SPOTLIGHT - GRECO VERSICHERUNGSMAKLER
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SPOTLIGHT
Robert
Die ZeitF.läuft
Hartlauer:
- Alles neu Debitorenmanagement
in Unsere Spezialität: CyberSolid
Kreditversicherung
Services: in
Spüren,
Rücktrittsfristen
was Kunden wollen! Graz und Eisenstadt
in Manner-rosa Finanzinstitute Das Russland
Plus zur Versicherung
& Rumänien
DieDas
Kundenzeitung
Klientenmagazin
der GrECo
der GrECo
International
International
AG AGSeptember2018
Herbst 2020
Von Chancen und Risiken
Impulse im Risiko- und
Versicherungsmanagement
2 I Spotlight Herbst 2020 I 3
Inhalt
wl
Inhaltsverzeichnis
Editorial
Best Practices aus Österreich Fokus: Cyber
21
Brandgefährliche Cyber-Angriffe
Ist die Cyber-Security der Brandschutz des 21. Jahrhun- Ist die Cyber-Security der Brandschutz des 21. Jahr-
derts? Unternehmen im Spannungsfeld, zwischen digitaler hunderts? Wie groß ist das Potenzial des neuen
Transformation und existenzbedrohenden Cyber-Angriffen. B2B2C-Geschäfts, und was hat die Affinity-Versiche-
rung damit zu tun? Wie geht man heutzutage mit
22 Wetterextremen um? Was sind Captives und was
"Es wird schon nichts passieren - das ist keine Option!" Virtual Captives? Warum kann Robert F. Hartlauer
Andreas Köberl von der TÜV TRUST IT berichtet aus der spüren, was seine Kunden wollen? Und ist die
Praxis über IT-Security, Schwachstellenanalyse und die Zukunft rosa, vielleicht sogar so rosa wie die Packung
5 fehlende Umsetzung von DSGVO-Maßnahmen. 33 der allseits beliebten Mannerschnitten?
„Spüren, was die Kunden wollen!“ Großes Potenzial für die Versicherungskultur in Mexiko
Robert F. Hartlauer im Gespräch über die Corona-Krise, Interview mit Insurance Broker Howden Mexico über die Diese und noch mehr Fragen beantworten wir im
den Onlinehandel und Hartlauers Vorreiterrolle bei größten Risiken für ausländische Unternehmen und die aktuellen Spotlight. Wie gewohnt gewähren wir Ihnen im
Affinity-Lösungen. Besonderheiten des lokalen Marktes. vorliegenden Heft tiefe Einblicke in das breit gefächerte
Themenspektrum, das unsere Klienten, Partner und auch
8 Inside GrECo unsere Unternehmensgruppe, bewegt.
Immer einen Schritt voraus:
Affinity-Versicherungen für B2B2C 36 In übersichtlichen Berichten, Interviews und Länder-
Wie Sie mit maßgeschneiderten B2B2C-Versicherungslö- Geht nicht, gibt's nicht!“ Beiträgen (diesmal aus Russland und Mexiko) bringen
sungen Umsätze steigern, Wettbewerbsvorteile sichern Mit dem diesem Motto ist das starke VMG-Team ist seit wir Ihnen die aktuellen Entwicklungen und News
und die Kundenbindung erhöhen. zehn Jahren Teil der großen GrECo-Familie. rund um Versicherungen und Risikomanagement
näher und lassen dabei auch gerne die jeweiligen
10 38 Branchenexperten zu Wort kommen.
„Die Zukunft ist rosa – im Idealfall Manner-rosa“ Gründung der GrECo Academy
Interview mit mit Bernhard Neckhaim von Manner über die Die GrECo Academy schafft mit dem Kooperationspartner Über all dieser Themenvielfalt spannt sich ein Bogen
Herausforderungen der Corona-Krise und die Kreditversi- 24 Johannes Kepler Universität Linz eine Plattform für wissen- von Chancen bis Risiken. Chancen ergreifen und
cherung als Teil eines wirksamen Debitorenmanagements. Das Plus zu Ihrer Versicherung: GrECo CyberSolid Services schaftliche Zusammenarbeit und Experten-Vernetzung. Risiken managen, hat in der Corona-Krise zusätz-
Ausgewählte Cyber Security Services als "sichere" lich an Stellenwert gewonnen und fordert auch den
13 Ergänzung zur Versicherungslösung im unternehmenswei- 39 Versicherungsmarkt heraus, der so komplex und
Forderungen sicher managen! ten Risikomanagement. Lehrlinge im Fokus von GrECo spannend ist, wie nie zuvor.
Gerade in schwierigen Zeiten spielt das Kreditausfallsrisiko eine Jungen Menschen eine echte Chance zu geben, ist ein großes
brisante Rolle. Kurzfristig ist der Zahlungseingang gefährdet, Health & Benefits Anliegen der GrECo Foundation. Der Zugang zu Bildung und Ein informatives Lesevergnügen mit dieser brandak-
mittel- und langfristig können Umsätze wegbrechen. zu Ausbildungsmöglichkeiten sind die Basis dafür. tuellen Ausgabe wünschen Ihnen
26
Risikomanagement Unterm Strich: positiv
So gehen Sie am besten mit Rückstellungen um. Auswir-
15 kungen der Niedrigzinsphase auf die Rückstellung von
Hochwertige Risikomanagement-Dienstleistungen Pensionen, Abfertigungen und Jubiläumsgelder.
für Münze Österreich
Gerhard Starsich, Münze Österreich AG, gibt Einblicke in International
Tradition und Innovation der Nationalbank-Tochter.
28
16 „Als Makler müssen wir ständig am Ball bleiben“
Impressum
Captives & Virtual Captives hoch im Kurs Andreas Schmitt von GrECo, über internationale Versiche-
Medieninhaber und Herausgeber:
Eine Erhöhung der Eigentragung als Alternative zu stei- rungsprogramme und warum es wichtig ist, sich intensiv GrECo International AG | Versicherungsmakler und Berater in Versicherungsangelegenheiten
Akad. Vkfm. Christoph Repolust
genden Prämien: flexible Konzepte wie Captives oder mit den Bedürfnissen der Klienten zu beschäftigen. 1190 Wien, Elmargasse 2-4 | T 05 04 04 0 | F 05 04 04 11 999 | www.greco.services Mitglied des Vorstands
GISA Zahl 24158374 | HG Wien, FN 249231 t | Firmensitz: Wien
Virtual Captives zur Risikofinanzierung.
30 Layout & Satz: GrECo International Holding AG | Vera Klimentyeva, Petra Steininger
Fotos/Grafiken: Robert Maybach/Hartlauer, Ingo Folie, Anita Molitor, GrECo, Adobe Stock, Münze Österreich
18 15 Jahre GrECo Russia - Pionier der Druck: GrECo International AG, Redaktion: GrECo International AG, Mag. Judith Fleck
Gut geschützt gegen Wetterextreme Specialty-Versicherung Grundlegende Richtung laut § 25 Mediengesetz: Spotlight ist ein unabhängiges Medium, das sich
zu 100 % im Besitz der GrECo International AG befindet. Es dient der Information über Produkte.
So schützt gezieltes Risikomanagement Ihre Betriebsanlagen Ein Porträt über den Makler, der mit Branchenexpertise, Für eine bessere Lesbarkeit wurde im Text die männliche Form gewählt. Alle Angaben beziehen Dipl. BW Andreas Schmitt
oder minimiert das Risiko von Ertragsausfällen: individuelle Marktführerschaft in der Cyber- und D&O-Versicherung sich selbstverständlich auch auf die weibliche Form. Mitglied des Vorstands
Analysen für Schutzkonzepte gegen Hochwasser & Co. und vor allem einem gut eingespielte Team punktet. Wenn Sie das Spotlight nicht mehr erhalten möchten, senden Sie bitte eine kurze E-mail an: j.fleck@greco.
services mit dem Betreff „Abmeldung Spotlight“. Sie werden daraufhin aus dem Verteiler gelöscht.
