GESCHÄFTSBERICHT 2013 - MEHRWERT SCHAFFEN - LFA FÖRDERBANK BAYERN
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Geschäftsbericht
2013
MEH RWERT SC HAFFEN
L FA F Ö R D E R BA N K BAYE R N I M Ü B E R B L I C K
(Beträge in Mio. Euro)
2013 2012 2013 2012
B I L A N Z ZA H L E N N E UZ U SAG E N
Bilanzsumme 22.145 22.649 K E R N F Ö R D E RG E S C H Ä F T 2.138 1.907
Forderungen an Kreditinstitute 14.843 15.384 Darlehen 1.953 1.716
Forderungen an Kunden 1.931 1.919 nach Herkunft
Festverzinsliche Wertpapiere 4.740 4.461 zinsverbilligte Darlehen 531 394
Verbindlichkeiten (einschl. Emissionen) 20.000 20.564 (davon Start- und Investivkredit) 293 256
Eigenkapital (ohne Bilanzgewinn) 989 974 zinsgünstige Darlehen 1.422 1.322
Kernkapitalquote (in %) 19,7 17,3 (davon Start- und Investivkredit 100) 811 698
Geschäftsvolumen 23.441 24.007
nach Geschäftsfeldern
Gründung 255 212
E RTR AG SZA H L E N
Wachstum 1.427 1.298
Zins- und Provisionsüberschuss 146 163
Innovation 8 14
Betriebsergebnis vor Risikovorsorge 104 121
Umweltschutz 98 34
Risikovorsorge (Auflösung) 26 8
Stabilisierung 67 70
Zuführung zum Fonds für
allgemeine Bankrisiken (§ 340 g HGB) 70 70 Infrastruktur 89 80
Jahresüberschuss 59 59 Sonstige 9 8
Risikoübernahmen* 185 191
B E S C H Ä F TI GTE
Haftungsfreistellungen 137 134
im Jahresdurchschnitt 314 314
Bürgschaften 48 57
in Vollzeitkapazitäten 285 284
E RW E ITE RTE S F Ö R D E RG E S C H Ä F T 489 965
Darlehen 319 814
Konsortialdarlehen – Gewerbe 127 276
Konsortialdarlehen – Infrastruktur 67 188
Globaldarlehen 125 350
Risikoübernahmen* 170 151
Auftragsgarantien 53 76
Risikoübernahmen im Konsortialgeschäft 93 52
Rückgarantien und -bürgschaften 24 23
G E SA MTE S F Ö R D E RG E S C H Ä F T 2.627 2 . 87 2
*Einbuchungen
MEHRWERT SCHAFFEN MEHRWERT SCHAFFEN
Grußwort der
Verwaltungsratsvorsitzenden 6
Brief des Vorstands:
Mehrwert schaffen 8
1
Verantwortung
2
Unsere Leistungen
3
Erfolgsgeschichten
4
Gemeinsam mehr
5
Unternehmerischen
6
Finanzbericht
in Bayern erreichen Nachwuchs fördern
1.1 Die Bank für Mittelstand 2.1 Kernfördergeschäft 20 3.1 mymuesli GmbH 42 4.1 Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter 72 5.1 Förderung des 6.1 Jahresabschluss 94
und Infrastruktur 12 2.1.1 Programmdarlehen 20 Unternehmergeistes 82 6.1.1 Lagebericht 94
2.1.2 Geschäftsfelder 24 3.2 WBG WasserBauGesellschaft 4.2 Sparkassen, Genossenschafts- 5.1.1 Businessplan-Wettbewerbe 82 6.1.2 Jahresbilanz 114
1.2 Mehrwert schaffen 14 2.1.3 Risikoübernahmen 28 Kulmbach mbH 46 banken und Privatbanken 74 5.1.2 Projekt Junior 86 6.1.3 Gewinn- und
5.1.3 Bayerischer Gründerpreis 86 Verlustrechnung 118
1.3 Aktuelle Schwerpunkte 16 2.2 Erweitertes Fördergeschäft 30 3.3 HW Brauerei-Service 4.3 KfW Bankengruppe 76 5.1.4 Bayerische Eliteakademie 86 6.1.4 Anhang 122
2.2.1 Konsortialfinanzierungen 30 GmbH & Co. KG 50 6.1.5 Kapitalflussrechnung 136
2.2.2 Globaldarlehen 31 4.4 Europäischer Investitionsfonds 78 5.2 Kulturförderung 88 6.1.6 Eigenkapitalspiegel 138
2.2.3 Garantien und sonstige 3.4 ARRI AG 54 6.1.7 Bestätigungsvermerk 139
Risikoübernahmen 31 4.5 Netzwerk 79 5.3 Soziales Engagement 90
2.2.4 Beteiligungsgeschäft 32 3.5 NOVINA-HOTELS 58 6.2 Bericht des Verwaltungsrats 140
2.2.5 Medienförderung 34
3.6 Fendt Holzgestaltung KG 62 6.3 Bericht 2013 über die
2.3 Beratung 36 Einhaltung der Grundsätze
2.3.1 Produktberatung und 3.7 Landratsamt Regensburg 66 guter Unternehmensführung 142
Vertrieb 36
2.3.2 Krisenberatung 38
Im Gedenken 144
Impressum 145
Organigramm [ Beilage ]
4 5
MEHRWERT SCHAFFEN MEHRWERT SCHAFFEN
Grußwort
D E R V E RWA LTU N G S RATSVO RS I TZ E N D E N
2013 war sowohl für Bayern als auch für die LfA Förderbank Bayern ein erfolgreiches
Jahr. Die verhaltene wirtschaftliche Dynamik konnte den Freistaat Bayern nicht davon
abhalten, seine Spitzenposition unter den Bundesländern in puncto Innovationskraft,
Wohlstand und Beschäftigung zu behaupten. Insbesondere die konstant niedrigen Ar-
beitslosenzahlen und die hohe Beschäftigung in Bayern zeigen, dass die Unternehmen in
Bayern robust aufgestellt sind. Zum ersten Mal konnten wir im vergangenen Jahr bei der
sozialversicherungspflichtigen Beschäftigung die 5-Mio.-Marke überschreiten.
Für das Jahr 2014 bin ich sehr optimistisch. Die Anzeichen mehren sich, dass wir vor
einem wirtschaftlichen Aufschwung stehen. Das zeigen die amtlichen Statistiken zu
den Auftragseingängen in der Wirtschaft sowie die Stimmungsindikatoren der Exper-
ten und Forschungsinstitute. Die Unternehmen schätzen ihre derzeitige Lage und ihre
Zukunftsaussichten so positiv ein wie schon lange nicht mehr. Ich bin zuversichtlich, dass
der Frühjahrsaufschwung auch unseren Arbeitsmarkt belebt und wir unseren Kurs auf
Vollbeschäftigung weiter fortsetzen können.
Gute konjunkturelle Rahmenbedingungen sind eine Voraussetzung, um Bayern fit für „ I C H B I N A N G E TR E TE N M I T
die Zukunft zu machen. Hier sitzen wir jedoch nur teilweise am Ruder und sind auch von
D E M Z I E L , BAYE R N N O C H
europäischen und weltweiten Entwicklungen abhängig. Wir stehen aber auch vor etlichen
strukturellen Herausforderungen. Die Energiewende, der demografische Wandel und die
I N V E STITI O N S F R E U N D -
damit verbundene Fachkräfteknappheit sowie zu geringe Investitionen in Innovationen, L I C H E R , I N N OVATI V E R U N D
Forschung und Entwicklung erfordern wirtschaftspolitische Strategien. Hier müssen wir WE T TB EWE R B S FÄ H I G E R Z U
die Zügel selbst in der Hand halten und die Unternehmen und Menschen im Lande mit M AC H E N , DA M IT W I R D I E
wirtschaftspolitischen Weichenstellungen unterstützen.
G RO S S E N W I RTS C H A F TS -
Ich bin angetreten mit dem Ziel, Bayern noch investitionsfreundlicher, innovativer und
wettbewerbsfähiger zu machen, damit wir die großen wirtschaftspolitischen Heraus-
P O L I TI S C H E N H E R AU S -
forderungen meistern können. F O R D E R U N G E N M E I STE R N
Die Erfolgszahlen der LfA aus dem vergangenen Jahr zeigen mir, dass unsere Förderbank KÖ N N E N . “
bei der Umsetzung dieser Ziele ein verlässlicher und wegweisender Partner ist. Als Förde-
rer der regionalen wirtschaftlichen Entwicklung hat die LfA auch im Jahr 2013 Maßstäbe
gesetzt. Mit einem Rekordfördervolumen von annähernd 2 Mrd. Euro in 2013 ist die LfA
ein entscheidender Wegbereiter für die Investitionsbereitschaft unserer Unternehmen.
