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Das bayerische Genossenschaftsblatt 9 • 2017
Neues
etablieren
Voraussetzungen
Beispiele
Erfolge
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Was einer allein
nicht schafft, das
schaffen viele.
Die Genossenschaften.
Ein Erfolgsmodell für uns alle.
Das Raiffeisen-Jahr 2018 www.raiffeisen2018.de
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...notiert
IHR PLUS AN
AUSGEZEICHNET.
Florian Ernst
Stillstand ist Rückschritt
Innovationen gehören zum Wirtschaftsle-
ben dazu wie das Auf und Ab der Kon-
junkturzyklen. Eine der bekanntesten ist
die Dampfmaschine, die einst in England
die Industrialisierung in Bewegung setzte.
Nicht viel später gründeten Pioniere in
Deutschland die ersten Genossenschaf-
ten. Auch das ist eine Innovation – und
zwar eine besonders gelungene, wie die
Leser dieses Magazins wissen.
Über Innovationen zu sprechen ist
heutzutage in Mode. Manchen mag die
inflationäre Verwendung des Begriffs
zwar stören. Doch wahr ist, dass kein
Unternehmen umhin kommt, sich mit
Innovationen systematisch zu beschäfti-
gen. Denn nur wer selbst welche ent-
wickelt oder adaptiert, kann langfristig
bestehen. Stillstand bedeutet im uner-
bittlichen Wettbewerb schließlich Rück-
schritt, wie schon viele kluge Menschen
festgehalten haben.
Gut, dass die Genossenschaften in
Bayern darin geübt sind, sich zu verän-
dern. In den vergangenen 160 Jahren hat-
ten sie dazu ausgiebig Gelegenheit. Nun
können sie von diesen Erfahrungen pro-
fitieren. Denn der Druck, neue Wege zu
gehen, ist im digitalen Zeitalter groß. Der
technische Fortschritt verändert die Le-
bensgewohnheiten und Bedürfnisse der
Menschen rasant. Und deshalb müssen
sich auch Genossenschaften immer wie-
der die Frage stellen, wie sie den Erwar-
tungen ihrer Mitglieder und Kunden voll
gerecht werden. Das betrifft die gesamte
Wirtschaft, quer über alle Branchen.
Neues etablieren, heißt es auf der Ti-
telseite dieser „Profil“-Ausgabe. Damit
wir uns nicht falsch verstehen: Nicht jede
Genossenschaft muss sich nun an einer
Blaupause für die Dampfmaschine 2.0
versuchen. Auch „kleine“ Veränderun- www.ruv.de
gen und zunächst kaum sichtbare Pro-
zess-Innovationen tragen dazu bei, sich
am Markt zu behaupten. Bayerns Ge-
nossenschaften haben das erkannt und
betreiben vielfältige Aktivitäten. Einige
davon beschreibt die Redaktion in der
|
Titelstrecke dieser Ausgabe. Wir wün-
schen eine gute Lektüre.
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Inhalt
Nachrichten Wie Bayerns Genossenschaften
8 Politik-Ticker/Meldungen: VR-Banken wach-
sen mit dem Mittelstand/Euro-Staaten sparen
mit Erfolg neue Wege gehen
eine Billion durch Niedrigzinsen/Geteiltes
Echo zu EU-Altersvorsorgeprodukt/Hagen
bleibt bis 2023/Spruch des Monats
9 Politik-Ticker/Meldungen: Wirtschaft ist für
Foto: panthermedia.net/Boris Zerwann
differenzierte Regulierung/Strukturwandel in
der Landwirtschaft verlangsamt sich/GVB
fordert Transparenz von EZB-Bankenaufsicht
Titelthema
10 Wandel: Genossenschaften reagieren aktiv auf
Marktveränderungen
12 GenoFaktur: Mit einer Innovationswerkstatt
will die VR-Bank Neu-Ulm Mehrwert für ihre
Kunden schaffen
14 Know-how: Das Wissen der Mitarbeiter ist eine Dienstleistungen lassen sich über das Internet weltweit verglei-
der wichtigsten Ressourcen von Unternehmen,
schreibt TeamBank-Chef Alexander Boldyreff chen, neue Technologien verdrängen bestehende Angebote und
16 Mobil: Die Volksbank Raiffeisenbank Bayern
die Verbraucher ändern ihr Verhalten: In diesem Umfeld müssen
Mitte kommuniziert mit ihren Mitarbeitern via Unternehmen dazu bereit sein, neue Wege zu gehen. Viele baye-
Smartphone-App rische Genossenschaften sind bereit: „Profil“ stellt in dieser Aus-
18 Vorausgedacht: Wie sich die Unterfränkische gabe Unternehmen vor, die gezielt Innovationen fördern, die
Überlandzentrale eG seit 100 Jahren am
Energiemarkt behauptet
ihre Geschäftsmodelle und Prozesse anpassen und dabei ihre
Mitarbeiter und Mitglieder einbinden. Denn sie wissen: Wer nur
20 Fusion: Bei einer Verschmelzung müssen
unterschiedliche Kulturen zusammenfinden zuschaut, kann auf Dauer nicht bestehen. Seite 10
Kreditgenossenschaften Gute Geschäftsaussichten
22 Konjunkturumfrage: Die bayerischen Kredit- Die bayerischen Volksbanken und Raiffeisenbanken verzeichnen
genossenschaften schätzen ihre Geschäftsaus-
sichten positiv ein angesichts der brummenden Konjunktur eine hohe Kreditnach-
24 Wohnimmobilienkreditrichtlinie: Noch immer frage von Unternehmen und Privatkunden. Das geht aus der jüngs-
sind viele Fragen offen ten GVB-Konjunkturumfrage hervor. Die Erhebung zeigt auch,
26 Video-Ident: Bei der Volksbank Raiffeisen- dass die Kreditgenossenschaften das Geschäftsklima zur Jahres-
bank Rosenheim-Chiemsee können sich mitte deutlich optimistischer bewerten als im Vorjahr. Seite 22
Kunden bei der Kontoeröffnung online
legitimieren
27 KundenFokus: Wie die VR Bank Bamberg mit
einem digitalen Netzwerk Mitgliedernutzen
WIKR: Noch viele Fragen offen
schafft Die nationale Umsetzung
28 Erlebniswelt: Die Raiffeisenbank Straubing der EU-Wohnimmobilien-
will Kunden und Mitarbeiter für digitale kreditrichtlinie ist seit ein- Foto: istockphoto
Angebote begeistern
einhalb Jahren in Kraft.
29 FastViewer: Mit einer Fernwartungs-Software
hilft die VR-Bank Rottal-Inn ihren Kunden Doch obwohl der Gesetz-
beim Online-Banking geber in einem Nachtrags-
Foto: imago/Westend61
30 Aufwendig: Wie die Bargeldlogistik in Bayern gesetz die Rechtslage in
funktioniert einigen Punkten konkreti-
32 Imageträger: Was einen guten Geschäftsbericht siert hat, bleiben in der
ausmacht Kreditvergabepraxis wei-
terhin viele Fragen offen.
