Echte Antworten für wahren Nutzen - 2012 Nachhaltigkeitsbericht - UniCredit Group
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Echte Antworten für wahren Nutzen. 2012 Nachhaltigkeitsbericht
Highlights 2012
19,1 % 1
beträgt die harte Kernkapitalquote
der HypoVereinsbank aktuell
Sie liegt damit deutlich über der gesetzlich geforderten
Kernkapitalquote von 9 % und zeugt von unserer soliden
Kapitalausstattung.
5,6 MRD.
Euro umfasst unser Kreditportfolio
für erneuerbare Energien
Damit sind wir einer der wichtigsten Finanzierer der Energie-
wende in Europa. Den Rahmen für unsere Aktivitäten bildet
die konzernweite Klimastrategie der UniCredit.
100 %
CO -neutral ist seit Mitte 2013
2
unser kompletter Bankbetrieb
Ein Erfolg, auf den wir kontinuierlich hingearbeitet
haben, seit wir 1991 unseren ersten Umweltbeauf-
tragten bestellten.
80 000
Stunden ehrenamtliche Arbeit
leisteten unsere Mitarbeiter 2012
Wer sich sozial engagiert, bleibt offen für andere
und deren Perspektiven. Daher unterstützen wir den
freiwilligen Einsatz unserer Mitarbeiter.
23 %
unserer Führungspositionen
sind weiblich besetzt
Vielfalt innerhalb unserer Belegschaft fördern
wir gezielt. Denn die Fülle an Perspektiven und
Know-how kommt auch unseren Kunden zugute.
1 Stand 30.06.2013. Meilensteine der Nachhaltigkeit
Inhaltsverzeichnis
Vorworte 2
Die HypoVereinsbank im Profil 4
Strategie 5
Sichere Bank für zufriedene Kunden 6
Verantwortliche Unternehmensführung 6
Ökologisch und sozial verträgliche Geschäfte 8
Stakeholder im Fokus 9
Unsere Kunden 11
Fokusthema: Wettbewerbsfaktor Energieeffizienz 12
Vertrauen als größtes Kapital 14
Partner der Wirtschaft 14
Finanzierung von Klimaschutz 16
Zufriedene und souveräne Kunden 17
Unsere Mitarbeiter 19
Fokusthema: Gut vernetzt in Elternzeit 20
Gemeinsame Wertebasis 22
Potenziale gezielt fördern 24
Vorreiter für gelebte Vielfalt 25
Leben und Arbeiten in Balance 26
Gesellschaft 27
Fokusthema: Wir für die Region – Ein Erfolgsmodell macht Schule 28
Strategie der gesellschaftlichen Verantwortung 30
Gesellschaftliche Teilhabe für alle ermöglichen 32
Eine Bühne für Kunst und Kultur 34
Für eine lebenswerte Umwelt 34
Umwelt 35
Fokusthema: Unser Weg zum CO2-neutralen Bankbetrieb 36
Umweltbewusst im eigenen Haus 38
Gebäude für die Zukunft 39
Ressourceneffizienz im Büro 41
Kriterien für nachhaltigen Einkauf 41
Mobilität von morgen 42
Umweltverträgliche Events 42
Bewusster Genuss 42
Daten und Programm 43
Nachhaltigkeitsprogramm 44
Wichtige Kennzahlen 46
Berichtsprofil und Impressum 49
Meilensteine der Nachhaltigkeit
1995 2000 2002 2004 2005 2006
Beginn der Verabschiedung des Branchenführer im Beginn der HVB Summer Zertifizierung
regelmäßigen Umwelt- „Leitbild Umwelt“ Rating der oekom nachhaltigen Academy des Umwelt-
berichterstattung Aufnahme in den research AG Vermögensverwaltung „Nachhaltiges managementsystems
1998 Dow Jones Erster Beteiligung am Wirtschaften im nach ISO 14001
Inkrafttreten Sustainability Index Nachhaltigkeitsbericht Emissionshandel Mittelstand“ Einführung
der Allgemeinen (DJSI) der EU Lancierung des HVB der Integrity
Kreditgrundsätze Einführung von Nachhaltigkeits- Charter inklusive
(u.a. Umwelt- und Umwelt- und Index und Auflage Ombudsmannsystem
Sozialstandards der Sozialstandards für von Zertifikaten
Weltbank) den Konzerneinkauf
1995 – 1999 2000 – 2004 20
1999 2001 2003 Verleihung des
Erstes Zertifikat auf dem Angliederung des Mitbegründung der HVB Sustainability
Dow Jones Sustainability Nachhaltigkeits- „Equator Principles“ Award an engagierte
Index (DJSI) managements an Mitarbeiter
Einführung des den Konzernvorstand
Services ImmoPass für des Code of Conduct
nachhaltigen Wohnbau Aufnahme in den
FTSE4Good Index
Die HypoVereinsbank
fusioniert mit der UniCredit.
2007 2009 2010 2011 2012
Unterzeichnung Branchenführer im CO2-neutraler Branchenführer im Bekenntnis
der Erklärung zum Rating von oekom Gebäudebetrieb Rating von oekom zum Deutschen
Klimawandel der research (80 % CO2-Einspa- research (Prime- Nachhaltigkeitskodex
Finance Initiative Einführung des rungen seit 2008) Status seit 2002) Elternzeitkonzept zur
der UNEP Reputational Risk Verabschiedung der UniCredit- besseren Vereinbarkeit
Gründungsmitglied Councils (RRC) Corporate-Citizenship- Verpflichtung zur von Beruf und Familie
des Bündnisses Strategie Einhaltung der Einführung der London-
„München für Start des Employee- Menschenrechte Benchmarking-Group-
Klimaschutz“ Volunteering- Methode
Programms
005 – 2009 2010 2011 2012
Start des Gift- 2008 Verabschiedung Koppelung der CEO- UniCredit Day zum Dreifache
Matching-Programms „European Green der konzernweiten Vergütung an nicht- Thema Sustainability Auszeichnung für
Fleet Award“ Klimastrategie monetäre Kennzahlen „Grüne Flotte“-Award den nachhaltigen
für den Fuhrpark (Senkung der Einführung der jähr- für den Fuhrpark Fuhrpark
CO2-Emissionen bis lichen Stakeholder- Wiederholte
2020 um 30 %) Befragung Auszeichnung als
Beitritt der UniCredit „Top Arbeitgeber“
zur Desertec Industrial
Initiative (Dii)
Gründung des
HVB-Frauenbeirats
Vorworte
„ 2012 war das Jahr, in dem
wir vielfältige Maßnahmen ergriffen
haben, um unsere Zukunft als
grundsolide europäische Geschäfts-
bank zu sichern.
FEDERICO GHIZZONI
“
Chief Executive Officer der UniCredit
Das Jahr 2012 war ein schwieriges für die europäische Innovation steht bei uns auch weiterhin mit an erster Stelle.