4 I Spotlight Best Practices aus Österreich Herbst 2020 I 5
„Spüren, was die Kunden wollen!“
Robert F. Hartlauer, Geschäftsführer der gleichnamigen
Handelskette und Hartlauer-Finanzleiter Günther Pfisterer
im Gespräch mit Peter Deutsch, GrECo Regional Manager
Oberösterreich, über die Corona-Krise, den Onlinehandel
und Hartlauers Vorreiterrolle bei Affinity-Lösungen.
DEUTSCH: Wir sitzen hier in der DEUTSCH: Hartlauer ist in Österreich Bereichen erstklassige Leute und bin
Hartlauer Fotogalerie mit dem eine Marke. Mich fasziniert, dass Sie sehr gut damit gefahren.
schönsten Ausblick über Linz. Vor in jungen Jahren die Verantwortung
fünf Jahren haben Sie mit diesem für ein so großes Familienunterneh- DEUTSCH: Herr Pfisterer, wie war es
Projekt eine Präsentationsplattform men übernommen haben. Wie haben für Sie als arrivierte Führungskraft, dass
für Profi- und Amateur-Fotogra- Sie das geschafft? ein 24-Jähriger das Ruder übernimmt
fen geschaffen. Was hat Sie dazu und das Unternehmen in der Öffent-
bewogen und wie kommt die Galerie an? HARTLAUER: Wenn es wirklich lichkeit vertritt?
um etwas geht, und das war die
HARTLAUER: Hier am höchsten Zeit als mein Vater erkrankte und PFISTERER: Für uns war es eine
Punkt von Linz, am Pöstlingberg, starb, entwickelt man enorme Kräfte relativ radikale Umstellung, weil
präsentieren wir nationale und inter- und schafft Sachen, die man viel- sich der Führungsstil von Franz
nationale Fotokunst in Perfektion. leicht nicht schafft, wenn man lange Josef Hartlauer zu Robert Hartlauer
Das ist aber keine normale Foto darüber nachdenkt. Meine Eltern änderte. Robert ist gekommen und
galerie, denn bei uns steht nicht der haben uns sehr viel Vertrauen ent- hat gesagt, wisst Ihr was Burschen,
Künstler im Vordergrund, sondern gegengebracht und das hat dazu mein Vater war der analoge Hartlauer
das Thema. In Zeiten, in denen ein geführt, dass ich früh bereit war. Ich und ich bin der digitale Hartlauer.
Smartphone nach der Kameraqua- war bereits mit 13 Vollgas unterwegs Wenn ein Unternehmen klar geführt
lität ausgesucht wird und Social und habe mit 18 beschlossen, ein ist, dann gibt es eine Entscheidung,
Media Plattformen das Zentrum des wenig ruhiger zu leben. Mit 20 Jahren einen Weg und kein Taktieren. Das
persönlichen Ausdrucks geworden habe ich gesagt, ich muss zurückschal- war auch für uns gut. Es ist schön,
sind, ist Fotografie wichtiger denn ten. Jetzt, mit 45, wundere ich mich, wenn der Unternehmer seinem Team
je. Dementsprechend freut es mich, wie viel ich damals gearbeitet habe: vertraut und das Unternehmen mit
dass viele erstklassige Fotografen Mein Vater ist gestorben, ich habe ihm gemeinsam führt.
bei uns mitmachen. Es gibt keinen die Firma übernommen, habe meine
Unterschied zwischen einem Profi- Frau kennen gelernt, habe das erste DEUTSCH: Hartlauer ist für den
Fotografen und einem Amateur, Mal vor 1.000 Leuten gesprochen, erfolgreichen Handel mit Foto- und
es geht nur um das Schöne. Der habe die Bilanz lesen gelernt und Herr Elektrogeräten bekannt. In den
Vergleich mit der Weltspitze soll ein Pfisterer hat mir die Kostenrechnung letzten Jahren scheint der Fokus aber
Ansporn sein. Unser Kurator Chris final erläutert. Ich hatte aber auch ein immer stärker auf medizinischen
Hinterobermaier sucht die besten erstklassiges Team im Unternehmen. Produkten wie Brillen und Hörgeräte
Profifotos aus und ergänzt sie durch zu liegen. Was steckt dahinter und
die Zugabe von Privatfotos. (Anm. Mein Vater hat das Unternehmen wie haben sich die Bereiche Elektro/
d. Redaktion: https://fotogalerie. so aufgebaut, dass es nicht davon Foto und Medizinprodukte mittler-
hartlauer.at) abhängig war, ob er anwesend ist weile entwickelt?
oder nicht. Er hat eigenverant-
Das Besondere bei uns ist auch die wortliche Kleinunternehmen im PFISTERER: Im weitesten Sinne waren
Außengalerie. Wir arbeiten mit wit- Unternehmen geschaffen, wo jeder es wirtschaftliche Gründe, die dazu
terungsbeständigem Material, das unternehmerisch denkt und agiert geführt haben. Es ist einfach notwendig
jahrelang die Farbbrillanz behält. Ich als wäre er selbstständig. So stand z. B. CDs und Schallplatten aus dem
kann mir auch eine Gartengestaltung mir ein gewaltiges Know-how zur Sortiment zu nehmen, wenn es bessere
mit Fotokunst vorstellen oder eine Verfügung und ich konnte die Ent- Medien gibt. Es ist wichtig, sich von
Bilderwand im Nassbereich, wo man scheidungen meiner Führungscrew Produkten zu trennen und dafür andere
üblicherweise keine Bilder aufhängt. übernehmen. Ich hatte in allen aufzunehmen, die erfolgreich sind.
6 I Spotlight Best Practices aus Österreich Best Practices aus Österreich Herbst 2020 I 7
HARTLAUER: Mein Vater hat mit Foto, HiFi Anlagen DEUTSCH: Vor dem 50. Jubiläum nächstes Jahr kam DEUTSCH: Wie schätzen Sie die Zentrale in Steyr, in die ich 6,5 Millionen
und Fernsehern begonnen und war einmal der größte Corona dazwischen. Sie mussten alle Mitarbeiter nach langfristigen Entwicklungen ein? EUR investiert habe. Das mache ich, Robert F. Hartlauer
Geschäftsführer Hartlauer
Fernsehhändler Österreichs. Wenn es aber einen Groß- Hause schicken und die Geschäfte vorübergehend damit ich meinen Mitarbeitern einen
T +43 7252 455934
flächenanbieter gibt, der auf seiner Verkaufsfläche 20 schließen. Wie war das? HARTLAUER: Etliche Unternehmen perfekten und schönen Arbeitsplatz rfh@hartlauer.at
Fernseher anbieten kann und wir nur vier, dann fällt die werden nicht durchkommen und dem- anbieten kann, an dem sie kreativ
Entscheidung relativ leicht. Als wir uns entschieden haben, HARTLAUER: Kein einziger Mitarbeiter wurde entsprechend wird die Konjunktur sein können. Würden wir uns heute
Robert F. Hartlauer
die Fernseher aus dem Sortiment zu nehmen, wussten wir, gekündigt. Ich habe die Geschäfte sofort gesperrt, leiden. Wenn eine zweite Welle kommt, in einem Tankstellenbeisl treffen und
Nach einer Lehre als Optiker machte
dass wir zuerst einmal Umsatz verlieren werden. Das war obwohl ich noch offenhalten hätte dürfen. Ich wusste dann wissen wir jetzt aus der Erfahrung, dieses Gespräch bei einem lauwarmen sich Robert F. Hartlauer 2 Jahre an der
das einzige Jahr, wo wir wirklich einen Umsatzrückgang aber, dass ich die Sicherheit meiner Mitarbeiter nicht wie wir damit umgehen müssen. Mit Cola light führen, wäre unser Gespräch Seite seines Vaters mit der Führung des
hatten. Für eine neue Generation ist es vermutlich leichter, gewährleisten konnte und habe Kurzarbeit angemeldet. Mundschutz und Desinfektionsmitteln nicht so konstruktiv. Mein Motto lautet: Familienunternehmens vertraut. Anfang
so radikal umzustellen – wobei mein Vater definitiv ein Fan Ich bin froh, dass der Staat dieses System zur Verfügung kann ich gewissenhaft meine Geschäfte Schöne Umgebung, schöne Gedanken! 2000 übernahm er die operativen Agen-
den der Handelskette.