Warengenossenschaften und Bis Herbst erarbeiten das
Dienstleistungsgenossenschaften Bundesfinanzministerium und das Bundesjustizministerium
34 Kirschen: Die Echt Brombachseer eG bewahrt praktische Leitlinien. Der GVB unterstützt seine Mitglieder bei
in Franken eine uralte Kulturlandschaft der Umsetzung der Vorgaben laufend. Seite 24
4 Profil • 9. 2017
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Inhalt
36 Vielfalt: Wie die Erzeugergemeinschaft Südost-
BDI-Präsident Kempf: bayern eG ihre Mitglieder unterstützt
„Regeln kritisch hinterfragen“ 37 Vernetzt: Die Klinik-Kompetenz-Bayern eG
erleichtert den Informationsaustausch der
Mitglieder mit einer neuen digitalen Plattform
Verbund
Foto: panthermedia.net/Boris Zerwann
38 DAX: Trotz hoher Notierung kann sich ein
Einstieg am Aktienmarkt immer noch lohnen
40 Internetkriminalität: Die R+V-Versicherung
bietet Unternehmen Schutz
41 Rente: Das Betriebsrentenstärkungsgesetz
verändert die betriebliche Altersversorgung
Ratgeber
42 Zweitwohnsitz: Unter welchen Umständen
junge Arbeitnehmer zusätzliche Werbungs-
Mittelstand und Kreditgenossenschaften sind in Deutschland kosten steuerlich geltend machen können
eng verbunden. Doch diese Partnerschaft wird durch die Regu- 43 Beihilfe: Worauf Banken bei Bürgschaften
lierungsflut in Europa bedroht, mahnt Dieter Kempf, Präsident achten müssen
des Bundesverbands der Deutschen Industrie (BDI). In einem 44 Raiffeisenjahr 2018: Wie sich Bayerns Genos-
Gastbeitrag für „Profil“ fordert er deshalb von der EU einen senschaften beteiligen können
Ordnungsrahmen, der mehr Verhältnismäßigkeit und Eigenver-
antwortung zulässt. „Ich halte die Zeit für gekommen, die neuen Karriere
Regeln kritisch zu hinterfragen“, schreibt Kempf. Seite 46
45 „Spenoki“: Die Auszubildenden der Raiffeisen-
bank Holzkirchen-Otterfing haben eine preis-
gekrönte App entwickelt
Bundestagswahl 2017: Was
steht in den Wahlprogrammen? Interview/Zeitgeschehen
46 Regulierungsflut: Mehr Verhältnismäßigkeit in
der europäischen Wirtschafts- und Finanzpolitik
würde allen helfen, schreibt BDI-Präsident
Dieter Kempf
Genogramm
50 Genossenschaften: Veranstaltungen und
Meldungen
53 Personalien: Geburtstage, Dienstjubiläen,
Abschiede, Ehrennadeln
Foto: istockphoto
Rubriken
3 …notiert: Stillstand ist Rückschritt
7 Zustimmung: Europa braucht mehr Transpa-
renz und weniger Bürokratie. Dafür muss auch
Foto: imago/Westend61
Am 24. September wird ein neuer Bundestag gewählt. In Vorbe- die nächste Bundesregierung sorgen
reitung auf diesen Richtungsentscheid hat der Genossenschafts- 11 Umfrage des Monats: Verhindert die aktuelle
verband Bayern (GVB) die Wahlprogramme der wichtigsten Bankenregulierung eine Finanzkrise wie vor
Parteien gesichtet. Untersucht wurden die Positionen von CDU zehn Jahren?
und CSU, SPD, Bündnis 90/Die Grünen, Die Linke und FDP. 48 Bundestagswahl: Die Kernforderungen der
Der Fokus lag dabei auf den Themengebieten Steuern, Europa, Parteien im Überblick
Finanzmarktregulierung, Mittelstand, Landwirtschaft und Ener- 55 Stellenanzeigen/Bekanntmachungen
gie. „Profil“ fasst die für Bayerns Genossenschaften relevanten 58 …eine von uns: Die Dorfladen Alerheim eG
Ergebnisse in einer Synopse zusammen. Seite 48 Impressum
Profil • 9. 2017 5
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Elmo Hagendorf und Thomas Tänzer
09/2017
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u s t i m m u n g
Z m e n tiert d ie W a h lp ro gra mme der Part
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t Jürgen G Wir brauc g.
GVB-Präsiden 2 4 . S e p te m ber und sagt: r n ä ch ste n B undesregierun
Bundestagswa
hl am fgabe de
in E u ro p a . D as ist auch Au
nz
und Transpare
Fundstellen: Dazu meine ich:
Wahlprogramme der Parteien zur Bundestagswahl 2017
ren, gehört zu den wich-
„Die Euro-Zone dauerhaft zu stabilisie
egierung. Dabei darf es
CDU/CSU, „Für ein Deutschland, in dem wir gut und tigsten Aufgaben der nächsten Bundesr haftung von Schulden
insc
gerne leben. Regierungsprogramm 2017 – 2021“ aber auf keinen Fall zu einer Vergeme
, etwa durc h eine euro päische Einlagensicherung. Denn
„Wir wollen die dauerhafte Stabilisierung der Euro- kommen Kredite in einigen
diese würde die Haftung für notl eidende
Zone erreichen. Maßstab muss dabei bleiben: Eine
e deutsche Kreditinsti-
Vergemeinschaftung von Schulden schließen wir wei- europäischen Bankensystemen auf solid halten von Krisen-
lver
ter aus. Wir sind bereit, mit der neuen französischen tute verlagern und risikoträchtiges Feh
Regierung die Euro-Zone schrittweise weiterzuent- belohnen . Ein euro päischer Wäh rungsfonds (EWF) kann
banken
che Staa tsschuldenkrise besser
wickeln, zum Beispiel mit der Schaffung eines eigenen ein Ansatz sein, um die europäis
klar sein: Auch ein EWF
Währungsfonds.“ in den Griff zu bekommen. Dabei muss
nhaftung münden.”
darf nicht in eine gemeinsame Schulde
FDP, „Denken wir neu. Das Programm der Freien
Demokraten zur Bundestagswahl 2017“ „Mehr Glaubwürdigkeit in
de
„Wir Freie Demokraten wollen die Glaubwürdigkeit wendig. Denn es gefährde r Finanzpolitik ist dringend not-
der im europäischen Recht verankerten Nichtbei- t die Stabilität in Europa,
hausgemachte Probleme wenn
in
standsklausel stärken. Diese besagt, dass weder die Griff in die Gemeinschafts den Mitgliedsstaaten durch den
Europäische Union noch einzelne Mitglieder für die kasse kaschiert werden. Da
für überschuldete Staats
Schulden eines anderen Mitgliedsstaates haften müssen. haushalte genauso wie für s gilt
gang mit faulen Krediten den Um-
in
Sie soll hierdurch sicherstellen, dass die Mitgliedsstaa-
Idee, mit einer Vermischun europäischen Bankbilanzen. Die
g
ten die Folgen ihrer Wirtschafts- und Finanzpolitik tra-
cher Bonität sogenannte von Staatsanleihen unterschiedli-
gen und somit Haushaltsdisziplin wahren.“ ‚European Safe Bonds’ zu
kann nicht funktionieren. schaffen,
De
dungsproblem einiger EU nn damit wird das Überschul-
-Mitgliedsstaaten nicht ge
löst.”
SPD, „Zeit für mehr Gerechtigkeit. Unser Regierungs-
programm für Deutschland“
„Regional tätige Finanzinstitute wie Sparkassen, Ge-
nossenschaftsbanken und Förderbanken sind wichtige keit in der Bankenregu-
Finanzpartner vieler Menschen und Unternehmen in „Wir brauchen mehr Verhältnismäßig Regionalbank viel-
unserem Land. Wir sehen sie als wichtige Säule für die lierung. Es ist nicht einzusehen, dass eine rungen erfüllen muss
orde
Stabilität im Finanzsystem und kämpfen daher für ih- fach die gleichen regulatorischen Anf
inte rnat ional täti ge Gro ßbank. Für regional tätige
ren Erhalt. Wir werden bei der Regulierung danach wie eine pflichten einfach
Offenleg ungs
unterscheiden, ob es sich um Sparkassen, Genossen- Institute sind viele Melde- und d ohne Mehrwert für
schaftsbanken, Förderbanken bzw. kleine und mittlere nur überzogener bürokratischer Aufwan igungen, für eine
ünd
Privatbanken handelt oder um systemrelevante Groß- die Finanzstabilität. Den politischen Ank r Institute zu sorgen,
banken.“ Ent lastung kleiner und mittlere
spürbare
egal welcher politischer
muss die nächste Bundesregierung –
Couleur – schnell Taten folgen lassen.”
Bündnis 90/Die Grünen, „Zukunft wird aus Mut ge-
macht. Bundestagswahlprogramm 2017“
„Sowohl die nationalen Parlamente als auch das Euro- „Die Menschen wollen na
chv
päische Parlament sind zu wenig in europäische Ent- ihre Institutionen Entschei ollziehen können, wie die EU und
scheidungen einbezogen, weil sie nur zwischen den
dungen treffen. Dafür ist
parenz die Voraussetzung
Regierungen fallen. Das wollen wir ändern. Der zen- . Wir brauchen ein Europ Trans-
Bürger verstehen – in de a, das die
r
trale Ort europäischer Entscheidungen soll das Euro- den Prozessen. Wenn es da Sprache, in der Organisation und in
päische Parlament sein. Dazu muss es eigene Gesetzes- rum geht, Transparenz und
kratie in der EU zu stärke
vorschläge einbringen können. Auch im Bereich der n, dann ist das Europäische Demo-
ment ein zentraler Akteu Parla-
r.