Wirtschaft – und auch für die UniCredit. Gleichwohl bin ich Wir entwickeln Produkte und Dienstleistungen, die unsere
überzeugt, dass es einen Wendepunkt für unsere Gruppe Kunden wünschen und brauchen. Und wir schaffen neue
darstellt. Es war das Jahr, in dem wir vielfältige Maßnahmen Kanäle, über die sie mit uns bequem Geschäfte abwickeln
ergriffen haben, um unsere Zukunft als grundsolide euro- können. Das wiederum hilft uns, Kosten zu senken, und
päische Geschäftsbank zu sichern: Wir haben unsere Kapi- fördert somit eine nachhaltige geschäftliche Entwicklung.
talausstattung verbessert, betriebliche Abläufe vereinfacht,
Kosten reduziert, unsere Risikokultur optimiert, innovative Ich bin zuversichtlich, dass wir mithilfe der ergriffenen
Produkte entwickelt und neue Initiativen gestartet. Damit Maßnahmen 2013 nachhaltige Erträge und wirtschaftliches
ebnen wir den Weg in eine produktivere und erfolgreichere Wachstum erzielen werden. Neben unseren herausragenden
Zukunft. Mitarbeitern und ihrem Fleiß tragen dazu innovative Pro-
dukte, Kostendisziplin sowie unsere Risikokultur bei. Damit
Das Hauptaugenmerk unserer Aktivitäten galt dem Ziel, setzen wir unsere Strategie weiterhin erfolgreich um – mit
unser Geschäftsmodell so umzugestalten, dass wir eine dem Ziel, eine der stärksten Banken Europas zu sein.
größere Nähe zu unseren Kunden ermöglichen. Den Rahmen
dafür bildet das Projekt Group Organization Leaner Design
(GOLD). Indem die einzelnen Länder mehr Entscheidungs-
freiheit erhalten, werden Arbeitsabläufe vereinfacht. So
können wir enger mit den Kunden zusammenarbeiten und
noch besser maßgeschneiderte Lösungen für sie finden.
Der Vertrieb bringt Produkte schneller auf den Markt, und
unsere Ländergesellschaften können die eigenen Märkte in Federico Ghizzoni
ihrer Entwicklung unterstützen. Chief Executive Officer der UniCredit
Aufsichtsratsvorsitzender der HypoVereinsbank
Wir unterstützen den UN Global Compact.
Wir bekräftigen unser Bekenntnis zu den Grundsätzen des UN Global Compact. Sie bringen unser Engagement für
Menschenrechte, Arbeitsnormen, Umweltschutz und Korruptionsbekämpfung klar zum Ausdruck.
2 2012 Nachhaltigkeitsbericht · HypoVereinsbank
„ Nachhaltigkeit und langfristige
Orientierung bilden die Leitplanken
unseres Handelns, die Fixpunkte
unseres Wirtschaftens.
“
DR. THEODOR WEIMER
Sprecher des Vorstands der HypoVereinsbank
Nachhaltigkeit hat Karriere gemacht: Das Wort ist in aller So wird zum Erscheinen dieses Berichts dank gemeinsamer
Munde. Aber nicht jeder meint das Gleiche, wenn er von Anstrengungen unser gesamter Bankbetrieb CO2-neutral
Nachhaltigkeit spricht. Viel zu oft ist es ein Lippenbekennt- sein. Unser Kreditportfolio für erneuerbare Energien umfasst
nis ohne wirkliche Konsequenzen. So manches Mal ver- eindrucksvolle 5,6 Milliarden Euro, und unsere überdurch-
schwindet der Begriff wieder, wenn der ökonomische Wind schnittlich hohe Kernkapitalquote von 19,1 Prozent ist
sich dreht und andere Dinge in den Fokus geraten. Dabei Nachweis der grundsoliden Ausrichtung unseres Geschäfts.
kann Nachhaltigkeit gerade dies nicht gebrauchen.
Rund 80 000 Stunden ehrenamtliches Engagement haben
Nachhaltiges Verhalten macht nur dann Sinn, wenn man es unsere Mitarbeiter 2012 geleistet. Und als Finanzdienst-
wörtlich nimmt, also langfristig in die Geschäftsphilosophie leister nutzen wir unsere Kernkompetenz und setzen uns
integriert und es als dynamischen Prozess begreift. Nach- im Rahmen unserer Financial-Education-Initiative für die
haltigkeit braucht keine Scheinlösungen. Deshalb versuchen Stärkung von Finanzwissen in der Gesellschaft ein. Dies
wir, auf diesem Gebiet echte Antworten zu geben. Und sind nur ein paar Beispiele, wie umfassend Nachhaltigkeit in
genau darum zieht sich bei uns nachhaltiges Verhalten unserem Unternehmen verankert ist. Nicht umsonst stehen
durch alle Teile und Aufgabenfelder unseres Unternehmens. wir im aktuellen internationalen Nachhaltigkeitsrating für
Sei es im Kreditentscheidungsprozess, bei der Gestaltung Geschäftsbanken von oekom research auf dem ersten Platz.
unseres Geschäftsmodells oder der Umweltfreundlichkeit
unseres Bankbetriebs: Nachhaltigkeit und Langfrist- Was noch zu diesem Erfolg beigetragen hat, ist in diesem
orientierung sind immer die Leitplanken unseres Handelns, Bericht nachzulesen. Er ist für uns gleichzeitig Ansporn, den
die Fixpunkte unseres Wirtschaftens. eingeschlagenen Weg fortzusetzen. Auch, weil wir überzeugt
sind, dass davon alle profitieren: unsere Stakeholder und
Wir haben damit vor vielen Jahren begonnen. Übrigens unser gesamtes Unternehmen.
schon lange vor der Bankenkrise. Wahrscheinlich einer der
Gründe, warum wir die Krise weitgehend unbeschadet über-
standen haben und heute eine der erfolgreichsten Banken
Deutschlands sind. Und die Erfolge können sich mehr als
sehen lassen. Der Nachhaltigkeitsgedanke wird von Unter-
nehmen und Mitarbeitern gleichermaßen getragen.