der radikalen Veränderung war. Er hätte es wahrscheinlich gestellt hat. Es gab eine Phase in dieser Zeit, da haben offenhalten und den Bedarf unserer
Seit dieser Zeit leitet er den 1.700 Mit-
früher oder später genauso gemacht. nur ganz wenige Mitarbeiter im Unternehmen gearbei- Kunden decken. Wir sparen jedenfalls DEUTSCH: Sie sind mit der Schnee- arbeiter starken Familienbetrieb. Die Prä-
tet. Eine ganz neue Situation. nicht bei den Kosten und machen sogar wette, dem Brillen-Sorglos-Paket senz des Eigentümers und das Engage-
DEUTSCH: Was war neben den Sparten Hörgeräte und wieder aktiv Werbung. und dem Hartlauer Löwenschutz ment seiner ganzen Familie am täglichen
Brillen noch eine Erfolgsstory? DEUTSCH: Herr Pfisterer, wie war die Situation für Sie als ein Vorreiter für Affinity-Versi- Firmengeschehen, sind wesentliche Fakto-
ren für den Erfolg des Unternehmens.
Zahlenmensch? DEUTSCH: Wie wirkt sich der cherungen, lange bevor es den
HARTLAUER: Wir machen unseren Umsatz in den vier verstärkte Onlinehandel auf die lang- Ausdruck überhaupt gegeben hat.
Sparten Foto, Optik, Handy und Hörgeräte. Das sind die PFISTERER: Wenn man ein Unternehmen von heute auf fristige Geschäftsstrategie aus? Wie sehen Sie diese Affinity-Lösun-
vier Säulen von Hartlauer. Es gibt immer wieder Zeiten, morgen schließt, hat man von einem Tag auf den anderen gen im digitalen Zeitalter, und wie die Dir. Ing. Prok. Günther Pfisterer
Finanzleiter Hartlauer
in denen eine Sparte mehr boomt als die andere, aber keinen Umsatz mehr. Wie lange halten wir das durch? dachte HARTLAUER: Die Onlinestrategie Zukunft im Allgemeinen? T +43 7252 588 510
grundsätzlich passen diese vier Säulen perfekt zusammen. ich, wissend, dass wir Gehälter zu zahlen hatten und dass Lie- ist für mich ein Teil des Gesamten guenther.pfisterer@hartlauer.at
Wir versuchen für die Kunden immer die beste Lösung ferantenrechnungen offen waren. Kurzfristig hatten wir Kapital und ich investiere in dieses Thema, HARTLAUER: Ein guter Verkäufer
zu finden. Im Hintergrund machen wir viel, um unsere und Reserven, die wir angreifen konnten und in weiterer Folge damit ich endlich alles perfekt mit- besitzt Empathie, beobachtet, erkennt
Dir. Ing. Günther Pfisterer
Mitarbeiter besser auszubilden. Mein größter Schatz dann eben die staatlichen Hilfen. Wir haben die Mehrwert- einander verknüpfen kann. Wäre und spürt sein Gegenüber. Wir suchen Beginn der Karriere als Techniker und Un-
im Unternehmen ist die Qualität der Menschen, die bei steuer und die Ausgaben an die Krankenkassen gestundet, um Corona nicht gekommen, wäre ich einfach die Dinge, die Kunden gerade ternehmensberater. 1985 übernahm Gün-
Hartlauer arbeiten. Das meine ich tatsächlich 100 % ernst. Luft zu haben und alle anderen Verpflichtungen zu tilgen. schon weiter, weil ich an diesem brauchen. Das war immer das oberste ther Pfisterer das Zentrallcontrolling bei
Thema ohnehin engagiert dran Gebot bei Hartlauer. Wenn ich spüre, EBG Linz. Von 1987 bis 1990 war er am
bin. Für mich persönlich war der dass es viele Kunden gibt, die sich Aufbau der Firma Adam Riese beteiligt.
Seit 1990 ist er bei Hartlauer tätig, vorerst
Lockdown, mit dem Arbeiten von zu Gedanken über eine neue Brille als Produktmanager, seit 1992 als Finanz-
Hause aus, die anstrengendste Zeit machen (weil sich die Stärke verändert chef, wo er für die Bereiche Controlling,
überhaupt. Den ganzen Tag allein am hat, weil sie auf Gleitsicht umsteigen, Finanzen, Buchhaltung, Recht und Revision
Computer, keinen direkten Kontakt weil die ganze Familie Brille trägt, weil und Versicherungen zuständig ist.
mit den Leuten, mit denen ich rede, die Brille kaputt ist), dann folgen meist
Hartlauer
keine Atmosphäre erleben. Nor- unvorhergesehene Kosten. Das bringt Franz Josef und Renate Hartlauer grün-
malerweise habe ich zehn Minuten mich auf die Idee, eine Komplettlö- deten 1971 ein Unternehmen, das seither
Zeit, wenn ich heimfahre, um mich sung anzubieten. österreichweit mit löwenstarken Aktionen
auf die Familie einzustellen. Das ist aufgefallen ist. Auch unter der Leitung von
weggefallen, alles passierte sehr Ich denke ständig über die Kunden Robert F. Hartlauer ist das Unternehmen
mit Hauptsitz in Steyr/OÖ als Nahversorger
unmittelbar. Ich finde es schön, in nach. Wir wissen zwar nicht, was in vielen Gemeinden und in allen Bundes-
die Arbeit zu fahren. Daher will ich kommen wird, aber wir spüren, was ländern Österreichs vertreten. Zu den Kern-
in Sachen Homeoffice auch nichts die Kunden wollen und das bieten bausteinen des Erfolgs zählen unabhän-
ändern und die Arbeitsplatzsituation wir an. Ich denke nicht darüber gige, verlässliche Fachberatung, moderne
im Unternehmen so belassen. nach, was ich in 10 Jahren mache, Ladenbaukonzepte, Nahversorgung dicht
am Kunden und eine österreichweite Ex-
vollkommen uninteressant. Ich halte pansion mit konsequenter Lehrlingsausbil-
PFISTERER: Was sich schon gezeigt ganz wenig von den Managern oder dung und Mitarbeiter-Fortbildung in den
hat ist, dass für Mitarbeiter mit Unternehmern, die heute schon Geschäften wie in der Hartlauer-Akademie.
einem sehr weiten Anfahrtsweg ein wissen, was sie in 10 Jahren machen Heute umfasst das Hartlauer-Netzwerk
Homeoffice-Tag pro Woche eventuell werden. Blödsinn, man muss sein Standorte in allen österreichischen Bundes-
ländern und einen Stab von mehr als 1.700
Sinn macht. Das sind Erkennt- Umfeld beobachten. Der gute Beo kompetenten Mitarbeitern.
nisse aus der Krise, über die wir im bachter erkennt früher, was sein
Moment nachdenken. Umfeld braucht. Mein berufliches
Umfeld sind die Kunden, privat sind Akad. Vkfm. Peter Deutsch
Regional Manager
HARTLAUER: Ein Teil unserer es meine Frau, meine Kinder und Oberösterreich
Kommunikation ist Gefühl. Beim meine Familie. T +43 5 04 04 420
Homeoffice spüren wir das nicht, wenn p.deutsch@greco.services
wir uns nur über Videos begegnen. Herzlichen Dank für das Gespräch
Der Arbeitsplatz im Büro muss also so und für unsere fast 25 Jahre andau-
schön sein, dass man gerne kommt. Ich ernde Klientenbeziehung!
v.l.n.r. Hartlauer: Günther Pfisterer, Robert F. Hartlauer, GrECo: Karin Gaisbauer-Roth, Peter Unterweger, Peter Deutsch eröffne in einem Monat meine neue
8 I Spotlight Herbst 2020 I 9
Immer einen Schritt voraus: Affinity-Vorteile für GrECo-Partner: Affinity-Vorteile für die Kunden der GrECo-Partner:
Affinity-Versicherungen für B2B2C ▪ Risikofreie Einnahmequellen
▪ Stärkere Einbindung des Verkaufspersonals und
▪ One-stop-shop für komplementäre Produkte
▪ Problemloses Kauferlebnis
Nutzung der Vertriebskanäle ▪ Vielzahl an verschiedenen Affinity-Lösungen
▪ Verbesserung der Kundenbindung ▪ Hochwertige Produkte, die mit Versicherungen
▪ Neue Kunden gewinnen „veredelt“ sind
Traditionelle B2B- und B2C-Unternehmen arbeiten ▪ Wettbewerbsvorteile schaffen
▪ Potenzial für strategische
verstärkt zusammen und bauen immer öfter ein neues Differenzierung
B2B2C-Geschäft (Business to Business to Customer) auf.