Wirtschafts- und Währungsunion soll es gleichberech- rat sind gefragt, sich stä Aber auch Bundestag und Bundes-
rke
tigt zu Rat und Euro-Gruppe mitentscheiden.“ dungsprozesse einzubringe r in die europäischen Entschei-
n
hörbare Stimme zu geben und den Menschen eine besser
Quellen: .”
https://www.cdu.de/regierungsprogramm
https://www.fdp.de/denkenwirneu
https://www.spd.de/standpunkte/regierungsprogramm
https://www.gruene.de/programm-2017 Jürgen Gros twittert als @JGros_GVB
Profil • 9. 2017 7
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Nachrichten
Politik-Ticker
++ München++ Berlin++ Brüssel ++
++ ++ ++
Euro-Haushalt: Die Abgeordneten der
CSU-Fraktion im Bayerischen Land-
tag lehnen einen gemeinsamen Euro-
Haushalt und einen europäischen
Finanzminister ab. In einem Be-
schlussantrag für das Plenum wollen
die Parlamentarier die Staatsregie-
Foto: dpa
rung auffordern, entsprechenden Plä-
nen auf Bundes- und Europaebene
entschieden entgegenzutreten. Beide
Vorschläge hätten zur Folge, dass die
Umverteilung von wirtschaftsstarken
VR-Banken wachsen mit dem Mittelstand
zu wirtschaftsschwachen Ländern Getragen von der guten Konjunkturlage 2,7 Prozent und erreichte mit 93,6 Milli-
im Freistaat fragen mittelständische Un- arden Euro einen neuen Höchstwert. Als
automatisch erfolgen würde. Der GVB Treiber erwies sich das Firmenkunden-
ternehmen verstärkt Kredite bei den
lehnt Pläne zur Schaffung einer bayerischen Volksbanken und Raiffei- segment, das um 3,8 Prozent auf 44,8 Mil-
Transferunion in Europa ebenfalls ab. senbanken nach. „Insbesondere Firmen- liarden Euro zulegte. Dabei verzeichneten
kunden nehmen derzeit mehr Darlehen die Banken die größten Zuwächse bei
++ ++ ++ auf und legen ihre Investitionszurückhal- Unternehmen aus dem Baugewerbe,
Bad Bank: Der Chef der Europäischen tung ab“, sagte GVB-Präsident Jürgen dem Dienstleistungssektor und dem ver-
Bankenaufsichtsbehörde (EBA), An- Gros bei einem Pressegespräch. Im ersten arbeitenden Gewerbe. Im Privatkunden-
Halbjahr 2017 stieg der gesamte Kredit- geschäft stieg das Kreditvolumen um
1,6 Prozent auf 45,8 Milliarden Euro. |
drea Enria, hat seinen umstrittenen bestand bei den Mitgliedsinstituten um
Vorschlag zum Aufbau einer europäi-
schen Bad Bank zum Abbau von Risi-
ken in den Bankbilanzen für geschei-
Euro-Staaten sparen eine Billion durch Niedrigzinsen
tert erklärt. Die Idee sei nicht aufge- Die Euro-Staaten haben durch die Nied- raum von 2008 bis 2016 etwa 7,5 Prozent
griffen worden, gestand Enria nun rigzinsen seit 2008 fast eine Billion Euro des Bruttoinlandsprodukts (BIP). Die
gespart. Das hat die Bundesbank berech- höchste Einsparung erzielte Italien mit
ein. Der GVB hatte die Pläne nach net. Gemessen am durchschnittlichen einem Wert von 10,5 Prozent des BIP.
ihrem Bekanntwerden Anfang 2017 Zinsniveau vor Ausbruch der Finanzkrise, Ähnlich hohe Entlastungen erzielten die
massiv kritisiert und stattdessen ei- wurde Deutschland um 240 Milliarden Niederlanden, Österreich, Frankreich und
genverantwortliche Lösungen der Euro entlastet. Das entspricht im Zeit- Belgien. |
Mitgliedsländer zum Abbau ausfall-
gefährdeter Kredite gefordert. Geteiltes Echo zu EU-Altersvorsorgeprodukt
++ ++ ++ Könnten Sie sich vorstellen, in ein euro- 45 Prozent ist ein ebenso großer Teil der
päisches Altersvorsorgeprodukt (PEPP) Befragten skeptisch gegenüber Offerten
Fintechs: Die Europäische Banken- zu investieren? Das wollte „Profil“ in aus dem Ausland. Sie sind der Meinung,
aufsichtsbehörde (EBA) will sich künf- der August-Umfrage wissen. Die Redak- dass es hierzulande ausreichend
tig verstärkt mit der Rolle von Fin- tion stieß auf ein geteiltes Echo: Zwar Anbieter gibt. 8 Prozent der
sind 46 Prozent offen für solche Produkte. Teilnehmer zeigten sich unent-
|
techs auf den europäischen Finanz-
Ihnen gefällt die Flexibilität. Doch mit schlossen.
märkten befassen. Die Behörde plant
einen Bericht zur Zulassung von Fin-
techs und sogenannten „regulatori- Hagen bleibt bis 2023 Spruch des Monats
schen Sandkästen“ für Start-ups im Louis Hagen (59) bleibt bis mindestens „Die Geldpolitik ist derzeit expansi-
Finanzbereich. Zudem sollen die 2023 Vorstandsvorsitzender der Münche- ver als in den Jahren nach der Finanz-
Auswirkungen von Fintechs auf auf- ner Hypothekenbank. Der Aufsichtsrat krise, obwohl sich die Wirtschaft der
hat den Vertrag vorzeitig verlängert. Euro-Zone deutlich erholt hat. Das
sichtsrechtliche und operationelle Ri-
Hagen gehört dem Vorstand der Mün- Festhalten an niedrigen Zinsen ist da-
siken für Kreditinstitute untersucht chenerHyp seit 2009 an, ein Jahr später
werden. Der GVB fordert ein regula- her die falsche Medizin.“
wurde er zum Sprecher des Vorstands er-
torisches „Level Playing Field“ – glei- Otmar Issing,
nannt. Seit 2016 ist Hagen Vorstandsvor-
|
ehemaliger EZB-Chefvolkswirt
che Finanzdienstleistungen und glei- sitzender.
8 Profil • 9. 2017
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Nachrichten
Wirtschaft ist für differenzierte Regulierung Politik-Ticker
Der deutsche In- ligen Dopplun-
++ ++ ++
dustrie- und Han- gen sowie Wider-
delskammertag sprüche bei den che Risiken müssen der gleichen Auf-
(DIHK) unter- Melde- und Infor- sicht und Regulierung unterliegen.
stützt die Forde- mationspflichten.
rungen nach mehr Die Unterneh- ++ ++ ++
Verhältnismäßig- mensfinanzierung
ist nach Ansicht
Bankenaufsicht: Aufgrund des Brexits
Foto: DIHK
keit in der Banken-
regulierung. Das des DIHK Teil der sucht die Europäische Bankenauf-
würde die beson- Erfolgsgeschichte sichtsbehörde (EBA) einen neuen
deren Fähigkeiten der deutschen Sitz. Neben Frankfurt haben sich
kleiner Banken bei der Kreditwürdig- Wirtschaft. „Die vertrauensvolle Zusam- Brüssel, Dublin, Luxemburg, Paris,
p
keitsprüfung sichern und damit die menarbeit zwischen Unternehmen und Prag, Warschau und Wien als Stand-
Finanzierung des Mittelstands, sagte Kreditinstituten hat sich bewährt“, stellte
orte für die EBA beworben. Die EU-
DIHK-Chefvolkswirt Volker Treier. Ein Treier anlässlich der Veröffentlichung ei-
Ärgernis seien die drohenden kostspie- ner Konjunkturumfrage fest. | Kommission wird die Bewerbungen
bis Ende September bewerten. Eine
Entscheidung über den künftigen
Strukturwandel in der Landwirtschaft verlangsamt sich EBA-Sitz wollen die EU-Mitgliedslän-
Der Strukturwandel in der Landwirt- 1,6 Prozent errechnet worden. Diese Zah- der Mitte November treffen.
schaft hat sich verlangsamt. Zwar verrin- len ermittelte das Bayerische Landesamt
gerte sich die Anzahl der landwirtschaft- für Statistik im Zuge der Agrarstruktur- ++ ++ ++
lichen Betriebe zwischen 2013 und 2016 erhebung 2016. Insgesamt waren im Frei-
im Durchschnitt jährlich um 1,1 Prozent. staat im vergangenen Jahr 90.162 Agrar- Einlagensicherung: Der Internationale
In den drei Jahren zuvor war jedoch ein betriebe registriert. 2013 waren es noch
|
Währungsfonds (IWF) spricht sich für
Betriebsrückgang von durchschnittlich 93.300 gewesen. eine gemeinsame europäische Einla-
gensicherung aus. In seinem Bericht
zur wirtschaftlichen Lage in der Euro-
zone fordert der Fonds zudem die
Einrichtung eines Eurozonenhaus-
halts sowie eine rasche Weiterent-
wicklung der Kapitalmarktunion. Der
GVB lehnt insbesondere die geplante
Vergemeinschaftung der Einlagensi-
cherung in Europa ab.
