bei der Professionalisierung ihres Rechnungs- und Forderungs-      Schnittstelle, die das Online-Portal mit Datev-Unternehmen online
          managements. Durch die Zusammenarbeit mit der DV erlangen          verbinden wird. Mit dieser Schnittstelle wird es möglich sein, Be-

                                                                                                                                                  Foto: Marco John
          Betriebe im Bereich des Kredit- und Forderungsmanagements          lege per Knopfdruck an den Steuerberater zu übertragen. Aber
          eine Prozessgüte, die in der Regel sonst nur großen und sehr gut   auch andere Neuerungen werden in den kommenden Monaten
          strukturierten Unternehmen zugutekommt.                            für Aufmerksamkeit sorgen.                                     

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         Kompetenz rund um den Motor
         Familienunternehmen Wulf Johannsen ist
         seit 85 Jahren stetig auf Wachstumskurs
         Seit 85 Jahren sorgt das Kieler Unternehmen
         dafür, dass jeder Motor rund läuft. Was 1932
         als Zylinder- und Kurbelwellenschleiferei be-
         gann, ist heute ein moderner Servicedienst-
         leister für Gas- und Dieselmotoren.
         In mehr als acht Jahrzehnten hat sich das
         Familienunternehmen aus Kiel-Wellsee stets
         den Herausforderungen in der Welt der An-
         triebstechnik gestellt. Firmengründer Wulf
         Johannsen weitete das Leistungsspektrum
         immer weiter aus, so zum Beispiel 1950 um
         den Bereich der Reparaturen von Schiffsdie-
         selmotoren.
         Seit 1988 umfasst das Angebot die Instand-
         setzung aller gängigen Motorentypen in den
         Bereichen Energieerzeugung (BHKW), Mari-
         ne, Baumaschinen und Schienenfahrzeuge.
         Das Familienunternehmen wird heute in vier-
         ter Generation von Jan-Willem Storm gelei-
         tet. Mit ca. 70 Mitarbeitern, darunter 11 Aus-
         zubildende, bietet die Firma Wulf Johannsen
         heute das komplette Service- und Dienstleis-
         tungsspektrum rund um Verbrennungsmo-
         toren und garantiert herstellerunabhängige
         Qualität auf höchstem Niveau.

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�� Titelthema Finanzierung 4.0

Geldtransfer in zehn Sekunden
Instant Payment  Willkommen in der Echtzeitwelt. Was in der
Kommunikation schon funktioniert, wird nun auch für den Zahlungsverkehr
gelten: In Sekundenschnelle erfolgt die Belastung des Zahlers und die
Gutschrift beim Zahlungsempfänger – und das 24/7/365, also jederzeit.

         D
                 ie Europäische Zentralbank hat       Wochenende, an Feiertagen oder nach
                 Instant Payment (IP) als logisches   16 Uhr.“ Die hohe Zahlungssicherheit
                 Nachfolgeprojekt von SEPA für        sei für viele Betriebe gerade bei weni-
         den gesamten Euro-Zahlungsverkehrs-          ger solventen Schuldnern ein wichtiger
         raum ins Leben gerufen und 2016 ein          Pluspunkt. Ein Großteil der befragten
         offizielles Regelwerk vorgelegt. Laut ei-    Unternehmen möchte IP bei Großbe-
         ner Befragung durch das Regensburger         trägen nutzen. Aktuell sieht das Regel-
         Forschungsinstitut ibi research halten       werk maximal 15.000 Euro je Transak-
         Verbraucher das Verfahren für durchaus       tion vor, bilaterale Vereinbarungen sind   Anwendungsfälle sind zahlreich, und
         nützlich, aber vor allem bei Unterneh-       aber möglich. Weitere Vorteile: Eilüber-   ich gehe davon aus, dass an viele Fälle ad
         men ist IP gefragt. Gerade große Firmen      weisungen sind nicht mehr nötig, Kre-      hoc noch gar nicht gedacht wird.“
         gaben an, es unbedingt nutzen zu wol-        dite können sofort verfügbar sein und         Faktisch werde IP noch 2017 einge-
         len.                                         Gehälter punktgenau gezahlt werden.        führt, so Wittmann. „Auch wenn noch
            Dr. Georg Wittmann von ibi research       Großunternehmen könnten ihren Cash-        nicht alle Kreditinstitute das an ihre
         erklärt: „Bei einer Instant-Zahlung kann     flow optimieren. Zahlungspflichtige        Kunden kommunizieren und es in voller
         der Empfänger nach zehn Sekunden voll        sehen zudem einen sinnvollen Einsatz       Breite anbieten.“ Für die Banken sei die
         über den Betrag verfügen – auch am           bei Skontovorteilen. Wittmann: „Die        Umsetzung Herausforderung und Chan-

