HALTUNG GESCHÄFTS-BERICHT - Pax-Bank
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HALTUNG GESCHÄFTS- R ü c k b l i c k 2 0 1 8 · A u s b l i c k 2 0 1 9 BERICHT
02
03
” as Christentum ist
D
vor allem dafür gemacht,
gelebt zu werden.“
LIEBE LESERINNEN,
Papst Franziskus
LIEBE LESER,
W
er bei Google nach „Hal- Aus Haltung entsteht Wachstum – öko-
tung“ sucht, findet viele nomisch, ökologisch und sozial. Sie erleben
Definitionen des Begriffs. das, verehrte Leserinnen und Leser, in den
Von den Grundeinstellun- verschiedenen Beiträgen in diesem Geschäfts-
gen eines Menschen ist da bericht ganz konkret. Als Förderbank unter-
die Rede oder von einer besonderen Körper- stützen und finanzieren wir besonders
spannung beim Gehen und Sitzen. Bis zum ers- Unternehmen und Institutionen aus der Sozi-
ten Treffer für ein Tutorial mit Yoga-Übungen alwirtschaft wie etwa kirchliche Einrichtungen,
muss man von hier aus nicht mehr weit scrol- Orden und Verbände, Krankenhäuser, Alten-
len. Was aber ist mit Menschen, die, geprägt und Pflegeheime, Behinderten- und Jugend-
durch ihre Haltung, Besonderes geleistet hilfe, Schul- und Bildungseinrichtungen. Mit
haben? Was mit Unternehmern und Unterneh- unseren Finanzdienstleistungen halten wir
men, deren Vorstellung vom eigenen Handeln unseren Kunden auch den Rücken frei, damit
nicht beim größtmöglichen Gewinn endet? sie sich auf ihr gesellschaftliches und pastora-
Über den Zusammenhang von Haltung und les Engagement konzentrieren können und aus
Wirtschaft erfährt man nichts. Haltung Wachstum wird.
Das ist erstaunlich. Denn Experten wer- Mit Ihrer Entscheidung für uns, liebe
den nicht müde zu betonen, dass Unterneh- Kunden, Mitglieder, Mitarbeiter und Geschäfts-
men sich heute weniger durch ihre Produkte partner, sind Sie Teil dieser Wertegemein-
und Dienstleistungen von Mitbewerbern schaft und leisten über Ihre Kundeneinlagen
unterscheiden als durch die Haltung, mit der einen Beitrag zu einer gerechteren und bes-
MENSCHEN sie diese erzeugen und anbieten. Auch in der seren Welt. Oder wie es Papst Franziskus for-
Wie aus Haltung Wachstum wird: Essay und Interview |
09 – 16 Kommunikation kommen jene Formate am mulierte: „Die Genossenschaftsbank kann das
Der Ethik-Beirat | Konsequente Kundenorientierung | besten an, in denen Position bezogen wird. Zentrum sein, um das ein großes Netz aufge-
Mitarbeiter – und ihre besondere Haltung | Kunden im Was das für die Pax-Bank bedeutet? baut wird.“
Porträt
Was das mit der Pax-Bank zu tun hat? Unsere Wir danken Ihnen für Ihr Vertrauen und
Arbeit ist schon immer geprägt gewesen von wünschen Ihnen eine anregende Lektüre!
FINANZEN einer besonderen Haltung zu unseren Mitglie-
Fotos: Michela Ravasio/Stocksy; Werner Schüring/TERRITORY
Ethisch-nachhaltiges Bankgeschäft | Rückblick 2018 und
17 – 30 dern und Kunden, zu Umwelt und Gesellschaft,
Ausblick 2019: Der Vorstand im Gespräch | Geschäfts zu Gewinnstreben und Wirtschaften, ausge-
entwicklung | Risikobericht | Pax-Bank in Zahlen richtet an unseren christlichen Wurzeln. Wir
stehen vor großen gesellschaftlichen Heraus- Dr. Klaus Schraudner und
GESELLSCHAFT UND UMWELT forderungen: demografischer Wandel, Digitali- Hans-Bernd Kloth,
sierung, Klimawandel – Unternehmen können Vorstände der Pax-Bank
Nachhaltigkeitsstrategie und Umweltverantwortung |
31 – 34 hier einen wichtigen Beitrag leisten, solange sie
Wofür sich die Pax-Bank engagiert
ihre Haltung nicht bloß artikulieren, sondern,
intern und extern, auch danach handeln. Das
INNOVATION bedeutet in unserem Fall, werteorientiert und
Die Chancen der Digitalisierung nutzen |
35 – 38 nachhaltig, engagiert und verantwortungsvoll,
Besondere Angebote für institutionelle Kunden kundenorientiert und genossenschaftlich, inno-
vativ und digital zu arbeiten und alle Produkte
und Dienstleistungen immer wieder neu an die-
JAHRESABSCHLUSS sen Kriterien zu messen und zu überprüfen.
Jahresbilanz | Gewinn-und-Verlust-Rechnung |
39 – 47
Zehn-Jahres-Übersicht | Bericht des
Aufsichtsrats | Register
04
AUFTAKT Haltung schafft Orientierung Geschäftsbericht der Pax-Bank 2018 05
»WIR BLEIBEN UNSEREN
GRUNDPRINZIPIEN TREU«
Prof. Thomas Sternberg und Dr. Klaus Schraudner im Gespräch
Was ist Haltung? Und warum ist es hat, welche Folgen das Handeln hat.
auch für ein Unternehmen wichtig, Dann hat man gemerkt, dass es nicht
diese zu vertreten? Über diese Fragen so einfach ist. Man braucht so etwas
diskutiert Dr. Klaus Schraudner, Vor- wie Haltung oder Tugend. Ein Bei-
standsvorsitzender der Pax-Bank, mit spiel: Ich komme aus Münster. Dort
dem Präsidenten des Zentralkomitees spielt immer noch der sogenannte
der deutschen Katholiken (ZdK), Prof. „ehrbare Kaufmann“ eine große Rolle.
Thomas Sternberg. Ohne diese Ehrbarkeit als Grundlage
könnte niemand Geschäfte abschlie-
Herr Sternberg, das Motto ßen, weil man immer Angst hätte,
dieses Geschäftsberichts lautet hereingelegt zu werden.
„Haltung“. Welche Assoziationen
verbinden Sie mit diesem Begriff? Kann man ein Unternehmen
Thomas Sternberg: Spontan fällt also nicht nur nach wirtschaft- wiederverheiratet, nicht wiederver-
mir dazu ein: Festigkeit gegenüber lichen Kennzahlen lenken? heiratet. In der Wirtschaft läuft die
der Verlockung nach dem schnel- Schraudner: Definitiv nicht. Das erle- Prüfung der Übereinstimmung mit
len Beifall und dem schnellen Ruhm, ben Sie bei vielen Unternehmen, die den Unternehmensprinzipien über
das Durchhalten von Prinzipien und am Ende abgestraft werden, weil sie Compliance. Wer immer wieder gegen
Grundentscheidungen in allenthalben aus reiner Gewinnmaximierungs- die Regeln verstößt, kann nicht blei-
notwendigen Kompromissen. absicht gehandelt haben. Wir als ben – zumindest in gut geführten
Klaus Schraudner: Haltung, Prinzi- Pax-Bank haben in unserer Satzung Unternehmen. Könnte man als Kir-
pien, Werte sind Begriffe, die immer stehen, dass wir für die Förderung che so etwas nicht aufnehmen? Das
mehr verwässern. Andererseits beob- unserer Mitglieder da sind und damit heißt, wir fragen nicht mehr danach,
achte ich aktuell eine kleine Gegen- der Kirche dienen. Und aus dieser ob jemand katholisch verheiratet ist,
bewegung, etwa die Schüler, die für Haltung heraus agieren wir auch. Das sondern wir fragen: Trägt er die Ziele,
den Klimaschutz demonstrieren. Es bedeutet nicht, dass betriebswirt- die wir vom Glauben ableiten, mit?
ist wichtig, dass wir offen für unsere schaftliche Zahlen für die Unterneh- Das macht die Streitverfahren natür-
christlichen Werte und die demokra- menssteuerung unwichtig wären, lich viel komplizierter.
tischen Grundrechte kämpfen, denn aber nicht auf der Ebene des Unter- Schraudner: Es fängt ja schon bei der
bei vielen herrscht der Eindruck, nehmenszwecks. Kultur an: Was heißt es überhaupt,
diese seien selbstverständlich. Des- Sternberg: Aber in der Praxis wird ein christliches, ein katholisches
Fotos: Werner Schüring/TERRITORY
wegen ist Haltung das Thema unseres es ja schon kompliziert. Ein aktuel- Unternehmen zu sein? Welches Ver-
Geschäftsberichts. les Beispiel: Wie ist das mit unserem halten steht dahinter?
dritten Weg im Arbeitsrecht? Hal- Sternberg: Ich bin ein Fan des drit-
Warum ist es wichtig, tung berührt ja auch die Mitarbei- ten Wegs. Ich glaube nur, wir werden
Haltung zu zeigen? ter. Kirchlich haben wir allzu lange den dritten Weg nicht halten, indem
Sternberg: Früher glaubte man, man nur am Eherecht geprüft, ob jemand wir darauf vertrauen, dass jede Per-
Thomas Sternberg könne alle ethischen Entscheidungen nach kirchlichen Grundsätzen lebt sonalentscheidung dadurch gedeckt
und Klaus Schraudner treffen, nachdem man abgewogen oder nicht: verheiratet, geschieden, wäre. Wir bewahren ihn nur, wenn →
bei ihrem Gespräch
in der Pax-Bank-
”
Zentrale in Köln.