++ ++ ++
Foto: imago/Ralph Peters
Vergütungsregeln: Nach monatelan-
ger Verzögerung hat die BaFin die
Neufassung der Institutsvergütungs-
verordnung vorgelegt. Mit der Über-
arbeitung wurden in erster Linie die
Anforderungen der EBA-Leitlinien in
deutsches Recht umgesetzt, die die
GVB fordert Transparenz von EZB-Bankenaufsicht Vergütungsregeln der europäischen
Eigenmittelrichtlinie und -verordnung
Die bayerischen Volksbanken und Raiff- deren Richtigkeit besser prüfen zu kön-
eisenbanken fordern von der Europäi- nen. „Die Banken haben ein Recht da- konkretisieren. Die Regeln müssen
schen Zentralbank (EZB) mehr Transpa- rauf, in deutscher Sprache angeschrieben bis Anfang 2018 von den Kreditinsti-
renz bei der Erhebung der Gebühren für zu werden. Und sie haben ein Recht da- tuten umgesetzt werden. Der GVB
die EU-Bankenaufsicht. Das wird in ei- rauf zu verstehen, um was es geht“, so kritisiert, dass die zur Umsetzung der
nem an die Notenbank gerichteten Kon- GVB-Präsident Jürgen Gros. Dies sei we- Anforderungen notwendige Ausle-
sultationsbeitrag des Genossenschafts- gen der in sehr technischem Englisch ver- gungshilfe der BaFin noch aussteht.
verbands Bayern (GVB) deutlich. Darin fassten Schriftstücke der EZB jedoch
spricht sich der Verband dafür aus, die nicht die Regel. Speziell kleinere Insti- ++ ++ ++
jährlichen Gebührenbescheide in der je- tute hätten Schwierigkeiten, die Beitrags-
weiligen Landessprache zu verfassen, um höhe nachzuvollziehen. | ++München++Berlin++Brüssel++
Profil • 9. 2017 9
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Titelthema
Pressestimmen E in schickes Design, 35 Klingeltöne,
Vibrationsalarm: Im Herbst 2000 Mehr testen
wusste der finnische Handy-Hersteller
Nokia noch, was die Verbraucher wollen.
Das Modell 3310 war einige Zeit das Weil sich Märkte verändern, müssen
» Mittelstand
Klammheimlich brauchthat Bürokratiebremse
der Staat den Weg(...) für meistverkaufte Mobiltelefon der Welt. Genossenschaften entwickeln deshalb ihre
die
Nach Ausspähung
dem (...) Treffenseiner vonBürger freigemacht
Vertretern der Finanz- 126 Millionen Exemplare gingen über die ihren Prozessen. Das fordert die Mitarbeiter
(...)
brancheGedrängt
und der auf die Abschaffung
Wirtschaft des Bankge-
mit Bayerns Wirt- Ladentische. 1998 hatte sich Nokia zum Doch nur auf Kontinuität setzen
heimnisses
schaftsministerinhat keinIlsegeringerer alsDr.
Aigner stellt Finanzminister
Jürgen Gros,
(…) Schäuble
Präsident des(…).Genossenschaftsverbands
(…) von (…) der Finanzwirtschaft Bay-
Marktführer der Branche aufgeschwun-
kam
ern/GVB kaumfolgende
Gegenwind. Lediglich
Forderung auf: (…)
„(...)Jürgen Gros,
Verschärfte gen – doch dann kam Apple-Chef Steve
stellte fest, dass
bürokratische es zwarschnüren
Auflagen richtig sei,
(...)mit
denharten
in derBan-
Mit- Jobs und präsentierte 2007 das erste wenn man das Produkten wie etwa einer
dagen gegen Steuerkriminalität
telstandsfinanzierung zu kämpfen. Durch
starken Regionalbanken die
die
Luftneue
ab undRechtslage
gefährden würden
damit jedoch alle Bankkun-
die Kreditversorgung iPhone. Die erfolgsverwöhnten Finnen Gasturbine äußerlich kaum ansieht.“
den
(...). unter Generalverdacht
Die Stabilität gestellt. nimmt
der Finanzmärkte (…) « nicht zu, erkannten zu spät, wie schnell Smartpho- Zu den Unternehmen, die auf kontinu-
wenn kleine
Focus Online Institute
• 18. 8.stapelweise
2017 Meldebögen an
Aufsichtsbehörden schicken. (...) Deshalb ist es rich- nes die bisherigen Geräte verdrängen ierlichen Wandel setzen, zählt auch die
tig, wenn sich die bayerische Wirtschaftsministerin würden, und verloren den Anschluss an 1910 gegründete Unterfränkische Über-
für eine verhältnismäßige Regulierung einsetzt.“ « den Markt. 2014 verkaufte der Konzern landzentrale Lülsfeld eG (ÜZ): Die Ge-
Bank intern Online • 3. 2. 2017 seine Handy-Sparte an Microsoft. nossenschaft hat sich längst von einem
» Auch bei der EZB auf Deutsch
Anders als Nokia behaupten sich die reinen Stromversorger zu einem umfas-
(...) Alle Informationen zu Produkten und Konditio-
nen sollen so aufbereitet sein, dass der Adressat sie bayerischen Genossenschaften schon senden Energiedienstleister gewandelt,
verstehen kann (...). Getreu diesem Motto kehrt der sehr viel länger am Markt. Doch auch sie der Unternehmen und Kunden zu allen
(...) GVB den
» Banken: CSUSpieß
willum undschärfere
keine fordert dasRegulierung
Gleiche von
der EZB. Insbesondere sollten die jährlichen Ge- müssen sich wie jedes Unternehmen an- Fragen rund um Wärme, Elektromobili-
CSU und bayerische Wirtschaft
bührenbescheide für die EU-Bankenaufsicht wollen die geplante
in der strengen, um rechtzeitig auf veränderte tät und Energieeffizienz berät. Auf Ver-
Verschärfung der
Landessprache Bankenregulierung
verfasst werden. (...) Die fürBanken
kleine
hätten ein Recht darauf, zu verstehen, um was Ai-
Geldhäuser stoppen. Wirtschaftsministerin Ilse es
Kundenbedürfnisse zu reagieren. Denn änderungen am Markt zu reagieren sei
gner, CSU,
geht, fürchtet, dassJürgen
so GVB-Präsident der gesamte Mittelstand
Gros. (...) « in das Beispiel der Finnen zeigt: Wer das zu wenig, sagt ÜZ-Vorstand Gerd Bock:
Bayern leidet, wenn Sparkassen, Volksbanken und
Bank und Markt • 10. 8. 2017
kleinen Privatbanken die Kreditvergabe erschwert Verhalten seiner Abnehmer falsch ein- „Man muss versuchen, die Zukunft ein
wird. (...) „Wir brauchen nicht noch mehr Regulie- schätzt, gerät gegenüber der Konkurrenz wenig vorwegzunehmen“ (Seite 18).