Ihr Engagement trägt dazu bei, dass der Mittelstand die treibende wirtschaftliche Kraft in
Bayern bleibt. Die Förderkredite für Städte und Gemeinden stärken die regionale Daseins-
vorsorge und unterstützen unser Ziel gleichwertiger Lebensverhältnisse in ganz Bayern.
Mit langfristigen Darlehen – gerade auch in wegweisenden Bereichen wie der Ener-
gieeffizienz, der Digitalisierung, im Gründerbereich oder auch im Infrastrukturbereich –
steht die LfA vorbildhaft für unseren wirtschaftspolitischen Dreiklang aus höheren In- Ilse Aigner
vestitionen, Ausbau der Innovationstätigkeit und dem Erhalt der Wettbewerbsfähigkeit Stellvertretende Ministerpräsidentin des
unserer Unternehmen. Freistaates Bayern
Mein Dank gebührt dem Vorstand und den Mitarbeiterinnen und Mitarbeitern der LfA Bayerische Staatsministerin für Wirtschaft
Förderbank Bayern, die wesentlich zu diesen Erfolgen beitragen. Ich freue mich, wenn sie und Medien, Energie und Technologie
die bayerische Wirtschaft auf ihrem Erfolgsweg weiter unterstützen und die Angebote Vorsitzende des Verwaltungsrats der
der LfA weiterhin so großen Anklang in der bayerischen Wirtschaft finden. LfA Förderbank Bayern
6 7
MEHRWERT SCHAFFEN MEHRWERT SCHAFFEN
Brief des Vorstands
M E H RW E RT S C H A F F E N
Sehr geehrte Geschäftspartner, von Investitionen in die Energieeffizienz sowie beim
Ausbau von Breitbandnetzen.
der Titel unseres diesjährigen Geschäftsberichts be-
schreibt den Anspruch an unsere Arbeit. Wir schaffen Die Förderwirkung unserer Arbeit wird in erster Linie
Werte, „Mehrwerte“ für Bayern. Unsere hohe Förder- in den realen Investitionen unserer Kunden sichtbar.
leistung entsteht auf der Grundlage einer kerngesun- Allein im Jahr 2013 haben 6.300 Unternehmen – 1.000
den und leistungsfähigen Bank mit hoch motivierten mehr als im Vorjahr – mit unserer Hilfe Investitionen
Mitarbeiterinnen und Mitarbeitern, verbunden mit von knapp 2,8 Mrd. Euro durchgeführt. Dadurch wur-
ständiger Optimierung der Qualität des Förderan- den 9.200 Arbeitsplätze in Bayern neu geschaffen und
gebots. Wir erzielen so Förderwirkungen, die sowohl 168.000 Arbeitsplätze gesichert. Damit hat die LfA För-
Mehrwert für die geförderten Unternehmen als auch derbank Bayern auch volkswirtschaftlichen Mehrwert
Mehrwert durch Arbeitsplätze schaffen. geschaffen, Wirtschaftswachstum wurde angeregt
und Beschäftigung gefördert.
Eine Bilanzsumme von gut 22 Mrd. Euro, eine Kern-
kapitalquote von nahezu 20 Prozent und ein Jahres- Mehrwert schaffen können wir nur im Verbund mit un-
überschuss von über 59 Mio. Euro sind einerseits das seren Partnern. Dies sind in erster Linie die Sparkassen,
Fundament und andererseits auch das betriebswirt- Genossenschaftsbanken und Privatbanken, die in ihrer
schaftliche Ergebnis unserer erfolgreichen Fördertä- Funktion als Hausbanken der Unternehmer unsere Kre-
tigkeit. ditprodukte durchleiten. Daneben setzen wir mit dem
Ziel einer breiten und flächendeckenden Inanspruch-
Die Förderangebote sind auf die besonderen Herausfor- nahme unserer Förderangebote auf eine qualifizierte
derungen und den speziellen Bedarf des Mittelstands Beratung. Unternehmer können sich direkt bei uns be-
V. l.: Dr. Thies Claussen, Dr. Otto Beierl und Albrecht Stolle
zugeschnitten, insbesondere auf den der kleinen und raten lassen, wir beziehen in unsere Beratungsarbeit
mittleren Unternehmen. Damit gleichen wir unter aber auch Banken, Kammern und Verbände ebenso ein
anderem Finanzierungsnachteile aus, die dadurch wie Steuer- und Unternehmensberater. Den Förder- „ U N S E R E F Ö R D E R A N G E B OTE S I N D AU F D I E B E S O N D E R E N
entstehen, dass diesen Unternehmen der Zugang mehrwert unserer Produkte steigern wir durch inten- H E R AU S F O R D E R U N G E N U N D D E N S P EZ I E L L E N B E DA R F
zum Kapitalmarkt fehlt. Diesen zu helfen, im Wettbe- sive Zusammenarbeit mit der KfW Bankengruppe, über
werb erfolgreich sein zu können, ist unser Anspruch. die wir Bundesmittel nach Bayern holen und mit einer
D E S M I T TE LSTA N D S Z U G E S C H N IT TE N . I M JA H R 2 0 1 3
zusätzlichen bayerischen Förderleistung ausstatten. H A B E N 6 . 3 0 0 U N TE R N E H M E N I N BAYE R N – 1 . 0 0 0 M E H R
Mit unseren Förderleistungen im Jahr 2013 haben wir Diese Kombination ermöglicht uns beste Konditionen A LS I M VO R JA H R – M I T F Ö R D E R M I T TE L N D E R L FA I N -
neue Bestmarken erreicht. Allein in unserem Kernför- für den Unternehmer. Über den Europäischen Investi- V E STITI O N E N D U RC H G E FÜ H RT U N D DA M I T I H R E W E T T-
dergeschäft haben wir 1,95 Mrd. Euro an zinsverbillig- tionsfonds EIF setzen wir europäische Hilfen dort ein, B EWE R B S FÄ H I G K E I T G E STE I G E RT. “
ten und zinsgünstigen Darlehen ausgereicht. Insge- wo dies möglich ist. Diese über Jahre und Jahrzehnte
samt stellten wir der bayerischen Wirtschaft Kredite etablierten und engen Kooperationen ermöglichen
in Höhe von 2,3 Mrd. Euro zur Verfügung. Zudem haben eine gute und vertrauensvolle Zusammenarbeit und
wir bei Bedarf selbst Kreditrisiken übernommen und sind eine Grundlage für den Erfolg.
so Mittelständlern die zur Durchführung ihrer Vorha-
ben notwendige Kreditaufnahme erst ermöglicht. Mit Im Jahr 2014 werden wir die Gründerinitiative der Baye-
unserer Infrastrukturförderung für Kommunen helfen rischen Staatsregierung mit bankmäßigen Mitteln un-
wir mit, attraktive Wirtschaftsstandorte zu schaffen terstützen, für innovative Unternehmen den Zugang
und zu erhalten. Unser Anspruch ist es, auch zukünftig zu Fördermitteln erleichtern sowie Optimierungen
bei sich ändernden Rahmenbedingungen die besten bei bereits bestehenden Produkten vornehmen. Auch
Förderprodukte für den bayerischen Mittelstand und weiterhin bleibt es unser Ziel, für eine bestmögliche
die Kommunen anbieten zu können. So engagieren wir Umsetzung unseres Förderauftrags im Interesse der Dr. Otto Beierl Dr. Thies Claussen Albrecht Stolle
uns etwa mit speziellen Programmen zur Förderung mittelständischen Wirtschaft Bayerns Sorge zu tragen. Vorstandsvorsitzender stv. Vorstandsvorsitzender Mitglied des Vorstands
8 9
Die Bank für Mittelstand Mehrwert schaffen Aktuelle
und Infrastruktur Schwerpunkte
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1
Verantwortung
in Bayern
Bayerns Mittelstand ist ein wirtschaft-
liches Kraftzentrum. Im Zusammen-
wirken von traditionellem Handwerk
und innovativem Unternehmergeist
Das menschliche Gehirn
entsteht eine außergewöhnliche
ist ein meisterhaftes Kom-
munikationssystem, das
Dynamik, die Bayern zu einem der
fantastisches Teamwork
leistet. Damit das gigan-
erfolgreichsten Wirtschaftsstandorte
tische Netzwerk perfekt
funktionieren kann, über-
weltweit macht. Mit ihren Förderange-
nehmen nicht weniger als
100 Billionen Synapsen
boten liefert die LfA Förderbank Bayern
als Verbindungsstellen
die Weiterleitung von
frische Energie, damit mittelständi-
Informationen zwischen
rund 100 Milliarden Ner-
sche Unternehmen weiterhin flexibel
venzellen.
auf neue Anforderungen reagieren
und Investitionen in eine erfolgreiche
Zukunft realisieren können. Gemein-
sam machen wir Bayern stark.
