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Bankenbrief
Bankenbrief - Ausgabe 2019-228
Das Thema
UniCredit baut weiter um – 8.000 Stellen fallen weg
UniCredit-Chef Jean Pierre Mustier hat heute eine umfassende Neustruktu‐
rierung des Bankkonzerns mit dem Abbau von weiteren 8.000 Stellen
angekündigt. Der Vier-Jahres-Plan bis 2023 sieht die Schließung von 500
Filialen in Westeuropa vor. Die 13 Auslandstöchter, darunter die HypoVer‐
einsbank und die Wiener Bank Austria, sollen in einer Holding mit Sitz in
Mailand zusammengefasst werden, wie Mustier vor Investoren und Analysten
in London erklärte. Durch die Konstruktion der Holding solle die Bank weniger
komplex werden und dadurch geringere Mindestkapitalanforderungen
generieren, sagte der Konzernchef. Eine Fusion mit einer ausländischen Bank
sei nicht vorgesehen. Ein Großteil des Arbeitsplatzabbaus soll nach Gewerk‐
schaftsangaben in Italien erfolgen. In Deutschland sind Bankkreisen zufolge
keine derart einschneidenden Kürzungen geplant. Bei Unicredit hieß es, der
Abbau solle sozialverträglich und in Absprache mit den Arbeitnehmervertre‐
tungen erfolgen. In der Sparte UniCredit Services, die auch Technik und IT
umfasst und derzeit rund 9.000 Mitarbeiter in elf Ländern zählt, werden den
Kreisen zufolge etliche Niederlassungen geschlossen. Ziel sei es, zunehmend
mit externen Dienstleistern zusammenzuarbeiten. Um die Kapitaldecke zu
stärken, sind auch Anteilsverkäufe geplant. Mustier kündigte an, mit dem
Verkauf der 41-Prozent-Beteiligung am türkischen Geldhaus Yapi Kredi zu
beginnen, und zwar zunächst mit der Veräußerung von 9 Prozent. Der
Vorstandschef nannte als Zielmarke für die kommenden vier Jahre einen
Jahresüberschuss von 5,5 Milliarden Euro und einen Umsatz von 19,3 Milli‐
arden Euro. Die Kosten sollen jährlich um 0,2 Prozent sinken. Die Bank stellte
eine höhere Dividende und einen zwei Milliarden Euro schweren Aktienrü‐
ckkauf in Aussicht. Für den Sparkurs werden in diesem und im kommenden
Jahr 1,4 Milliarden Euro aufgewendet, davon sind 1,1 Milliarden Euro für Italien
eingeplant, der Rest für Deutschland und Österreich. Konzernweit kam
UniCredit zuletzt auf 85.000 Stellen und rund 4.500 Zweigstellen. Auf
Deutschland entfielen nach den jüngsten Angaben 9.100 Vollzeitstellen und
337 Filialen.
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[finanzen.net]
[zeit.de]
[wiwo.de]
[manager-magazin.de]
[bloomberg.com]
Meldungen
Studie: Bis 2030 wird fast jede zweite Bank- und
Sparkassen-Filiale schließen
Bis zum Jahr 2030 werden einer Studie zufolge weitere rund 13.000 Filialen
der deutschen Banken und Sparkassen schließen. Die Analyse der Unterneh‐
mensberatung Oliver Wyman kommt zu dem Ergebnis, dass die Zahl der
derzeit noch 29.700 Filialen im kommenden Jahrzehnt auf 15.800 schrumpfen
wird. Dies sei die Konsequenz der zunehmenden Digitalisierung sowie des
Kosten- und Konsolidierungsdrucks, erklärte Oliver-Wyman-Partner René
Fischer. Die Filiale bleibe aber für 60 Prozent der Verbraucher auch in Zukunft
ein wichtiger Bestandteil der Beziehung zu ihrem Geldhaus. Die Kundenbe‐
ziehung werde sich aber wandeln, geht aus der aktuellen Studie "Bankfiliale
der Zukunft" hervor.
[it-finanzmagazin.de]
[faz.net]
Objektiver Kostenvergleich von Girokonten rückt näher
Der Aufbau unabhängiger Internetseiten zum Vergleich der Kosten von
Girokonten kommt sukzessive voran. Die erste Prüforganisation habe das
Akkreditierungsverfahren bestanden, teilte die Deutsche Akkreditierungsstelle
heute in Berlin mit. Damit könnten sich deutsche Portalbetreiber, die für
Verbraucher im Internet Vergleiche von Girokonten anbieten, ihre Webseite ab
sofort beim TÜV Saarland zertifizieren lassen. Verbraucherschützer hatten
jüngst kritisiert, dass es mehr als ein Jahr nach Inkrafttreten der Vorschriften
keine kostenlose und objektive Vergleichswebsite gebe.