Dr. Theodor Weimer
Sprecher des Vorstands der HypoVereinsbank
Country Chairman Germany und Member Executive
Management Committee UniCredit
HypoVereinsbank · 2012 Nachhaltigkeitsbericht 3
Die HypoVereinsbank
im Profil
Die UniCredit Bank AG (HypoVereinsbank/HVB) zählt zu den
führenden Finanzinstituten in Deutschland. Zu unseren
Kernkompetenzen als Universalbank gehören das Geschäft
F KUS UniCredit
mit Privat- und Geschäftskunden, mittelständischen und
großen, auch international tätigen Firmenkunden, ferner BANK MIT EUROPÄISCHER IDENTITÄT
das Private Banking und das internationale Kapitalmarkt-
geschäft. Im Mittelpunkt unseres Handelns steht die Zufrie- Die UniCredit Group ist in 22 europäischen Ländern mit
denheit der Kunden. Sie wollen wir in allen Geschäftsfeldern rund 150 000 Mitarbeitern und etwa 9 000 Geschäfts-
mit exzellenten, innovativen und schnellen Lösungen über- stellen operativ tätig. Neben ihrem ausgedehnten inter-
nationalen Netzwerk kann sich die Group auf eine starke
zeugen. Bundesweit sind wir mit unseren Tochtergesell-
europäische Identität und eine breite Kundenbasis stützen.
schaften an rund 900 Standorten vertreten. Die UniCredit nimmt damit eine führende Stellung in den
wohlhabendsten Regionen und den am schnellsten wach-
Seit 2005 gehört die HypoVereinsbank der europäischen senden Märkten in Europa ein. In den drei Ländern Italien,
UniCredit an. Innerhalb der Gruppe sind wir das Kompetenz- Deutschland und Österreich, die zusammen mehr als ein
zentrum für das gesamte Kapitalmarktgeschäft sowie für Drittel des EU-Bruttoinlandsprodukts erwirtschaften, ist die
das vollständige Bankgeschäft in Deutschland. Wir beken- Bank mit einem ausgedehnten Filialnetz strategisch positi-
oniert. In Zentral- und Osteuropa sowie in der Türkei gehört
nen uns zu unseren regionalen Wurzeln und streben
sie mit ihrer Präsenz in 19 Ländern zu den Marktführern.
zugleich danach, als voll integriertes Mitglied der Gruppe
eine starke kulturelle Identität als eine führende euro-
päische Bank zu entwickeln. In diesem Zusammenhang Erlöse nach Regionen (%)
erfolgte 2009 die Umbenennung in UniCredit Bank AG.
Um noch stärker auf Bedürfnisse und Anforderungen der
Kunden einzugehen und die unternehmerische Verantwor-
tung in den Regionen zu stärken, haben wir die Struktur der
HVB Group (HypoVereinsbank inklusive Tochtergesellschaf-
ten) zum 01.01.2013 geändert. Seither gliedert sich unser
Geschäft in die drei Geschäftsbereiche Commercial Banking
(unterteilt in die Geschäftsfelder Unternehmer Bank und
Privatkunden Bank), Corporate & Investment Banking (CIB)
sowie Asset Gathering. Wir passen uns damit einem verän-
derten wirtschaftlichen und regulatorischen Umfeld an; ein
OPERATIVES ERGEBNIS1 1 807 Mio € Strategiewechsel ist damit nicht verbunden.
ERGEBNIS VOR STEUERN 2 058 Mio € Die Privatkunden Bank adressiert alle Privatkunden –
KONZERNJAHRESÜBERSCHUSS 1 287 Mio € vom klassischen Retail- bis zum Private-Banking-Kunden.
Die Unternehmer Bank betreut neben mittelständischen
BILANZSUMME 348,3 Mrd € Unternehmern („Family Office“) auch Geschäfts- und Immo-
bilienkunden. Das Investment Banking sowie ausgewählte
KERNKAPITALQUOTE2 17,8 % multinationale und große im Kapitalmarktgeschäft aktive
MITARBEITER 19 247 Firmenkunden verantwortet der Geschäftsbereich CIB. Ihm
sind auch Markets, Financing & Advisory (F&A), das Geschäft
GESCHÄFTSSTELLEN 941 mit Finanzdienstleistern und Private-Equity-Fonds sowie das
Global Transaction Banking (GTB) zugeordnet. Im Zuge der
Daten per 31.12.2012 beziehen sich auf die HVB Group (UniCredit Bank AG und ihre Neuordnung werden die Geschäftstätigkeiten der DAB Bank
Tochtergesellschaften); Mitarbeiter auf Vollzeitkräfte umgerechnet.
1 Nach Kreditrisikovorsorge. AG und der direktanlage.at AG als eigenständiger Geschäfts-
2 Core Tier 1 Ratio, Stand 31.12.2012. bereich Asset Gathering ausgewiesen.
Weitere Informationen erhalten Sie auf unserer Website www.hvb.de.
4 2012 Nachhaltigkeitsbericht · HypoVereinsbank
AUF KURS
Strategie für Nachhaltigkeit
Das Ziel ist klar: eine gerechte Entwicklung,
die die Lebensgrundlagen von morgen
sowie wirtschaftliche Stabilität sichert.
Als Bank tragen wir dazu bei, indem wir
Wert schaffen – für unser Unternehmen,
unsere Kunden und die Gesellschaft.
Der Weg dorthin führt für uns über ein
konsequentes Nachhaltigkeitsmanagement.
Wir übernehmen Verantwortung für
Menschen, die Umwelt und unser Kern-
geschäft. Und das seit mehr als 20 Jahren.
Als Kompass dienen uns dabei die
Erwartungen unserer Stakeholder.
Strategie
19,1 %
beträgt die harte Kernkapitalquote der
PLATZ 1
unter 73 internationalen Großbanken
HypoVereinsbank – Zeichen einer soliden belegt die HypoVereinsbank im aktuellen
Kapitalausstattung (Stand 30. Juni 2013) Nachhaltigkeitsranking von oekom research
Zu 7 Themen wie Datenschutz,
Korruptions- und Betrugsprävention
sowie Interessenkonflikte wurden
unsere Mitarbeiter 2012 weitergebildet
Sichere Bank für zufriedene Kunden einer wertebasierten Unternehmenskultur. In sämtlichen
Handlungsfeldern verfolgen wir konkrete Ziele, mit denen
Wert schaffen für unsere Kunden, das Unternehmen und die
wir echte Antworten auf die Herausforderungen der Zukunft
Gesellschaft ist unser langfristiges Geschäftsziel. Denn ohne
geben wollen. An unseren Zielen lassen wir uns messen,
eine nachhaltige Unternehmensführung ist es heute nicht
ihr Erreichen dokumentieren wir jährlich in unserem Nach-
mehr möglich, sich das wichtigste Kapital einer Bank zu
haltigkeitsbericht sowie in einer separaten GRI-Bilanz
verdienen: Vertrauen. Nachhaltigkeit ist daher für die
gemäß den Nachhaltigkeitskriterien der Global Reporting
HypoVereinsbank gleichermaßen eine Investition in ihre
Initiative (www.hvb.de/gri). Dass wir uns in unserem
Zukunftsfähigkeit, ihre Reputation und ihre Mitarbeiter.