10 11
1 2 3 4 5 6 1 2 3 4 5 6
VERANTWORTUNG IN BAYERN VERANTWORTUNG IN BAYERN
STI M M E N D E R BAYE R I S C H E N WI RTS C H A F T
1.1 Heinrich Traublinger,
MdL a. D., Präsident des Bayerischen Handwerkstages und Präsi-
dent der Handwerkskammer für München und Oberbayern
HWK
Maßgeschneidert, passgenau, flexibel und zuverlässig sind un-
Die Bank für Mittelstand
verkennbare Eigenschaften der über 200.000 bayerischen Hand-
werksbetriebe. Täglich überzeugen sie mit individuellen Problem-
lösungen und innovativen Produkten in allen Lebensbereichen.
Gleiches gilt auch für die LfA Förderbank Bayern. Sie ermöglicht
und Infrastruktur mit ihren kostengünstigen Förderkrediten dem Handwerk die not-
wendigen Investitionen, um auch in Zukunft die Wirtschaftsmacht
von nebenan zu bleiben.
E F F I Z I E N TE W I RTS C H A F TS F Ö R D E R U N G
Die LfA Förderbank Bayern ist ein recht- für Kommunen im Geschäftsfeld In- P RO F I L D E R L FA
lich selbständiges Spezialkreditinstitut frastruktur. F Ö R D E R BA N K BAYE R N
Dr. Eberhard Sasse, IHK
des Freistaats Bayern mit dem gesetz- Präsident der Industrie- und Handelskammer für München und
lichen Auftrag, Vorhaben gewerblicher Alle Förderprodukte sind mit attrakti- Oberbayern und des Bayerischen Industrie- und Handelskammer-
mittelständischer Unternehmen sowie ven Konditionen ausgestattet. Möglich > Rechtlich selbständige Förderbank des tages e. V.
Freistaats Bayern
sonstige Maßnahmen zur Stärkung des wird dies durch Die LfA Förderbank Bayern hat sich als verlässlicher Finanzierungs-
Wirtschaftsstandorts Bayern mit den > Zinsverbilligungszuschüsse aus dem > Unternehmensziele: effiziente Förde- partner vor allem für mittelständische Unternehmen erwiesen.
Instrumenten einer Bank zu fördern. bayerischen Staatshaushalt, die teil- rung der mittelständischen Wirtschaft Gerade für diese Zielgruppe bietet sie passgenaue Angebote, die
weise aus unserem erwirtschafteten und der kommunalen Infrastruktur, Investitionsvorhaben erst ermöglichen. So sind Kredite zu fairen
Finanzierungen stellen wir grund- Gewinn stammen, stabile Erträge zur Refinanzierung der
Konditionen für den Mittelstand unabdingbar, damit er langfris-
Förderprogramme
sätzlich nach dem Hausbankprinzip > Margenverzicht, den wir zulasten tig planen und die finanzielle Belastung exakt kalkulieren kann.
in enger Kooperation mit den Spar- unseres laufenden Gewinns in Kauf > Endkunden: vorrangig kleine und Mit ihrem finanziellen Angebot stärkt die Förderbank die gesamte
kassen, Genossenschaftsbanken und nehmen, mittlere Unternehmen aus Handwerk, Wirtschaftsstruktur Bayerns.
Privatbanken zur Verfügung. Die LfA- > unser Top-Rating (Triple A), das uns Handel, Industrie und Dienstleistungs-
Finanzierungsprodukte stehen nicht auf dem Kapitalmarkt die Mittelauf- gewerbe sowie freiberuflich Tätige, auch
Kommunen (für Investitionen in die
in Konkurrenz zu den Dienstleistungen nahme zu besonders günstigen Kon- Infrastruktur)
der Geschäftsbanken. Im Gegenteil: ditionen ermöglicht,
Als marktergänzende Produkte erwei- > Einbeziehen von Bundesmitteln über > Förderziel: Leistungs- und Wett-
tern sie deren Finanzierungsmöglich- die KfW Bankengruppe, bewerbsfähigkeit der bayerischen
keiten. > Einbeziehen von EU-Geldern aus dem Wirtschaft stärken, Standortqualität
der Kommunen steigern. Aktuell im
Unsere Fördertätigkeit ist im Wesent-
Europäischen Investitionsfonds,
> unsere günstige interne Kostenstruk-
Fokus: Förderung der Energieeffizienz,
erneuerbarer Energien und des Breit-
Alfred Gaffal, VBW
Präsident der vbw – Vereinigung der Bayerischen Wirtschaft e. V.
lichen darauf gerichtet, strukturelle tur. bandausbaus.
Wettbewerbsnachteile mittelstän- DIE LFA FÖRDERBANK BAYERN IST EIN GARANT FÜR DEN ERFOLG
discher Betriebe auszugleichen. Die Größere Vorhaben begleiten wir im > Angebote: Darlehen, Risikoübernahmen,
Beteiligungskapital, Beratung DER BAYERISCHEN WIRTSCHAFT.
Bank unterstützt insbesondere Grün- erweiterten Fördergeschäft, soweit
der, kleine und mittlere Unternehmen davon bedeutende positive Effekte auf Mit ihren bedarfsgerechten Produkten, kurzen Entscheidungswe-
> Geschäftsgrundlage Hausbankprinzip:
sowie Freiberufler, die bei der Kapital- Regionalstruktur und Arbeitsmarkt in Partnerschaft mit den Geschäftsbanken
gen und einer hohen Beratungskompetenz hat die LfA Förderbank
beschaffung in der Regel schlechtere Bayern ausgehen. Durch die Finanzie- Bayern ihren Stellenwert im Wirtschaftsleben Bayerns auch im
Bedingungen vorfinden als größere rung von größeren Infrastrukturvor- > EU-Konformität: Einhaltung des Jahr 2013 erfolgreich unter Beweis gestellt. Durch die flexible Ge-
Unternehmen. Attraktive Angebote haben, wie beispielsweise Projekte im EU-Beihilferechts staltung der Förderprogramme gelingt es ihr, stets die passende
stehen für sie in den Geschäftsfeldern Verkehrs- oder Energiesektor, tragen Antwort auf aktuelle Fragen der Unternehmensfinanzierung zu
> Mittelaufnahme: überwiegend am geben. Somit bilden die Angebote der LfA die Basis für ein erfolg-
Gründung, Wachstum, Innovation, wir ebenfalls dazu bei, Bayern als In-
Kapitalmarkt (Triple-A-Rating), zum Teil
Umweltschutz und Stabilisierung be- vestitionsstandort zu stärken. reiches Handeln der bayerischen Unternehmen.
über die KfW Bankengruppe im Rahmen
reit; dazu kommen spezielle Kredite wichtiger Mittelstandsprogramme
12 13
1 2 3 4 5 6
VERANTWORTUNG IN BAYERN
1.2
Mehrwert schaffen
A N S P R U C H U N D A N S PO R N
Unter „Mehrwert schaffen“ verstehen wir nicht keit. Zur Gewährleistung der Transparenz der Unter-
Gewinnmaximierung. Bestimmend für unsere ge- nehmensführung und -überwachung richten wir uns
schäftspolitische Ausrichtung sind vielmehr die öko- konsequent an den von uns aufgestellten Grundsätzen
nomischen, ökologischen und sozialen Aspekte unserer guter Unternehmensführung aus. Zur Verhinderung
Fördertätigkeit. von Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung oder sons-
tigen strafbaren Handlungen existieren detaillierte
In enger Abstimmung mit den Trägern der bayerischen Regelungen, zu denen wir spezielle Schulungen für
Wirtschaftspolitik legen wir bei der Konzeption der För- die Mitarbeiter durchführen und laufend überprüfen.
derprogramme Wert darauf, dass Umweltwirkungen Um Risiken vorzubeugen, die sich aus der Nichteinhal-
und soziale Aspekte beachtet werden. Vorhaben, die tung von Rechtsvorschriften ergeben, haben wir eine
unter ethischen oder Umweltaspekten problematisch Compliancefunktion eingerichtet.
erscheinen, sind nicht über unsere Förderprogramme
finanzierbar. In der Förderpraxis stehen Finanzierungen Im Rahmen des internen Bankbetriebs streben wir
von Gründungen und Wachstumsvorhaben im Vorder- an, den Ressourcenverbrauch durch eine Vielzahl von
grund. Darüber hinaus helfen wir Unternehmen und Einzelmaßnahmen so weit wie möglich zu verringern.