Die Pax-Bank steht fest an der Seite ihrer Mitglieder
und Kunden. Sie teilt deren Ziele und Anliegen.“
Hans-Wilhelm Heidrich, Direktor Fürstin-Franziska-Christine-Stiftung
06
AUFTAKT Haltung schafft Orientierung Geschäftsbericht der Pax-Bank 2018 07
wir ihn neu interpretieren – und uns möglich ist. Wir helfen dabei, dass Spielt es dann überhaupt eine Rolle, gemeinsame Position zu entwickeln
dann auch an die eigenen Regeln hal- Menschen ihre Religion leben kön- welcher Religion ich angehöre? und weiterzuentwickeln.
ten. Die entscheidende Frage ist für nen, und zwar in einer Art und Weise, Schraudner: Ich glaube, wichtig ist,
mich: Bekommen wir Männer und von der ich überzeugt bin, dass es dass Religion nicht fundamentalis- Sehen Sie darin auch eine
Frauen, die bereit sind, die Unterneh- eine angemessene und richtige ist. tisch und abgrenzend verstanden Chance, die Pax-Bank für neue
mensziele so zu verwirklichen, dass wird. Sich gegenseitig zu verstehen, Zielgruppen zu öffnen?
vielleicht am Ende eine Muslima die Aber noch einmal: Habe ich als ohne eigene Überzeugungen aufzu- Schraudner: Wir werden damit
christlichste Krankenschwester ist, Mitglied der Kirche das Recht, geben, zeichnet Religionen aus. Die sicher neue Kunden gewinnen, da
die ich mir vorstellen kann. in bestimmten Fragen eine Pax-Bank hat bewusst immer den viele Menschen ihr Geld bewusster
Schraudner: Ich denke, das kann andere Haltung zu vertreten? interreligiösen Dialog hervorgehoben anlegen wollen. Mit pax-investify
wunderbar funktionieren, da wir eine Sternberg: Eine Kirche, bei der alle, und fördert Menschen, die verbin- können wir über das Internet ganz
Botschaft haben und Inhalt. die sich zu ihr zählen, das Gleiche dend arbeiten. andere Zielgruppen ansprechen. Das
geglaubt und gemacht hätten, hat Sternberg: Der interreligiöse Dialog werden wir auch intensiv tun und
Herr Sternberg, wie wichtig ist es es meines Wissens noch nie gege- mit dem Islam ist auch innenpoli- sehen schon erste Erfolge.
Ihnen als Kunde, dass ein Unter- ben, und diesem Ziel sollten wir tisch eine unglaublich wichtige Frage.
nehmen eine klare Haltung zeigt, auch nicht hinterherlaufen. Getreu Ich bekomme Briefe aus bürgerlichen Was sind die nächsten Schritte?
etwa beim Thema Geldanlage? der alten Devise „Was man liebt, das Kreisen mit abenteuerlichen Vor- Schraudner: Uns ist wichtig, dass wir
Sternberg: Das ist zunehmend wich- kritisiert man auch“ sind für mich stellungen über den Islam. Eines der insgesamt ethisch-nachhaltig auf-
tig geworden. Wir haben uns im ZdK die besten Katholiken gerade unter meistverkauften Sachbücher momen- treten, nach innen wie nach außen.
sehr stark beschäftigt mit der Frage, denen zu finden, die ein kritisches tan ist das Buch von Sarrazin über Daher haben wir 2018 eine Mitarbei-
wie man verantwortlich mit Geld übertragen sie nur in eine neue Welt. Sexualmoral beschäftigen. Wenn da Verhältnis zu ihr pflegen. Die letzte den Islam. Dieses Buch bedient die terin im Vorstandsstab exklusiv für
umgehen kann angesichts der Forde- Sternberg: Wobei es auch gut ist, den bestimmte Haltungen, die geradezu Instanz ist das Gewissen. diffusen Ängste in der Bevölkerung, dieses Thema eingesetzt, um deut-
rung nach internationaler Gerechtig- Kompass gelegentlich wieder einzu- eisern postuliert wurden, ohne dass Schraudner: Entscheidend ist, den wo man glaubt, der Islam überrolle lich zu machen, dass es nicht nur um
keit. Ich habe den Eindruck, gerade norden. Ich besuche seit 14 Jahren die es die Gläubigen noch erreicht, nicht persönlichen Spielraum zu haben, Europa. Das ist ein großes Problem. Anlagekriterien geht.
diese großen Themen werden auch Politikerexerzitien in Maria Laach. Es angepasst werden, wenn nicht gese- ohne beliebig zu werden. Aber ich bin davon überzeugt, den
über Symbole vermittelt. Hätte ist für mich fast unverzichtbar gewor- hen wird, dass die Welt sich weiter- Religionsdialog führt man am bes- Herr Sternberg, wie sieht Ihre
jemand vor 25 Jahren gesagt, dass der den, mal bewusst einen Stopp einzu- entwickelt hat, führt das zum totalen ten unter Menschen, die wissen, was Vision beim Thema ethisch-
Verkauf von fair produziertem Kaf- legen, um zu prüfen: Passen meine Zusammenbruch der Glaubwürdig- Glaube ist. Deshalb schätze ich es nachhaltiges Investment aus?
fee in der Kirche einen Markteffekt Haltungen noch zu meinem Alltags- keit. Und es wird sehr viel Mühe sehr, dass sich die Pax-Bank an die- Sternberg: Für mich ist die wich-
hätte, wäre er ausgelacht worden. geschäft? Denn die Abfolgen von Ent- bedeuten für alle, denen die Kirche sem Dialog beteiligt. tigste Frage, ob es die Lebensbedin-
Inzwischen kann es sich kein Kaffee- scheidungen sind heute so schnell, wichtig ist, verlorenes Vertrauen gungen in Ländern, in denen nicht
röster mehr erlauben, nicht auf die dass man Phasen braucht, um diese Stück für Stück wiederzugewinnen. Wie beurteilen Sie die Zusam- zuletzt unsere Produkte produziert
Produktionsweise des Kaffees hin- wieder neu zu verordnen, will man menarbeit mit der Pax-Bank werden, verbessert, damit die Men-
zuweisen. Ich glaube, das Gleiche ist seine Haltung bewahren. Gerade im Fall von Religion und bei der Broschüre „Ethisch- schen dort ein menschenwürdiges
möglich beim Thema ethisch-nach- Schraudner: Ich halte es auch für Kirche stehen kollektive und nachhaltig investieren“, die das Leben führen können. Wenn wir die
haltige Geldanlage. Und da war ich wichtig, immer wieder zu prüfen, ob individuelle Haltung manchmal ZdK 2015 veröffentlicht hat? Frage nach den Lebensbedingun-
echt begeistert, dass die Pax-Bank bei der eigene Kompass noch stimmt, im Spannungsverhältnis. Was Sternberg: Ich habe es als sehr ange- gen weiterhin so sträflich vernach-
solchen Fragen immer mit dabei war. sonst wäre eine Haltung starr. Und davon hat für Sie Vorrang? nehm empfunden, dass die Pax-Bank lässigen, dann werden die Zäune um
Schraudner: Ich glaube, auch ange- Starrheit ist eine schlechte Tugend. Sternberg: Mein Ziel ist es nicht, und die anderen katholischen Banken Europa nicht hoch genug sein kön-
sichts des technologischen Fort- möglichst viele Menschen in der Kir- bereit waren, da mitzumachen. Für nen. Sie werden von den Hoffnungs-
schritts ist es unglaublich wichtig, Wo muss sich die Kirche bewegen? che zu halten. Ich denke, dass einige mich zeigt das Ergebnis, wie Men- flüchtlingen eingetreten und wir wer-
eine Haltung zu haben. Die Grund- Sternberg: Ich glaube, dass die große Bistümer gerade einen gravierenden schen einen gemeinsamen Text ver- den erleben, was es heißt, auf Kosten
einstellung ändert sich nicht, aber Erschütterung über die Aufdeckung Fehler machen, wenn sie so tun, als fassen können, die von ganz unter- anderer Länder zu leben.