Streben nach Nachhaltigkeit insgesamt auf einem guten
Bankgeschäfte und Nachhaltigkeit sind für uns zwei sich
Weg befinden, belegt das im Februar 2012 veröffentlichte
ergänzende Teile einer einzigen Unternehmensaufgabe, die
Ranking der Nachhaltigkeitsratingagentur oekom research.
wir in den drei Bereichen Menschen, Umwelt und Geschäft
Danach gelten wir als weltweit nachhaltigste Großbank.
ausgestalten. Das Leitbild der UniCredit ist dabei maßgebend
für unser Handeln. Es bildet den Werterahmen für die
Zu Jahresbeginn 2013 gab sich die HypoVereinsbank eine
Integrity Charter, die wiederum richtungsweisend für das
neue Struktur, die auf eine weitere Stärkung der regionalen
Verhalten der Mitarbeiter der gesamten UniCredit-Gruppe ist.
Verantwortung setzt. Wir gewährleisten damit eine noch
Ergänzend hierzu besteht für die HypoVereinsbank ein Code
größere Nähe zu unseren Kunden, verschlanken Entschei-
of Conduct. Dieser Verhaltenskodex fasst bestehende Rege-
dungsprozesse und erhöhen die Anpassungsgeschwindigkeit
lungen und ethische Grundsätze zusammen und legt sie ver-
an die realen Kundenbedürfnisse vor Ort. Die Regionen
bindlich für den Vorstand und alle Mitarbeiter der Bank fest.
stärken wir seit 2012 auch im Nachhaltigkeitsmanagement:
Elf regionale Nachhaltigkeitskoordinatoren unterstützen
Stärkung der Regionen seither die Abteilung Corporate Sustainability, die direkt an
Das Vertrauen unserer Kunden sichern wir als Bank den CEO berichtet.
durch Verlässlichkeit und Stabilität. Mit einer harten Kern-
kapitalquote von 19,1 Prozent (Core Tier 1 Ratio, Stand Verantwortliche
30.06.2013) verfügt die HypoVereinsbank über eine exzel-
lente Kapitalausstattung, die deutlich über der gesetzlich
Unternehmensführung
geforderten Quote von neun Prozent liegt – ein Nachweis Wir streben glaubwürdige Lösungen für eine faire und
der Solidität unseres Wirtschaftens. Begleitet wird unsere zukunftsorientierte Gemeinschaft an. Damit beginnen wir
Geschäftstätigkeit von einem unternehmensübergreifenden im eigenen Haus: bei unseren Mitarbeitern, einem klima-
Management ökologischer und sozialer Risiken, der syste- freundlichen Bankbetrieb sowie soliden und integren
matischen Überwachung von Compliance-Themen sowie Geschäftsprozessen. Gute Corporate Governance bedeutet
6 2012 Nachhaltigkeitsbericht · HypoVereinsbankZu einer guten Unternehmensführung gehört für die
HypoVereinsbank auch Vielfalt bei der Besetzung von
UNSER LEITBILD
Wir, die Menschen der UniCredit, verpflichten uns, Wert für
Managementpositionen. Diversity stellt für uns einen Wett-
unsere Kunden zu schaffen. Als eine führende europäische bewerbsfaktor dar, denn nur mit einer großen Bandbreite
Bank bringen wir uns in den Regionen ein, in denen wir an Fähigkeiten und Sichtweisen können wir der steigenden
tätig sind, und schaffen ein Unternehmen, in dem wir gerne Komplexität unserer Lebens- und Geschäftswelt gerecht
arbeiten. Wir wollen Bestleistungen erbringen und einfach werden. Bis 2017 sollen 30 Prozent der Senior-Management-
und unkompliziert im Umgang sein. Auf dieser Basis schaf- Funktionen in der HypoVereinsbank mit Frauen besetzt sein.
fen wir auch für unsere Aktionäre nachhaltig Wert.
Darüber hinaus streben wir an, den Aufsichtsrat möglichst
bis 2015 zu einem Drittel weiblich zu besetzen. Aktuell sind
ein Viertel der Aufsichtsräte Frauen.
für die HypoVereinsbank sowohl verantwortungsvolle
Führung als auch eine wirksame Kontrolle der Geschäfts- Grundsätze zur Managementvergütung
tätigkeit: Eine effiziente Zusammenarbeit und Überwachung Ein wichtiger Hebel für nachhaltige Unternehmensführung
unserer Unternehmensleitung zählen dazu ebenso wie ist die Ausgestaltung der Vergütungsstruktur. Als zentrale
Transparenz in der Unternehmenskommunikation. Um Kriterien gelten uns hier Angemessenheit und Nachhaltig-
unsere Unternehmensziele zu erreichen und den Unterneh- keit. In die variable Vergütung unserer Vorstandsmitglieder
menswert nachhaltig zu steigern, hat Corporate Governance gehen sie über Parameter wie Kernkapitalquote, Kunden-
für uns zentrale Bedeutung – und sie stärkt das Vertrauen zufriedenheit, Reputationsindex sowie Mitarbeiterzufrieden-
unserer Stakeholder. Im November 2012 haben Vorstand heit ein. Anfang 2013 haben wir uns gemeinsam mit vier
und Aufsichtsrat der HypoVereinsbank erneut eine freiwil- weiteren Finanzinstituten in einem Grundsatzpapier zur
lige Entsprechenserklärung zum Deutschen Corporate ethischen Fundierung von Managementvergütungen ver-
Governance Kodex abgegeben. Zudem haben wir uns Ende pflichtet. Dieses zielt darauf, Vergütungssysteme transpa-
2012 als erste deutsche Großbank zum Deutschen Nachhal- rent zu gestalten und Fehlanreize auszuschließen. Damit
tigkeitskodex des Rats für Nachhaltige Entwicklung bekannt. stellen wir jeder Vergütung eine konkrete Leistung gegen-
Nachhaltigkeitsstrategie der HypoVereinsbank
Wir übernehmen Verantwortung für Menschen, die Umwelt und unser Kerngeschäft.
Kommunikation & Stakeholder-Dialog
Corporate Citizenship Klimaschutz Kundenzufriedenheit
Diversity Produktverantwortung Produkte & Services
Gesundheit Betrieblicher Umweltschutz Innovation
Aus- und Weiterbildung
Managementsystem, Business Ethics & Compliance, Reputation
HypoVereinsbank · 2012 Nachhaltigkeitsbericht 7Strategie
Prüfung von Umwelt- und Sozialrisiken im Rahmen des Reputationsrisikoprozesses der HVB
Reputationsrisiko Umsetzung des Geschäfts
vertretbar unter Auflagen
Reputational Risk Council (RRC)
fällt finale Entscheidung
Reputationsrisiko
Verzicht auf das Geschäft
zu hoch
Reputationsfälle mit
hohem Risiko werden an das
RRC weitergeleitet
Verdacht
Umsetzung des Geschäfts
Corporate Sustainability (CS) unbegründet
bewertet das Umwelt- und Sozialrisiko
und entscheidet bei vertretbaren und
unbegründeten Risikofällen selbst Reputationsrisiko Umsetzung des Geschäfts
vertretbar unter Auflagen
HVB-Mitarbeiter äußert Bedenken
hinsichtlich eines Risikos
über, wirken dem Eingehen unverhältnismäßig hoher Interessenkonflikte, Geldwäsche, Kartellrecht, Betrugs- und
Risiken entgegen und beteiligen Führungskräfte an den Korruptionsprävention sowie Gleichstellung und Daten-
eingetretenen Nachteilen eines riskanten Geschäfts. Mit der schutz durchgeführt.