                                                                     Anzeige

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                                                                     Outsourcing der Mahnabteilung?
                                                                     Unser Erfolgsgeheimnis setzt sich aus verschiedenen Komponenten
                                                                     zusammen:
                                                                     Schnelle Auftragsabwicklung: Beauftragungen werden noch am
                                                                     gleichen Tag in Bearbeitung genommen. Auch die anschließende
                                                                     Sachbearbeitung erfolgt tagfertig und ohne Verzögerung
                                                                     Kompetenz: Ausgebildete Rechtsanwaltsfachangestellte sowie
                                                                     Rechtsfachwirte und Juristen mit langjähriger spezieller Berufser-
                                                                     fahrung kümmern sich um Ihre bundesweiten Außenstände
                                                                     Individualität: Jeder Inkassofall wird entsprechend seiner spezifi-
                                                                     schen Gegebenheiten, den juristischen Möglichkeiten und den Er-
                                                                     fordernissen bei der Sachbearbeitung individuell nach den abgespro-
                                                                     chenen Vorgaben mit dem Kunden behandelt. So ist ein erfolgreicher
                                                                     und effizienter Ablauf garantiert.
                                                                     Unser Ziel ist es: Bereits in vorgerichtlichen Verhandlungen eine Re-
                                                                     gelung zu finden, welche zwar die wirtschaftliche Lage des Schuld-
                                                                     ners berücksichtigt, jedoch in erster Linie schnell und effizient Ihre
                                                                     Forderung realisiert. Nach individueller Absprache wird mit den Auf-
                                                                     traggebern Konditionen ausgehandelt, sodass im außergerichtlichen
                                                                     Verfahren bis hin zur Liquiditätsprüfung sowie über die Erstattung
                                                                     einer Strafanzeige keine Inkassogebühren für den Auftraggeber anfal-
                                                                     len – auch bei Ablage des Auftrages nicht. Das gerichtliche Mahnver-
                                                                     fahren kann für 29,90 € Inkassogebühren eingeleitet werden (unab-
                                                                     hängig vom Streitwert). Weitere preisliche Konditionen können indivi-
                                                                     duell abgestimmt werden. Kontaktieren Sie unser Unternehmen, wir
                                                                     senden Ihnen unsere Unternehmenspräsentation zu.

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Titelthema Finanzierung 4.0 ��

                                             die Forderung, dass IP möglichst nicht     geschäft in Schleswig-Holstein. Nach
                                             mehr kostet als andere Überweisungen.      Markteinführung seien alle Firmen- und
                                             „Ich gehe davon aus, dass die Bepreisung   Privatkunden der HypoVereinsbank für
                                             noch sehr spannend wird“, so Wittmann.     Instant Payments erreichbar.
                                             Derzeit werden Modelle diskutiert, die        „Unternehmen profitieren vor allem
                                             im Monat eine bestimmte Zahl an freien     von Liquiditäts- und Kostenvorteilen“,
                                             IP-Zahlungen vorsehen.                     so Steuck. Händler könnten mittelfristig
                                                Auf der anderen Seite sei IP ein neu-   besonders profitieren: „Beim Online-
                                             es Produkt, das die Banken innovativ       Einkauf geht die Bezahlung des Kun-
                                             vermarkten könnten. „Mit Instant-          den sofort beim Händler ein. Dadurch
                                             Zahlungen können sie Konkurrenten          können etwa digitale Güter sofort für
                                             wie PayPal, die sich im Markt der so-      den Kunden freigegeben oder Waren
                                             fortigen Transaktionen bewegen, etwas      nach der Zahlungsbestätigung gleich
                                             entgegensetzen. Denn das können die        losgeschickt werden“, erklärt Steuck.
                                             Anbieter nicht so schnell umsetzen, weil   Wittmann erwartet, dass IP zuerst als