Kommunen, Umweltziele zu verwirklichen. Durch die Dies steuern wir durch Vorgaben über die grundsätzli-
Finanzierung von Energie- und Umweltschutzmaß- che Benutzung öffentlicher Verkehrsmittel bei Dienst-
nahmen und von Investitionen in erneuerbare Ener- reisen, bauliche Energieeffizienz, ausschließlichen
gien setzen wir Anreize, Verfahren auf den neuesten Bezug von Ökostrom und Energieeinsparungen im DV-
technischen Stand zu bringen und umweltgerecht Bereich ebenso wie Beachtung von Umweltaspekten
zu arbeiten. Damit mittelständische Unternehmen bei der Auswahl von Produkten und Dienstleistungen.
am technologischen Fortschritt mitwirken, bieten wir
ihnen eine maßgeschneiderte Innovationsförderung. Analog zum Geschäftsfeld Gründungsförderung set-
zen wir uns für die Förderung des Unternehmernach-
Auch mit unserer Personalpolitik schaffen wir Mehr- wuchses im wirtschaftsnahen und kulturellen Bereich
wert. So unterstützen wir unsere Mitarbeiterinnen ein. Wirtschaftsnahe Projekte sollen Anreize geben,
und Mitarbeiter mit einem umfassenden Konzept, dass sich unternehmerische Talente entwickeln. In der
ihre Gesundheit zu erhalten und zu stärken. Unser Kulturförderung liegt der Schwerpunkt beim künstleri-
umfangreiches Weiterbildungsprogramm enthält An- schen Nachwuchs in den Bereichen Musik und Bilden-
gebote, die fachlichen und sozialen Kompetenzen zu de Kunst. Im Rahmen unseres sozialen Engagements
erweitern. Mit Blick auf den demografischen Wandel unterstützen wir soziale Einrichtungen durch Spenden
werden dabei die jeweiligen Anforderungen unter- und organisierte Freiwilligentage.
schiedlicher Altersgruppen besonders berücksichtigt.
Ein breit gefächertes Unterstützungsangebot für die Mehrwert schaffen wir auch durch die konsequente
Vereinbarkeit von Beruf und Familie hilft den Mitar- nachhaltige Geschäftspolitik. Unser Nachhaltigkeits-
beitern, die Aufgaben von Beruf, Kinderbetreuung und bericht steht ab September 2014 im Internet unter
Pflege aufeinander abzustimmen. lfa.de zum Download zur Verfügung.
Als Förderinstitut des Freistaats Bayern stehen wir in
besonderer Verantwortung gegenüber der Öffentlich-
14 15
1 2 3 4 5 6
VERANTWORTUNG IN BAYERN
1.3
Aktuelle Schwerpunkte
E N E RG I E E F F I Z I E N Z U N D
B R E I TBA N DAU S BAU F Ö R D E R N
Die LfA Förderbank Bayern arbeitet fortlaufend daran, nen Energieeinsparung und Umstellung auf um-
ihr Angebot bestmöglich auf die Bedürfnisse ihrer weltfreundliche Energieträger sowie für die Bereiche
Kunden abzustimmen. Im Jahr 2013 standen dabei die energieeffiziente Stadtbeleuchtung und Quartiersver-
Aufgaben im Vordergrund: Energieinvestitionen zu er- sorgung.
leichtern und den flächendeckenden Ausbau von Breit-
bandhochgeschwindigkeitsnetzen zu unterstützen. Leistungsstarke Breitbandnetze sind ein wesentlicher
Wettbewerbsfaktor, ihr Ausbau ist eine wichtige In-
Energie und Umwelt waren in unserer Fördertätigkeit frastrukturaufgabe; denn die Wirtschaft benötigt in
schon immer ein großes Thema. Im Zuge der Energie- stark steigendem Maße eine schnelle Datenverbin-
wende ist deren Bedeutung weiter gestiegen. Auf die dung und -übertragung, etwa um Geschäftsmodelle,
bestehenden Angebote haben wir Spezialprodukte Produkte und Prozesse weiterzuentwickeln.
aufgesetzt, die Unternehmen helfen, sich möglichst
früh auf die sich verändernden Verhältnisse einzu- Das ist eine Herausforderung für den Flächenstaat Bay-
stellen, Energie zu sparen und in sich bietende neue ern, in dem viele Regionen außerhalb der Ballungsräu-
Chancen zu investieren. Wir stehen dem Mittelstand me über kein leistungsstarkes Netz verfügen. Daher hat
und auch Kommunen bei Energieeffizienzmaßnahmen der Freistaat ein umfangreiches Zuschussprogramm
und Investitionen in erneuerbare Energien zur Seite. für den Ausbau der Breitband-Hochgeschwindigkeits-
netze aufgelegt. Ergänzend dazu haben wir 2013 den
Dafür bieten wir den Investivkredit Energie und den Infrakredit Breitband auf den Markt gebracht. Damit
Infrakredit Energie; bei beiden sind die Konditionen können Kommunen den Finanzierungsbedarf decken,
durch den Einsatz selbst erwirtschafteter Gewinn- der trotz Zusage eines Zuschusses noch besteht. Über
mittel günstig gestaltet. Die Einsatzmöglichkeiten für Zuschuss und LfA-Darlehen kann in einem einzigen
diese Kredite haben wir 2013 erweitert. Antragsverfahren eine 100-Prozent-Finanzierung si-
chergestellt werden.
Mit dem Investivkredit Energie finanzieren wir kleine
und mittlere Unternehmen, zum Beispiel wenn sie Ma- Für vom Juni-Hochwasser Betroffene wurde ein von
schinen oder Anlagen anschaffen, die deutlich weni- Bund und Ländern getragenes Hilfspaket geschnürt.
ger Energie verbrauchen als die bisher genutzten, oder Diese Hilfen haben wir um zusätzliche Hilfsmaßnah-
wenn sie in neue Beleuchtungsanlagen investieren mit men für Betriebe und Kommunen ergänzt und diese
ebenfalls deutlichem Einspareffekt. in bestehende Angebote integriert, sodass sie sofort
verfügbar waren.
Der Infrakredit Energie bietet Kommunen eine lang-
fristige Finanzierung von Maßnahmen zur allgemei-
16 17
Kernfördergeschäft Erweitertes Beratung
Fördergeschäft
Seite 20 Seite 30 Seite 36
Jede auch noch so
kleinste Bewegung
des Körpers ist das
Ergebnis einer zeitlich
gut koordinierten
und harmonischen
Zusammenarbeit
2
Unsere
mehrerer Muskeln.
Wenn sich ein Muskel
anspannt, muss sich
zeitgleich sein Gegen-
spieler entspannen.
Erst durch dieses
Wechselspiel entsteht
Muskelkraft.
Leistungen
Zinsgünstige Darlehen, flexible Ge-
staltungsmöglichkeiten, langfristige
Laufzeiten oder Risikoübernahmen:
Mit unseren Förderangeboten setzen
wir genau dort den richtigen Impuls,
wo Unternehmen aus eigener Kraft
nicht weiterkommen. Die Zusam-
menarbeit mit leistungsstarken Part-
nern verschafft uns dabei Kostenvor-
teile, mit denen wir Attraktivität und
Volumen unserer Förderung noch
weiter steigern können. Damit Un-
ternehmen unser gesamtes Potenzial
nutzen können, beraten wir landes-
weit und flächendeckend.