Zwei ausgewählte GrECo Erfolgsstories
„Affinity“ lautet das Schlagwort der Stunde.
jobRad-Modell mit vom Arbeitgeber beim regiona- Tritt ein Arbeitsplatzverlust infolge
Geschäfts- und Kundenbezie- Was ist eine Affinity? cherungsprodukten, um zusätzliche Registrierungsdatenbank fase24 len Fahrradfachhändler bestellt. Der eines Unfalls, einer Krankheit oder
hungen ändern sich, und zwar Affinity-Versicherung ist der Vertrieb Einnahmen zu erzielen oder sich Für die Bewältigung der täglichen Mitarbeiter holt das Fahrrad beim Fahr- der Insolvenz des Arbeitgebers
radikal. Digitale, soziale und cloud- von Versicherungsprodukten über vom Wettbewerb abzuheben. Strecke zwischen Wohnort und radfachhändler ab, dabei wird das Rad ein, so übernimmt Allianz Partners
basierte Entwicklungen sowie Nicht-Versicherungsvermittler. Der Dienstort wird den Mitarbeitern registriert und versichert. die Teilzahlungsbeträge für Strom
anspruchsvolle Kunden drängen Fokus liegt dabei auf dem Verkauf GrECo bietet seinen Klienten, die hier ein Fahrrad/E-Bike angeboten. Der und Gas. Außerdem werden Rehabi-
auf innovative Vertriebskanäle. von Versicherungen als Ergänzung als Partner agieren, individuelle Affinity- Arbeitgeber gewährt einen Zuschuss EnergieSORGLOS mit Stadtwerke litationskosten in Folge eines
GrECo hat die sich ändernden zum Kernprodukt. Versicherungslösungen an. Wie läuft zum Ankauf eines geeigneten Fahr- Klagenfurt Unfalls oder schwerer Krankheit
Vorzeichen am Markt erkannt das ab? Zuerst entwickeln wir ein tiefes rades/E-Bikes bis zu einem Betrag X. In Klagenfurt müssen sich die Kunden übernommen. Je nach gewählter
und bietet seinen Klienten auch Affinity-Lösungen eignen sich für Verständnis für das jeweilige Unter- Nach der fachlichen Beratung erstellt der Stadtwerke bei der Bezahlung Variante beträgt die Entschädigungs-
maßgeschneiderte B2B2C-Versi- viele potenzielle Partner, von Banken nehmen, um die vorteilhafteste Art der der fase24 Fahrradhändler ein ver- ihrer Energieversorgung um unvor- leistung 300 bzw. 600 Euro.
cherungslösungen an, mit denen über Automobilhersteller, Telekom- Zusammenarbeit zu finden. In Verbin- bindliches Kaufangebot, mit dem sich hersehbare Ereignisse künftig keine
Umsätze gesteigert, Wettbewerbs- munikationsunternehmen, Versorger, dung mit einem breiten Spektrum an der Mitarbeiter an sein Unternehmen Sorgen machen. Denn im Rahmen der
vorteile gesichert, neue Kunden Einzelhändler, E-Commerce bis hin zu Spezialisierungen und Fachkenntnissen wendet. Nachdem der Arbeitgeber- EnergieSORGLOS Pakete für Strom und
gewonnen und bestehende Kunden diversen Digital Playern. Der Affinity- wird danach das Potenzial für Affinity- zuschuss feststeht und der Bezieher Gas schützt Allianz Partners künftig Alma Ribanovic, MBA
Group Practice Leader Affinity
noch besser an ein Unternehmen Vertrieb konzentriert sich traditionell Versicherungen eruiert und letztlich seinen monatlichen Gehaltsab- durch eine integrierte Assistance- und T 43 5 04 04 143
gebunden werden können. auf den Verkauf von Nebenversi- eine Lösung erarbeitet. zug kennt, wird das Fahrrad/E-Bike Versicherungsleistung. a.ribanovic@greco.services
10 I Spotlight Digitalisierung Best Practices aus Österreich Herbst 2020 I 11
„Die Zukunft ist rosa – LORENZ: Das diesjährige Gene-
ralthema beim Alpbacher
natürlich die Umsätze der eigenen
Shops als auch des C+C-Bereichs
bekommen, sondern auch Marktin-
formationen.
im Idealfall Manner-rosa“ Finanzsymposium lautet: „Globa-
lisierung trifft De-Globalisierung
ein, u. a. wegen der fehlenden
Touristen. Durch die reduzierte Der Versicherer hat natürlich die
– und landet mitten im Finanzbe- Mobilität wurden die Einkäufe mit Ambition Schäden zu vermeiden,
reich“. Wir sind zweifellos gelandet, deutlich weniger Kaufakten getätigt. indem er bei drohenden Schwie-
aber ganz anders als wir uns das Zudem kam ein neuer Trend, weg rigkeiten die Rahmenbedingungen
Lisbeth Lorenz, Competence Center Manager Credit vorgestellt haben. Welche Heraus- von Produkten „to go“ hin zu Groß- einer Versicherung anpasst. Aus
forderungen beschäftigen Sie seit packungen. Geschenkartikel für strategischen Gründen kann
bei GrECo, sprach mit Bernhard Neckhaim, Leitung dem Ausbruch der Corona-Krise Verwandte oder Bekannte waren im es notwendig sein, Kunden zu
ganz besonders? Lockdown obsolet, schließlich wurde beliefern, die der Versicherer nicht
Finanzen, Recht & IKS bei der Manner & Comp. AG, Ostern nur im engsten Kreis gefeiert. versichert. In derartigen Fällen ist es
NECKHAIM: Für jeden Finanzbe- noch wichtiger, die Situation genau
über die Herausforderungen des Süßwarenherstellers seit reich ist es wichtig, die Liquidität Die persönliche Kundenbeziehung im Auge zu behalten. Im Detail ist
des Unternehmens abzusichern. In ist nach wie vor sehr eingeschränkt. jeder Fall ein Einzelfall und nicht
Ausbruch der Corona-Krise und die Kreditversicherung der Corona-Krise waren sämtliche Verkostungen sind kaum oder gar mit anderen zu vergleichen. Folglich
Marktteilnehmer schlagartig sehr nicht möglich. Die Folge aus der ist der Anspruch einer „rechtzei-
als Teil eines wirksamen Debitorenmanagements. angespannt und zusehends sensibler, Gesamtentwicklung: Kurzarbeit in tigen Reaktion“ schwer erfüllbar.
auch bei routinemäßigen Prozessen sämtlichen Unternehmensbereichen. Einer Aufforderung Ausfälle zu ver-
und in etablierten Geschäftsbezie- hindern, steht die Möglichkeit,
hungen. Fremdkapitalgeber stellten Parallel dazu wurde die gesamte Geschäfte zu tätigen oft entgegen.
teilweise Anforderungen, die bis Administration auf Homeoffice
dato nicht notwendig waren, und umgestellt – übrigens sehr erfolg- LORENZ: Was sind die Folgen für
in der Krisensituation oft umso reich. Mit viel persönlichem das Krisen- und Kreditmanagement?