                                                                                                                                   Foto: iStock.com/ronstik
                                             sie zwischengelagerte Systeme haben.“      alternative Zahlungsmöglichkeit im E-
                                             Laut Studie wären Banken und Sparkas-      Commerce etabliert wird und der statio-
                                             sen für knapp 80 Prozent der Befragten     näre Handel folgt: „Denn auch Karten-,
                                             Wunschanbieter von IP.                     Smartphone- oder Smartwatch-Zahlun-
ce zugleich. Denn sie müssten die Infra-        Die UniCredit, zu der auch die Hy-      gen werden ‚instant‘.“              ��
struktur aufbauen, Schnittstellen schaffen   poVereinsbank gehört, ist eine der ers-
und auch interne Prozesse anpassen: „Die     ten Banken, die ihren Kunden im SEPA-      Autorin: Andrea Scheffler
Anforderungen im Regelwerk sind hoch.        Raum IP anbieten werden. „Zeitnah          IHK-Redaktion Schleswig-Holstein
Eine garantierte Verfügbarkeit bedeutet      zum Go-live von Instant Payments im        scheffler@flensburg.ihk.de
beispielsweise auch, dass der Service be-    November 2017 können HypoVereins-
setzt sein muss, wenn etwas nicht funk-      bank-Kunden in ganz Deutschland die        Zur Studie
tioniert.“ Diese Kosten müssten rentabi-     neue Zahlungsmethode nutzen“, sagt         www.bit.ly/ibi-studie
lisiert werden. Gleichzeitig bestehe aber    Andreas Steuck, Leiter Firmenkunden-

 Arbeit, Gesundheit, Erfolg
 Fachtagung zum betrieblichen Gesundheitsmanagement
 für Arbeitgeber, Geschäftsführer, Personalverantwortliche und Betriebsräte

 Unternehmenskultur in Zeiten von Arbeitswelten 4.0                                 Jetzt online anmelden unter:
 Auf welche Veränderungen müssen sich Arbeitgeber                                   aok-business.de/nw
 einstellen? Wie nimmt man die Arbeitnehmer mit?
                                                                                    Die Teilnahme ist kostenlos.
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 • Potenzialnutzung
 • Führung 4.0
 • Change-Management
                                                                                         Sparkassen-
                                                                                          Arena-Kiel

 AOK NordWest – Ihr Unternehmen in besten Händen.                                                         10/17                                               13
�� Titelthema Finanzierung 4.0

                                                                                                                                             Foto: iStock.com/TERADAT SANTIVIVUT
Weniger Buchhaltung, mehr Controlling
Digitales Finanzwesen  Ganze 95 Prozent aller deutschen Chief Financial Officers (CFO) sehen in der
Digitalisierung einen erheblichen Einfluss auf ihren Funktionsbereich – das besagt der Deloitte CFO Survey
Herbst 2016. Wohin geht die Reise für die Finanzabteilungen im Mittelstand?