Einhaltung der Grundsätze möchten wir zu einer nachhaltig
erfolgreichen Kreditwirtschaft beitragen und den Selbst- Ökologisch und sozial verträgliche
regulierungswillen von Finanzinstituten unter Beweis stellen.
Geschäfte
Das Management der mit Finanzgeschäften einhergehenden
Risiken gehört zu den Kernaufgaben einer Bank. Die syste-
Die HVB bekannte sich 2012 als matische Integration von ökologischen und sozialen Risiken
erste deutsche Großbank zum in die Risikobetrachtung geschieht bei der HypoVereinsbank
Deutschen Nachhaltigkeitskodex im Rahmen des Reputationsrisiko-Managementprozesses.
Im Jahr 2012 haben wir ein Konzept zu dessen weiterer
Verbesserung erarbeitet. Zusätzlich zur Untersuchung von
Die Compliance-Abteilung der HypoVereinsbank berichtet Reputationsrisiken neuer Geschäfte und Transaktionen
direkt an den CEO. Neben ihrer beratenden Funktion unter- • beziehen wir künftig weitere Aktivitäten wie Bankprojekte,
stützt sie Management und Mitarbeiter bei der Einhaltung neue Produkte oder Outsourcings in die Prüfungen mit ein,
der gesetzlichen und aufsichtsrechtlichen Regelungen. • unterziehen wir ab 2013 die bestehenden Portfolios der
Ein weiteres wichtiges Thema ist für uns der Datenschutz. HypoVereinsbank sowie alle bestehenden Portfolios und
Die HypoVereinsbank stellt sicher, dass die datenschutz- Prozesse einer regelmäßigen Überprüfung auf latente
rechtlichen Bestimmungen sowie unternehmensinterne Reputationsrisiken,
Richtlinien und Wertvorstellungen eingehalten werden, • implementieren wir eine entsprechend erweiterte interne
und schult dazu ihre Mitarbeiter. 2012 wurden für alle Mit- Berichterstattung an den Vorstand und integrieren das
arbeiter verpflichtende Online-Schulungen zu den Themen Reputationsrisiko in Stresstests.
Weitere Informationen erhalten Sie im Kapitel „Our Approach“ des UniCredit Sustainability Report 2012.
8 2012 Nachhaltigkeitsbericht · HypoVereinsbankDamit stellen wir sicher, dass eine umfassende Überprüfung
des Reputationsrisikos erfolgt. Die Gesamtverantwortung für
das entsprechende Controlling liegt künftig bei der Einheit
F KUS UniCredit
Operational Risk Control. Für die Steuerung des Reputations-
risikoprozesses wurde bereits 2009 das Reputational Risk STAKEHOLDER-ERWARTUNGEN
Council (RRC) einberufen (siehe Grafik S. 8). Im Berichtsjahr ALS KOMPASS
2012 prüfte es 111 Fälle.
Über 940 000 Interviews führte die UniCredit 2012 mit
Neben der „Reputational Risk Governance Guideline“ der internen wie externen Stakeholdern durch. Die gewonnenen
UniCredit und den allgemeinen Kreditgrundsätzen der Informationen nutzt die Bank, um die Zufriedenheit ihrer Mit-
HypoVereinsbank wenden wir im Kreditbereich sogenannte arbeiter und Kunden sowie ihre Reputation zu ermitteln. Vor
allem aber auch zur Definition der für sie wesentlichen Nach-
Sektor-Policies an. Ziel dieser Richtlinien ist es, in bestimm-
haltigkeitsthemen. Welche das sind, bildet die UniCredit seit
ten Industriezweigen wie zum Beispiel Waffenindustrie
2011 in einer Wesentlichkeitsmatrix ab (www.unicredit.eu).
(Rüstung) oder Kernkraft besonders sensibel zu agieren.
Das bedeutet im Zweifel auch, auf bestimmte Geschäfts- Besonderer Stellenwert kommt im Stakeholder-Dialog der
abschlüsse zu verzichten. 2013 haben wir zwei neue Policies UniCredit dem Reputational Management Project (RepTrak)
zu Bergbau- und Wasserinfrastrukturprojekten eingeführt. zu. Dabei handelt es sich um eine internationale Erhebung zur
Grundlage für die sektorspezifischen Richtlinien sind Unternehmensreputation, für die anhand der Methodik des
internationale Standards wie die „International Finance unabhängigen Reputation Institute jährlich alle relevanten
Stakeholder-Gruppen befragt werden. Erhoben werden dabei
Corporation Performance Standards“ mit den dazugehörigen
die emotionale Verbundenheit mit der UniCredit sowie die
„Environment Health & Safety Guidelines“ der Weltbank rationalen Dimensionen Leistung, Produkte und Service, Inno-
sowie die Equator Principles. Letzteren zufolge finanzieren vation, Arbeitsplatz, Governance, Citizenship und Leadership.
wir keine Projekte, die nicht im Einklang mit den Umwelt-
und Sozialstandards der Weltbank stehen. Die Entwicklung Einen dauerhaften Anspruch hegen die Stakeholder der
unserer Richtlinien auf Konzernebene erfolgt im Dialog mit UniCredit an ein verlässliches Management von Risiken. Im
Nichtregierungsorganisationen, wie zum Beispiel dem Berichtsjahr steigerte die Bank den Umfang ihrer Risikoschu-
lungen gegenüber dem Vorjahr um 18 Prozent. Die UniCredit
„World Wide Fund for Nature“ (WWF). Mit einer „Verpflich-
Risk Academy schulte rund 6 500 Mitarbeiter in 94 000 Trai-
tung zur Einhaltung der Menschenrechte“ bündeln wir ningsstunden zum Umgang mit Kredit-, Markt-, Liquiditäts-,
konzernweit seit 2011 darüber hinaus bisherige Vorgaben Reputations- und operationellen Risiken. Zu ökologischen und
zu Menschenrechtsaspekten. sozialen Risiken sowie den Equator Principles fanden für die
entsprechenden Experten Sondertrainings statt.