absurder erschienen. Kein Unter- Engagement wurden Lösungen
nehmen hatte im April oder Mai die gefunden, die einen unbeeinträch- NECKHAIM: Indikatoren einer
Infobasis, um eine seriöse Mittel- tigten Betrieb ermöglichten. frühzeitigen Situationsbeurtei-
fristplanung zu erstellen, niemand lung müssen qualitativ ausgeweitet
wusste, wie sich die Regierungsmaß- LORENZ: Kreditmanager sind werden. Eine rein quantitative Aus-
nahmen in der nächsten Woche gerade jetzt entscheidende Akteure weitung von Kennzahlen führt dazu,
verändern. Die zeitliche Kompo- in einem unsicheren Umfeld. Wann dass Geschäfte in Krisenzeiten
nente der Corona-Krise ist ja bis wird es ernst? Und wie kann der zunehmend verunmöglicht werden.
heute ungewiss. Ernstfall rechtzeitig erkannt werden? Zur qualitativen Beurteilung gehört
auch, die jeweiligen Umstände
Die ersten Auswirkungen im ope- NECKHAIM: Jahrelange Lieferbezie- situativ abzuschätzen. Handelt es
rativen Bereich waren bei Manner hungen geben uns einen Einblick, sich um temporäre Phänomene, die
in der Beschaffung spürbar. Roh- nach welchen Regeln die größten womöglich nur von außen hereinge-
stofflieferungen waren plötzlich Kunden ihre Zahlungen abwickeln. tragen werden? Sind Investitionen
ungewiss, Grenzkontrollen Insofern wird es dann ernst, wenn getätigt worden, die mit einem
wurden wieder aufgenommen und diese Kunden ihr Zahlungsverhal- Geschäftsende gänzlich abzuschrei-
Fahrer mussten Quarantänezei- ten ändern, was als Hinweis auf ben wären? Kann man der Situation
ten absitzen. Folglich hat Manner Probleme interpretiert werden deeskalierend begegnen? Die unmit-
versucht, die Lagerbestände über kann. Manchmal sind es auch die telbare Folge daraus ist, dass der
bisherige Mindestbestände hinaus Forderungen nach Stundungen notwendige Ressourcenaufwand
aufzubauen. Im Produktionsbereich oder nach speziellen Veränderun- entsprechend ansteigt. Es braucht
wurden frühzeitig die Schichtmann- gen der Zahlungskonditionen, die ungleich mehr Erfahrung und Zeit-
schaften in Teams entkoppelt, so Alarmsignale auslösen. Bei kleinen aufwand, Situationen qualitativ zu
dass ein physischer Kontakt nicht Kunden und Geschäftspartnern, die beurteilen. Umgekehrt sind der Faktor
mehr erfolgte. Damit wurde vor- das Privileg haben, auf Ziel beliefert Zeit und akkurate Maßnahmen im Kri-
gesorgt, um bei einer positiven zu werden, hat man oft gar keine senfall von immenser Bedeutung, was
Testung nur Kleingruppen in Qua- valide Informationsbasis. Da ist es die jeweils qualitative Beurteilung
rantäne schicken zu müssen. Das oft die persönliche Beziehung des extrem unter Druck bringt. Unbestrit-
oberste Ziel war und ist es, die Verkäufers zum Kunden, mit der ein ten wird man dem Kreditmanagement
Produktion aufrecht zu erhalten. Gespür entwickelt werden muss. mehr Zeit widmen müssen. Die Frage
Zentral in diesem Zusammenhang lautet: Was ist möglich, um nicht
Auch auf der Absatzseite war in ist die Funktion eines Kreditversi- geschäftsbehindernd zu sein?
der Frühphase ein Bestandsaufbau cherers. Damit hat man nicht nur
festzustellen, der Absatzrückgang die Gewissheit, im Schadensfall LORENZ: Ist der Risikotransfer, also
erfolgte zeitversetzt. Unmittel- einen finanziellen Ausgleich sowie die Kreditversicherung, Teil eines
bar mit dem Shutdown brachen Unterstützung in der Abwicklung zu wirksamen Debitorenmanagements?
12 I Spotlight Best Practices aus Österreich Herbst 2020 I 13
Forderungen sicher managen!
Gerade in wirtschaftlich schwierigen Zeiten spielt das
Kreditausfallsrisiko eine brisante Rolle. Jeder Lieferant,
der seine Waren oder Dienstleistungen auf offene
Rechnung mit einem Zahlungsziel verkauft, ist diesem
Risiko ausgesetzt. Kurzfristig ist der Zahlungseingang gefähr-
det, mittel- und langfristig können Umsätze wegbrechen.
Der Erfolg eines Unternehmens ist Skontoabzug trotz Ausnutzung Beginn und das Ende, die Frequ-
auch dadurch bestimmt, dass die des Zahlungszieles. enz, die Anzahl und die Art der
„richtigen“ Risiken eingegangen ▪ Eine deutliche Reduktion der übli- Mahnungen enthält, ist etabliert.
werden. Kreditrisiken zu managen, chen Bestellmengen (eventuell Durchleuchten Sie das Kun-
bedeutet auch, das Zahlungsri- mangelnde Nachfrage) oder eine denportfolio. Die Mahnaktivitäten
siko der Kunden möglichst genau außergewöhnliche Steigerung können je nach Erfüllung festge-
einzuschätzen und effizientes Kredit- (eventuell ein Zeichen dafür, dass legter Kriterien (z. B. Höhe des
management zu betreiben. sich bereits andere Lieferanten fälligen Betrages, Risikoklasse des
aufgrund negativer Anzeichen Kunden, Länder, etc.) variieren.
NECKHAIM: Manner verkauft Süßwaren und ist Prok. Mag. Bernhard Neckhaim Unternehmen werden in Krisen- zurückziehen). ▪ Prüfen Sie Ihren Handlungsspiel
Bernhard Neckhaim war schon während des Studiums an der WU
natürlich bemüht, das Ausfallsrisiko so weit wie möglich Wien für Bombardier Österreich im Bereich Controlling tätig. Da-
zeiten wie jetzt oft ungewollt ▪ Unerwartet geforderte Abschlags- raum im Rahmen der geplanten
abzusichern. Durch den Risikotransfer in Form einer nach stieg er zum Director Finance & Controlling auf, zuständig für zu größeren „Kreditgebern“, da zahlungen, Teilzahlungen oder Unternehmensentwicklung. Das
Kreditversicherung wird dieser Anspruch bestmöglich Schienenfahrzeugprojekte, die in internationalen Kooperationen bereits sehr viele Abnehmer bei unbegründete Reklamationen. permanente Monitoring der For-
realisiert. Die Versicherung als Frühwarnindikator hilft global ausgeliefert wurden. 2008 wechselte er zur Josef Manner ihren Lieferanten nach Zahlungs- ▪ Erste Anzeichen von Liquidi- derungsbestände macht aktuelle
uns, Schäden erst gar nicht entstehen zu lassen, was & Comp. AG, um ein Produktionscontrolling aufzubauen. Seit 2010 zielverlängerungen anfragen. tätsmängeln, wie nicht eingelöste Entwicklungen deutlich und ermög-
ist er bei Manner allumfassend für die Bereiche Finanzen, Recht
letztlich viel besser ist, als Schäden zu beheben. und IKS der börsennotierten AG zuständig.
Ungeplante Änderungen in der Kapi- Banklastschriften, Wechselprote- licht so, auf negative Tendenzen
talbindungsdauer können allerdings ste oder geplatzte Schecks rasch zu reagieren. So lassen sich
LORENZ: Sehen Sie die Zukunft von Manner in der Farbe Manner Terminrisiken für das Unterneh- ▪ Ratenzahlungspläne. die notwendigen Maßnahmen um-
des Unternehmens, also rosa? Und welche sind die Die 1890 gegründete Josef Manner & Comp. AG ist als Spezialist für men hervorrufen und dessen eigene gehend einleiten, um problemati-
künftigen Herausforderungen? Waffeln, Dragees und Schaumwaren die Nummer 1 am österreichi- Liquidität gefährden. Ein verschärfter Blick sollte auf sche Entwicklungen im Forderungs
schen Schnittenmarkt und die Nummer 2 am gesamten österreichi-
schen Süßwarenmarkt. 2019 erzielte der österreichische Traditions-
die finanziellen Risiken gerichtet bestand frühzeitig zu erkennen und
NECKHAIM: Jede Herausforderung ist auch eine betrieb einen Rekordumsatz von 222,1 Millionen EUR. Die Zentrale Insbesondere die internen Daten werden, vor allem auf die Liquidi- entgegen zu steuern.