            R
                eduzierung der Fehlerraten, eine verbesserte Entschei-      matisierung von Prozessen“, sagt CFO Gert-Hartwig Lescow.
                dungsunterstützung und Kostenoptimierung – das              Konkret im Einsatz seien dafür bereits Technologien wie die
                sind die großen Ziele der Finanzabteilungen laut der        elektronische Rechnungsstellung (E-Invoicing) zur weiteren
          Deloitte-­Umfrage. Bei den Digitalisierungsstrategien liegt die   Automatisierung des Order-to-Cash-Prozesses, der digitale
          Automatisierung ganz weit vorne. Diese sei auch für kleine        Workflow, um die Prozesse vom Einkauf bis zur Bezahlung
          und mittlere Betriebe (KMU) eine große Chance: „Die Auto-         (Purchase-to-Pay-Prozesse) effizienter zu gestalten, sowie
          matisierung ersetzt einen Großteil der manuellen Beleg- und       die E-Bilanz für die Steuererklärung. Auch das Thema Big
          Datenverarbeitung und ermöglicht so ein tagesaktuelles Fi-        Data gewinne bei Dräger an Bedeutung: „Dank der Auswer-
          nanzwesen wie in einem Großkonzern“, sagt Dr. Ulrich Erx-         tung großer Datenmengen werden wir künftig noch schnel-
          leben, Geschäftsführer der Berliner Smacc GmbH, der mit           ler Transparenz über unsere Geschäftstätigkeit erhalten“, so
          seinem Start-up die Buchhaltungen von KMU digitalisiert.          Lescow. Zudem gebe es erste Ansätze zum Einsatz von Ro-
          Auch die nachgelagerten Prozesse wie Zahlungsverkehr und          botics in den kaufmännischen Ablaufprozessen.
          Reporting könnten laut Erxleben so digital und mit wenig Per-        Für die Mitarbeiter verschiebe sich durch die Automati-
                          sonal erledigt werden.                            sierung der Fokus von einfachen Tätigkeiten stärker auf die
„Das Niveau                   Doch was bedeutet das konkret in der          Behandlung von Ausnahmefällen. „Das erfordert stark aus-
des finanziellen          Praxis?  „Ganz klar eine Entlastung der Fi-       geprägte Analysefertigkeiten sowie vernetztes Denken und
Managements wird          nanzabteilungen    – das Niveau des finanziel-    Handeln“, sagt Lescow. Für ihn als CFO sei es entscheidend,
                          len Managements wird deutlich zunehmen,           Technologie nicht als Hilfsfunktion, sondern als integralen
deutlich zunehmen.“ da mehr Zeit für die Auswertung vorhanden               Bestandteil der Geschäftsprozesse zu verstehen. „Vor allem im
                          ist. Letztlich steht dann das Controlling im      engen Austausch mit der IT kann der CFO Initiativen auf den
          Mittelpunkt und nicht mehr die Buchhaltung“, so Erxleben.         Weg bringen.“ Immer öfter sei der Finanzbereich bei Pilotpro-
          Gleichzeitig erweitern sich laut Deloitte die Rollenprofile des   jekten der IT dabei und könne frühzeitig neue Technologien
          Fachpersonals, da es zur Übertragung höherwertiger Auf-           testen und auf ihren Mehrwert prüfen. Deshalb arbeite das
          gaben auf freie Mitarbeiter komme – etwa anspruchsvollere         Team der Abteilung daran, den Wissenstransfer zwischen der
          Analytics-Anwendungen. „Die Mitarbeiter schaffen die Ent-         IT und dem Finanzbereich weiter auszubauen.                ��
          scheidungsgrundlage für die Unternehmenssteuerung. Die
          Aufgaben werden kreativer und komplexer“, sagt Erxleben.          Autor: Benjamin Tietjen, IHK-Redaktion Schleswig-Holstein
          Für die Zukunft halte er auch das Voraussagen von Entwick-        tietjen@ihk-luebeck.de
          lungen durch künstliche Intelligenz für möglich.
             In der Finanzabteilung der Lübecker Drägerwerk AG & Co.        Mehr unter
          KGaA nimmt der Einsatz digitaler Technologien laufend zu.         www.smacc.io
          „Vor allem für die Finanzberichterstattung, für die virtuelle     www.draeger.com
          Zusammenarbeit von global agierenden Teams und zur Auto-