ich wende sie auf ein neues Thema der großen Missbrauchsskandale müsste die Kirche als solche Marke- schiedlichen Positionen kommen, Schraudner: Genau deshalb haben
an und entwickle mich damit weiter, auch damit zu tun hat, dass sie einen tingkampagnen fahren. Wir wollen aber die etwas verbindet, nämlich wir uns ganz bewusst an der Klima-
beziehungsweise unsere Gesellschaft Bereich betrifft, in dem die Kirche kein Waschpulver verkaufen. Mein eine gemeinsame Haltung. Kollekte beteiligt. Der Betrag, den
entwickelt sich weiter. Ein Beispiel ist mal eine Kompetenz hatte – eine Ziel ist die Präsenz des Gottesgedan- Schraudner: Für uns ist das Teil wir dort als Ausgleich für unse-
für mich die künstliche Intelligenz. Kompetenz, die sie seit den 60er- kens in unserer Gesellschaft, die Prä- unserer DNA. Daher ist es uns auch ren C02-Ausstoß zahlen, wird im
Und das ist meines Erachtens die ent- Jahren vollkommen verloren hat. senz von Religion. Und ich bin fest wichtig, das Thema der ethisch- Anschluss über Misereor wieder in
scheidende Botschaft: Wir bleiben Deshalb ist es so wichtig, dass wir davon überzeugt, dass diese Präsenz nachhaltigen Geldanlage in der Kir- Entwicklungsprojekte in Afrika und
unseren Grundprinzipien treu, wir uns in den nächsten Jahren mit der ohne Kirche schlechterdings nicht che nach vorne zu treiben und eine ähnlichen Regionen investiert.
” Ich schätze die Pax-Bank für Kundennähe, Freundlichkeit und gute Beratung
mit ethischen Grundsätzen, die dem Evangelium entsprechen.“ ” Die Pax-Bank findet Lösungen, keine Probleme! Die Betreuung
ist persönlich – vom Projektstart bis zum Abschluss.“
Weihbischof Dr. Reinhard Hauke, Dompropst Johannes Groß, Vertriebsleiter Großprojekt Wircon GmbH
08
AUFTAKT Wofür wir stehen Geschäftsbericht der Pax-Bank 2018 09
WO SIE UNSERE HALTUNG ERLEBEN KÖNNEN …
... UND WOFÜR WIR UNS EINSETZEN Menschen
Bei der Pax-Bank stehen Menschen und ihre individuellen Bedürfnisse im
Mittelpunkt. Digitalangebote und ein effizientes Filialnetzwerk bieten konkrete
Mehrwerte für die privaten und institutionellen Kunden.
Filiale Aachen PAX-BANK-FILIALEN Filiale Trier
www.pax-bank.de/aachen www.pax-bank.de/trier
” Als Partner der katholischen
Hilfswerke unterstützen wir ” Die Nähe zu unseren Kunden
schafft ein besonderes
Menschen in Not.“ Verständnis für ihre Anliegen.“
Michael Beekes, Filialdirektor Karl-John Ringelmann,
Filialdirektor
BERLIN
Filiale Berlin
www.pax-bank.de/berlin Filiale Essen
”
ESSEN www.pax-bank.de/essen
”
Im Spannungsfeld zwischen
KÖLN ERFURT In der Arbeit mit der Caritas
wirtschaftlicher Notwendig-
AACHEN
keit und ethischem Anspruch äußert sich das Wesen
liegt der Gestaltungsraum für MAINZ
und die soziale Arbeit der
TRIER
Banking mit Werten.“ katholischen Kirche.“
Marcus Golsong, Filialdirektor
Christian Hartmann, Filialdirektor
Filiale Auslandskunden
FILIALE AUSLANDSKUNDEN www.pax-bank.de/auslandskunden
Filiale Erfurt
”
www.pax-bank.de/erfurt Unsere Kompetenz und
” Finanzdienstleistungen sollen
dem Menschen zugewandt sein
Erfahrung ist auch außerhalb
Deutschlands sehr gefragt.“
und dienen.“ ONLINE-FILIALE Andreas Machnik,Filialdirektor
www.pax-bank.de
Foto: pixdeluxe/iStock
Tobias Hohenberger, Filialdirektor
Online-Filiale
Filiale Mainz Angebote: Geldanlagen, Kredit,
Filiale Köln
www.pax-bank.de/mainz Zahlungsverkehrsmanagement
www.pax-bank.de/koeln
www.pax-bank.de
” Bei der Finanzierung von
Gesundheit, Pflege und
” Mit der Finanzierung von
Fotovoltaik-Anlagen leisten ” Wo auch immer Sie sind: Mit der
Pax-Bank-Online-Filiale sind wir
Medizin steht der Mensch im wir einen nachhaltigen Beitrag
immer für Sie da.“
Vordergrund.“ zur Energiewende.“ 10 Eine Frage der Haltung Warum Unternehmen Werte brauchen.
Stephan Happ, Abteilungsdirektor
Richard Nobis, Filialdirektor Wilfried Mönch, Filialdirektor Vertriebsmanagement
12 Gespräch Ursula Nothelle-Wildfeuer über die Arbeit des Ethik-Beirats.
13 Kundenorientierung Die Pax-Bank berät mit Leidenschaft und Know-how.
15 Mitarbeiter Die wertorientierte Ausrichtung zeigt sich auch im Miteinander.
16 Kunden im Porträt Wie die Pax-Bank den Caritasverband Düren unterstützt.
10
MENSCHEN Wie aus Haltung Wachstum wird Geschäftsbericht der Pax-Bank 2018 11
In der Flücht-
lingskrise zeigte
DREI FRAGEN AN EDDA SCHRÖDER
das Erzbistum
Köln mit starken
Aktionen Flagge.
welle gegen Polizeibrutalität und Ras- len vor allem gute Renditen erzielen Frau Schröder, Sie waren zu Finanzdienstleistungen haben.
sendiskriminierung initiiert und seit- und dabei möglichst wenig Risiko ein- ursprünglich Bankerin. Was Mikrokredite sind mit relativ viel
dem keinen Verein mehr gefunden, gehen. „Das ist bei uns nicht anders“, hat Sie 2006 veranlasst, Invest Aufwand verbunden, weshalb die
der ihn spielen lassen will. Als dar- erklärt Schraudner. „Allerdings achten in Vision zu gründen? etablierten Banken dieses Feld nicht
aufhin der Aktienkurs sank und Kun- wir auch darauf, dass die soziale Ren- Ich wollte etwas Neues machen berücksichtigt haben. Aber natür-
den ihre Schuhe verbrannten, legte dite stimmt, sich also ein gesellschaft- und kam zufällig in Kontakt mit lich kontrollieren wir, ob die Insti-
Nike mit Filmen nach und bekannte licher Mehrwert daraus ergibt.“ Die der KfW, die damals einen Mikro- tute unsere Anforderungen erfül-
sich in Interviews zu Kaepernick, Basis dafür ist eine offene, ehrliche, finanzfonds auflegen wollte. Um zu len und die ESG-Ausschlusskriterien
der Sport dazu nutze, „die Welt zu individuelle und nachhaltige Beratung sehen, wie Mikrofinanz in der Pra- (Environmental, Social and Gover-
verbessern“. Eine Haltung kann der Kunden, an deren Ende auch die xis funktioniert, bin ich nach Peru nance) beachten. Und wir machen
man akzeptieren oder ablehnen, sie Empfehlung stehen kann, eine Inves- gereist und habe mit vielen Frauen uns vor Ort ein Bild von einzelnen
erzeugt aber immer Resonanz. tition nicht zu tätigen. gesprochen, die Kleinkredite erhal- Projekten. So war ich Anfang des
Die Kommunikationsagentur Als kirchliche Genossenschafts- ten haben. Und ich habe gemerkt, Jahres selbst in Kambodscha und
Havas Group kommt in einer Stu- bank verfügt die Pax-Bank deshalb dass das Geld wirklich etwas bewegt. Myanmar und habe unter anderem
die zu eindeutigen Ergebnissen: 75 nicht nur über einen eigenen Ethikbei- Dass es zugleich ein Geschäftsmo- ein Unternehmen besucht, das aus
Prozent der deutschen Verbraucher rat und ein Netzwerk an qualifizierten dell ist, kam mir entgegen, denn ich Plastikmüll Spielzeug produziert.
wünschen sich eine klare Haltung Partnern, die bei unternehmens- und bin kein Freund von Subventionen.