Unser Klimaaktionsprogramm
Klimaschutz ist für uns ein wesentlicher Bestandteil der
HVB-Klimaforums – ein mit Experten aus den Geschäfts-
verantwortlichen Unternehmensführung. Seit 2008 verfolgt
bereichen besetztes Steuerungskomitee, das die klima-
die UniCredit das Ziel, die CO2-Emissionen im Bankbetrieb
relevanten Aktivitäten der HypoVereinsbank koordiniert.
bis 2020 durch Vermeidung und Effizienzmaßnahmen um
30 Prozent zu reduzieren. Die HypoVereinsbank leistet dazu
über die Verbesserung der eigenen CO2-Bilanz einen wert- Stakeholder im Fokus
vollen Beitrag. Mitte 2013 erreichten wir unser langfristig Im Zentrum unseres Geschäfts stehen die Interessen unse-
verfolgtes Ziel des CO2-neutralen Bankbetriebs. Um auch rer Stakeholder. Wir berücksichtigen ihre Erwartungen und
im Geschäft weiterhin klimabezogene Chancen nutzen und beziehen sie in die Weiterentwicklung unserer Nachhaltig-
Risiken adäquat einschätzen zu können, führten wir 2012 keitsstrategie ein. Dazu führen wir regelmäßig Befragungen
im Rahmen des HVB-Klimaaktionsprogramms eine Mitar- bei Kunden, Nicht-Kunden, Mitarbeitern und Meinungs-
beiterbefragung durch. In persönlichen Interviews erhoben führern durch und tauschen uns persönlich mit ihnen aus.
wir dabei die Einschätzungen von rund 30 ausgewählten Wir erhalten darüber wichtige Hinweise auf mögliche
Entscheidern zum Klimaschutz. Ergänzt haben wir diese Chancen und Risiken unseres Geschäfts – und richten
durch eine Benchmark-Analyse. Als eine aus den Interviews unsere Produkte, Prozesse und die Geschäftsstrategie früh-
resultierende Maßnahme prüfen wir die Option eines zeitig darauf aus. Im Rahmen des Reputation-Management-
HypoVereinsbank · 2012 Nachhaltigkeitsbericht 9Strategie
Was die HypoVereinsbank nachhaltig macht
Ökologische und soziale Folgen berücksichtigen Die Gesellschaft stärken
Verlässliche, stabile Prozesse und ein funktionierendes Risikomanagement Gesellschaftliches Engagement wir bei uns groß
sind das Rückgrat einer Bank. Zusätzlich zu ökonomischen Risiken prüfen geschrieben. Rund 80 000 ehrenamtliche Stun-
wir die sozialen und ökologischen Auswirkungen unserer Geschäfte – und den leisten unsere Mitarbeiter jährlich – und wir
sagen deshalb mitunter auch Nein zu einer Finanzierung. Im Bankbetrieb unterstützen sie dabei. Zusammen mit sozialen
achten wir konsequent auf Ressourceneffizienz und die Reduktion von Organisationen engagieren wir uns langfristig
CO2-Emissionen. und partnerschaftlich für mehr gesellschaftliche
Teilhabe – bundesweit an 139 Standorten.
Verantwortung übernehmen Achtsam mit Mitarbeitern umgehen
Als Finanzintermediär spielen wir für das Funktionieren der
Unsere Mitarbeiter sind unsere wichtigste Ressource.
Wirtschaft eine entscheidende Rolle. Mit einem soliden
Deshalb fördern wir sie nach Kräften und bieten ihnen ein
Kerngeschäft und integrem Handeln sorgen wir für Stabilität
perspektivenreiches Arbeitsumfeld. Um eine vielfältige und
und Vertrauen. Verantwortung gegenüber unseren Kunden
offene Unternehmenskultur zu ermöglichen, liegt uns die Ver-
beweisen wir durch eine faire, transparente Beratung sowie
einbarkeit von Arbeit und Privatleben besonders am Herzen.
durch Produkte und Services, die ihre Bedürfnisse abbilden.
Mit Geld Gutes tun
Banken verfügen über einen großen Hebel für Nachhaltigkeit: Sie steuern, wofür finanzielle Mittel verwen-
det werden. Indem wir explizit erneuerbare Energien finanzieren, sind wir ein wichtiger Partner für das
Gelingen der Energiewende. Privatpersonen finden bei uns eine Vielfalt an nachhaltigen Anlageprodukten.
Projekts (RepTrak, siehe Kasten S. 9) ließen wir 2012 zudem Initiativen präsentieren wir im Internet unter www.hvb.de/
knapp 2 000 Kunden, Nicht-Kunden und Meinungsführer nachhaltigkeit. Für sein langjähriges Engagement für Nach-
intensiv zur HypoVereinsbank befragen. Ihrer Einschätzung haltigkeit wurde Stefan Löbbert, Leiter der Abteilung Corpo-
zufolge gehören Innovation, Kompetenz und Servicequalität rate Sustainability der HypoVereinsbank, 2013 mit dem
zu unseren Stärken. Verbesserungspotenzial sahen die B.A.U.M.-Umweltpreis in der Kategorie Großunternehmen
befragten Stakeholder hinsichtlich Offenheit und Trans- ausgezeichnet.
parenz. Hierauf reagieren wir unter anderem mit unserem
Customer Centricity Board, einem seit Mai 2013 quartals- Unser weiterer Weg zur Nachhaltigkeit
weise tagenden Gremium der Privatkunden Bank auf
Unsere aktuellen und künftigen Nachhaltigkeitsaktivitäten
Managementebene, das Prozesse, Produkte und Services
zeichnen sich durch hohe gesellschaftliche Relevanz aus.
systematisch aus Kundensicht beleuchtet und Verbesse-
Der Ausbau von barrierefreiem Banking gehört ebenso
rungen initiiert sowie für deren Umsetzung verantwortlich
dazu wie die Förderung von Inklusion bei unseren Corporate-
zeichnet. Insgesamt ist unsere Reputation gegenüber dem
Citizenship-Aktivitäten. Gemeinsam mit unserer Konzern-
Vorjahr in sämtlichen Kategorien deutlich gestiegen. Dessen
mutter weisen wir im Rahmen eines Pilotprojekts unseren
ungeachtet legen wir 2013 einen Fokus auf eine verbesserte
Gesamtbeitrag zur gesellschaftlichen Wohlfahrt künftig
Kommunikation mit unseren relevanten Stakeholdern und
auch mit konkreten Kennzahlen aus. Um Nachhaltigkeit
erarbeiten weiterhin konkrete Maßnahmen.
intern noch besser zu verankern, wollen wir 2014 einen
Nachhaltigkeitslenkungskreis einberufen, dem Vertreter
Gemeinsam mit unseren Stakeholdern machen wir uns seit
aller Geschäftsbereiche, zentraler Abteilungen und des
vielen Jahren in zahlreichen Initiativen für nachhaltiges
Betriebsrats angehören. Der Lenkungskreis wird beratende
Wirtschaften sowie für Umwelt- und Klimaschutz stark.
Funktion haben.