Chance, wie auch der Umgang mit Corona zeigt. Verän- befindet sich in Wien, produziert wird ausschließlich in Österreich. liefern erste Anzeichen für sich tätsrisiken. Deren Überwachung
derungen und Neuausrichtungen, die längst überfällig anbahnende Zahlungsschwierig- stellt die existenziell notwendige Zur Absicherung von Lieferanten-
waren, wurden plötzlich möglich. Auch wenn Corona Zur Manner-Produktfamilie gehören neben den berühmten Manner keiten der Kunden. Selbst gesunde Zahlungsfähigkeit eines Unterneh- krediten nutzen Unternehmen
Neapolitaner Schnitten mit Haselnusscreme unter anderem auch
die Schlagzeilen dominiert, sind es andere Themen, die Marken Casali mit den beliebten Rum-Kokos-Kugeln und Scho-
Unternehmen können in finanzi- mens sicher. gerne das Instrument der Kredit-
die bei weitem größere Chancen bieten. Nachhal- ko-Bananen, Napoli mit dem Klassiker Dragee Keksi, Ildefonso elle Turbulenzen geraten. Wenn das versicherung. Damit wird das
tigkeit, Digitalisierung und Diversität sind die Themen, sowie die berühmten Mozartkugeln von Victor Schmidt. Manner- passiert, ist eine professionelle Risi- Herausforderungen für das Kredit- Ausfallsrisiko zumindest teilweise
die für all jene, die diese Chancen nicht wahrnehmen, Produkte werden weltweit in rund 50 Ländern vertrieben, mit eigenen kobegleitung durch den Versicherer management als Bestandteil des abgewälzt.
sehr schnell eine schwer überwindbare Herausfor- Vertriebsbüros in Deutschland, Tschechien und Slowenien. Manner für den Lieferanten anzuraten. Working Capital-Managements:
vereint, wie kein anderes österreichisches Unternehmen, sehr erfolg-
derung darstellen. Die Zukunft ist ganz sicher rosa – im reich die Wiener Tradition mit einem modernen Image.
Idealfall Manner-rosa. Die häufigsten Frühwarnindika ▪ Aktuelle und umfassende In-
Wie heißt es so schön in der Werbung? „Manner mag man eben!“ toren sind: formationen über die eigene
Forderungsstruktur und das
▪ Eine Veränderung im Zahlungsver- Zahlungsverhalten der Kun-
Prok. Mag. Bernhard Neckhaim Mag. Lisbeth Lorenz Mag. Lisbeth Lorenz
halten, eine starke Verschlech- den sind für die Steuerung der
Leitung Finanzen, Recht & IKS Competence Center Competence Center
Manager Credit
terung der Zahlungsmoral, eine Forderungsbestände gerade jetzt Manager Credit
Josef Manner & Comp. AG
T +43 1 488 22 32 00 T +43 5 04 04 280 Verlängerung der Zahlungsziele ausschlaggebend. T +43 5 04 04 280
b.neckhaim@manner.com l.lorenz@greco.services sowie ein ungerechtfertigter ▪ Ihre Mahnstrategie, die den l.lorenz@greco.services
14 I Spotlight Risikomanagement Risikomanagement Herbst 2020 I 15
Hochwertige Risikomanagement-Dienst-
leistungen für eine der führenden Münz-
stätten der Welt – Münze Österreich
Die Münze Österreich AG ist seit 1988 ein 100%iges
Tochterunternehmen der Österreichischen Nationalbank
und blickt auf eine über 825-jährige Geschichte zurück.
Eine der Hauptaufgaben ist die Produktion von
Umlaufmünzen für die Republik Österreich.
Die Münze Österreich ist aber auch ein Muss. GrECo evaluiert und disku- Sicherheitsvorkehrungen wird daher
weltweit für erstklassige Verarbeitung tiert gemeinsam mit Münze Österreich größtes Augenmerk geschenkt.
von Edelmetallen und Herstellung von jährlich Themen wie Cyber-Versiche- Entsprechende Lösungen am Versi-
Münzen bekannt. Als Global Player rung oder auch die Versicherbarkeit cherungsmarkt zu erhalten stellt
gehört das Unternehmen zur Welt- von Reputationsrisiken. „Wir schätzen eine Herausforderung dar, die
Elite der Münzprägestätten. Knapp 200 GrECo's Expertise und Know-how, die GrECo aber durch langjährige und
Mitarbeiter sind derzeit für die Münze einerseits auf jahrelange Erfahrung intensive Kontakte zu Entscheidungs-
Österreich tätig und produzieren rund zurückzuführen ist, andererseits aber trägern auf dem österreichischen
300 Millionen Münzen pro Jahr. auch Zukunftsthemen nicht außer Acht Versicherungsmarkt, aber auch
lässt. Dies macht den großen Unter- auf den internationalen Rückversi-
Innovation und Tradition schied aus!“, so Gerhard Starsich, cherungsmärkten, gemeistert hat.
die verbindet Generaldirektor der Münze Österreich. „Die Experten bei GrECo suchen auf
Neben modernen Techniken kommt den Versicherungsmärkten die für
bei der Münze Österreich auch jahr- Top-Priorität Risikomanagement uns besten Lösungen, sodass wir
hundertealtes Kunsthandwerk zum Für die Münze Österreich hat das unsere Risiken auf der sicheren Seite
Einsatz. Schon häufig wurden die Thema Risiko- und Versicherungs- wissen,“ freut sich Gerhard Starsich.
Produkte ausgezeichnet, zum Beispiel management einen wichtigen
2019 die 50-Euro-Goldmünze „Alfred Stellenwert. Das hat seinen Ursprung
Adler“ aus der Serie „Wiener Schulen in der einzigartigen Tätigkeit der
der Psychotherapie“ als künstle- Gesellschaft im Bereich des Geldwe-
risch wertvollste Münze. Beim Design sens und der Edelmetallgestionierung.
einer Münze werden die Grundsätze Ein systematisches und kontinuierli-
des Urheberrechts selbstverständ- ches Risikomanagement ist bei Münze
lich gewahrt. Sollten wider Erwarten Österreich Vorstandssache. Wenn
Mag. Gerhard Starsich
in diesem Zusammenhang Scha- es um die Bewältigung der Risiken
Generaldirektor
denersatzansprüche an die Münze geht, ist GrECo seit 2015 der zuverläs- Mitglied des Vorstands
Österreich gestellt werden, hat GrECo sige Partner für die Absicherung aller T +43 171715 300
in der Betriebshaftpflichtversicherung betrieblichen Risiken.
dafür vorgesorgt.
Eines der wichtigsten Geschäfts- Mag. Gerhard Starsich
Nach beruflichen Stationen bei Arthur
Für innovative Unternehmen wie der felder der Münze Österreich ist die Andersen, OeNB, EZB, APSS und Austria
Münze Österreich ist auch eine kontinu- Produktion der Goldmünze „Wiener Card ist Gerhard Starsich seit 2008 im Vor-
ierliche Überprüfung der vorhandenen Philharmoniker“. Der Wert der stand der Münze Österreich, seit 2011 ist
und die Identifizierung neuer Risiken Vorräte ist entsprechend hoch, den er Generaldirektor.