WARUM HALTUNG WICHTIG IST von Unternehmen und wollen, dass anlagestrategischen Entscheidungen Hinzu kommt, dass ich schon immer Wie erfolgreich ist der Fonds?
diese sich aktiv an der Lösung sozialer beraten. Die ethisch-nachhaltige Aus- durch die „Emerging Markets“ Wir verwalten inzwischen ein
und ökologischer Problemen beteili- richtung des Bankgeschäfts bedeutet gereist bin. Nach der Ausbildung Fondsvolumen in Höhe von 680
gen. Insbesondere die Generation der konkret, dass nur in solche Unterneh- hatte ich mich sogar als Entwick- Millionen Euro. Das Geld stammt
Verbraucher erwarten von Unternehmen mehr als überzeugende Millennials hat höhere Erwartungen men und Staaten investiert wird, die lungshelferin beworben. (lacht) vor allem von Privatanlegern, Ver-
Produkte. Klare Positionen und Werte führen zum Erfolg. und trifft ihre Kaufentscheidungen mit ihrem Sozial- und Umweltverhal- mögensverwaltern, Stiftungen und
nicht alleine auf Basis des Produkt- ten einen positiven Beitrag zu Gerech- 2011 haben Sie mit dem IIV Mikro‑ sogenannten Family Offices, die
nutzens. 55 Prozent dieser Konsumen- tigkeit, Frieden und Bewahrung der finanzfonds den ersten Publikums‑ größere Vermögen verwalten. Ein
„Es ist die Aufgabe der Kirche, sich an Nike hat auf diese Frage eine klare ten glauben sogar, dass Unternehmen Schöpfung leisten. Das schließt Unter- fonds dieser Art in Deutschland Argument für Mikrofinanz ist, dass
die Seite der Armen und Notleiden- Antwort gefunden: Der Sportarti- eine wichtigere Rolle für eine bessere nehmen aus, die gegen internationale gegründet, der auch über die es weniger Korrelationen zur Börse
den zu stellen“, sagte Kardinal Rainer kelhersteller sorgte im vergange- Zukunft spielen können als die Politik. Konventionen verstoßen, Herstel- Pax-Bank erhältlich ist. In welche und geringere Schwankungen auf-
Maria Woelki im Pax-Bank-Geschäfts- nen Jahr für großes Aufsehen und Dr. Klaus Schraudner überra- ler von Streubomben und Antiperso- Projekte investiert der Fonds? weist. Leider haben sich die Kosten
bericht für das Jahr 2016. Mit die- brachte US-Präsident Donald Trump schen diese Erkenntnisse nicht; sie nenminen oder Energiekonzerne, die Wir investieren nicht direkt in die für die Währungsabsicherung deut-
ser Haltung begründete der Erzbi- gegen sich auf. Gemeinsam mit dem bestätigen seine Erfahrungen aus der Atomkraftwerke betreiben. „Auch mit Kleinstunternehmer, sondern wir lich erhöht. Mit einer Wertentwick-
schof von Köln sein engagiertes und American-Football-Star Colin Kaeper- Zusammenarbeit mit privaten und einem auf Nachhaltigkeit ausgerich- refinanzieren Mikrofinanzinstitute lung von aktuell etwa 1,5 Prozent
unbeirrtes Eintreten für Menschen, nick startete Nike eine große Kam- institutionellen Kunden. „Wir begrü- teten Ansatz lassen sich marktübliche in Entwicklungsländern. Diese ver- liegen wir trotzdem im positiven
die auf dem Höhepunkt der Flücht- pagne: „Believe in something. Even ßen sehr, dass immer mehr Men- Renditen erzielen“, so Schraudner. geben Kredite an kleine Unterneh- Bereich. Wir messen Erfolg aber
lingskrise aus unterschiedlichen if it means sacrificing everything“, schen hinterfragen, für welche Werte Fotos: Elisabeth Schomaker/KNA; Invest in Visions Hinzu kommt eine klare Hal- men, die ansonsten keinen Zugang vor allem anhand des Impacts, den
Herkunftsländern nach Deutsch- war auf Plakaten und in Anzeigen zu Unternehmen stehen“, sagt Schraud- tung im Kreditgeschäft. „Die Pax- wir erzielen. Durch unsere Inves-
land kamen und sich ein besseres lesen. Kaepernick hatte eine Protest- ner. Seit über hundert Jahren bindet Bank finanziert vor allem die Sozi- titionen fördern wir indirekt etwa
Leben erhofften. Von konservativen die Pax-Bank ihr Handeln an klare alwirtschaft“, sagt Schraudner. Das 150.000 Familien. Das sind übrigens
”
Katholiken erhielt Woelki dafür nicht Werte. Dem Vorstandsvorsitzenden sind soziale Einrichtungen und Kran- sehr zuverlässige Kreditnehmer.
immer Zustimmung. fällt es nicht schwer, diese Haltung kenhäuser, Alten- und Pflegeheime, Die Ausfallquote – also der Anteil
Haltung erfordert Rückgrat und Wir begrüßen, dass immer auf den Punkt zu bringen: „Wir ste- Behinderteneinrichtungen, Kirchen- von Darlehen, die nicht zurück
starke Wurzeln. Das gilt für alle Men- hen für ethisch-nachhaltiges Ban- gemeinden und Bistümer, erneuer- gezahlt werden – beträgt gerade
schen – egal ob sie kirchliche Wür- mehr Menschen hinter- king mit christlicher Orientierung.“ bare Energien und Wohnungswirt- einmal 3 Prozent.
denträger, Politiker, Ärzte, Handwer- fragen, für welche Werte Das klingt logisch und konsequent für schaft. Unterstützt werden jene, die
ker oder Erzieher sind. Sollten aber eine katholische Bank. Wer aber Ethik die Gesellschaft voranbringen. Hal-
Unternehmen stehen.“
auch Unternehmen Haltung zeigen, und Geld vereinbaren will, hat es nicht tung bedeutet in diesem Sinne auch, Edda Schröder ist Gründerin von Invest
müssen sie es vielleicht sogar? Dr. Klaus Schraudner, Pax-Bank leicht. Denn die meisten Anleger wol- anderen Halt geben zu können. in Vision, einem Spezialisten für
Impact Investment – Investitionen,
die etwas bewegen.
12
MENSCHEN Wirtschaften nach ethischen Kriterien Geschäftsbericht der Pax-Bank 2018 13
»ETHIK ERFORDERT MANCHMAL MIT HERZ UND VERSTAND
KOMPROMISSE«
Welche Konsequenzen ergeben sich aus der christlich-katholischen Haltung für das tägliche Geschäft der Wolfgang Altenrath, designierter
Pax-Bank? Mit dieser Frage befasst sich Ursula Nothelle-Wildfeuer als Vorsitzende des Ethik-Beirats. neuer Filialdirektor in Köln, berät
seit neun Jahren Kunden im Anla-
gegeschäft. Das tut er mit Leiden-
Genau. Aus Haltung erwächst ja auch stand. Aber bisher hat er dabei immer schaft und Professionalität. Mut
Konsequenz. Ich glaube, das erwar- die Ergebnisse des Beirats berück- und Demut begleiten ihn dabei.
ten auch die Kunden der Pax-Bank. sichtigt. Beiden Seiten ist klar, dass
Selbst wenn noch nicht alles zu auch eine Bank, die sich nach ethi-
hundert Prozent realisiert werden schen Kriterien ausrichtet, nicht alle Ethik und Geldgeschäfte – Kunden-
konnte, ist die Bank sehr sensibel Ziele eins zu eins umsetzen kann. berater Wolfgang Altenrath weiß
und versucht, ihr gesamtes Geschäft aus Erfahrung, dass das kein Wider-
nach ethisch-nachhaltigen Kriterien Erhalten Sie auch schon einmal spruch sein muss. „Geld ist per se
auszurichten. Anregungen von Kunden? nichts Schlechtes. Man kann mit
Ja, es gibt ganz konkrete Kunden- jeder Sache Gutes oder Schlechtes
Inzwischen schreiben sich immer anfragen, etwa warum wir bei Kohle machen, aber das Richtige zu tun –
mehr Unternehmen Ethik und keine Null-Prozent-Grenze haben. das ist die Freiheit, die jeder hat, aber
Nachhaltigkeit auf die Fahnen. Das bietet uns die Möglichkeit, Kun- für die er sich auch verantworten
Erleichtert das Ihre Arbeit? den zu verdeutlichen, dass im Han- muss.“ Für die Pax-Bank als genos-
Es ist eine Chance und zugleich Auf- deln verschiedene Güter und Werte senschaftliche Kirchenbank und ihre
gabe, den Schulterschluss zu suchen im Wettstreit miteinander stehen Kunden spielten Ethik in der Geldan- Werte mit Sinn schaffen ist das Ziel der Kundenberater.
