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Bankenbrief
Bankenbrief - Ausgabe 2021-63
Das Thema
EBA registriert Ende 2020 weniger NPL-Kredite
Der Anteil ausfallgefährdeter Kredite (Non-Performing Loans – NPL) an den
insgesamt ausstehenden Krediten von 130 untersuchten Banken in Europa ist
im vierten Quartal 2020 um 20 Basispunkte auf 2,6 Prozent im Vergleich zum
Vorquartal gesunken. Das teilte heute die Aufsichtsbehörde European
Banking Authority (EBA) mit. Allerdings gab es große Unterschiede zwischen
den Branchen. Bei den von der Corona-Krise besonders betroffenen wie dem
Beherbergungs- und Gaststättengewerbe stieg die NPL-Quote um 0,6 Prozent‐
punkte auf 8,4 Prozent, im Bereich Kunst- und Unterhaltung um 0,5 Prozent‐
punkte auf 7,2 Prozent. Die EBA wies auch darauf hin, dass der Anteil der
sogenannten wertgeminderten Kredite (Stage 2) zugenommen hat. Er stieg
von 8 Prozent im dritten auf 9,1 Prozent im Schlussquartal. Bei Darlehen, die
vormals einem EBA-konformen Zahlungsmoratorium unterlagen, betrug der
Wert 20,1 Prozent. Bei bestehenden Moratorien lag die Quote bei 26,4 Prozent.
"Das könnte darauf hindeuten, dass Kredite unter Moratorien mit Blick auf die
Zukunft stärker risikobehaftet sind", hieß es von Seiten der EBA. Bei den 130
untersuchten Geldhäusern stellte die Aufsicht eine erhöhte Eigenkapital- und
Liquiditätsausstattung fest. Die CET1-Quote erreichte ein Allzeithoch von 15,5
(15,1) Prozent, und die ungewichtete Eigenkapitalquote nahm unter der
Annahme, dass künftige Eigenkapitalvorschriften bereits im vierten Quartal
galten (fully loaded), auf 5,8 (5,5) Prozent zu. Die Liquiditätskennziffer LCR
erhöhte sich auf 173,1 (171,2) Prozent. Allerdings sank die Eigenkapitalver‐
zinsung (RoE) auf 2 Prozent nach 2,5 im Vorquartal.
[finanzen.net]
[de.marketscreener.com]
[eba.europa.eu] Download EBA Risk Dashboard
Meldungen
Bundesverband deutscher Banken e. V. · Burgstraße 28 · 10178 Berlin
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Was die 2020er Geschäftszahlen der Geldhäuser
aussagen
Zahlreiche Banken haben es im vergangenen Jahr geschafft, ihre Kosten
deutlich zu senken. Spitzenreiter ist die Hamburg Commercial Bank (HCOB)
mit minus 12 Prozent, gefolgt von der Deutschen Bank und der Oldenburgi‐
schen Landesbank (OLB) mit jeweils minus 5 Prozent. Das geht aus einer
heute veröffentlichten Analyse von finanz-szene.de hervor. Deutliche Unter‐
schiede gab es bei der Risikovorsorge. Während sie beispielsweise bei der
Commerzbank 68 Basispunkte des Kreditvolumens beträgt, stellte die
BayernLB lediglich 6 Basispunkte zurück.
[finanz-szene.de]
Finanzkonzern W&W mit Gewinneinbruch
Der Überschuss des Finanzkonzerns Wüstenrot & Württembergische (W&W) ist
2020 aufgrund der Corona-Krise um 15,4 Prozent auf 210,8 Millionen Euro
gesunken. Das gab Vorstandschef Jürgen Junker heute in Ludwigsburg
bekannt. Der Gewinn wurde unter anderem wegen einer hohen Risikovor‐
sorge für gefährdete Baudarlehen und Versicherungsschäden durch corona‐
bedingte Betriebsausfälle bei Kunden belastet. Das Ergebnis lag aber nur
leicht unterhalb der mittelfristigen Zielspanne von 220 Millionen bis 250
Millionen Euro.
[badische-zeitung.de]
Studie: Lockerungen verdecken Risiken bei Banken
Gelockerte Regelungen für Geldhäuser durch die Bankenaufsicht der Europäi‐
schen Zentralbank (EZB) verzerren deren Kapitalquote. Zu diesem Schluss
kommt eine gestern veröffentlichte Studie des Leibniz-Instituts für Finanz‐
marktforschung der Frankfurter Goethe-Universität. Gesenkte Kapitalanforde‐
rungen und Freiräume bei der Anwendung von Bilanzierungsstandards (IFRS
9) hätten zwar eine erneute Bankenkrise verhindert, die tatsächliche
Solvenzlage der Banken werde aber verdeckt.