Eine aktuelle Übersicht über unserer Mitgliedschaften und
10 2012 Nachhaltigkeitsbericht · HypoVereinsbankGANZ OHR
Verlässlicher Partner für Kunden
Das Vertrauen unserer Kunden ehrt uns nicht
nur. Es ist die Basis unseres Geschäfts. Zufriedene
Kunden sind deshalb unser Maß, und wir tun viel
dafür, ihnen ein verlässlicher Partner zu sein. Das
Wichtigste, was sie von uns erwarten können, ist
eine seriöse, transparente und unkomplizierte
Beratung. In persönlichen Gesprächen nehmen
wir uns Zeit, ihre Ziele kennenzulernen und die
für sie besten Lösungen zu finden. Diesen
Anspruch haben wir für alle unsere Mitarbeiter
festgeschrieben. Als in Deutschland verwurzelte
Bank sichern wir damit das Wohl und Wachstum
der Regionen, in denen wir tätig sind.
HypoVereinsbank · 2012 Nachhaltigkeitsbericht 11Bernd Schneider, Gesellschafter und
Geschäftsführer der Mitteldeutschen
Bitumenwerke (MBW), hat mithilfe
der HVB energiepolitische Weichen
für sein Unternehmen gestellt.
MITTELSTAND
Wettbewerbsfaktor Energieeffizienz
Den eigenen Energiebedarf zu senken gehört in Zeiten von steigenden Preisen und Klimawandel zu den
wichtigsten Herausforderungen für Unternehmen. Sie sparen damit Kosten und beweisen Verantwortung
für die Umwelt. Die HypoVereinsbank unterstützt Mittelständler dabei durch maßgeschneiderte
Finanzierungslösungen und fachkundige Beratung zu öffentlichen Fördermitteln.
Steigende Energiekosten beschäftigen Bernd Schneider seit zentralen Thema. Dies zeigt der UnternehmerReport 2012,
Jahren. Als Gesellschafter und Geschäftsführer der Mittel- eine repräsentative Studieder HypoVereinsbank unter deut-
deutschen Bitumenwerke (MBW) möglicherweise noch schen Mittelständlern (siehe Kasten S. 13).
etwas mehr als andere Mittelständler. Denn die Herstellung
von Bitumen – ein abdichtendes Gemisch, das im Hoch- und
Straßenbau eingesetzt wird – ist sehr energieintensiv. Um
Wirksames Kostenmanagement
die Produktion in dem hochmodernen Werk in Hohenmölsen/ Danach machen die Energiekosten schon heute bis zu sechs
Webau südlich von Leipzig langfristig zu sichern, stellte Prozent des Jahresumsatzes von kleinen und mittleren
Schneider selbst energiepolitische Weichen: Auf einer still- Unternehmen aus. Tendenz: steigend. Ressourcenschonen-
gelegten Deponiefläche ging Ende 2011 eine Photovoltaik- der zu wirtschaften wird damit zu einer der wirksamsten
anlage mit einer Leistung von 1,65 Megawatt-Peak ans Schrauben im Kostenmanagement. 80 Prozent der befragten
Netz. Sie verschafft dem Unternehmen jährliche Einnahmen Unternehmen haben bereits entsprechende
in Höhe von 370 000 Euro und verbessert den Energiemix Maßnahmen geplant, eingeleitet oder
signifikant. abgeschlossen. Ihr Ziel ist es, damit
ihren Energieverbrauch um
Finanzierungspartner des 3,7 Millionen Euro teuren Projekts durchschnittlich 17 Prozent
war die HypoVereinsbank. Sie unterstützt seit Jahren Geschäfts- zu senken und jährlich
und Firmenkunden bei strategischen Investitionen. Ein ver- rund 13 000 Euro zu
bessertes Energiemanagement avancierte dabei in den sparen.
vergangenen Jahren quer durch alle Branchen zu einem
12 2012 Nachhaltigkeitsbericht · HypoVereinsbankFokusthema Kunden
Das größte Potenzial für Verbesserungen sehen Mittelständ-
ler in den Bereichen Licht- und Wärmemanagement, Fuhr- HVB UNTERNEHMER REPORT 2012
park, Ökostrom und Produktionstechnologien. Für entspre-
chende Maßnahmen investieren sie aktuell durchschnittlich Wie ist es um die wirtschaftliche Situation mittelständi-
rund 75 000 Euro jährlich. Da sich die Kosten erst nach meh- scher Unternehmen in Deutschland bestellt? Welche
reren Jahren amortisieren, sind passgenaue Finanzierungs- Finanzierungsthemen beschäftigen sie? Und welche Rolle
spielt die Finanzierung von energetischen Maßnahmen?
lösungen gefragt. Die nötige Expertise vermisst jedoch ein
Antworten liefert der HVB Unternehmer Report 2012. Die
Drittel der befragten Mittelständler bei ihrer Bank. HypoVereinsbank ließ dafür Ende 2011 3 766 Unternehmen
telefonisch befragen. Der Report ist damit repräsentativ für
Nicht so MBW-Geschäftsführer Schneider: „Wir hatten bereits den Mittelstand gemäß der Definition der Europäischen
2008 erste Gespräche mit der HypoVereinsbank geführt und Union, die Unternehmen mit mindestens vier Mitarbeitern
waren vom hohen Sachverstand und der zielorientierten und 250 000 Euro Jahresumsatz bis hin zu maximal 250 Mit-
Herangehensweise beeindruckt.“ Die HypoVereinsbank arbeitern und 50 Millionen Euro Jahresumsatz umfasst.
Mehr unter www.hvb-unternehmerreport.de.
berät ihre Geschäfts- und Firmenkunden seit Jahren zu
öffentlichen Förderprogrammen sowie zur Kredit- und Pro-
jektfinanzierung im Bereich erneuerbare Energien. Dank ihrer
guten Kapitalausstattung ist sie in der Lage, sinnvolle Inves- Öffentliche Fördermittel nutzen
titionen zu finanzieren. Insgesamt gab die HypoVereinsbank
Im Fall der Mitteldeutschen Bitumenwerke erwies sich ein
2012 Förderkredite in Höhe von rund 2 Milliarden Euro an
Förderdarlehen der KfW als die beste Finanzierungslösung.
Geschäfts- und Firmenkunden aus, davon mit rund
Öffentliche Förderprogramme mit besonders günstigen
520 Millionen Euro mehr als ein Viertel für energetische
Konditionen gibt es viele, genutzt werden sie jedoch kaum.
Maßnahmen.
Wie der Unternehmer Report zeigt, finanzieren Mittelständ-
ler darüber nur vier Prozent ihrer Betriebsmittel. Für viele
Unternehmer liegt ein Grund in der Schwierigkeit, angesichts
der Fülle der Programme den Durchblick zu bewahren.