Fotos: Michael Bause/TERRITORY, Maurice Kohl/TERRITORY; Jennifer Zumbusch/dreipunktdrei
und andererseits noch stärker die und Kompromisse zu machen sind. lage und Beratung schon immer eine
christlich-katholische Perspek- Genau das macht auch Ethik aus. große Rolle, was sich natürlich auch ich natürlich auch mal schlechte Schlussstrich zu ziehen: „Ich suchte
tive herauszuarbeiten. So leiten wir in ihren Produkten niederschlägt Nachrichten überbringen. Dann muss damals eine Bank, deren Geschäftsmo-
das Nachhaltigkeitskriterium aus Können Sie ein Beispiel nennen? (siehe Seite 18). Altenrath ist einer ich offen auf den Kunden zugehen, dell zu meiner inneren Haltung passt“,
Ursula Nothelle-Wildfeuer ist der Schöpfungsverantwortung oder Würden wir in Entwicklungsländern von 18 Kundenberatern, die sich in um mit ihm die Lage zu analysieren, erinnert sich der Bankfachwirt. „Bei
Professorin für Praktische Theologie Generationengerechtigkeit ab, die kategorisch die gleichen Umwelt der Pax-Bank zu zertifizierten Fach- und das Portfolio auf Spur halten. der Pax-Bank bin ich angekommen,
mit dem Arbeitsbereich Christliche biblisch-theologisch begründet ist. standards wie bei uns anlegen, dann beratern für Nachhaltiges Investment Wie in jeder guten Beziehung ste- denn hier ist es mir möglich, meine
Gesellschaftslehre an der Albert- kann es passieren, dass wir damit weitergebildet haben. hen wir zusammen – in guten und christlichen Überzeugungen authen-
Ludwigs-Universität Freiburg. Der Ethik-Kodex wurde zuletzt die Arbeitsmöglichkeiten hemmen. weniger guten Zeiten.“ Für Wolfgang tisch zu leben. Für mich und meine
2013 aktualisiert. Womit hat sich Und das wäre genau das Gegenteil Mit Argumenten überzeugen Altenrath lebt eine Geschäftsbezie- Kollegen eine Herzensangelegenheit,
Frau Professor Nothelle-Wildfeuer, der Ethik-Beirat seitdem befasst? von dem, was wir wollen. Nicht alle Kunden sind von Anfang hung davon, sich auf Augenhöhe aus- was sich auch in der Kundenbezie-
spielten für Sie Themen wie Wir haben gerade in der jüngeren an offen für ethische und nachhaltige zutauschen und gemeinsam um die hung widerspiegelt“, ist der 54-Jäh-
Ethik und Nachhaltigkeit bei der Vergangenheit auch immer wieder Der Ethik-Beirat Anlagen. „Dann gehört Mut dazu, beste Lösung zu ringen. Eins aber ist rige überzeugt. „Und genau das macht
Wahl Ihrer Bank eine Rolle? über Anlage- und Finanzierungskri- Das unabhängige Expertengremium dem Kunden nicht nur nach dem selbstverständlich: „Sind die Mei- letztlich auch den geschäftlichen
Anfangs nicht. Aber dadurch, dass terien debattiert. In der Folge hat die unterstützt seit 2002 den Vorstand Mund zu reden, sondern mit ihm nungen kontrovers, gilt es, die eigene Erfolg der Pax-Bank aus, zum Wohle
ich als Theologin und Sozialethike- Pax-Bank 2018 die Umsatzschwelle dabei, die Werte der Pax-Bank anwend- in die Diskussion zu gehen und mit zurückzunehmen, denn letztendlich der uns anvertrauten Kunden.“
rin immer mehr mit diesen Fragen beim Ausschluss der Kohle von 30 bar zu machen. So war der Ethik-Beirat Argumenten und in Demut zu über- entscheidet der Kunde. Es ist sein
in Kontakt kam, ist mir zunehmend auf 10 Prozent gesenkt. an der Entwicklung des Ethik-Kodex zeugen“, meint der Gruppenleiter Geld und er bestimmt, was gemacht Wolfgang Altenrath
wichtig geworden, wo die Bank das maßgeblich beteiligt und hat Leitlinien Institutionelle Kunden. Seine Erfah- wird“, so der Rheinländer. wird zum 1. September
Geld ihrer Kunden investiert. Wie beurteilen Sie die Zusam- zum Beratungs- und Investmentprozess rung: Ethik zahlt sich auch finanziell Nach 25 Jahren Berufserfahrung die Leitung der Pax-
menarbeit mit dem Vorstand? erarbeitet. Weitere Informationen zur aus, wenn man solche Produkte über in der Großbankenwelt, in der er vie- Bank-Filiale in Köln
Engagieren Sie sich deshalb im Der Ethik-Beirat hat keine Weisungs- Arbeit des Gremiums: einen längeren Zeitraum betrachtet. les gesehen und erlebt hatte, beschloss von Vorgänger Richard
Ethik-Beirat der Pax-Bank? befugnis. Entscheiden muss der Vor- www.pax-bank.de/ethikbeirat „In schwierigen Börsenzeiten muss Altenrath vor neun Jahren, einen Nobis übernehmen.
” Der Ethik-Beirat der Pax-Bank leistet einen
wichtigen Beitrag zur Weiterentwicklung nachhaltiger
Produkte und Geldanlagen.“
” In der Pax-Bank fühlen wir uns als Kunde persönlich
angesprochen und mit unseren Anliegen ernst genommen.“
Pater Prior Bruno Robeck, stv. DOK-Vorsitzender, Vorstand
Zisterzienserkonvent Langwaden e.V.
Thomas Antkowiak, Geschäftsführer, Bischöfliches Hilfswerk Misereor e.V.
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MENSCHEN Eine starke Gemeinschaft Geschäftsbericht der Pax-Bank 2018 15
MENSCHEN IM MITTELPUNKT POTENZIALE ENTWICKELN
Die christlich-ethische Ausrichtung der Pax-Bank wirkt nach und Vertrauen geprägt ist. Aus dem
innen wie nach außen. Sie prägt die Arbeit der Personalabteilung Ethik-Kodex, dem Verhaltenskodex
genauso wie das gemeinsame Führungsverständnis. und den Führungsgrundsätzen der
Pax-Bank haben die Führungskräfte
2018 das „Führungsversprechen der
„Die Menschen, die für uns tätig sind, war fast 50 Jahre alt, die jüngste 24 Pax-Bank“ abgeleitet. Diese Führungs-
engagieren sich über die Arbeit in der Jahre. Die Gruppe war bunt gemischt kultur beruht auf den drei Säulen Joachim Donell, Melanie Kattoll,
Bank hinaus für die Gesellschaft. Dies und von dieser Vielfalt haben alle „Vorbild“, „Fördern und fordern“ sowie 44 Jahre, seit 18 Jahren Pax-Banker 28 Jahre, seit 2009 Pax-Bankerin
ist ein wesentliches Kriterium bei der profitiert“, berichtet Ulrich. Einige „Kommunikation“. Position: Berater für institutionelle Position: Mitarbeiterin im
Auswahl unserer Mitar- Teilnehmer haben inzwischen weiter- Daraus resultiert beispielsweise, Kunden und zertifizierter Fachberater Finanzierungsmanagement in der
beiterinnen und Mitar- führende Spezialisten- und Projekt- dass sich die Führungskräfte neu- für nachhaltiges Investment in Trier Zentrale Köln
beiter. Wir sehen den aufgaben übernommen (siehe Kurz- erdings einer regelmäßigen Rück-
ehrenamtlichen Einsatz porträts). meldung zu ihrer Führung durch die Immer das Gespräch suchen Wissen, was unsere Kunden bewegt
sehr positiv und unterstützen direkten Mitarbeiter stellen müs- Joachim Donell stieg nach der Ausbil- Arbeiten und lernen – das stand für
ihn auch“, erläutert Norbert Frauenanteil stärken sen. Das erfolgt in einem moderier- dung zum Bankkaufmann, anschlie- Melanie Kattoll von Anfang an auf
Ulrich, der bei der Pax-Bank Von den insgesamt 181 Beschäftigten ten Prozess. Diese Feedbackrunden ßender Qualifizierung zum Bankfach- dem Programm. Parallel zur Ausbil-
Abteilungsdirektor für den sind 86 Frauen und 95 Männer. können konkrete Handlungsmaßnah- wirt und ersten Berufserfahrungen dung zur Bankkauffrau startete sie
Bereich Personal ist. Im Hinblick auf Führungspositionen men nach sich ziehen. Mit dem Ziel, in einer Privatbank bei der Pax-Bank 2010 ein berufsbegleitendes Studium
wie Vorstand, Abteilungs- und Filial- die Zusammenarbeit zu verbessern. ins Zahlungsverkehrsmanagement zur staatlich geprüften Betriebswirtin
Fördern und entwickeln leitung oder Stabsstellen hat die „Wir nehmen das Thema Führung ein. Weil sein Interesse schon immer für Versicherungen und Finanzdienst-