18 191 2 3 4 5 6 1 2 3 4 5 6
UNSERE LEISTUNGEN U NS ER E L EIS TU NG EN
2.1 Z U SAG EVO LUM E N
I M K E R N F Ö R D E RG E S C H Ä F T
in Mio. Euro
Kernfördergeschäft 2013
2012 1.716,0
1.953,4
F I N A N Z I E R U N G S H I L F E N FÜ R G R Ü N D E R ,
M I T TE LSTA N D U N D KOM MU N E N
Anzahl Darlehen
2013 9.797
2012 8.459
2.1.1 Programmdarlehen
Die LfA Förderbank Bayern hat 2013 im und energieeffiziente Anlagen. Durch lichkeiten, wie sie die größeren Unter- ligung stehen uns Mittel aus dem P RO G R A M M K R E D ITE
Kernfördergeschäft die höchste Nach- die geförderten Investitionen wurden nehmen mit Zugang zum Kapitalmarkt Staatshaushalt zur Verfügung, die
Zusagen nach Wirtschaftsbereichen
frage bei Förderkrediten seit ihrer Grün- 168.000 bestehende Arbeitsplätze ge- haben. zum Teil wiederum aus dem LfA-Ge-
dung im Jahr 1951 erzielt. Die staatliche sichert und 9.200 neue Arbeitsplätze winn stammen. Die Zusagen beliefen in Mio. Euro
Spezialbank sagte zinsgünstige Förder- geschaffen. Daneben unterstützen wir Kommu- sich auf 531 Mio. Euro.
kredite in Höhe von 1,95 Mrd. Euro zu – nen darin, Infrastruktureinrichtungen
14 Prozent mehr als im Vorjahr. Grund Zudem konnten 135 Städte und Ge- zu schaffen, die in ihrem Gebiet die > Zinsgünstige Kredite: Der Zinssatz
Sonstige
für den hohen Finanzierungsbedarf meinden mit Krediten von 89 Mio. Bedingungen für ein Prosperieren der liegt am unteren Rand des Markt- Gaststätten- und
4,6 %
Beherbergungsgewerbe
ist eine bei anhaltend stabiler Kon- Euro Infrastrukturprojekte in Höhe von Wirtschaft verbessern. niveaus; die Konditionengestaltung 7,4 % Industrie
junktur hohe Investitionsbereitschaft rund 150 Mio. Euro realisieren, zumeist wird uns möglich dank unseren nied- 89,9 21,6 %
in der ganzen Breite des bayerischen in den Bereichen Verkehr, Versorgung Qualitätsmerkmal für die im Kernför- rigen internen Kosten und durch den 144,4
Dienstleistungs- 422,8
Mittelstands. Zudem sind infolge der und Energie. dergeschäft zugesagten Darlehen sind Verzicht auf Ertragsoptimierung. Sol- gewerbe
Finanzkrise von 2009 den Betrieben neben der langen Laufzeit die niedri- che Produkte kommen zum Einsatz, 12,5 % 244,2
die Vorteile von Förderkrediten deut- Mit unseren Programmdarlehen glei- gen Zinssätze. Wir bieten diese Darle- wenn sich der Kreditbedarf durch
licher geworden. Die hohe Nachfrage chen wir Finanzierungsnachteile des hen in zwei Varianten mit gestaffelten zinsverbilligte Darlehen nicht oder 1.953,4
bestätigt, dass das Förderangebot den Mittelstands gegenüber größeren Un- Vorteilen an. nicht voll abdecken lässt. Die Zusagen 400,3
Bedürfnissen von Unternehmern und ternehmen aus; während Letztere sich beliefen sich auf 1.422 Mio. Euro. 317,7
Kommunen nach einer verlässlichen Mittel am Kapitalmarkt beschaffen > Zinsverbilligte Kredite: Der Zinssatz Freie Berufe Handwerk
16,3 % 20,5 %
Finanzierung entspricht. können, ist dies kleineren Betrieben liegt für den Kunden deutlich nied- Die Förderung bezieht den Mittelstand 334,1
meist nicht möglich; sie sind bei der riger als marktüblich. Zur Zinsverbil- in seiner ganzen Breite ein und umfasst
6.300 kleine und mittlere Unterneh- Außenfinanzierung auf Bankkredite dessen Finanzierungsbedarf über alle Handel
men, nahezu 1.000 mehr als im Vor- angewiesen. Das führt in der Regel zu Phasen der Unternehmensentwick- 17,1 %
jahr, nutzten die günstigen und lang- höheren Finanzierungskosten – was INFO lung: von der Gründung über Wachs-
fristigen Förderkredite, um Vorhaben wiederum die Wettbewerbsfähigkeit tum, Innovation, Umweltschutz hin
in Höhe von rund 2,75 Mrd. Euro zu beeinträchtigt. > Geförderte Unternehmen: 6.295 zur Stabilisierung. Die Zuordnung zu
verwirklichen; vor allem ging es dabei > LfA-Darlehen: 1.953 Mio. Euro den entsprechenden Geschäftsfeldern
um Betriebsmodernisierungen und Unser Angebot schafft für kleinere Be- > Neu geschaffene Arbeitsplätze: 9.200 macht Förderangebot und -tätigkeit
-erweiterungen, innovative Maschinen triebe ähnlich gute Finanzierungsmög- > Gesicherte Arbeitsplätze: 168.000 transparent.
20 211 2 3 4 5 6 1 2 3 4 5 6
UNSERE LEISTUNGEN U NS ER E L EIS TU NG EN
DA R L E H E N SZ U SAG E N I M K E R N F Ö R D E RG E S C H Ä F T DA R L E H E N SZ U SAG E N I M K E R N F Ö R D E RG E S C H Ä F T
in Mio. Euro Anzahl Darlehen
137,7 1.621
Startkredit Startkredit
117,9 1.428
188,4 1.595
Startkredit 100 Startkredit 100
153,0 1.398
155,1 1.484
Investivkredit Investivkredit
137,6 1.351
17,3 115
Investivkredit 100 Pro Investivkredit 100 Pro
4,1 38
622,8 3.010
Investivkredit 100 Investivkredit 100
544,9 2.667
41,2 161
Investivkredit Energie Investivkredit Energie
11,3 55
94,8 122
Regionalkredit Regionalkredit
71,8 83
7,9 24
Technokredit Technokredit
13,8 16
57,0 168
Ökokredit Ökokredit
23,1 103
6,9 50
Akutkredit Akutkredit
6,0 40
526,4 1.255
Universalkredit Universalkredit
544,4 1.115
0,6 2
Infrakredit Breitband Infrakredit Breitband
0,0 0
4,3 17
Infrakredit Energie Infrakredit Energie
0,4 4
84,0 149
Infrakredit Kommunal Infrakredit Kommunal
79,2 131
9,0 24
Sonstige Sonstige
8,5 30
Summe 2013 1.953,4 Summe 2013 9.797
Summe 2012 1.716,0 Summe 2012 8.459
2013 2012 2013 2012
22 231 2 3 4 5 6 1 2 3 4 5 6
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2.1.2 Geschäftsfelder
GR Ü N DU N G WAC HSTUM
N EUZU SAGEN 255 MI O. EU RO N EUZU SAGE N 1 . 4 27 M IO. E U RO
Gründungen bringen frischen Schwung in die Wirt- Euro investieren. Der Finanzierungsbedarf bei Grün- Wachstum schafft Wohlstand, Arbeitsplätze und sozi- ken und Oberpfalz, innovative Investitionsvorhaben
schaft, sie schaffen Arbeitsplätze und beleben Wett- dungen belief sich im Einzelfall auf durchschnittlich ale Sicherheit. Zugleich gilt: Der Wettbewerb verzeiht durchführen. Dieser Kredit wird refinanziert durch Mit-
bewerb und Wachstum. Seit einigen Jahren geht je- 290.000 Euro. Er wurde in Höhe von 210.000 Euro keinen Stillstand. Damit ist es für jedes Unternehmen tel des Europäischen Fonds für regionale Entwicklung
doch die Zahl der Gründungen wegen der stabilen durch LfA-Startkredite finanziert, sodass unser Bei- eine ständige Herausforderung, seine Stellung am (EFRE) und durch bayerische Kofinanzierungsmittel.