16 I Spotlight Risikomanagement Risikomanagement Herbst 2020 I 17
Um einerseits die Verluste der Mindestkapitalisierung die Gründung Virtual Captive
letzten Jahre zu vermeiden und und den Betrieb von Capitives. Für Unternehmen, die die oben
andererseits für die höhere erwähnte kritische Größe nicht
Belastung an Naturkatastrophen – So funktionieren Captives erreichen, könnte eventuell eine
verursacht durch den Klimawan- Für die Übernahme des Risikos wird sogenannte Virtual Captive als
del – gewappnet zu sein, erhöhen eine entsprechende Prämie an die Alternative zur Gründung einer
die Industrieversicherer derzeit Captive gezahlt, die dafür die Scha- eigenen Versicherungsgesellschaft
ihre Prämien. Viele Großkonzerne denzahlungen bis zur vereinbarten in Frage kommen. Bei diesem
richten daher ihre Risikopolitik Eigentragung übernimmt. Bei Konzept organisiert der Versicherer
neu aus und suchen verstärkt nach gutem Schadenverlauf partizipiert die Finanzierung der Risikoeigentra-
alternativen Lösungen, um sich die Konzernmutter dann an den ver- gung des Klienten entweder über
flexibler in diesem volatilen Markt- sicherungstechnischen Gewinnen ein spezielles „multiyear insurance
umfeld zu positionieren und den und den Erträgen aus dem angeleg- agreement“ oder alternativ durch
angekündigten Prämienerhöhungen ten Kapital der Gesellschaft. die Anmietung einer „Zelle“ bei
entgegenzuwirken. einer von einem Provider betriebe-
Captive im Risiko- und Versiche- nen Protected Cell Captive (PCC).
Captives & Virtual Captives hoch im Kurs Der vorherrschende Grundge-
danke dabei: einen größeren Anteil
am Unternehmensrisiko selbst zu
rungsmanagement
Die Captive übernimmt auch eine
zentrale Rolle im Risiko- und Ver-
Beide Varianten haben den Vorteil,
dass die Erfüllung der aufsichts-
rechtlichen Vorgaben ausgelagert
tragen und damit bei den Kosten sicherungsmanagement eines und die Entstehungskosten deutlich
für den Risikotransfer zu sparen. Konzernunternehmens und kann reduziert werden können. Eine PCC
Die Prämien in der industriellen Sachversicherung Diese Strategie funktioniert dann dadurch langfristig zur Stabilisierung besteht aus einem Kern und einer
besonders gut, wenn Schadens- der Versicherungskosten beitragen. beliebigen Anzahl von finanziell
steigen derzeit massiv an. Sogar bei langjährigen prävention und Risikomanagement Als weitere Vorteile der eigenen Ver- eigenständigen Zellen, wobei die
einen entsprechend hohen Stellen- sicherungsgesellschaft sind noch der den Zellen zugeordneten Vermö-
schadenfreien Versicherungsverträgen sehen die wert im Unternehmen einnehmen. direkte Zugang zum Rückversiche- genswerte gesetzlich voneinander
Die höhere Eigentragung wird in rungsmarkt und die Möglichkeit der isoliert und damit geschützt sind.
Industrieversicherer Bedarf, ihre Prämienberechnungen der Regel durch die Erhöhung des autonomen Gestaltung von Versiche-
Selbstbehaltes erreicht. Durch diese rungsdeckungen zu nennen. Die Umsetzung solcher Konzepte
anzupassen. Das bringt alternative Konzepte wie Maßnahme wird das Risiko des Versi- wird derzeit auch von einigen
cherers vermindert und alle Schäden Wirtschaftlich sinnvoll ist die Teilnehmern des traditionellen
die Captives oder Virtual Captives auf den Plan. bis zur vereinbarten Höhe verbleiben Gründung und der Betrieb einer Industrieversicherungsmarktes
beim Versicherungsnehmer, dem Captive nur, wenn ein ausreichend angeboten. Die Versicherer agieren
Unternehmen. großes Prämienvolumen (mehr als hier primär als Erstversicherer
1 Million EUR) in die Gesellschaft des Versicherungsprogrammes,
Zur Erhöhung der Eigentragung zediert werden kann, weil sich organisieren aber zusätzlich die
kommen immer öfter alternative sonst der Aufwand und die jährli- Eigentragung in Form einer Virtual
Konzepte zum Einsatz wie z. B. die chen Kosten für die Verwaltung und Captive, die dann als Rückversi-
Selbstversicherung im Rahmen einer das Management nicht rentieren cherer einen Teil des versicherten
sogenannten Captive. Dabei handelt würden. Auch die notwendige Kapi- Risikos übernimmt. Trotz der im
es sich um eine eigene Versiche- talisierung erfordert insgesamt Vergleich zur eigenen Captive einfa-
rungsgesellschaft, die vollständig einen finanzstarken Mutterkonzern, cheren Umsetzung, sollten auch hier
einem nicht in der Versicherungs- der zudem bereit ist, konzernei- die Höhe der Eigentragung versi-
branche tätigen Unternehmen gene Risiken selbst zu tragen und cherungsmathematisch analysiert
gehört und versicherungstechni- das Unternehmens-Risikomanage- und entsprechende Prüfungen zur
sche Risiken aus der Konzernfamilie ment diesen hohen Anforderungen Wirtschaftlichkeit angestellt werden,
versichert. Weltweit existieren angepasst hat. Im Vorfeld sind auch bevor die Risikofinanzierung neu
mehr als 6.000 solcher Captives, umfangreiche Machbarkeitsstudien strukturiert wird.
die vorzugsweise in Regionen wie vorzunehmen, mit denen anhand
Malta, Luxemburg, Isle of Man, den historischer Schadensdaten und
Bahamas oder Labuan gegründet stochastischer Berechnungen die
werden. In diesen Domizilen begüns- Struktur und die Höhe der Eigen- Ing. Rudolf Schiel
Competence Center Manager
tigen – neben steuerlichen Vorteilen tragung festgelegt werden und die Property & Engineering
– auch meist die aufsichtsrechtlichen Auswahl des geeigneten Domizils T +43 5 04 04 355
Anforderungen und die niedrige geprüft wird. r.schiel@greco.services
18 I Spotlight Risikomanagement Herbst 2020 I 19
Wer an den Beginn der Corona-Krise schwemmten Feldern, Murgängen, Dabei greifen die Risk Consul-
und die Zeit im Homeoffice zurück- lokalen Sturzfluten, Straßensper- tants unseres GREG Teams auf
denkt, wird sich vor allem an den ren, setzte Keller unter Wasser und international bewährte Schutzmaß-
schönen April mit frühsommerli- forderte etwa 100 Unwettereinsätze nahmen und den Stand der Technik
chen Temperaturen erinnern, die den der heimischen Feuerwehren. Im im Naturgefahrenmanagement
Lockdown und die Ausgangsbeschrän- Juli setzte sich die Unwetterserie in und im Hochwasserschutz im Spe-
kungen zur Herausforderung machten. den westlichen Bundesländern wie ziellen zurück.
Salzburg und Tirol fort.
Die ZAMG (Zentralanstalt für Meteo- Maßgeschneiderte Versicherungslö-
rologie und Geodynamik) spricht vom Der Trend zu solchen Extremer- sungen, welche Sachschäden sowie
viertwärmsten April seit Beginn der eignissen zeigt sich auch weltweit. eine Betriebsunterbrechung aus
Messgeschichte (also seit dem 18. Schwere Unwetter mit Gewitter und Naturereignissen abdecken, runden
Jhd.) und von einem der trockensten Starkregen zogen über Landstriche ein effektives Schutzkonzept ab.