Gesellschaftliches Enga- Pax-Bank das Ziel, den Frauenanteil sehr ernst und entwickeln es ständig dem institutionellen Geschäft galt, leistungen und erwarb anschließend
gement ist bei der Pax-Bank von derzeit 20 Prozent auf mindes weiter. Mit der Formulierung eines entwickelte er sich zum Berater für einen Bachelor of Arts im General
schon Teil der Ausbildung. Gleich tens 30 Prozent zu erhöhen. Das Führungsversprechens haben wir nun institutionelle Kunden weiter. 2015 – Management. Zeitgleich nahm sie
zu Beginn ihrer Lehrzeit machen die gilt auch für die Gremien der Bank – ein gemeinsames Grundverständnis 2018 hat er an dem Personalentwick- am Personalentwicklungsprogramm
Personal Auszubildenden ein Sozialpraktikum, der Aufsichtsrat hat sich klar dafür geschaffen, das die Mitarbeiter ein- lungsprogramm „PEP“ teilgenommen „PEP“ teil. Nach mehreren Jahren im
entwicklung: um ihre Kunden besser kennenzu ausgesprochen. Unabhängig vom fordern können“, erklärt der Perso- und dort den Abschluss Bankbe- Service-Center ist Melanie Kattoll im
Alle Beschäftigten lernen. Neben der klassischen Aus- Geschlecht ist der Pax-Bank die Ver- nalleiter. triebswirt-Bankmanagement erwor- Finanzierungsmanagement tätig, wo
haben ein klares bildung zum Bankkaufmann oder zur einbarkeit von Familie und Beruf ein Die Beschäftigten arbeiten ben. Heute ist er spezialisiert auf das sie filialübergreifend in der Kredit-
Ziel vor Augen. Bankkauffrau schlägt das Unterneh- wichtiges Anliegen. „Als christlich gerne bei der Pax-Bank, denn sie sind Asset Management seiner Kunden beratung für institutionelle Kunden
Fotos: z_wei/iStock; Privat; Maurice Kohl/TERRITORY (2)
men neue Wege ein, um passende orientiertes Unternehmen liegt uns über viele Jahre hinweg mit ihr ver- und hat zudem 2019 die Aufgabe als unterstützt. Zudem hat sie Aufgaben
Nachwuchskräfte zu finden. „Wir die Familie besonders am Herzen. bunden und verlassen das Unterneh- Fachkoordinator der institutionellen in einem großen Migrationsprojekt
haben beispielsweise eine Koopera- Deshalb ermöglichen wir unseren men meist erst mit Rentenbeginn. Anlageberater in der gesamten Pax- übernommen. Melanie Kattoll kann
tion mit der Alanus Hochschule in Mitarbeiterinnen und Mitarbeitern Fluktuation gibt es kaum. 45 der Mit- Bank übernommen. Dabei ist ihm ein sich mit der Haltung der Pax-Bank
Alfter, in deren Rahmen Studierende Teilzeitlösungen, die ihren indivi arbeiterinnen und Mitarbeiter haben offener Umgang wichtig: „Ich möchte bestens identifizieren: „Der Mensch
ein Praxissemester bei uns absolvie- duellen Bedürfnissen entsprechen“, sogar schon ihre Ausbildung in der meine Kollegen unterstützen, damit steht bei uns immer im Fokus. Als
ren“, so der Personalleiter. sagt der Personalleiter. Pax-Bank gemacht. sie das Know-how und die Kapazi- wertorientierte Bank kennen wir die
Aber nicht nur junge Nach- täten bekommen, die sie benötigen, Bedürfnisse unserer Kunden und wis-
wuchskräfte stehen im Vordergrund. Führung weiterentwickeln Norbert Ulrich um unsere Ziele zu erreichen. Jeder sen, was sie bewegt.“ Neben ihrem
2018 haben zehn förderungswürdige Aus dem christlichen Menschen- leitet die Mitarbeiter muss sich abgeholt, ver- Job ist die 28-Jährige ehrenamtlich
Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter bild der Pax-Bank leitet sich auch ein Personalabteilung standen und wertgeschätzt fühlen.“ als Beisitzerin im Vorstand des Notel
ein dreieinhalbjähriges Personalent- gemeinsames Führungsverständnis der Pax-Bank. Seit Langem engagiert sich Donell bei Fördervereins tätig, einer Notschlaf-
wicklungsprogramm (PEP) abge- ab, das den Menschen in den Mittel- der Caritas, wo er seine Expertise als stelle und Krankenwohnung für
schlossen. „Der älteste Teilnehmer punkt stellt sowie von Verlässlichkeit Finanzfachmann einbringt. obdachlose Drogenabhängige.
” Hohe Qualifikation der Mitarbeiter, Zuverlässigkeit und christliche
Werte unterscheiden die Pax-Bank von anderen Banken.“ ” Die Haltung zeigt sich in der aktiven, auch ehrenamtlichen Beteiligung von
Pax-Bank-Mitarbeitenden in Gemeinden und kirchlichen Gremien.“
Volodymyr Vijtyshyn, Erzbischof des Erzbistums Ivano-Frankivsk, Michael Kreuzfelder, Caritasdirektor,
Vorsitzender der Finanzkommission der ukrainischen Bischofskonferenz Caritasverband Oberhausen e.V.
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MENSCHEN Vertrauensvolle Zusammenarbeit Geschäftsbericht der Pax-Bank 2018 17
OBHUT FÜR DIE »HEILIGE FAMILIE« soliden Rundum-Beratung, die vor
allem die Tragfähigkeit der einzuge-
henden Belastung prüft. Deshalb steht
vor der Kreditvergabe immer eine
Finanzen
umfassende Finanzierungsanalyse.
„Bei uns gibt es keinen Kredit von der
Der Caritasverband Düren nutzt den Finanzierungsservice der Stange“, beschreibt Joachim Klein,
Pax-Bank, um sein Alten- und Pflegeheim „Heilige Familie“ fit zu Abteilungsdirektor Finanzierungs-
machen für aktuelle Gesetzesanforderungen. Davon profitieren management bei der Pax-Bank. „Wir
nicht zuletzt die Bewohner. handeln im Sinne der Kunden und
machen sie auch auf öffentliche Kre-
ditprogramme der KfW-Bank oder der
Förderbanken der Länder aufmerk-
Die Anforderungen des Landespflege Altenheim „Heilige Familie“ in Titz- sam. Wenn es passt, dann binden wir
gesetzes von 2003, ergänzt um das Hasselsweiler bei Jülich – wird Mitte diese Programme ein.“
Wohn- und Teilhabegesetzes in Nord- 2019 saniert, finanziert durch einen Während die Zimmer in der
rhein-Westfalen, das 2014 in Kraft Immobilienkredit in Gesamthöhe „Heiligen Familie“ mit überschauba-
trat, machten bei vielen Betreibern von 2,7 Millionen Euro. Unterstüt- rem Aufwand neu aufgeteilt werden,
von Alten- und Pflegeheimen Inves- zung kam von der Pax-Bank. Schon ist es der Brandschutz, der den Bau-
titionen notwendig. Die gesetzlichen der Neubau vor 21 Jahren war über die herrn vor Herausforderungen stellt.
Grundlagen forderten bei Bestand- Pax-Bank finanziert worden. „Wir pfle- „Das verschlingt zwei Drittel der
simmobilien, die vor 2003 errichtet gen seit vielen Jahren eine vertrau- Umbaukosten“, bestätigt Mauel. Die
wurden, eine Einzelzimmerquote von ensvolle Zusammenarbeit“, bestätigt Bewohner bleiben während der sechs-
80 Prozent (zzgl. 20 Prozent Doppel- Verbandsvorstand Marcus Mauel. „Die monatigen Umbauzeit im Haus woh-
zimmer). Die erforderliche Umsetzung Vorplanung hat wunderbar funktio- nen. „Natürlich gibt es etwas Lärm
war bis zum 31. Juli 2018 befristet. niert“, ergänzt Dirk Hucko, Sprecher und Staub. Aber insgesamt laufen die
Umbauten waren unumgänglich. Beim des Vorstandes. Maßnahmen bewohnerverträglich
Caritasverband Düren betraf dies drei Immobilienfinanzierung geht bei ab“, so Hucko. „Wir nutzen die Bau-
der sechs Häuser. Eines davon – das der Pax-Bank stets einher mit einer stelle, um ohnehin geplante Moder-
nisierungen zu bündeln. Wo wir kön-
nen, erneuern wir Wände, Böden und
Möbel.“ Auch die Energieeffizienz wird
optimiert, etwa durch eine moderne
LED-Beleuchtung. Die „Heilige Fami-
lie“ profitiert zudem von einem neuen
Sonnenschutzkonzept und WLAN
Fotos: Maxi Uellendahl/TERRITORY; HannesEichinger/iStock
in allen Räumen, damit die Einrich-
tung auch in dieser Hinsicht fit für
die Zukunft ist.