Konjunktur und der guten Beschäftigungssituation trag im Durchschnitt 73 Prozent ausmacht; auch eine Markt zu behaupten und auszubauen.
bundesweit zurück. 100-prozentige LfA-Finanzierung ist möglich. Der Regionalkredit setzt einen speziellen Anreiz für Un-
Im Geschäftsfeld Wachstum haben wir ein breit ge- ternehmen, in strukturschwächeren Regionen Bayerns
Umso wichtiger ist es, Jungunternehmern den Weg Bei unzureichender Absicherung versetzen wir die fächertes Angebot für den bayerischen Mittelstand. zu investieren. Ziel der Förderung ist, über die Stärkung
in die wirtschaftliche Selbständigkeit zu ebnen. Die Hausbanken durch Risikoübernahmen in die Lage, Es umfasst nahezu das ganze Spektrum langfristiger der regionalen Investitionstätigkeit dauerhaft Arbeits-
Gründungsfinanzierung ist ein Schwerpunkt in unse- Kredite auszureichen. Dies war in 27 Prozent der ge- Investitionen, die kleine, mittlere und auch größere plätze zu schaffen und so in ganz Bayern annähernd
rem Tätigkeitsspektrum. Mit unserer Unterstützung förderten Gründungen der Fall, fast immer in Form von mittelständische Unternehmen einschließlich Freibe- gleichwertige Lebens- und Beschäftigungsbedingun-
können Gründer auch ambitionierte Vorhaben in die Haftungsfreistellungen. ruflern tätigen. Dazu gehören zum Beispiel Vorhaben gen herzustellen. Im Jahr 2013 wurden 108 regional-
Tat umsetzen und ihren Betrieb vom Start weg auf eine zur Erweiterung, zur Modernisierung, zur Betriebsver- wirtschaftlich bedeutsame Vorhaben mit 95 Mio. Euro
solide finanzielle Grundlage stellen, die auch unvermu- Die LfA-geförderten Gründungen entfielen zu 52 Pro- lagerung, zur Errichtung eines Zweigbetriebs oder der gefördert.
tet auftretende Schwierigkeiten in der Anfangsphase zent auf freiberuflich Tätige, zu 19 Prozent auf das Erwerb von Lizenzen und Patenten. Das Geschäftsfeld
beherrschbar macht. Das gilt für Neugründungen, Handwerk und zu 12 Prozent auf den Handel. Es folgen Wachstum ist das mit der größten Zielgruppe, dem Soweit Unternehmen oder Vorhaben nicht aus zins-
Betriebsübernahmen und das Eingehen tätiger Betei- das Dienstleistungsgewerbe mit 7 Prozent, das Gast- größten Fördervolumen und mit dem größten Ange- verbilligten Förderprogrammen finanzierbar sind,
ligungen. stätten- und Beherbergungsgewerbe mit 8 Prozent bot an Förderkrediten. bieten wir den Universalkredit. Damit lassen sich die
und die Industrie mit 2 Prozent. gesamten im Wachstumsprozess anfallenden Aufwen-
Wir bieten, was Jungunternehmer beim Start in die Der größte Anteil an Wachstumskrediten entfällt auf dungen mittelständischer Betriebe decken, auch die
berufliche Selbständigkeit brauchen: umfassende Be- 32 Prozent der Fälle waren Neugründungen von Betrie- Investivkredite und Investivkredite 100. Im Jahr 2013 Ausstattung mit Betriebsmitteln. Ebenfalls einbezogen
ratung sowie passgenaue Finanzierungsprodukte mit ben, 48 Prozent Betriebsübernahmen und 20 Prozent gingen an gut 3.200 kleine und mittlere Betriebe Zu- sind Vorhaben bayerischer Unternehmen im Ausland,
dem Startkredit und Startkredit 100, ausgestattet mit tätige Beteiligungen. sagen von 795 Mio. Euro für Investitionen von 1,15 Mrd. soweit sie einen positiven Bayerneffekt auslösen, also
attraktiven Zinssätzen und tilgungsfreien Anfangs- Euro. Im Durchschnitt wurden die Investitionen damit den Stammsitz des Unternehmens in Bayern stärken
jahren, auf Wunsch mit Risikoübernahme, und Betei- zu fast 70 Prozent von uns finanziert, auch eine Vollfi- und die heimischen Arbeitsplätze sicherer machen. Mit
ligungskapital. nanzierung ist möglich. seinen breiten Einsatzmöglichkeiten ist der Universal-
kredit eine Stütze unserer Wachstumsförderung. Die
Im Jahr 2013 haben wir 1.200 Gründungen mit Dar- Der Investivkredit 100 Pro zielt ab auf kleine und mitt- Zusagen daraus beliefen sich auf 467 Mio. Euro, davon
lehen von 255 Mio. Euro finanziert. Unsere Förderung lere Unternehmen sowie Freiberufler, die in Ostbayern, 177 Mio. Euro für Betriebsmittel.
konzentriert sich auf Gründer, die mindestens 30.000 also den Regierungsbezirken Niederbayern, Oberfran-
24 251 2 3 4 5 6 1 2 3 4 5 6
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I N NOVATION EN ERGI E U N D UMWELT STA B I LI S I ER U NG I N FR ASTRU KTU R
N EUZUSAGEN 8 MIO. EU RO N EUZU SAG EN 9 8 MIO. E U RO N E UZUSAGE N 67 M I O. E U RO N E UZUSAGE N 89 M I O. E U RO
Die Wettbewerbsfähigkeit der Wirtschaft hängt für ein rohstoffarmes Genauso wie Innovationen spielen Umwelt- An sich leistungsfähigen Unternehmen über zwischenzeit- Eine gute und leistungsfähige Infrastruktur gilt als Voraus-
Land wie Bayern entscheidend von ihrer Innovationskraft ab. Innovative schutz und Energieeffizienz für die dauerhafte lich aufgetretene Probleme hinwegzuhelfen sehen wir als setzung, dass sich ein Wirtschaftsstandort kontinuierlich
Unternehmen, die Forschung und Entwicklung betreiben und Produkte Positionierung eines Unternehmens am Markt ähnlich wichtige Aufgabe an, wie Gründungen zu fördern, positiv weiterentwickelt. Von ihr hängt ab, inwieweit ansäs-
mit Alleinstellungsmerkmalen vermarkten, sind deutlich erfolgreicher. eine tragende Rolle. Dabei geht es nicht nur insbesondere da häufig eine große Zahl von Arbeitsplätzen sige Betriebe expandieren können und inwieweit sich hier
darum, Umweltschutzauflagen einzuhalten, auf dem Spiel steht. Betriebe neu ansiedeln oder neu gegründet werden. Damit
Damit auch kleinere Betriebe ihr technologisches Potenzial zur Geltung in denen ökologisch verträgliche Produktions- geht von der Infrastrukturausstattung ein prägender Einfluss
bringen können, bieten wir ihnen ein speziell darauf abgestelltes Kre- verfahren, Produkte und Dienstleistungen ver- Unternehmen mit schmaler Eigenkapitalbasis geraten auf Wachstum und Beschäftigung aus.
ditprodukt. Unser Technokredit zielt auf besonders innovative, techno- langt werden. Vielmehr erwarten Kunden und schnell in eine angespannte wirtschaftliche Situation,
logiebasierte Entwicklungs- und Anwendungsvorhaben. Öffentlichkeit zunehmend, dass ein Betrieb da- wenn ein Großkunde seine Zahlungsverpflichtungen Im Geschäftsfeld Infrastruktur stehen zinsverbilligte Dar-
rüber hinaus technologisch mögliche Lösungen nicht mehr einhalten kann. Davon sind gerade kleinere lehen zur Verfügung für Investitionen, die auf kommunaler
Bei Entwicklungsvorhaben wird ein neues Produkt oder Verfahren von umsetzt, um die von ihm ausgehenden Umwelt- Unternehmen bedroht, da bei ihnen deutlich höhere Um- Ebene von Bedeutung sind. Zielgruppe unseres Angebots sind
der Idee zu einem funktionsfähigen Muster oder von diesem Muster zu belastungen zu vermindern. Umweltschutz ist satzanteile auf Hauptkunden entfallen als bei größeren Kommunen, kommunale Gebietskörperschaften und kommu-
einem Prototyp ausgearbeitet. Ein Produkt gilt als neu, wenn es im Euro- heute ein Wettbewerbsfaktor, ein Merkmal, mit Unternehmen. Damit befinden sie sich strukturell in einer nale Zweckverbände.