rung, wir brauchen eine angemessene Regulierung“,
wird GVB-Präsident Jürgen Gros zitiert. « rasch ins Hintertreffen. Das tun viele Genossenschaften im
Frankenpost• 4. 2. 2017 Freistaat, wie „Profil“ in dieser Ausgabe
» Genossenschaftsverband Bayern Produkte weltweit vergleichbar zeigt. In der VR-Bank Neu-Ulm etwa
(…) Der europäische Staatenbund, so Gros, biete
Stabilität und habe für die Wirtschaft förderliche Veränderungen in Unternehmen sind treffen sich regelmäßig 15 Mitarbeiter,
Rahmenbedingungen (…) hervorgebracht. (…) Den- deshalb kein Selbstzweck, sondern Not- um an der Zukunftsfähigkeit ihrer Bank
noch sparte Gros auch nicht mit Kritik: (…) Ebenso wendigkeit, sagt Catrin Millhoff, die an zu arbeiten. „Um weiterhin am Markt er-
» Vorgaben
genial für Wohnimmobilienkredite
wie einfach ist sein Petitum: „Was . . . schon
funktioniert,
Die bayerischen muss nicht neu
Volksbanken undgeregelt werden.“
Raiffeisenbanken
der Technischen Universität Dortmund folgreich zu sein, müssen wir unser Diffe-
Europa
begrüßen müsse endlich
es, dass lernen, auchUmsetzung
die missglückte bewährten der na- zu den Themen Personalentwicklung
tionalen Lösungen zu vertrauen.endlich
Wohnimmobilienkreditrichtlinie (…) « nachgebes-
und Veränderungsmanagement forscht.
sert
Bankwird. (...)•Die
intern geplanten
7. 8. 2017 Eingriffsrechte für die
BaFin muss der Gesetzgeber hingegen grundsätz- „Märkte wandeln sich permanent. Da-
lich hinterfragen. « rauf müssen alle Unternehmen eine Ant-
Genossenschaftliche Allgemeine • 30.1. 2017 wort finden.“ Im Vergleich mit früheren
Umbruchphasen sei der Veränderungs-
» Vorsorgen statt Nachsorgen
(Gastbeitrag von Jürgen Gros) druck durch die Digitalisierung und die
Die Einlagensicherung in Deutschland schützt Bank- Globalisierung heute jedoch höher, so
kunden seit Jahrzehnten.
» Neue Hürden Die geplante Vergemein-
bei Krediten Millhoff. „Waren und Dienstleistungen
schaftung der Bankrisiken in Europa würde das be- lassen sich weltweit vergleichen. Das er-
Immobilienkäufer
währte in Deutschland
System erheblich schwächen.müssen sich auf
(...) Vorrangi-
neueZiel
ges Hürden
sollte bei
sein,der
dieKreditaufnahme
bestehenden Risiken gefasst ma-
in eini- höht die Konkurrenz. Zudem verkürzen
chen.europäischen
gen (...) So soll die BaFin etwa eine
Bankensektoren zu Obergrenze
reduzieren.
für das sich durch neue Technologien die Le-
Die zur Verhältnis
Sicherung zwischen Darlehenshöhe
der Bankguthaben (...) in und
der Im-
ge-
mobilienwert vorschreiben
nossenschaftlichen dürfen. (...) Jürgen
Sicherungseinrichtung Gros
gesam- benszyklen vieler Produkte.“
(...) macht deutlich:
dürfen „Die
nichtmöglichen Markteingriffe
melten Mittel
drohen die niedrige verwendet
für grenzüberschreitende
Wohneigentumsquote Für Thomas Zwick liegt die Konse-
Reparaturmaßnahmen werden. (...) « in
Deutschland zu zementieren.“ « quenz dieser Entwicklung auf der Hand:
wpv Mitteilungen • 1-2017
Deutsche Handwerks Zeitung• 3. 2. 2017 „Innovationen sind die einzige Chance
für Unternehmen, sich dauerhaft am
Markt zu behaupten“, sagt der Professor
für Personal und Organisation an der
» Faule Kredite – Pläne unverhältnismäßig
» Hürden abbauen bei Wohnraumfinanzierung Universität Würzburg. Das gelte auch für
Foto: HMD Global
Mit Unverständnis reagieren Volksbanken und Raiff-
Die Schaffung(...)
eisenbanken vonaufWohnraum
Pläne der inEU-Finanzminister,
den bayerischen Betriebe mit langer Tradition. Sie stehen
Kommunen
die darf nicht
Kreditvergabe verfehlten regulatorischen
von Regionalbanken durch neue mit ihrem Namen für Kontinuität, wäh-
Auflagen zum Opfer
Meldepflichten fallen. Darauf
zu belasten. haben
(...) „Es der Baye-
ist zweifellos
rische den
richtig, Gemeindetag und Krediten
Berg an faulen der Genossenschafts
in Europa abzu-- rend sie sich im Kern längst neuen Ge-
verband
bauen“, so Bayern (GVB)
Jürgen Grosbei
(...).ihrem
Es seiSpitzentreffen
jedoch keine (...)
Lö- schäftsfeldern zugewandt haben. Als Bei-
hingewiesen.
sung, pauschal(...) die GVB-Präsident
BerichtspflichtenJürgen Gros:
für kleinere
„Deutschland
Banken in allenistLändern
bei derzu Eigentumsquote
verschärfen. Soinliegt
Europa
der
spiel nennt der Wissenschaftler Technolo-
nach
Anteilwie vor Schlusslicht.Darlehen
leistungsgestörter Das sollte ein Ansporn
in Deutschland giekonzerne wie Siemens: „Sie generie-
sein, unnötige
bei rund Kredithürden
2 Prozent, währendbeiseite zu räumen
es in einigen und
Ländern ren einen Großteil ihrer Wertschöpfung Schick, aber veraltet: Anfang 2017 brachte der Konzern H
keine zusätzlichen
Südeuropas mehr als 40 Prozent «sind. (…) «
aufzustellen.“ aus dem Jahr 2000 auf den Markt. Nostalgiker mögen ih
Bayerische Staatszeitung • 10.•2.28.2017
auf der Basis von Technologien, die es
Deutsche Handwerks Zeitung 7. 2017 haben sich geändert. Heute spielt die finnische Marke im
vor fünf Jahren noch nicht gab, auch
10 Profil • 9. 2017Profil_09-2017.qxp_0 Standardseite-3spaltig,qxd 25.08.17 12:43 Seite 11
Titelthema
und lernen Auch Fusionen sind eine Möglichkeit,
Kundennutzen zu schaffen. In größeren
Einheiten lassen sich Arbeitsprozesse ef-
Umfrage des
Monats
fizienter gestalten, weil sich Mitarbeiter
sich Unternehmen verändern. Bayerns auf eine ganz bestimmte Aufgabe spezia- Ihre Meinung ist gefragt: Regelmäßig wollen
Geschäftsmodelle weiter und feilen an lisieren können. Das schafft Kapazitäten, wir den Austausch mit Ihnen zu aktuellen
und trifft mitunter nicht sofort ins Schwarze. um neue Produkte und Dienstleistungen Themen suchen und Meinungsbilder dazu
ist keine gute Alternative. zu entwickeln oder dem Kunden in der erstellen. Mithilfe kurzer Fragen und der
Beratung mehr Zeit zu widmen. Die Möglichkeit, sie elektronisch zu beantwor-
Qualitätstrocknung Nordbayern eG ist ten, möchten wir Standpunkte ermitteln
renzierungspotenzial schärfen“, betont diesen Weg genauso gegangen wie die und Positionen vermitteln. Entsprechend
werden wir die Ergebnisse der Umfrage
Vorstand Alois Spiegler (Seite 12). VR-Bank Rottal-Inn (Seite 20).
jeweils im nachfolgenden Heft und auf
Die Nürnberger TeamBank entwickelt Um Neues erfolgreich zu etablieren ist
www.gv-bayern.de veröffentlichen.
Lösungen, um Kunden unter dem Dach es wichtig, Mitarbeiter und Mitglieder
ihrer Marke „easyCredit“ den Wunsch früh in den Veränderungsprozess einzu- Das Thema: Im Sommer 2007 brach die
nach Liquidität jederzeit und über alle binden. „Betroffene müssen zu Beteilig- Finanzkrise aus. In vielen Ländern mussten
Vertriebskanäle hinweg erfüllen zu kön- ten gemacht werden“, sagt Johannes Banken durch die Steuerzahler gerettet
Plankl, Bereichsleiter Organisation und werden. Auch heute – zehn Jahre nach der
Krise – ist die Ursachenforschung noch
Betrieb bei der VR-Bank Rottal-Inn.