Finanzierung mit der Pax-Bank
Mit ihren Investitions- und Anlageleit
linien legt die Pax-Bank den Rahmen,
um mit ihren Finanzierungs- und
Anlageangeboten zu einer zukunfts
fähigen Entwicklung beizutragen.
So finanziert und investiert sie in Insti-
tutionen und Projekte, die einen Mehr-
wert und eine bessere Lebensqualität
für die Gesellschaft schaffen und zum
Dirk Hucko, Joachim Klein, Marcus Mauel und Michael Beekes. Erhalt der Umwelt beitragen.
18 Nachhaltig investieren Die Produkte der Pax-Bank lohnen sich für Kunden und Gesellschaft.
” Die Pax-Bank ist eine unserer zwei Hausbanken. Wir haben
schon viele Projekte erfolgreich gemeinsam gestemmt.“
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Vorstand im Gespräch Was die Pax-Bank 2018 erreicht hat und was 2019 ansteht.
Geschäftsentwicklung 2018 Rahmenbedingungen und besondere Entwicklungen der Pax-Bank.
Marcus Mauel, Vorstand im Caritasverband für die Region Düren-Jülich e. V. 27 Risikobericht Ein funktionierendes Risikomanagement ist für jede Bank essenziell.
30 Hintergründe Die Pax-Bank in Zahlen.
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FINANZEN Geld anlegen und Gutes tun Geschäftsbericht der Pax-Bank 2018 19
IN JEDER
HINSICHT EINE
GUTE WAHL
Was ist eine gute Geldanlage? tor Asset-Management bei der Pax- „Diese Anlagekriterien gelten für die
Die Pax-Bank legt Gelder nicht Bank. „Damit haben sich beide Ban- hauseigene Fondspalette, die Vermö-
nur sicher und rentabel, sondern ken beim Fondsvertrieb bewusst für gensverwaltung, die Kundenberatung
auch sozial verantwortlich an. ein Angebot entschieden, das sich und natürlich auch für unsere Eigen-
Das zahlt sich nicht nur für die von dem vieler ihrer Mitbewerber anlagen“, betont Kuhl.
Kunden aus. unterscheidet.“ In Kooperation mit Die Pax-Bank reagiert damit
WARBURG INVEST hat die Pax-Bank auch auf die Wünsche ihrer Kun-
später weitere drei Publikumsfonds den und setzt Trends. „Je mehr die
Spätestens seit der Enzyklika „Lau- mit ethisch-nachhaltiger Ausrich- Umweltbelastungen ansteigen, umso
dato si!“ von 2015 gewinnt das Thema tung aufgelegt. Eine gute Ergänzung mehr Anleger entscheiden sich bei
ethisch-nachhaltiges Investment bietet der „IIV Mikrofinanzfonds“ der Geldanlage bewusst für nachhal-
auch in kirchlichen Kreisen immer des Kooperationspartners „Invest tige Investments“, stellt Pax-Bank-
mehr an Gewicht. „Das Geld muss in Vision“. Hier können Investo- Vorstand Schraudner fest. Eine gute
dienen und nicht regieren!“, hat Papst ren Menschen in Entwicklungs- und Entscheidung, wie die Entwicklung
Franziskus schon zwei Jahre zuvor Schwellenländern unterstützen, die der Fonds zeigt. So ist der Kurs des
in seinem Apostolischen Schreiben vom herkömmlichen Kreditgeschäft LIGA-Pax-Aktion-Union von Jahres-
„Evangelii gaudium“ (Nr. 58) deutlich ausgeschlossen sind (siehe Seite 11). beginn bis Ende März um mehr als
gemacht. Dies gilt nicht erst bei der Noch flexibler sind Kunden mit 9 Prozent gestiegen. Ethisch-nachhal-
Verwendung der Erträge in den kirch- dem Pax-Vermögens-Konzept, einer tige Investments sind also im doppel-
lichen und karitativen Einrichtungen, fondsbasierten aktiven Vermögens- ten Sinne eine gute Geldanlage.
sondern – und das ist der neue Blick- verwaltung, die eine breite Streuung
winkel – schon bei der Anlage. der Gelder bietet. Ist dieses Ange- Ethisch-nachhaltig investieren
Die Pax-Bank gehört zu den bot ab einer Einlage von 50.000 Euro Hinter den ethisch-nachhaltigen Invest-
Treibern dieser Entwicklung. So war verfügbar, so bietet die Pax-Bank mit ments steht die Erkenntnis, dass
sie an der Ausarbeitung der Bro- ihren neuen digitalen Angeboten pax- Geldanlagen nie ethisch neutral sind.
schüre „Ethisch-nachhaltig investie- investify und MeinInvest Nachhaltig Deshalb sind neben finanziellen Aus-
ren“ beteiligt, die 2015 gemeinsam inzwischen auch für kleinere Vermögen wahlkriterien wie Risiko und Liquidi-
von der Deutschen Bischofskonfe- ethisch-nachhaltige Geldanlagen an. tät die ESG-Kriterien getreten: Envi-
renz und dem Zentralkomitee der Um Unternehmen und Staaten ronment (Ökologie), Social (Soziales)
deutschen Katholiken veröffentlicht herauszufiltern, die den christlichen und Governance (verantwortungsbe-
wurde. Die Bank kann sich dabei auf Werten wie Gerechtigkeit, Frieden wusste Staats- und Unternehmensfüh-
ihre mehr als 100-jährige Geschichte und Bewahrung der Schöpfung entge- rung). Mindestanforderung an ethisch-
als Genossenschaftsbank mit christli- Gilt das seit jeher für das Finan- Ein Beispiel dafür sind die fünf Umweltschutz und soziale genstehen, arbeitet die Pax-Bank bei nachhaltige Investments ist, dass damit
cher Wertebindung berufen, die ihren zierungsgeschäft, also bei der Frage, Vertreter der LIGA-Pax-Fondsfamilie, Entwicklung sowie verant- allen Produkten mit klar definierten keine fragwürden Geschäftspraktiken
Kunden und Mitgliedern dient. „Als wem die Pax-Bank Kredite zur Verfü- welche die Pax-Bank gemeinsam mit wortungsbewusste Unter- Ausschlusskriterien und einem Set unterstützt werden. Das sollen soge-
Bank für Kirche und Caritas haben gung stellt, so finden ethisch-nach- der LIGA Bank aufgelegt hat. „Durch nehmensführung ergänzen von Positiv- und Negativkriterien, die nannte Ausschlusskriterien gewährleis-
wir uns dazu verpflichtet, wirtschaft- haltige Prinzipien seit vielen Jahren die Gestaltung der Anlagerichtlinien bei ethisch-nachhaltigen regelmäßig überprüft und verschärft ten. Im besten Fall fließen die Inves-
Foto: 2511photos/iStock
liche und finanzielle Entscheidungen auch im Anlagegeschäft Anwendung. und Mitsprache in den regelmäßigen Investments die gewohnten werden. So hat die Pax-Bank 2018 titionen in besonders ethische oder
mit christlichen Wertvorstellungen „Unser Anspruch ist es, wirtschaft- Anlagebeiräten sorgen beide Banken Auswahlkriterien. die Umsatzgrenze für Unternehmen, nachhaltige Emittenten („Best-in-Class-
zu vereinbaren und eine Balance zwi- lich interessante Produkte anzubie- dafür, dass das Fondsmanagement die Teile ihres Umsatzes mit Kohle Ansatz“) oder Investoren nehmen sogar
schen Rendite und Gemeinwohl zu ten, die den ethischen Zielsetzungen bei seinen Investitionsentscheidun- erwirtschaften, von 30 auf 10 Prozent direkt Einfluss auf die nachhaltige Ent-
finden“, so der Vorstandsvorsitzende genügen oder solche fördern“, erklärt gen unserer Wertebindung folgt“, gesenkt und auf weitere Branchen wicklung („Engagement“ oder „Impact
Dr. Klaus Schraudner. Schraudner. betont Gregor Kuhl, Abteilungsdirek- und fossile Energieträger ausgedehnt. Investment“).