päischen Wirtschaftsraum noch nicht auf dem Markt ist. Förderfähig sind dem sich ein Unternehmen positiv von seinen stärkeren Abhängigkeitsposition. Dann kann es zu einem
Kosten, die im Zusammenhang mit der Entwicklung solcher Produkte Wettbewerbern abhebt und der sich dann auch Liquiditätsengpass kommen, der sich zu einem Rentabili- Der durch Kooperation mit der KfW günstig gestaltete Infra-
und Produktionsverfahren stehen, etwa für Personal, Material, Lizenzen betriebswirtschaftlich begründet. tätsproblem auswachsen kann und in der Folge den Be- kredit Kommunal ist vorgesehen für Investitionen in die Ver-
und Patente, Fremdleistungen und Messebeteiligungen. stand des Betriebs gefährdet. kehrsinfrastruktur (auch öffentlicher Personennahverkehr), in
Im Zusammenhang mit der Energiewende die Ver- und Entsorgung allgemein (auch Wasser und Abwas-
In der Anwendervariante des Technokredits finanzieren wir Aufwendun- wird immer wichtiger, die Energieeffizienz zu In einer solchen Situation stehen wir mittelständischen ser), in die Erschließung von Gewerbe- und Industrieflächen,
gen für den Kauf und die Implementierung neuer Technologien, die der steigern, nicht zuletzt, da Energie immer teurer Unternehmen mit dem Akut- und dem Universalkredit in die Energieeinsparung und Umstellung auf umweltfreund-
Antragsteller nicht selbst entwickelt hat und die sich in dessen Branche wird. Sparpotenziale gibt es in jedem Betrieb. zur Seite. Sie können damit kurzfristige Verbindlichkeiten, liche Energieträger, in die touristische Infrastruktur sowie in
noch nicht durchgesetzt haben. etwa gegenüber Lieferanten oder einer Bank, in langfristi- Wissenschaft, Technik und Kulturpflege für den Auf- und Aus-
Insgesamt haben wir 2013 mit dem zinsverbilligten Technokredit 24 Investitionen in umweltschonende und ener- ge Darlehen umschulden. Dank attraktivem Zinssatz und bau der Infrastruktur in der Kommune.
Vorhaben mit 8 Mio. Euro gefördert. gieeffiziente Lösungen können für kleine und langer Laufzeit werden Zinslast und die jährlich aufzu-
Die Förderung durch den Technokredit bezieht sich auf konkret de- mittlere Betriebe eine erhebliche Belastung bringenden Tilgungsleistungen gesenkt, die Belastungen Unser Infrakredit Energie zielt ab auf Maßnahmen zur all-
finierte Vorhaben mit hohem Innovationsgehalt. Für Investitionen mit darstellen. Unsere Ökokredite helfen bei der werden tragbar und finanzieller Spielraum wird zurück- gemeinen Energieeinsparung, zur Umstellung auf umwelt-
geringerem Innovationsgehalt, etwa zur Markteinführung neuer Produk- Einrichtung moderner Abwasserreinigungs- gewonnen. freundliche Energieträger und zur energieeffizienten Stadt-
te und Verfahren oder zur Anpassung von Produktionsanlagen an den anlagen, bei Investitionen zur Luftreinhaltung, beleuchtung.
neuesten Stand der Technik, stehen Kreditprodukte aus den Geschäfts- zur Verbesserung des Lärmschutzes, zur verbes- Einbezogen in die Förderung sind alle Aufwendungen, die
feldern Wachstum und Umweltschutz bereit. serten Abfallverwertung und zum Boden- und in unmittelbarem Zusammenhang mit einer Restruktu- Der Infrakredit Breitband ist eine wirkungsvolle Ergänzung
Zudem wirken wir bei der Vergabe von Zuschüssen durch das bayeri- Grundwasserschutz. Der Investivkredit Energie rierung stehen, die Umschuldung einschließlich der dafür zur staatlichen Zuschussförderung für den Ausbau von Hoch-
sche Wirtschaftsministerium als betriebswirtschaftlich begutachtende erfasst Maßnahmen zur Energieeinsparung, notwendigen Investitionen und der Betriebsmittelausstat- geschwindigkeitsnetzen. Damit können Kommunen ihren
Stelle am Genehmigungsverfahren mit. zur Steigerung der Energieeffizienz und zur tung. über den Zuschuss hinausgehenden Eigenanteil finanzieren.
Nutzung erneuerbarer Energien. Das können Dies betrifft Aufwendungen von Gemeinden zur Schließung
Durch weitere Engagements tragen wir dazu bei, die Innovationsfähig- effizientere Maschinen und Anlagen, Wärme-/ Voraussetzungen sind, dass ein tragfähiges Gesamtkonso- der Wirtschaftlichkeitslücke bei Investitionen von privaten
keit der Wirtschaft zu stärken. In erster Linie betrifft das Kälterückgewinnung oder stromsparende Be- lidierungskonzept für eine nachhaltige Verbesserung der und kommunalen Betreibern in Breitbandnetze.
> die Geschäftstätigkeit unserer 100-prozentigen Tochter Bayern Inno- leuchtung sein. betrieblichen Situation vorgelegt wird mit wesentlichen
vativ GmbH Nürnberg, die für den Transfer von Technologie von der Beiträgen des Betriebs und seiner Hausbank und es sich Darüber hinaus ermöglicht der Infrakredit Tiefengeothermie
Forschung in die Wirtschaft sorgt Durch unser Angebot betonen wir den Stellen- nicht um ein „Unternehmen in Schwierigkeiten“ gemäß Kommunen – und auch gewerblichen Unternehmen – eine
> die Geschäftstätigkeit unserer 100-prozentigen Tochter Bayern Kapital, wert, den ein verantwortungsbewusster Um- EU-Definition handelt. zinsgünstige und langfristige Finanzierung der Errichtung
Landshut (siehe Seite 32) gang mit Energie für unsere Umwelt und unsere und Erweiterung von Wärmenetzen.
> die Geschäftstätigkeit der BayBG, München, deren größter Anteils- Gesellschaft hat. Beim Umgang mit Energie gilt
eigner wir sind (siehe Seite 32) der Grundsatz: Weniger ist mehr. Denn die bil- Bei großen Infrastrukturprojekten wie Flughäfen und Messen
> das Sponsoring von Businessplan-Wettbewerben (siehe Seite 82). ligste Energie ist die, die nicht verbraucht wird. stehen wir als Teilnehmer an Konsortialfinanzierungen bereit.
26 271 2 3 4 5 6 1 2 3 4 5 6
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2.1.3 Risikoübernahmen
Neben Förderdarlehen gehören Risikoübernahmen in Anspruch genommen werden kann und förderwürdi-
zum Instrumentarium der bankmäßigen Wirtschafts- ge Vorhaben finanzierbar werden. Die Attraktivität der
förderung. Gerade im Mittelstand erschweren fehlen- Haftungsfreistellungen liegt vor allem im einfachen und
de Sicherheiten oft die Kreditaufnahme. Viele Erfolg raschen Bewilligungsverfahren. So übernehmen wir bei
versprechende Vorhaben lassen sich nur finanzieren, Anträgen bis 250.000 Euro die Risikobewertung der
wenn den Hausbanken ein Teil des Kreditrisikos abge- Hausbanken und verzichten auf eine eigene.
nommen wird. Das gilt in erster Linie bei Gründungen,
aber auch bei Vorhaben bestehender kleiner und mitt- Ausfallbürgschaften übernahmen wir 2013 in Höhe von
lerer Betriebe. 48 Mio. Euro. Wenn wir eine Ausfallbürgschaft über- Z U SAG E N H A F TU N G S F R E I STE L LU N G E N U N D B Ü RG S C H A F TE N
nehmen, bleibt das Kreditrisiko bei der Hausbank. Wird
Bei bestehenden Absicherungslücken bieten wir im ein Kredit nicht zurückgeführt, haften wir mit dem ver-
Kernfördergeschäft Risikoübernahmen in Form von einbarten Anteil für den tatsächlich bei der Hausbank
Haftungsfreistellungen und Bürgschaften. aufgetretenen Verlust. Im Bürgschaftsgeschäft besteht I N M I O. E U RO
eine Aufgabenteilung mit der Bürgschaftsbank Bayern,
2013 184,9
Im Jahr 2013 übernahmen wir Haftungsfreistellungen einer Selbsthilfeeinrichtung der Wirtschaft. Die Bürg- 137,1* 47,8**
und Bürgschaften in Höhe von 185 Mio. Euro. schaftsbank bearbeitet für die Wirtschaftsbereiche
2012 191,5
Handwerk, Handel, Hotel- und Gaststättengewerbe 134,6* 56,9**
Davon entfielen 137 Mio. Euro auf Haftungsfreistellun- sowie Gartenbau das kleinteilige Bürgschaftsgeschäft
gen, mit denen wir den Kreditzugang öffnen, indem wir mit Engagements bis zu 1,25 Mio. Euro. Für alle darüber
die Hausbank von der Haftung für einen Großteil des hinausgehenden Engagements sowie generell für die
Kreditrisikos freistellen. Dies ermöglicht, dass auch bei Wirtschaftsbereiche Dienstleistungen, mittelständische N AC H A N ZA H L U N TE R N E H M E N
unzureichender Absicherung ein Förderkredit gegeben Industrie und Freie Berufe sind wir zuständig. 2013 1.544
werden kann. Dieses Instrument kommt ausschließ- 1.414* 130**
lich bei der Vergabe von zinsgünstigen LfA-Darlehen Auch das Förderinstrument Ausfallbürgschaften setzen 2012 1.616
zum Tragen, konkret bei den Start- und Investivkre- wir möglichst einfach, kundenfreundlich und praxisge- 1.447* 169**
diten, beim Technokredit, Ökokredit, Regionalkredit recht ein; hier übernehmen wir die Risikobewertung von
und Universalkredit. Damit tragen wir dazu bei, dass Hausbanken bei Engagements bis 100.000 Euro.