„Im besten Fall wird das Denn bei vielen Angestellten lösen Ver-
nicht abgeschlossen. Die Regulatoren
haben mit einer Flut neuer Regeln für
Experiment ein voller änderungen Unbehagen aus, nicht nur Banken versucht, die damals offenkundig
bei anstehenden Fusionen. „Die meisten
Erfolg, im schlimmsten Mitarbeiter verhalten sich erst einmal
gewordenen Schwachstellen im Finanz-
system auszumerzen. Dazu unsere Frage
Fall lerne ich daraus.“ abwartend, da sie eine Schlechterstel- an alle „Profil“-Leser:
lung befürchten“, sagt Personal-Expertin
nen. Dafür gestaltet sie ihr Datenmana- Millhoff. Verhindert die aktuelle
gement und die internen Arbeitsabläufe Bankenregulierung eine
neu (Seite 14). Wieder andere optimieren Orientierung für die Mitarbeiter Finanzkrise wie vor zehn Jahren?
ihre Kommunikationskanäle: Die Volks- Es ist deshalb Aufgabe der Führungs- (a) Ja, die Regulierung hat das Banken- und
bank Raiffeisenbank Bayern Mitte hat be- kräfte eines Unternehmens, diese Mitar- Finanzsystem nach der Krise stabiler
reits eine Mitarbeiter-App eingeführt, die beiter im Veränderungsprozess zu be- gemacht. Eine Finanzkrise wie vor zehn
VR Bank Starnberg-Herrsching-Lands- gleiten und sie von dessen Nutzen zu Jahren kann deshalb künftig nicht mehr
berg wird das in Kürze tun (Seite 16). überzeugen. „Sie müssen Orientierung ausbrechen.
geben und erklären, was sich verändern
(b) Schwer zu sagen. Einerseits sind die Ban-
soll und warum“, sagt Millhoff. „Wenn
ken heute besser gewappnet. Andererseits
die Mitarbeiter sehen, dass sie zu einer könnte eine künftige Krise ganz andere
positiven Veränderung in ihrem Unter- Ursachen haben als vor zehn Jahren. Ob
nehmen beitragen, dann sind sie auch be- die aktuelle Regulierung verhindert, dass
reit, sich zu engagieren.“ solche Risiken schlagend werden, muss
Doch wie wird Wandel zum Erfolg? sich erst noch zeigen.
Ausprobieren, rät Klaus Doppler, Autor
(c) Nein, denn das grundlegende Problem der
des Buchs „Change Management. Wie
massiven Überschuldung ist weiter unge-
Wandel gelingt“. Er empfiehlt den baye-
löst. Es zeigt sich in den Staatshaushalten
rischen Genossenschaften, in vielen klei- vieler Länder, in den Bilanzen der dort an-
nen Experimenten zu erkunden, was bei sässigen Banken und zunehmend auch in
den Kunden ankommt. Wie müssen die den Bilanzen der Zentralbanken. Solange
Banken etwa ihre Filialen gestalten, da- das Verschuldungsproblem nicht gelöst
mit die Menschen gerne kommen? „Da ist, kann es jederzeit zu einer neuen Finanz-
hilft nur testen, testen, testen und aus krise kommen.
den Reaktionen lernen“, sagt Doppler.
Vor allem dürften die Genossenschaf- Was meinen Sie? Machen Sie mit
ten Misserfolge nicht scheuen, betont der bei der monatlichen Umfrage von
Psychologe. „Wir Deutschen versuchen, „Profil – das bayerische Genos-
alles perfekt zu planen. Aber das funk- senschaftsblatt“ unter:
tioniert in Zeiten permanenter Verände- www.gv-bayern.de/umfrage
rung nicht mehr.“ Stattdessen müssten
Unternehmen Innovationen wie ein wis- Eine Teilnahme an der Umfrage ist bis zum
senschaftliches Experiment betrachten, 22. September 2017 möglich.
so Doppler: „Es gibt keine Fehler, nur Scannen Sie den nebenstehenden
n HMD Global eine Retro-Version des Nokia-Handys 3310 Erfahrungswerte. Im besten Fall wird das QR-Code mit dem Smartphone,
n ihre Freude daran haben, doch die Kundenbedürfnisse Experiment ein voller Erfolg, im schlech-
|
um direkt auf die Umfrage-Seite
e im Handygeschäft nur noch eine untergeordnete Rolle.
testen Fall lerne ich daraus.“ fc zu gelangen.
Profil • 9. 2017 11Profil_09-2017.qxp_0 Standardseite-3spaltig,qxd 25.08.17 12:43 Seite 12
Titelthema
D ass Innovationen nicht über Nacht
entstehen, weiß Kai Häckel nur zu
gut. Und auch um innovationsfreundli-
Gemeinsam Ideen
che Rahmenbedingungen zu schaffen,
braucht es Zeit. Über mehrere Monate Die VR-Bank Neu-Ulm ist in ihrem Geschäftsgebiet gut aufgestellt. Doch das schwä-
entwickelte der 39-Jährige das Konzept Alleinstellungsmerkmale abheben. Dazu treiben ein Innovationsmanager und die
für die Innovationswerkstatt der VR-
Bank Neu-Ulm. Ziel der Initiative: Den
Mitarbeitern des schwäbischen Kreditin-
stituts eine Möglichkeit bieten, um sich
regelmäßig zu treffen, zu vernetzen und
gemeinsam Ideen zu entwickeln. So sol-
len beispielsweise neue Produkte für
Kunden entstehen.
Im Mai 2017 wurde die Werkstatt
schließlich unter dem Namen „Geno-
Faktur“ ausgerollt. „Es war zwar ein
langwieriger Prozess, doch die Mühe hat
sich gelohnt. Mittlerweile haben wir ei-
nen ansehnlichen Ideenspeicher aufge-
baut“, sagt Häckel. Er verantwortet seit
Oktober 2016 die Position „Consultant
Digital Business und Innovation“, die
das Institut eigens geschaffen hat. Vorher
war er als Prozessmanager tätig.
Aus Ideen werden agile Projekte Die Innovationswerkstatt: 15 Mitglieder aus verschiedenen Einheiten der Bank treffen sich einmal
Zur Innovationswerkstatt gehört ein im Monat, um neue Lösungen zu entwickeln.
Team aus 15 Angestellten der VR-Bank.
Die Mitarbeiter kommen aus verschie- tete Innovationen noch in diesem Jahr gen. Ihnen geben wir die Chance, abseits
denen Bereichen wie dem Marketing, dem Vorstand der Genossenschaft zu des Arbeitsalltags Ideen auszuprobieren,
der Compliance-Abteilung oder der Be- präsentieren. Gibt es grünes Licht, die auch mal scheitern dürfen.“
ratung. Sie alle haben sich freiwillig be- könnte die Umsetzung 2018 starten. Angesiedelt ist die Stelle im Stabsbe-
reiterklärt, monatlich rund zehn Stunden reich Marketing und Kommunikation.
ihrer Freizeit einzubringen, um an der Mit Innovationen bestehen Die dortigen Mitarbeiter, vor allem
Zukunftsfähigkeit ihrer Bank zu arbei- Zum Vorstandstrio der VR-Bank Neu- Kommunikationsreferent Wolfgang Kai-
ten. Alle vier Wochen treffen sie sich, Ulm gehört Alois Spiegler. Er betont, mer, arbeiten eng mit Häckel zusammen.
entwickeln Ideen und arbeiten an neuen dass sich das Institut mit einer Bilanz- Fragt man den geistigen Vater der Geno-
Geschäftsmodellen. In der Zwischenzeit summe von 1,6 Milliarden Euro und Faktur, wie ein typischer Arbeitstag aus-
treiben sie ihre Vorhaben selbst voran. 350 Mitarbeitern nicht auf den Erfolgen sieht, muss er nicht lange überlegen.
Manche Ideen, die die Mitarbeiter im früherer Jahre ausruhen dürfe. „Um wei- „Abwechslungsreich“, sagt er und lacht.