” Für uns als Hilfswerk sind ethische Anlagen
eine Frage der Glaubwürdigkeit. Die Pax-Bank
bietet diese Anlagen.“
” Die Stärke der Pax-Bank zeigt sich bei schwierigen
Finanzierungsaufgaben an der Schnittstelle zwischen
Wirtschaftlichkeit, Sozialauftrag und Gemeinwohl.“
Prälat Dr. Klaus Krämer, Präsident missio Aachen Ulrich Müller, Geschäftsführer Katholischer Siedlungsdienst20
FINANZEN Rückblick 2018 | Ausblick 2019 Geschäftsbericht der Pax-Bank 2018 21
»IN DER FINANZBRANCHE IST EIN Kloth: Unsere christlichen Wurzeln
prägen unsere Haltung. Wir wollen
Wie spiegelt sich die Haltung der
Pax-Bank in den angebotenen Pro-
den Erhalt einer lebenswerten Welt.
Die Menschen wollen sich einbrin-
KLARES BEKENNTNIS UNERLÄSSLICH« für unsere Kunden und darüber hin-
aus Nutzen stiften. Zugleich müssen
dukten und Dienstleistungen wider?
Kloth: Mit unseren Anlageempfeh-
gen, der Einfluss des Einzelnen ist
aber begrenzt. Insofern sind Netz-
wir aber auch Rendite erzielen. Wir lungen und Finanzierungskonzep- werke gefragt, die gleichartige Inter-
wollen einen Ausgleich schaffen zwi- ten wollen wir Investitionen fördern, essen bündeln. Und dabei helfen wir.
schen Gewinnstreben und Verantwor- die Menschen helfen. Unser Fokus
tung für Kunden und Gesellschaft. liegt somit auf Finanzierungen von Wie prägt die genossenschaftliche
Gerade im Digitalbereich hat die Pax-Bank 2018 viele neue Projekte angestoßen und realisiert. Damit unterscheiden wir uns in den Gesundheits-, Pflege- und Sozial- Rechtsform Ihre Haltung?
Wie das zur Haltung der Bank passt, erklären die Vorstände im Gespräch. Geschäftsfeldern, bei den Anlagepro- einrichtungen sowie bezahlbarem Schraudner: Genossenschaften haben
dukten und Finanzierungsangeboten, Wohnraum. Bei unseren Anlageemp- als primäres Ziel nicht die Gewinn-
in unserer Preispolitik und in unse- fehlungen berücksichtigen wir die maximierung. Sie erfüllen einen För-
rem Beratungsansatz von unseren Vereinbarkeit sozialer, ökologischer derauftrag und arbeiten im Interesse
Mitbewerbern. Wir wollen in allen und ökonomischer Aspekte. Glei- ihrer Mitglieder. Menschen stehen im
Wie blicken Sie auf das Hans-Bernd Finanzfragen ein verlässlicher Part- ches gilt auch bei der Ausgestaltung Mittelpunkt. Darin erkennen wir uns
Geschäftsjahr 2018 zurück? Kloth erkennt ner für unsere Kunden sein. von Kooperationen, der Auswahl von wieder. Es ist interessant, wie viele
Hans-Bernd Kloth: Mit dem in der Aus Geschäftspartnern und für unser genossenschaftliche Neugründungen
Geschäftsjahr 2018 sind wir mehr gestaltung Was erwarten Sie in dieser Dienstleistungsangebot. es aktuell in allen gesellschaftlichen
als zufrieden. Betriebswirtschaftlich des Geschäfts- Hinsicht von Ihren Mitarbei- Bereichen gibt. Je unübersichtlicher
haben wir unsere Ziele voll erreicht – modells die terinnen und Mitarbeitern? Spüren Sie auf Kundenseite die Welt wird, desto wichtiger werden
und das in einem schwierigen Markt- Haltung der Schraudner: Uns ist wichtig, dass sie ein wachsendes Interesse Zusammenschlüsse von Menschen,
umfeld. Geleistet haben das unsere Pax-Bank. unser Leitbild verstehen und teilen. an diesen Produkten? die manches, was wegfällt, gemein-
Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter, Dass sie Mut zur Veränderung mit- Kloth: Die Menschen setzen sich tat- sam schaffen wollen.
die sich einbringen und für unsere bringen und die Bedürfnisse unserer sächlich intensiver mit umweltbezo-
Kunden engagieren. Kunden immer im Blick haben. Wir genen, wirtschaftlichen, politischen Sie unterstützen verschiedene
Klaus Schraudner: Die Digitalisie- bieten ihnen umgekehrt eine Unter- und gesellschaftlichen Entwicklungen Projekte und Initiativen. Nach
rung ist eine der größten Verände- nehmenskultur, in der diese Werte auseinander. Dadurch wächst erkenn- welchen Kriterien wählen Sie
rungen unserer Zeit. Mich freut des- gelebt und in der Herausforderungen bar die Motivation, einen Beitrag zu aus, wofür Sie sich engagieren?
halb besonders, dass wir 2018 gerade gemeinsam bewältigt werden. leisten zur Zukunftssicherung und für Schraudner: Unser Engagement
auf diesem Feld deutlich vorange- basiert immer auf unserem christ
kommen sind und mit pax-investify, Für Dr. Klaus lichen Weltbild und stellt Menschen
der ersten nachhaltigen digitalen Ver- Schraudner in den Vordergrund. Wir wollen dabei
mögensverwaltung, im Markt Maß- passen Digi auch mutig sein und Haltung zeigen.
stäbe setzen konnten. talisierung Kloth: Der Elisabeth-Preis gibt zum
lich auch ein echtes Anliegen. Wir Finanzbranche ist ein klares Bekennt- und Nachhal- Beispiel dem Ehrenamt eine Platt-
Auf pax-investify folgt in diesem springen hier nicht auf einen Trend nis unerlässlich. Werbende Worte tigkeit perfekt form, zeichnet Menschen aus, die sich
Jahr bereits MeinInvest Nachhaltig. auf, sondern können mit unserem sind kurzlebig, wenn ihnen keine zusammen. für andere Menschen einsetzen, und
Schraudner: Dahinter steckt die Stra- fundierten Know-how punkten. Wir Taten folgen. Vertrauen wächst nur, will zum Engagement motivieren.
tegie, allen Kunden die jeweils pas- unterstreichen dies übrigens mit den wenn der Kunde auch erlebt, dass Mit der Klima-Kollekte wollen wir
sende Vermögensverwaltung anzubie- beiden neu geschaffenen Vorstands- eine Bank leistet, was sie verspricht. einen Beitrag leisten zu nachhaltigem
ten – je nachdem, wie viel sie anlegen stabsstellen für Nachhaltigkeit und Haltung ist deshalb zentral. Management natürlicher Ressour-
können. Mit MeinInvest Nachhal- Digitalisierung. Schraudner: Wir haben den Begriff cen. Wir verstehen das als Beitrag zur
tig werden wir dieses Ziel erreichen. bewusst als Leitidee gewählt. In Zei- Förderung von Frieden, Gerechtigkeit
Als Motto für diesen Geschäfts-
Fotos: Maurice Kohl/TERRITORY
Denn dort können Kunden bereits ten, in denen wir immer wieder für und Bewahrung der Schöpfung.
mit kleinen Beiträgen einsteigen. bericht haben Sie „Haltung“ unsere Werte einstehen müssen, weil
gewählt. Warum ist Haltung diese mit Füßen getreten werden, ist Welche Ziele haben Sie
Welche Rolle spielen Ihre Ethik- und wichtig – gerade in der Finanzwelt? es wichtig, nach innen und außen sich für 2019 gesetzt?
Nachhaltigkeitskriterien gerade Kloth: Haltung beschreibt zunächst Zeichen zu setzen und zu handeln. Schraudner: Wir wollen neue Kun-
bei diesen digitalen Produkten? die generelle Grundeinstellung eines den gewinnen! Ich freue mich des-
Schraudner: Sie sind für uns ein kla- Menschen. Sie bringt zum Aus- Wie würden Sie die Haltung halb auf spannende und interessante
rer Wettbewerbsvorteil, aber natür- druck, wofür eine Person steht. In der der Pax-Bank beschreiben? Begegnungen und Gespräche.
” Wir arbeiten seit Jahrzehnten vertrauensvoll zusammen
und schätzen die fachliche Kompetenz und die breite Palette
ethisch-nachhaltiger Anlageprodukte.“
” Die Beratung der Pax-Bank verstehe ich als
wirklichen Rat, und daran erkenne ich Werte
und Haltung.“
Sr. Philippa Rath OSB, Vorstand Klosterstiftung Sankt Hildegard Dr. rer. pol. Hans Jürgen Goetzke, Generaldirektor Zitha LuxembourgSie können auch lesen