unser Darlehensangebot möglichst uneingeschränkt *Haftungsfreistellungen **Bürgschaften
28 291 2 3 4 5 6 1 2 3 4 5 6
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2.2
2.2.2 2.2.3
Erweitertes Global- Garantien und sonstige
Fördergeschäft darlehen Risikoübernahmen
W E I TE R E W I R KSAM E A N G E B OTE Flankierend zu den Programmkredi- Auftraggeber verlangen oft Garantien von Dritten, dass eine vereinbarte Leistung
ten reichen wir Globaldarlehen aus. Es tatsächlich erbracht wird. Solche Gewährleistungen geben Hausbanken oder auch
handelt sich dabei um großvolumige Versicherungsunternehmen für Firmenkunden ab, zum Beispiel in Form von An-
Darlehen, meist im zweistelligen Mio.- zahlungs-, Bietungs-, Lieferungs- und Leistungsgarantien. Diese Garantien be-
Bereich, die wir an Geschäftsbanken lasten allerdings die Kreditlinien genauso wie ein Barkredit. Für Unternehmen
ausreichen mit der Auflage, daraus mit wenig Beleihungsreserven kann es schwierig werden, die mit der Annahme
2.2.1 Konsortialfinanzierungen eine Vielzahl unseren Vergabekriterien
entsprechender Kredite für mittelstän-
von Aufträgen verbundenen Avale, Gewährleistungen oder Vorfinanzierungen zu
stellen.
dische Firmenkunden bereitzustellen.
Zur Finanzierung größerer Vorhaben der gewerblichen mitzuwirken, spürbar zugenommen. Entsprechend Damit tragen wir allgemein zu einer Über unsere Auftragsgarantien bieten wir ein flexibles Instrument an, das durch
Wirtschaft, die für Bayern struktur- und arbeitsmarkt- waren wir 2013 als Konsortialpartner weniger gefragt. stabilen und zuverlässigen Kreditver- die Entlastung der allgemeinen Betriebsmittellinie den Liquiditätsspielraum er-
politisch von Bedeutung sind, bieten wir Konsortialdar- Das Neugeschäft ging zurück auf 194 Mio. Euro. Davon sorgung der Wirtschaft bei. höht. Diese Garantie kann bis zu 50 Prozent des Avalrahmens bzw. der auftrags-
lehen. In der Regel handelt es sich dabei um umfang- entfielen auf den gewerblichen Bereich 127 Mio. Euro bezogenen Betriebsmittellinie betragen, maximal 5 Mio. Euro. Durch Übernahme
reiche Investitionen, Projekte und Unternehmenskäufe. und auf den Bereich Infrastruktur 67 Mio. Euro. Die Konditionen unserer Globaldarle- eines Risikoanteils für die zugunsten von Unternehmen zu stellenden Garantien
hen sind attraktiv; in ihnen bilden sich unterstützen wir mittelständische Unternehmen, Aufträge aus dem In- und Aus-
Unser Beitrag für eine Konsortialfinanzierung ist Außer durch Darlehen engagieren wir uns bei Konsorti- die Vorteile aus unserer bestmöglichen land zu bekommen; wir erleichtern ihnen den Zugang zu internationalen Märkten
durchwegs mit Marktkonditionen ausgestattet, er alfinanzierungen durch Haftungsentlastungen in Form Refinanzierung am Kapitalmarkt und und stärken letztlich ihre Leistungskraft und Wettbewerbsfähigkeit. Eine solche
enthält keinerlei Beihilfeelemente. Das Geschäft mit haftungsmäßiger Unterbeteiligungen (siehe Seite 31). unserer günstigen internen Kosten- Garantie geben wir für einzelne Aufträge oder als Rahmenzusage, wobei die Lauf-
Konsortialkrediten betreiben wir nicht aktiv, wir wirken struktur ab. Die Geschäftsbanken er- zeit in der Regel zwei Jahren beträgt. Durch die LfA-Garantie wird für den Endkun-
nur dann mit, wenn wir von einer Geschäftsbank dazu halten von uns Kreditkontingente zu den Liquiditätsspielraum für Folgefinanzierungen geschaffen.
eingeladen werden. Banken sehen uns als willkomme- besseren Konditionen, als sie sie am
nen Partner an, da wir keine Eigeninteressen verfolgen Markt bekommen würden. Sie wandeln Für Inlandsgeschäfte und Auslandsgeschäfte mit positivem Bayerneffekt über-
und kein Wettbewerber um Finanzierungsanteile oder ZU SAG E N KO N S O RTI A L DA R L E H E N die Kreditkontingente in maßgeschnei- nahmen wir Risiken in Höhe von 43 Mio. Euro.
um Folgefinanzierungen sind. derte Einzeldarlehen für ihre Firmen-
kunden um, wobei der Vorteil aus der Bei Konsortialfinanzierungen wirken wir außer mit Darlehen durch haftungsmäßi-
Bei einer Konsortialfinanzierung schließen sich zwei Refinanzierung über die LfA Förderbank ge Unterbeteiligungen mit. Dabei nehmen wir beteiligten Geschäftsbanken einen
oder mehr Banken zusammen, um gemeinsam ein I N M I O. E U RO Bayern dem Endkreditnehmer in vollem Teil des Kreditrisikos ab, der auf ihren Konsortialanteil entfällt. Dies schont deren
Darlehen auszureichen. Banken beteiligen sich an ei- Umfang und für uns nachprüfbar zu- Eigenkapital und erleichtert so das Zustandekommen der Gesamtfinanzierung,
ner solchen Verbundfinanzierung zum Beispiel in der 2013 193,6 gutekommt. was letztlich dem investierenden, Arbeitsplätze schaffenden und sichernden Un-
126,6* 67**
Absicht, ihre Kreditrisiken mit einem oder mehreren ternehmen zugutekommt. An haftungsmäßigen Unterbeteiligungen gingen wir
2012 463,9
Partnern zu teilen und damit zu streuen oder um neue 275,7* 188,2**
Globaldarlehen sind für Unternehmen Neuengagements von 93 Mio. Euro ein.
Kundenkontakte zu knüpfen mit der Aussicht auf Fol- und Vorhaben vorgesehen, für die keine
gegeschäfte. Vorteil eines Konsortialkredits für den Programmkredite bereitstehen. Damit Über eigene Risikoprodukte hinaus setzen wir unsere Risikotragfähigkeit dafür
Kreditnehmer ist, dass er so einen hohen Kreditbetrag können alle mittel- und langfristigen ein, die Geschäftstätigkeit anderer in der Mittelstandsförderung tätiger Gesell-
über seine Hausbank als einzige Anlaufstelle erhält; N AC H A N ZA H L U N TE R N E H M E N Investitionen mittelständischer Betrie- schaften zu stützen. Im Wege der Erfüllungsübernahme haben wir im Jahr 2013
ansonsten müsste er mehrere Kredite bei verschiede- 2013 29
be finanziert werden. Verpflichtungen des Freistaats Bayern aus Rückbürgschaften gegenüber der Bürg-
nen Kreditinstituten aufnehmen und dafür mehrere 16* 13** schaftsbank Bayern sowie aus Rückgarantien gegenüber der Bayerischen Garan-
Antragsverfahren durchlaufen und möglicherweise 2012 54 Auch die Nachfrage an Globaldarlehen tiegesellschaft für mittelständische Beteiligungen (BGG) von insgesamt 24 Mio.
unterschiedliche Kreditbedingungen akzeptieren. 38* 16** wurde durch das erweiterte Finanzie- Euro eingebucht.
rungspotenzial der Geschäftsbanken
In jüngster Zeit hat die Bereitschaft der Geschäfts- gedämpft. Die Neuzusagen gingen zu-
banken, an Finanzierungen im größeren Mittelstand *Gewerbefinanzierung **Infrastrukturmaßnahmen rück auf 125 Mio. Euro.
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