[boerse-online.de]
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UBS will Investmentbanking in China aufstocken
Die Schweizer Großbank UBS will mehr Mitarbeiter in ihrem chinesischen
Wertpapiergeschäft einstellen. Die Zahl der derzeit rund 400 Mitarbeiter im
chinesischen Joint Venture solle in den kommenden drei bis vier Jahren
verdoppelt werden, sagte Manager David Chin, der den Bereich Global
Banking in der Region Asien Pazifik leitet. Im vergangenen Jahr hatte das
Geldhaus als erstes ausländisches Institut von den Behörden die Geneh‐
migung erhalten, einen Mehrheitsanteil von 51 Prozent an einem Gemein‐
schaftsunternehmen im Wertpapiergeschäft zu erwerben.
[de.reuters.com]
N26 will weiter schnell wachsen
Die Smartphone-Bank N26 gewinnt nach eigenen Angaben täglich bis zu
10.000 Kunden hinzu. "Unsere Systeme sind heute in der Lage, zehn Millionen
neue Kunden aufnehmen zu können", sagte der Deutschlandchef Georg
Hauer in einem Interview der Nachrichtenagentur Reuters. Seit dem Sommer
zähle N26 mehr als 3,5 Millionen Kunden in inzwischen 26 Ländern. Mit jedem
neuen Kunden komme das Unternehmen der Gewinnschwelle näher, sagte
Hauer. "Wir haben aber kein konkretes Ziel, wann wir diese erreichen wollen."
Zur Kritik, der Kundenservice und die Prozesse der Bank hätten nicht mit dem
Wachstum Schritt gehalten, erklärte der Manager: "Wir bauen unseren
Compliance-Bereich stetig aus." Mit derzeit mehr als 700 Mitarbeitern im
Kundenservice habe man fünf Mal mehr Ressourcen als noch im vergangenen
Jahr.
[handelszeitung.ch]
Inflationsrate der Türkei wieder über 10 Prozent
Die Teuerungsrate der Türkei hat sich nach einer leichten Entspannung in den
Monaten September und Oktober wieder erhöht. Im Jahresvergleich seien die
Verbraucherpreise im November um 10,6 Prozent gestiegen, wie die Statistik‐
behörde der Türkei heute mitteilte. Zuvor war die Inflationsrate auf 8,6
Prozent im Oktober gesunken.
[manager-magazin.de]
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Japan stemmt sich mit Konjunkturpaket gegen
Abschwung
Japan plant Regierungskreisen zufolge ein milliardenteures Konjunkturpaket,
um einen wirtschaftlichen Abschwung zu verhindern. Es seien zusätzliche
Ausgaben im Volumen von 13 Billionen Yen (108 Milliarden Euro) vorgesehen,
hieß es. Das Bruttoinlandsprodukt (BIP) Japans nahm zwischen Juli und
Oktober auf das Jahr hochgerechnet lediglich um 0,2 Prozent zu.
[wiwo.de]
Geld zu Weihnachten – das sollten Sie bedenken!
Beliebt ist an Weihnachten, neben Gutscheinen, Spielwaren und
Bekleidung auch Geld zu schenken. Nicht weniger wertvoll als ein Umschlag
mit Bargeld ist ein Sparplan-Präsent für den langfristigen Vermögensaufbau
zum Beispiel der Kinder oder Enkel, wird in einem Blogbeitrag des Bankenver‐
bandes empfohlen. Klassische Banksparpläne sind sicher, werfen allerdings
derzeit kaum Zinsen ab. Höhere Renditechancen bieten zum Beispiel Aktien‐
fonds-Sparpläne oder ETF-Sparpläne. Worauf es dabei ankommt, lesen Sie
hier:
[bankenverband.de]
Die Köpfe
EZB-Kandidatin Schnabel verteidigt EZB-Kurs
prinzipiell
Die von Deutschland vorgeschlagene Kandidatin für das Direktorium der
Europäischen Zentralbank (EZB), Isabel Schnabel, hat die im September
beschlossene geldpolitische Lockerung durch die Notenbank grundsätzlich
unterstützt, jedoch das Erfordernis neuer Nettoanleihekäufe angezweifelt. Die
Ökonomin erklärte heute bei ihrer Anhörung vor dem Wirtschafts- und
Währungsausschuss des Europaparlaments in Brüssel: "Diese Entscheidungen
waren sicherlich gerechtfertigt, aber es ist nicht zu leugnen, dass die EZB nun
vor wichtigen Herausforderungen steht, unter anderem den Nebenwirkungen
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ihrer Geldpolitik." Darauf müsse die anstehende Strategiediskussion
eingehen, erklärte Schnabel. Zum erneuten Start umfangreicher Anleihe‐
käufe durch die EZB erklärte sie: "Ich hätte wahrscheinlich mit den Anleihen‐
käufen gewartet." Schnabel soll für die zurückgetretene Sabine Lauten‐
schläger als Mitglied in das EZB-Direktorium einziehen. Der italienische EZB-
Direktoriumskandidat Fabio Panetta stellte sich heute bei seiner Anhörung
eindeutig hinter den EZB-Kurs: "Zu diesem Zeitpunkt überwiegen die Vorteile
der EZB-Geldpolitik deren potenzielle Nebenwirkungen." Der Vizechef der
italienischen Notenbank soll im sechsköpfigen Führungsgremium der
Notenbank die Nachfolge des Franzosen Benoît Cœuré antreten, dessen
Amtszeit Ende Dezember abläuft.