14                        10/17
Titelthema Finanzierung 4.0 ��

 Finanzblogs

Von Crowdfunding bis Geldanlage
   Blogs heben sich in der bunten Social-           eindruckte die Jury die starke Vernetzung    120-minütigen Podcasts bereiten die bei-
Media-Landschaft als ernstzunehmen-                 im Social Web.                               den Autoren Marco Herack und Ulrich
de Informationsquelle ab – so auch viele               www.finews.ch                             Voß die Themen der Finanzwelt in lockerer
deutschsprachige Finanzblogs. Auf den                                                            und unterhaltsamer Weise auf.
Plattformen schreiben Finanzexperten und             Finanzrocker                                 www.mikrooekonomen.de
Fachjournalisten, aber auch Investoren und             Auf Finanzrocker stehen vor allem die
Privatpersonen. Die folgenden Beispie-              Themen Geldanlage, Rentenversicherung         Paymentandbanking
le wurden für den comdirect finanzblog              und Humankapital im Vordergrund. Dane-          Ein siebenköpfiges Expertenteam wid-
award 2016 nominiert.                               ben gibt es eine Vielzahl von Podcasts des   met sich auf dem Blog den Trendthemen
                                                    Autors Daniel Korth zu diesen Themen.        Fintech, Payment und Mobile. Neben einer
 boersengefluester.de                                 www.finanzrocker.net                      Fintech-Karte für Deutschland bietet das
   Gereon Kruse, ehemals Finanzredak-                                                            Team auch einen regelmäßigen Payment­
                                                     Großmutters Sparstrumpf
teur bei Börse online, liefert auf seinem                                                        andbanking-Podcast an.
                                                       Auf dem Blog beschäftigt sich der stu-
Blog hintergründigen und unabhängigen                                                               www.paymentandbanking.com
                                                    dierte Philosoph Christian Thiel mit den
Finanzjournalismus – gepaart mit einer
                                                    vielfältigen Möglichkeiten der Altersvor-
Datenbank für Aktien.                                                                             Plusvisionen
                                                    sorge und diversen Anlagestrategien sowie
   www.boersengefluester.de                                                                         Der Wirtschaftsjournalist Thomas
                                                    mit den psychologischen Aspekten von
                                                                                                 Schumm bietet mit Plusvisionen ein Mei-
                                                    Geldanlagen.
 Crowdfunding Anleger                                                                           nungs- und Analysemagazin für Wirtschaft
                                                       www.grossmutters-sparstrumpf.de
   Auf dem Blog berichtet Finanzexpertin                                                         und Börse in einer mobilen Gesellschaft.
Anne-Katrin Maier über alle Aspekte des              Madame Moneypenny                          Neben Texten und Chartanalysen finden
Crowdfundings für Start-ups, zum Beispiel              Die Unternehmerin und Finanzblog-         sich auch Videobeiträge.
über die Chancen und Risiken von Crowd-             gerin Natascha Wegelin befasst sich auf         www.plusvisionen.de
lending und Crowdinvesting.                         Madame Moneypenny besonders mit den
   www.crowdfunding-anleger.de                      Themen ETFs und Aktien, finanzielle Frei-     WeitwinkelSubjektiv
                                                    heit sowie Unternehmertum.                       WeitwinkelSubjektiv ist ein privater
 finews.ch                                            http://madamemoneypenny.de                Blog des Journalisten André Kühnlenz. Vor
    Der Blog versteht sich als Intranet der                                                      allem aktuelle Finanzmarktthemen und in-
Schweizer Finanzbranche. 2016 erhielt das            Mikroökonomen                              ternationale Wirtschaftspolitik stehen im
Portal den comdirect finanzblog award für              Ein Blog, der ausschließlich Podcasts     Fokus des Blogs.
Contentvielfalt und -qualität. Zudem be-            über die Wirtschaft anbietet. In 90- bis         www.weitwinkelsubjektiv.com

                                                                                                                          Bei dieser Information
                                                                                                                          handelt es sich um

             Positive statt negative Zinsen?                                                                              eine Marketingmittei-
                                                                                                                          lung, die von der Syd-
                                                                                                                          bank ausschließlich zu
                                                                                                                          Informationszwecken
                                                                                                                          erstellt wurde. Diese
             Sehr geehrter Firmenkunde,                                                                                   Informationen sind
                                                                                                                          unverbindlich und
             Sie wollen keine negativen, sondern positive Zinsen für täglich                                              stellen keine persön-
             verfügbares Guthaben?!                                                                                       liche Anlageberatung
                                                                                                                          oder Anlageempfeh-
                                                                                                                          lung dar. Die konkre-
             Ab einer Summe von 500.000 Euro ist das bei uns möglich.                                                     ten Risiken hängen
                                                                                                                          von der gewählten
                                                                                                                          Anlagestrategie ab.
             Rufen Sie uns an.                                                                                            Weitere Informationen
                                                                                                                          erhalten Sie in den
                                                                                                                          Filialen der Sydbank
                                                                                                                          oder unter sydbank.
                                                                                                                          de. Wesentliche Anle-
17229.0317

             Rathausplatz 11 · 24937 Flensburg · Tel. 0461 8602 0                                                         gerinformationen (KID)
                                                                                                                          und Prospekt finden
             Am Sandtorkai 54 · 20457 Hamburg · Tel. 040 376900 0                                                         Sie unter sydbank.de
             Sell-Speicher, Wall 55 · 24103 Kiel · Tel. 0431 9804 0                                                       in deutscher Sprache.