Mai 2017 als vage Vorstellungen einge- terhin am Markt erfolgreich zu sein,
bracht haben, haben sich mittlerweile zu müssen wir unser Differenzierungs- Ein Netzwerk aufbauen
Innovationen mit Potenzial entwickelt. potenzial schärfen“, sagt Spiegler. Die Kai Häckel sieht es als eine seiner
Ein Beispiel dafür ist ein Ansatz für die Bank hat festgestellt, dass viele Men- Hauptaufgaben an, sich innerhalb der
Start-Up-Förderung. Das Geschäftsge- schen in ihrem Geschäftsgebiet die Un- Bank zu vernetzen. Warum sich das
biet des Instituts liegt in einer Region, in terschiede zwischen den einzelnen Wett- lohnt, lässt sich am Beispiel der sozialen
der zahlreiche Unternehmen neu entste- bewerbern nicht benennen können. Finanz-App „BAY Lendstar“ erklären,
hen. „Natürlich gibt es für solche Grün- Um sich abzuheben, versucht sich das mit der Freunde sich via Smartphone
der schon Unterstützungsangebote. Institut Alleinstellungsmerkmale zu er- verabreden und untereinander Geld
Doch wir glauben, dass es Möglichkeiten arbeiten. Dazu gehört der Service, das überweisen können. Seit März 2017 ko-
gibt, sie noch zielgerichteter zu fördern“, Marketing – oder eben das Innovations- operiert das Kreditinstitut mit dem da-
sagt Kai Häckel. Management. Deshalb hat Vertriebsvor- hinterstehenden Fintech. Die Bank hat
Also führten die GenoFaktur-Mitar- stand Spiegler im vergangenen Jahr die sich das Ziel gesetzt, die Lösung in ihrem
beiter mit einigen Jung-Unternehmern Stelle von Häckel geschaffen. „Er ist ein Marktgebiet bekannt zu machen. Ganz
Gespräche und loteten aus, wo der Schuh Freigeist, der die Themen fachlich durch- nebenbei lernt sie, wie ihre Kunden und
in der Vorgründungsphase gedrückt hat. dringt und den Willen gezeigt hat, etwas auch das Kollegium solche neuen Lösun-
Daraus entwickeln die Innovatoren nun zu bewegen“, sagt Alois Spiegler. Von gen annehmen und was optimiert wer-
eine passende Lösung, über die das Team der Idee einer Innovationswerkstatt den kann. „BAY Lendstar“ ist nur ein
noch nicht zu viel verraten möchte. Die musste der Vorstand nicht lange über- Beispiel: „Als zukunftsorientiertes Un-
GenoFaktur hat sich das ehrgeizige Ziel zeugt werden: „Wir haben viele kreative ternehmen bieten wir heute schon klasse
gesetzt, diese und andere selbst erarbei- und engagierte Kolleginnen und Kolle- Lösungen an, wie die VR-Banking-App
12 Profil • 9. 2017Profil_09-2017.qxp_0 Standardseite-3spaltig,qxd 25.08.17 12:43 Seite 13
Titelthema
schmieden ein Konzept für eine Jugendmarkt-App
entwickelt. Die Idee: Unternehmen kön-
nen dort für junge Menschen, die bei der
VR-Bank Neu-Ulm ein Konto besitzen,
bische Institut will sich von den Wettbewerbern stärker durch kundenfreundliche Rabatte anbieten. „Die Kooperation war
kürzlich eröffnete „GenoFaktur“ Veränderungen voran. „Profil“ war vor Ort. sehr interessant. Aktuell sammeln wir
Anregungen, wie wir das Konzept mit
Leben füllen können“, sagt Häckel.
Lohnend sind auch die Gespräche mit
Fintechs: Neben der Kooperation mit
„BAY Lendstar“ war die VR-Bank Neu-
Ulm Pilotbank beim Konto-Wechsel-
Service mit dem Fintech fino. Mittler-
weile wird dieser Dienst von der VR-
Networld angeboten. Durch solche Pro-
jekte kann das Kreditinstitut seine Vor-
stellungen in die Entwicklung neuer An-
gebote einbringen.
Eine Investition in die Zukunft
Vorstand Alois Spiegler ist gespannt,
welche Ergebnisse die GenoFaktur lie-
fern wird. Die Themen gehen den Mitar-
beitern jedenfalls nicht aus: Jüngst wurde
das Thema interne Kommunikation auf-
gegriffen. Ein Ziel ist es, die Masse an in-
Treiben Innovationen bei der VR-Bank Neu-Ulm voran (v. li.): Kommunikationsreferent Wolfgang ternen E-Mails zu reduzieren. Eine mög-
Kaimer, Innovations-Manager Kai Häckel und Vorstand Alois Spiegler. liche Lösung ist eine für alle zugängliche
digitale Plattform. In der GenoFaktur
oder unser Crowdfunding-Portal. Wir Kontakte auf. Regelmäßig tauscht er sich werden dafür nun Lösungen diskutiert.
stellen aber auch fest, dass diese Ange- mit anderen Mitarbeitern der genossen- Die Vorschläge des Innovationsmana-
bote noch nicht hinreichend bekannt schaftlichen FinanzGruppe aus. Dazu gements stehen regelmäßig auf dem
sind oder auch Vorbehalte gegen die dienen Veranstaltungen wie das Geno- Prüfstand. Häckel tauscht sich mit dem
Nutzung bestehen. Hier komme ich ins BarCamp oder der GVB-Erfahrungs- Vorstand darüber aus, wie die neuen An-
Spiel. Ich suche gemeinsam mit den Kol- austausch Digitalisierung. Darüber hi- gebote bei den Kunden und intern an-
leginnen und Kollegen nach Wegen, wie naus versucht die GenoFaktur, mit regio- kommen. „Natürlich funktioniert nicht
wir die PS dieser digitalen Problemlöser nalen Akteuren in Kontakt zu treten. alles sofort. Aber ich bin zuversichtlich,
auf die Straße bekommen“, sagt Häckel. Beispielsweise hat die VR-Bank Neu- dass sich die Investitionen in diese Stelle
Neben dem internen Netzwerk baut Ulm zusammen mit der Hochschule für und in die Innovationen langfristig loh-
der Innovationsmanager auch externe angewandte Wissenschaften Neu-Ulm nen werden“, sagt Spiegler. cd |
GEMEINSAM FINANZIEREN – GEMEINSAM PROFITIEREN.
WWW.DGHYP.DEProfil_09-2017.qxp_0 Standardseite-3spaltig,qxd 25.08.17 12:44 Seite 14
Titelthema
Wissen und Kompetenz und Transparenz im täglichen Finanzge-
schäft. Die verwendeten Daten sind da-
bei der Rohstoff, mit denen aus der
der Mitarbeiter sind die entwickelten Umgebung heraus echter
Kundennutzen und damit Mehrwert für
beide Seiten generiert wird.
wichtigsten Ressourcen Diesem Gedanken hat die TeamBank
durch die Entwicklung eines Ökosys-
tems für Liquiditätsmanagement Rech-
nung getragen. Dabei erhalten die Kun-
Der technologische Fortschritt ermöglicht Effizienzgewinne durch den einfach, überall und zu jeder Zeit
Automatisierung, verändert aber auch die Ansprüche der Verbraucher.
Zugang zu Liquidität. Das konsequent
Das erfordert von Unternehmen und ihren Mitarbeitern die Bereitschaft,
sich zu verändern, wie Alexander Boldyreff, Vorstandsvorsitzender der aus Kundensicht gedachte, mit innovati-
TeamBank AG, in einem Gastbeitrag schreibt. ven Produkten und Services definierte,
umfassende Ökosystem dient einerseits
dazu, bestehende Kundenkontakte zu
D igitale Transformation, Industrie 4.0,
vierte industrielle Revolution: Viele
dieser noch bis vor fünf Jahren überwie-
Jedoch sollte diese Entwicklung kei-
nesfalls als Bedrohung für das eigene
Geschäftsmodell gesehen werden. Viel-
halten und vorhandene Potenziale voll
auszuschöpfen. Andererseits ist es ein
bedeutender Stellhebel, um neue Kun-
gend nur bei Wissenschaftlern und Fach- mehr geht es vor allem darum, die sich den für die genossenschaftliche Finanz-
leuten geläufigen Begriffe werden nun durch die Digitalisierung ergebenden Gruppe zu begeistern.
auch auf den Fluren mittelständischer Chancen zu nutzen. Eines der Erfolgsge- Die Wege innerhalb des Ökosystems
Betriebe oder im Freundes- und Be- heimnisse der sogenannten „Big Five“ – der TeamBank sind vielseitig. Es beste-
kanntenkreis diskutiert. Das zeigt, wie also der omnipräsenten US-Techgigan- hen zahlreiche Einstiegspunkte, die be-
weit die Digitalisierung schon in den All- ten Apple, Alphabet, Microsoft, Amazon liebig miteinander kombiniert werden.