Frühlinge überhaupt. Es gab knapp der USA, während sich zeitgleich
20 % mehr Sonnenstunden als im in anderen Landesteilen, wie Kali- Ernteversicherungen als Schutz-
Mittel (+ 55 % im April) und die Tem- fornien, Hitzewellen ankündigten. schirm für Landwirte
peraturen lagen um knapp 1 °C über China wurde Ende Juni von einem Durch die Klimaveränderungen
dem Mittel (+ 2,1 °C im April). In den katastrophalen Hochwasser heimge- sehen sich auch Landwirte in ihrem
Monaten März und April gab es um sucht, ausgelöst durch die stärksten Risikomanagement mit neuen Her-
45 % weniger Niederschlag als im Regenfälle seit 70 Jahren. Auch die ausforderungen konfrontiert. Großer
vieljährigen Mittel (1981-2010), in steigende Zahl an Waldbränden, Trockenheit und Dürre kann oft,
Ostösterreich sogar um 71 % weniger. wie beispielsweise in Australien und neben einer nachhaltigen Bewirt-
Der Regen im Mai konnte die extreme den USA, werden den Folgen der schaftungsform, nur mit künstlicher
Trockenheit der Vormonate nicht Wetterextreme zugerechnet. Bewässerung begegnet werden.
mehr ausgleichen. Insgesamt fehlten Da eine solche Maßnahme an eine
heuer rund 30 % Niederschlag. Präventive Schutzkonzepte gegen Vielzahl von Faktoren (infrastruk-
Hochwasser & Co. turelle Gegebenheiten, verfügbare
Durch den milden Jahresbeginn Im Gegensatz zu Wetterphänome- Wasservorkommen, Bodenverhält-
trieben viele Pflanzen um bis zu drei nen wie Trockenheit und Dürre, sind nisse etc.) gebunden ist und generell
Wochen früher aus. Der schaueran- die hydrologischen Gefahren wie sehr hohe Investitionskosten
fällige Mai konnte gerade noch einen Hochwasser, Murgänge und Oberflä- erfordert, bietet die GREG individu-
katastrophalen Ernteausfall ver- chenabfluss deutlich vorhersehbarer elle Analysen an, die gleichzeitig eine
hindern. Die ausbleibenden Ernten und es kann ihnen auf lokaler Ebene Basis für den passenden Versiche-
haben dennoch einen fehlenden begegnet werden. Generell wird, rungsschutz bilden.
Grasschnitt zur Folge, der dringend vor allem in Mitteleuropa, der über-
als Futtermittel für die Tierversor- regionale Hochwasserschutz von Eine risikoadäquate Ernte-
gung gebraucht wird. Fazit: Zusätzlich staatlicher Seite übernommen. versicherung trägt durch eine
zur Corona-Krise verschärfte sich Liegen die Objekte von Unterneh- entsprechende Deckung dazu bei,
die Situation für landwirtschaftliche men jedoch in Gebieten, die bei das ökonomische Risiko durch
Betriebe immens. Errichtung beispielsweise nicht Ausfälle und Schäden gering zu
als Überflutungsgebiet ausgewie- halten.
Weltweit steigt die Zahl an sen waren, gilt es eigene präventive
Extremereignissen weiter an Schutzmaßnahmen zu ergreifen.
Ein laufendes Projekt der ZAMG
Gut geschützt gegen Wetterextreme ergab, dass seit den 2000er-Jahren
eine deutliche Zunahme der Wetter-
lagen mit Unwetterpotenzial um
Die GrECo Risk Engineering GmbH
(GREG) bietet Beratungs-
dienstleistungen an, wie die
30 % - 50 % erkennbar ist. Dies ist Risikoidentifikation und -analyse,
u. a. eine direkte Folge der durch die Bewertung und die
Die GrECo Risk Engineering GmbH bietet individuelle den Temperatuanstieg verursachten Risikobeurteilung von Bedrohungs-
Zunahme des Wasserdampfgehalts potenzialen aus Naturkatastrophen
Analysen für Schutzkonzepte gegen Hochwasser & Co. an. in der Luft. In Österreich dehnt sich sowie präventive Maßnahmen-
wegen der zunehme den Erwärmung planung. So werden gemeinsam
So kann ein gezieltes Risikomanagement Ihre Betriebsan- die Gewittersaison in Richtung mit den Unternehmen technisch
Frühling und Herbst aus. effiziente und ökonomisch umsetz-
lagen schützen oder die passende Ernteversicherung das bare Lösungen erarbeitet, um
DI Günther Kundela
Der Nachweis für die Zunahme solcher beispielsweise im Hochwasser-
Risiko von Ertragsausfällen sowie Saat- und Frucht- Wetterextreme zog bereits mit dem fall gewappnet zu sein und einen
Risk Consultant
GrECo Risk Engineering GmbH
Juni ins Land. Der lange Starkregen potenziellen Schaden sowie T +43 5 04 04 354
schäden minimieren. in Niederösterreich führte zu über- Betriebsstillstand vorzubeugen. g.kundela@greco.services20
20 II Spotlight
Spotlight Fokus: Cyber Fokus: Cyber Herbst
Herbst2020
2020 II 21
21
Brandgefährliche Cyber-Angriffe
Cyber-Security, der Brandschutz des 21. Jahrhunderts
Die Unternehmen im 21. Jahrhundert stehen vor der gro-
ßen Herausforderung, die Digitalisierung weiter voranzu-
treiben. Das bedeutet, die Effizienz zu erhöhen, Kosten zu
reduzieren und neue, innovative IT-Produkte und -Services
einzusetzen, die auch die Cyber-Sicherheit erhöhen.
Unterschiedliche Studien und Sta- ist wohl auch in der Wahrnehmung „Brandschutztore“ eines Unter-
tistiken lassen einen Trend deutlich der Unternehmen der größte Unter- nehmens getestet oder gleich ein
erkennen: die Kriminalität verlagert schied, wenn es um die Bereitschaft „fiktives digitales Feuer“ gelegt, um
sich zusehends ins Internet. Alleine geht, in Sicherheit zu investieren. zu erkennen, wie die IT-Security
in Österreich verzeichneten die im Ernstfall reagiert. Unterneh-
Behörden in den Jahren 2018 bis 2019 Schwachstellen aufdecken men führen auch regelmäßige
eine Zunahme der internetbasier- Die Brandgefährdung wird durch Brandschutzübungen durch, um
ten Straftaten von 27,5 %. Laut der Begehungen des Standortes und die Mitarbeiter für den Ernstfall zu
IT-Trend-Studie 2020 von Capgemini Prüfungen der Brandschutzeinrich- schulen. Bei einem Cyber-Angriff sind
beabsichtigen nun fast 63 % der tungen durch Experten evaluiert, unkundige Mitarbeiter die größte
Unternehmen im deutschsprachigen um Schwachstellen aufzudecken Schwachstelle, dem gegenüber sind
Raum ihre IT-Ausgaben zu erhöhen, im und Verbesserungspotenziale zu geschulte Mitarbeiter die größte
Vorjahr waren es noch rund 44 %. erkennen. Der gleiche Ansatz kommt Stärke, wenn es um die Abwendung
auch bei beim Risikomanagement oder Minderung eines Cyber-
In diesem Spannungsfeld, zwischen von Cyber-Gefahren zum Tragen. Die Schadens geht. Regelmäßige
der Notwendigkeit zur digitalen Cyber-Risikopotenziale des gesamten Cyber-Awareness-Trainings führen
Transformation und den teilweise Unternehmens werden im Rahmen dazu, dass Cyber-Gefahren rechtzeitig
existenzbedrohenden Cyber-Angrif- eines Risk Assessments erfasst und erkannt und im Ernstfall die richtigen
fen, setzt die Cyber-Security an. Eine bewertet, dabei werden sowohl Maßnahmen getroffen werden.
nachhaltige Sicherheitsstrategie organisatorische Aspekte (z. B.
zu verfolgen, ist für Unternehmen Security Policy, Mitarbeiterschulun- Lesen Sie dazu das anschließende
nahezu unerlässlich. Aus unterneh- gen) als auch technische Aspekte Interview mit Andreas Köberl
merischer Sicht ist die Cyber-Security (z. B. Aufbau der Serverlandschaft, von der TÜV TRUST IT, Spezialist
mittlerweile mindestens genauso Firewalls) berücksichtigt. Meist für Informations-Sicherheits-
wichtig wie der Brandschutz, für erfolgt dies anhand von einschlä- management und Cyber-Security.
den normalerweise das Verständ- gigen Normen wie z. B. einer ISO
nis im Unternehmen vorhanden ist. 27001 oder dem COBIT-Grundschutz.
Brandschutz ist für Unternehmen
vorrangig ein Personenschutzthema Ein weiterer oder zusätzlicher
Ing. Mag. Stephan Eberlein
mit behördlichen Regulativen, die begrüßenswerter Schritt ist bei- Group Practice Leader
zu beachten sind. Cyber-Security spielsweise ein Penetrationstest. Liability & Financial Lines
hingegen ist behördlich gesehen Dabei werden unter strengen Sicher- T +43 5 04 04 337
(nur) ein Datenschutzthema, und das heitsbestimmungen die digitalen s.eberlein@greco.servicesSie können auch lesen