[de.marketscreener.com]
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Kommunen ziehen Geld von Banken ab
Die Insolvenz der Greensill Bank hat das Vertrauen von Bundesländern und
Kommunen in Privatbanken erschüttert. Wie heute berichtet wurde, ziehen
daher immer mehr Städte und Gemeinden Gelder von diesen Instituten ab.
Kommunen sollen bis zu 500 Millionen Euro durch die Bankpleite verloren
haben, hieß es.
[reuters.com]
Hedgefonds Archegos belastet auch UBS
Der milliardenschwere Skandal um den US-Hedgefonds Archegos Capital
dürfte neben der Großbank Credit Suisse auch das Schweizer Geldhaus UBS
treffen. Im Vergleich komme die UBS aber glimpflich davon, hieß es heute in
einem Medienbericht. Die UBS habe im Zuge des Ausverkaufs der Archegos-
Positionen "nur" einen "moderaten dreistelligen Millionenbetrag" verloren,
sagte ein Insider.
[finews.ch]
Zahl der Firmeninsolvenzen stark gesunken
Die Zahl der Unternehmenspleiten ist trotz der Corona-Krise im vergangenen
Jahr auf den niedrigsten Stand seit 1999 gesunken. Die deutschen Amtsge‐
richte meldeten 15.841 Firmeninsolvenzen. Das waren 15,5 Prozent weniger
als im Jahr zuvor, wie das Statistische Bundesamt heute in Wiesbaden
mitteilte. Die wirtschaftliche Not vieler Unternehmen schlug sich nicht in den
Zahlen nieder, weil die Pflicht, einen Insolvenzantrag zu stellen, in der Krise
ausgesetzt wurde. Die voraussichtlichen Forderungen der Gläubiger beliefen
sich allerdings auf 44,1 Milliarden Euro. Ein Jahr zuvor standen mit rund 26,8
Milliarden Euro deutlich weniger im Feuer.
[de.marketscreener.com]
[zeit.de]
Inflation der Eurozone spürbar angezogen
Die Teuerungsrate im Euroraum ist im März stark gestiegen. Nach 0,9 Prozent
im Februar betrug der Wert im März 1,3 Prozent. Das gab heute das europä‐
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ische Statistikamt Eurostat in Luxemburg bekannt. Der Preisauftrieb geht im
Wesentlichen auf höhere Energiepreise zurück. Sie lagen 4,3 Prozent über
dem Niveau des Vorjahresmonats.
[faz.net]
Insider: China plant neue Börse
China erwägt den Aufbau eines neuen Handelsplatzes, um im Ausland
gelistete Firmen anzuziehen und den globalen Status seiner Onshore-Aktien‐
märkte zu stärken. Das wurde heute unter Berufung auf Insider berichtet. Die
Regierung habe die oberste Wertpapieraufsichtsbehörde gebeten, die
Chancen eines Aufbaus einer neuen Börse zu untersuchen. Ziel sei es auch,
große globale Unternehmen wie Apple oder Tesla zu listen.
[reuters.com]
Negativzins: TLTRO-III keine wirkliche Kompensation
Der Bankenverband ist heute dem Eindruck entgegengetreten, dass die
Verbesserungen beim Langfristtender TLTRO-III die Belastungen aus den
Negativzinsen für Geldhäuser ausgleichen könnten. So sei für die Banken im
Euroraum noch nicht absehbar, ob sie die Zentralbankliquidität tatsächlich zu
dem besonders günstigen Zins von minus 1 Prozent erhalten, hieß es in einem
heute veröffentlichten Blog-Beitrag. Zwar habe die EZB bei Einführung des
Staffelzinses knapp die Hälfte der Überschussliquidität vom Negativzins
befreit. Da sie während der Corona-Krise aber stark gestiegen sei, habe sich
dieser Anteil inzwischen halbiert. Den gesamten Beitrag finden Sie hier:
[bankenverband.de]
Die Köpfe
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Lagarde: Anleger sollten nicht gegen EZB wetten
EZB-Chefin Christine Lagarde hat angekündigt, dass die Notenbank weiterhin
gegen nicht gewollte Renditesteigerungen bei Staatsanleihen der Euro-
Länder vorgehen wird. Investoren am Anleihemarkt riet sie, nicht gegen die
Entschlossenheit der EZB zu spekulieren, wie sie heute in einem Interview
sagte. "Sie können uns testen so viel sie wollen", betonte Lagarde. Die
Notenbank besitze außergewöhnliche Werkzeuge, die sie einsetzen könne.
"Wir werden sie nutzen, falls erforderlich."