[finanzen.net]
[de.reuters.com]
Künftiger Nomura-Chef Okuda will beim Umbau das
Tempo anziehen
Der designierte Nomura-Chef Kentaro Okuda will bei der Neuaufstellung der
japanischen Großbank schneller werden. "Ich möchte unser Reformtempo
beschleunigen und dabei die Veränderungen berücksichtigen, die sich auf
unsere Kunden und Finanzmärkte auswirken", sagte er heute auf einer Inves‐
torenkonferenz, nachdem er gestern seine Berufung an die Unternehmens‐
spitze zum 1. April 2020 erhalten hatte. Wie Insider berichteten, will sich
Okuda wohl zunächst auf das Handelsgeschäft in Japan konzentrieren.
[wiwo.de]
Deutsche-Bank-Manager Ruane zum Hedgefonds
Bayview gewechselt
Der bislang bei der Deutschen Bank für Firmenübernahmen zuständige
Manager James Ruane ist zum britischen Hedgefond Bayview International
gegangen. Das bestätigte ein Sprecher des deutschen Instituts. Ruanes
Aufgaben seien von Chief Accounting Officer Andreas Loetscher übernommen
worden. Ruane hatte mehr als sechs Jahre für die Deutsche Bank gearbeitet.
[euronews.com]
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Der Tweet des Tages
Wem Bargeldgeschenke zu #Weihnachten zu einfallslos sind, der kann den
Geldwert an seine Lieben auch in Form eines Sparplans für den langfristigen
Vermögensaufbau vergeben. Worauf Sie hierbei achten sollten, finden Sie
hier: go.bdb.de/72r37
[twitter.com]
Am Vortag meistgeklickt
Studie: Unwissenheit verhindert Aktienbesitz
Privatanleger in Deutschland scheuen nach wie vor Investitionen in Aktien, da
sie die möglichen Risiken überbewerten. Zu diesem Ergebnis kommt eine
heute veröffentlichte Studie der Frankfurt School of Finance & Management
und der Goethe-Universität Frankfurt im Auftrag der Deutschen Börse. Für die
Studie wurden 2.761 Menschen befragt. "In der Tat sind Risiko und Rendite
untrennbar miteinander verknüpft, und wer in Aktien investiert, muss bereit
sein, Schwankungen im Vermögensaufbau auszuhalten", heißt es in der
Studie. "Berechnet man das Risiko einer Aktienanlage basierend auf histori‐
schen Daten, ist es allerdings schwer erklärbar, warum viele Menschen in
Deutschland dieses Risiko komplett scheuen." Nach Angaben des Deutschen
Aktieninstituts (DAI) konnten Anleger, die 2008 in den Dax investierten und
die Wertpapiere bis Ende 2018 hielten, durchschnittlich 8,2 Prozent Rendite
jährlich verbuchen. Die Autoren der Untersuchung sehen unter anderem
mangelnde Informationen als Grund für die Scheu vor dem Aktienmarkt.
"Eine gezielte Aufklärung über die tatsächlichen Risiken und Chancen einer
Anlage in Aktien wäre sicher hilfreich", sagte Michael Grote, Vizepräsident der
Frankfurt School, bei der Vorstellung der Umfrage. Zwei Drittel der Nicht-
Aktienbesitzer fürchten, an der Börse viel Geld zu verlieren. Ebenso viele sind
der Ansicht, ihre finanziellen Mittel reichten nicht aus, um zu investieren. 65
Prozent sagten, ihnen fehlten die notwendigen Kenntnisse. Nach Angaben des
DAI waren im vergangenen Jahr etwa 10,3 Millionen Bürger in Deutschland,
die älter sind als 14 Jahre, in Aktien oder Aktienfonds investiert. Das entspricht
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einer Aktionärsquote von gut 16 Prozent. Zum Vergleich: In den USA waren es
54 Prozent.
[cms.boerse-frankfurt.de](Download Studie)
Was morgen wichtig wird
In Brüssel treffen sich die Euro-Finanzminister. – In Frankfurt beginnt die
"Handelsblatt"-Jahrestagung zur Bankentechnologie (bis 5.12.). – Die
Privatbank Julius Bär gibt einen Ausblick auf die Finanzmärkte 2020. – Bei der
Deutschen Börse tagt der Arbeitskreis Aktienindizes.
Der Nachschlag
Tricks gegen die Macht der Gewohnheiten
Das Leichteste ist, an alten Gewohnheiten festzuhalten. Gegen das Behar‐
rungsvermögen anzugehen, erfordert indes viel Mühe und Ausdauer. Das
wissen besonders diejenigen, die versuchen, Verhaltensweisen im Job oder im
Privatleben zu ändern. Prof. Curt Diehm empfiehlt für die dauerhafte
Umstellung, die gezielte Ritualisierung bestimmter Handlungen im täglichen
und wöchentlichen Ablaufplan einzubauen. Welche Tricks und Rituale für Ihre
Stabilisierung und Gesunderhaltung sinnvoll sind, lesen Sie hier:
[handelsblatt.com]
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