                                                                                                           10/17                              15
�� Wirtschaft im Gespräch

                                                                                                    Kammern für Handelssachen
                                                                                                        in Schleswig-Holstein

                                                                    Landgericht Flensburg
                                                                    Sonderzuständigkeit: Urheberrechts-
                                                                    streitigkeiten/Designstreitsachen
                                                                         2 Kammern
                                                                         10 ehrenamtliche Handelsrichter
                                                                                                           Landgericht Kiel
                                                                                                           Sonderzuständigkeit:
                                                                                                           Kartellrecht/Markenrecht
                                                                                                               3 Kammern
                                                                                                               36 ehrenamtliche

                                                                                                                                          Grafik: Grafikstudio Schmidt-Römhild, Marc Schulz
                                                                                                               Handelsrichter

                                                                    Landgericht Itzehoe
                                                                        2 Kammern
                                                                        8 ehrenamtliche                          Landgericht Lübeck
                                                                        Handelsrichter                               3 Kammern
                                                                                                                     36 ehrenamtliche
                                                                                                                     Handelsrichter

„Wir brauchen den Wirtschaftsblick“
Kammer für Handelssachen  Niemand zieht gern vor Gericht. Manchmal lässt sich das aber nicht
vermeiden. Hilfreich sind dann Richter, die sich mit dem Thema auskennen. Für Unternehmer gibt es daher
die Kammer für Handelssachen. Hier unterstützen den vorsitzenden Berufsrichter zwei ehrenamtliche
Handelsrichter. Die Wirtschaft sprach mit Ursel Kollorz und Kai Sawatzki, Berufsrichter am Landgericht Kiel,
über die Arbeit ihrer Kammern und die wichtige Funktion der Handelsrichter.

              Wirtschaft: Worauf basiert die besondere Wirtschaftskom-   Handelssachen durch die berufliche Erfahrung der Handels-
           petenz der Kammern für Handelssachen?                         richter.
              Kai Sawatzki: Ihre besondere Kompetenz in kaufmänni-          Ursel Kollorz: Wir Richter bringen den juristischen Hin-
           schen und wirtschaftlichen Fragen erhalten die Kammern für    tergrund mit. Unsere Handelsrichter bringen Kenntnisse aus
                                                                         ihrer beruflichen Praxis ein. Aufgrund dieser Wirtschafts-
                                                                         kompetenz gelingt es den Kammern auch häufig, den Parteien
                                                                         Vergleichsvorschläge zu unterbreiten, die bei ihnen auf große
                                                                         Akzeptanz stoßen.
                  „Es ist spannend zu sehen,                                Wirtschaft: Wann ist es sinnvoll, die Zuständigkeit der
              dass jeder Fall, der auf den ersten                        Kammern für Handelssachen zu wählen?
         Blick vielleicht eindeutig wirkt, bei näherer                      Kollorz: Wenn es um kaufmännische Fragen geht. Etwa
       Betrachtung stets komplex wird und oftmals eine                   um die Auslegung von Verträgen oder die Entlassung eines
                 andere Sichtweise eröffnet.“                            Geschäftsführers. Dann ist es wichtig, dass die Handelsrichter
                                                                         ihre Wertung mit einbringen.
     Patric Stöbe, ehrenamtlicher Handelsrichter am Land-                   Sawatzki: Bewertungen sind immer fallbezogen. Daher
        gericht Flensburg und Geschäftsführer der ABS                    brauchen wir den Blick aus der Wirtschaft. Im Unterschied zu
              Beratungsgesellschaft mbH in Wees                          den allgemeinen Zivilkammern haben wir so bessere Kennt-
                                                                         nisse von kaufmännischen Gepflogenheiten und von geschäft-
                                                                         lichen und wirtschaftlichen Abläufen. Dies wirkt sich insbe-
                                                                         sondere bei der Bewertung von Streitigkeiten anlässlich von

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