[bloomberg.com]
Povaly: JPMorgan Chase als Brückenkopf in die USA
Stefan Povaly, seit November Deutschland-Chef der US-Großbank JPMorgan
Chase, glaubt an eine "vernünftige Erholung nach der Krise", wie er in einem
heute veröffentlichten Interview sagte. "Deutschland ist ein Powerhouse, weil
hier einfach gute Qualität hergestellt wird. Über Zukäufe können wir viele
deutsche Unternehmen zu echten globalen Champions aufbauen." Povaly will
die Bank als "Brückenkopf nach Amerika" positionieren, um hiesige Unter‐
nehmen in New York an die Börse zu bringen.
[faz.net]
Banken-Experte Stolberg: IoT als Geschäftsmodell für
Geldhäuser
Martin Stolberg, Director Banking bei der Unternehmensberatung Sopra
Steria, hat auf die Möglichkeiten für Banken durch das Internet der Dinge
(Internet of Things – IoT) hingewiesen. Wenn Maschinen über das IoT
Geschäfte miteinander machten, könnten Banken beispielsweise die Konto‐
führung übernehmen, schrieb Stolberg in einem heute veröffentlichten
Gastbeitrag. Bei aktuell bis zu 700 Millionen Iot- und Machine-to-Machine-
Geräten allein in Deutschland könnten so Banken mit 100 Millionen Konten
entstehen.
[der-bank-blog.de]
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Der Tweet des Tages
Die Belastungen durch #Negativzinsen und die möglichen Entlastungen
durch Langfristtender sind sehr ungleich verteilt. Gerade #Banken mit einem
soliden Einlagegeschäft werden belastet. Wir erklären die Hintergründe in
unserem Blog: bit.ly/39tGF4V
[twitter.com]
Am Vortag meistgeklickt
Bankenverband prüft Reform der Einlagensicherung
Der Bundesverband deutscher Banken (BdB) will als Konsequenz aus der
Greensill-Insolvenz prüfen, ob die freiwillige Einlagensicherung der privaten
Banken reformiert werden sollte. "Es gibt eine ganze Reihe von Aspekten, die
wir beleuchten müssen", erläuterte BdB-Hauptgeschäftsführer Christian Ossig
in einem heute veröffentlichten Interview. "Dazu gehört natürlich auch die
Frage, wie wir die Prüfung einer Bank besser aufstellen und wie wir unser
Risikomanagement schlagkräftiger machen können." Soweit man das heute
beurteilen könne, sei der Prüfungsverband bei der insolventen Bremer
Greensill Bank seinen Verpflichtungen und Aufgaben nachgekommen. Nun
würden über die gesetzliche und freiwillige Einlagensicherung Entschädi‐
gungen in Höhe von 3 Milliarden Euro gezahlt. Mit dem bisherigen Verlauf des
Entschädigungsprozesses sei der Verband zufrieden, so Ossig. Die Entschä‐
digung von rund 20.000 Kunden verlaufe schnell und reibungslos. Was die
Zukunft anbelangt, so zeichne sich bereits ab, dass der Bankenverband den
Kreis der von ihm geschützten Einleger nochmals einschränken dürfte,
ergänzte Ossig. 2017 hatte der Einlagensicherungsfonds des BdB bereits
Kommunen aus der Einlagensicherung ausgenommen. Außerdem müsse nun
auch über die Aufsicht von Finanzanlagenvermittlern sowie über die Rolle von
Online-Zinsportalen diskutiert werden. Oberstes Ziel bleibe der Schutz der
Sparerinnen und Sparer, betonte Ossig. Daran werde eine mögliche Reform
nichts ändern. Die 120 Verbandsmitglieder, die in den Sicherungsfonds
einzahlen, müssten sich nun allerdings auf steigende Beiträge einstellen.
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[boersen-zeitung.de]
[reuters.com]
[finanzen.net]
[finanzbusiness.de]
[bankenverband.de]
Was morgen wichtig wird
Die Bank of Japan (BOJ) gibt die Ergebnisse der Tankan-Quartalsumfrage zur
Stimmung in der Wirtschaft des Landes bekannt.
Der Nachschlag
Warum eine Firma den Sechs-Stunden-Tag eingeführt
hat
Homeoffice während der Pandemie bedeutet deutlich mehr Produktivität der
Mitarbeiter. Diese Erfahrung hat Tim Mois, Chef des cloud-basierten Telefon‐
anbieters Sipgate, gemacht. Eine Schlussfolgerung: Das kann nur durch mehr
Druck entstanden sein; und das wäre nicht nachhaltig. Das Ergebnis: Alle
arbeiten bei Sipgate nur noch 6 Stunden pro Tag. Nach mehreren Wochen
Testphase gab es ein eindeutiges Urteil der Mitarbeiter und des Chefs. Und
das lesen Sie hier:
[capital.de]
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