tag vieler Menschen vorgedrungen ist. und Facebook – besteht darin, dass sie Der Dreh- und Angelpunkt des Ökosys-
Denn der digitale Wandel verändert umfassende Ökosysteme und datenge- tems besteht aus der persönlichen Bera-
grundlegend die Beziehungen von Ver- triebene Geschäftsmodelle anbieten, bei tung vor Ort. Denn die meisten Kunden
brauchern zu Unternehmen und umge- denen alle Dienste intelligent miteinan- schätzen zwar Mobile- und Online-Ban-
kehrt – und damit auch die Arbeit so- der verzahnt sind und dem Kunden spür- king, möchten aber bei wichtigen Ent-
wohl im Produktions- als auch Dienst- bare Mehrwerte bieten, für die dieser im scheidungen nach wie vor gerne persön-
leistungssektor an sich. Idealfall bereit ist, zu zahlen. lich beraten werden. Mit dem persönli-
Waren noch bis vor ein paar Jahren ein chen Beratungsgespräch in der Filiale
teurer Maschinenpark oder ein großer Mehr Komfort und Transparenz sind verschiedene Zugangswege zur Li-
Lagerbestand das Maß aller Dinge, stel- Bei einem Finanz-Ökosystem werden quidität verknüpft. Wenn bei einem Kun-
len heute das Wissen und die Bewer- nach demselben Prinzip Bankfilialen, den beispielsweise nach einem Gespräch
tungskompetenz der Mitarbeiter die mobile Geräte und Computer miteinan- mit seinem Berater spontaner Liquidi-
wichtigsten Ressourcen erfolgreicher der vernetzt. Der entscheidende Treiber tätsbedarf auftritt, kann er im easy-
Unternehmen dar. Im 21. Jahrhundert dafür ist der Trend zu mehr Komfort Credit-Kundenportal die Finanzreserve
besteht somit für Betriebe die entschei- selbst aktivieren und bekommt ohne er-
dende Herausforderung darin, sich unter neute Kreditprüfung umgehend seinen
diesen veränderten Rahmenbedingun- Wunschbetrag überwiesen.
gen nachhaltig am Markt behaupten zu
können. Einheitliche Ratenkauflösung
Ein weiteres Element des Ökosystems
Selbstbestimmte Kunden ist „ratenkauf by easyCredit“, ein me-
Grundsätzlich haben sich trotz des ra- dienbruchfreies Teilzahlungsverfahren.
santen technischen Fortschritts die Be- Die TeamBank bietet damit als erster
dürfnisse der Kunden nicht grundlegend und bislang einziger Anbieter sowohl im
geändert, sie werden lediglich auf eine E-Commerce als auch am Point of Sale
andere Art und Weise erfüllt. Das gilt eine einheitlich gestaltete und einfache
auch und insbesondere für die Anforde- Ratenkauflösung an.
rungen der Kunden an Finanzdienstleis- Der digitale Wandel muss jedoch nicht
ter. Nicht zuletzt aufgrund der neuen nur an der Schnittstelle zum Kunden
digitalen Möglichkeiten sind Kunden al- erlebbar, sondern im gesamten Unter-
ler Bankgruppen zunehmend selbstbe- nehmen bewältigt werden. Eine ver-
stimmter und nicht mehr an starre Öff- antwortungsvolle und unternehmerische
nungszeiten gebunden, sondern möchten Grundhaltung jedes einzelnen sowie
ihre Transaktionen rund um die Uhr und eine offene und verlässliche Unterneh-
von jedem Ort aus erledigen können. menskultur bilden dafür die Grundlage.
Einfach, jederzeit und überall lautet hier Alexander Boldyreff Das setzt natürlich auch eine entspre-
die Devise. chende Veränderungsbereitschaft vo-
14 Profil • 9. 2017Profil_09-2017.qxp_0 Standardseite-3spaltig,qxd 25.08.17 12:44 Seite 15
Titelthema
Ideen für neue Produkte und Dienstleistungen entstehen selten direkt am Arbeitsplatz. Die TeamBank setzt deshalb in ihrer Unternehmenszentrale in
Nürnberg auf ein Konzept der offenen Räume, um das vernetzte Arbeiten zu fördern und so die Innovationsfähigkeit zu steigern.
raus, um gezielt auf die neuen Bedingun- die vom Wettbewerb umworbenen eige- nen, einen Fitnessraum sowie einen Inno-
gen zu reagieren. nen Mitarbeiter auf dem Arbeitsmarkt vationsbereich mit Spielekonsolen und
Denn für den täglichen Arbeitsalltag attraktiv zu bleiben. Denn oftmals wer- Tischkickern. Zudem wird das agile, pro-
bedeutet Digitalisierung vor allem, mit den vor allem von Berufseinsteigern an- jekthafte Arbeiten durch eine Zukunfts-
Daten intelligent umzugehen. Beispiels- dere Anforderungen gestellt. So zählt für werkstatt gefördert. Integriert ist ein La-
weise verwaltet die TeamBank aktuell diese Generation, dass Entscheidungen bor zum Test der Benutzerfreundlichkeit
rund 20 Milliarden Daten und generiert schnell getroffen werden, eigenverant- neuer Produkte sowie eine Konzeptions-
täglich ein paar Millionen hinzu. Um die wortlich gearbeitet werden darf und und Umsetzungszone für Projekte.
Struktur der Bank noch besser auf das etablierte Prozesse und Formen der Zu-
datengetriebene Geschäftsmodell auszu- sammenarbeit hinterfragt werden. Medienbruchfreies Angebot
richten, wurde das Data Management als Untersuchungen haben gezeigt, dass Ohne Zweifel wurden in der Finanzbran-
weitere Kernkompetenz definiert und in lediglich 4 Prozent der Ideen am Ar- che wie auch bei der TeamBank in den
separaten organisatorischen Einheiten beitsplatz entstehen. Gerade in Zeiten, vergangenen Jahren viele Projekte ange-
verankert. Im „Data Analytics Center“ in denen sich die Art der Befriedigung stoßen, um dem digitalen Wandel erfolg-
und im „Data Management Center“ von Kundenbedürfnissen stetig verän- reich zu begegnen und diesen aktiv mit-
werden Zug um Zug alle Kompetenzen dert, ist dies inakzeptabel. Das im De- zugestalten. Damit die Genossenschafts-
des Datenmanagements bei der Team- zember 2014 eröffnete easyCredit-Haus banken weiterhin der Lotse der ersten
Bank gebündelt. zeigt deshalb einen bewusst anders ge- Wahl für ihre Kunden sein können, gilt es,
wählten Ansatz. In der neuen Unterneh- auch künftig deren Bedürfnisse unter Be-
Führungskräfte als Lotsen menszentrale im Nürnberger Süden wur- rücksichtigung der von ihnen genutzten
Neben der schrittweisen Anpassung der den die Themen „Führung und Agilität“ Kanäle zu erfüllen. Das alles medien-
Organisationsstruktur wurde als ein wei- in der Arbeitswelt für die eigenen spezi- bruchfrei, schnell und mit spürbaren
terer konsequenter Schritt die Etablie- fischen Anforderungen des Unterneh- Mehrwerten für den Kunden versehen.
rung eines neuen Führungsverständnis- mens übersetzt. Um dieses Ziel zu erreichen, ist es
ses angestoßen. So leben die Führungs- Beispielsweise spiegelt sich die Kun- wichtig, die Geschwindigkeit bei der Im-
kräfte ihre Vorbildfunktion immer weni- denprozesskette der Bank auch in der plementierung von wettbewerbsüberle-
ger in der fachlichen Expertise, sondern Anordnung der Arbeitsplätze wider. Das genen Lösungen zu erhöhen. Anderen-
berücksichtigen als Lotsen und Mento- „Open-Space-Konzept“ fördert das ver- falls droht ein ähnliches Schicksal wie
ren die unterschiedlichen Bedürfnisse, netzte Arbeiten und bietet kreativen beispielsweise dem untergegangenen
Kompetenzen und Charaktereigenschaf- Freiraum, um die Innovationsfähigkeit US-Fotogiganten Eastman Kodak oder
ten ihrer Mitarbeiter. Nicht zuletzt geht und Produktivität nachhaltig steigern zu dem insolventen Versandhausriesen
es bei dem Kulturwandel darum, für können. Darüber hinaus gibt es neben Quelle. Denn wer nicht mit der Zeit geht,
sogenannte „Digital Natives“ und für den regulären Arbeitsplätzen Ruhezo- geht mit der Zeit. |
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