Sandra Bindler, Bereichsvorstand Strategie & Geschäftsentwicklung Unternehmer Bank,
legt einen Fokus auf die Finanzierung und Beratung zu öffentlichen Förderprogrammen. Der optimale Einsatz von Fördermitteln ist sehr beratungs-
intensiv. Neben fachlichem Wissen erfordert er auch eine
intensive Auseinandersetzung mit dem Projekt des Kunden.
Wir unterhalten daher für die Beratung zu öffentlichen
Fördermitteln ein regionales Netz von 35 Spezialisten.
Deren Expertise können die Kundenbetreuer im Mittel-
standsgeschäft jederzeit heranziehen. Zudem hat die Bank
spezielle Branchenteams eingerichtet. „Ziel ist, den Kunden
durch detaillierte Branchenkenntnisse einen Zusatznutzen
bieten zu können und ihnen ein umfassender Partner auf
Augenhöhe zu sein“, erläutert Sandra Bindler, Bereichs-
vorstand Strategie & Geschäftsentwicklung Unternehmer
Bank. Ihr Beratungsangebot rund um das Thema Energie-
management will die Bank stärken und ausbauen.
Auch MBW-Geschäftsführer Schneider verfolgt seinen energe-
tischen Kurs konsequent weiter: Eine zweite Photovoltaik-
anlage ist in Planung, geeignete Flächen für Windkraftanlagen
werden aktuell geprüft. Ziel des Mittelständlers ist es, künftig
die Hälfte des Energiebedarfs von aktuell rund fünf Megawatt
selbst zu produzieren. Steigende Energiepreise wären dann für
ihn nur mehr ein halb so großer Anlass zur Sorge.
HypoVereinsbank · 2012 Nachhaltigkeitsbericht 13Unsere Kunden
5,6 MRD. 520 MIO.
Euro reichten wir in Form von KfW-Förder-
Euro umfasst unser Kreditportfolio
krediten an kleine und mittelständische Unter-
für erneuerbare Energien
nehmen für energetische Maßnahmen aus
150 000
Kunden haben wir 2012 zu ihrer Zufriedenheit
mit der HypoVereinsbank befragt
Vertrauen als größtes Kapital Partner der Wirtschaft
Nachhaltigkeit bedeutet für uns, langfristig Wert zu schaf- Unternehmern steht die HypoVereinsbank als Finanzpartner
fen, insbesondere für unsere Kunden. Das tun wir, indem wir bei sämtlichen Geschäften verlässlich zur Seite. Um ihre
sie seriös beraten, auf ihre individuellen Anforderungen ein- spezifischen Bedürfnisse noch besser zu verstehen, setzen
gehen und ihnen verantwortungsvolle Finanzprodukte und wir auf kontinuierlichen Dialog und verbessern die Erreich-
-dienstleistungen anbieten. Das Vertrauen und die Zufrie- barkeit unserer Berater. Für maximale Flexibilität sorgt unser
denheit unserer Kunden haben für uns höchste Priorität. Beratungsmodell Business Easy. Geschäftskunden können
Unser Geschäft richten wir bereits seit Jahren an den Maß- sich dabei telefonisch und seit 2012 auch live per Video
gaben einer nachhaltigen Entwicklung aus und berücksich- persönlich von ihrem Betreuer beraten lassen. Im Zuge der
tigen sowohl bei der Kreditvergabe als auch bei Kapital- Modernisierung unserer Kommunikationswege haben wir
markttransaktionen ökologische und soziale Kriterien. Zu im Berichtsjahr zudem die elektronische Unterschrift
einer ausgeprägten Serviceorientierung gehören für uns eSignature eingeführt. Die Beratungsqualität weiter zu
Transparenz, Erreichbarkeit und einfache Entscheidungswege. erhöhen gehört zu unseren erklärten Zielen für 2013.
Gleichzeitig stärken wir das Finanzwissen unserer Firmen-
und Geschäftskunden, damit sie souveräne Entscheidungen
treffen können. Mit unserem kostenlosen Online-Angebot
HVB@Webinar haben wir 2012 in 30 Web-Seminaren mehr
als 3 000 Kunden und Nicht-Kunden über öffentliche Förder-
programme, den einheitlichen europäischen Zahlungsraum
(SEPA) und andere Themen informiert. Benötigen unsere
Kundenbetreuer für eine kompetente Beratung aktuelle
oder präzisere Informationen, können sie zwei flexible
Instrumente nutzen: die HVB UniLine, eine Telefonkonferenz
zur Vermittlung von Branchen-Know-how, sowie unser
internes Telefon- und Videocoaching zur Stärkung der
Beratungskompetenz. Von Letzterem machten 2012 rund
650 Kundenberater Gebrauch.
14 2012 Nachhaltigkeitsbericht · HypoVereinsbankUnsere jährliche Befragung zur Kundenzufriedenheit liefert
wertvolle Informationen darüber, wie wir unseren Service
noch passgenauer gestalten können. Diesem Zweck dient
F KUS UniCredit
auch der „Decision Maker Dialogue“, ein jährlicher persön-
licher Austausch zwischen Kundenberater und Unternehmer. EINFACH UND UNKOMPLIZIERT
Förderung von Energieeffizienz Erreichbarkeit, Transparenz und Servicequalität stehen für
die UniCredit an erster Stelle beim Umgang mit ihren Kunden.
In der Unternehmer Bank ist die Vergabe von Krediten Um einen ganzheitlichen Eindruck ihrer Bedürfnisse zu
unser Basisgeschäft. Im Berichtsjahr lag ein inhaltlicher erhalten, holt die Bank gezielt ihr Feedback ein. An der jähr-
Schwerpunkt auf der Finanzierung von Energieeffizienz lichen Kundenbefragung haben 2012 gruppenweit über
und dezentraler Energieversorgung. Ein intelligentes Energie- 636 000 Kunden teilgenommen. Die klassischen Wege der
management wird in den nächsten Jahren über die Zukunfts- Befragung werden dabei kontinuierlich um proaktivere For-
men wie zum Beispiel „Instant Feedback“ direkt im Anschluss
fähigkeit der deutschen Wirtschaft mitbestimmen. Unsere
an einen Kontakt mit der Bank erweitert.
mittelständischen Kunden unterstützten wir dabei durch
individuelle Finanzierungslösungen sowie die Beratung zu Verschiedene Kommunikationswege will die UniCredit ihren
öffentlichen Fördermitteln. Insgesamt konnten wir das Kunden auch im Bankgeschäft bieten. Sie baut dazu Multi-
Neugeschäft mit Förderkrediten gegenüber dem Vorjahr Channel-Lösungen im Online-Bereich weiter aus. Ob per
um über 30 Prozent steigern. mobiler Banking-App für Smartphone und Tablet oder per
Videoberatung – die Kunden sollen wählen können, wie sie
ihre Finanzangelegenheiten bevorzugt regeln. Ganz im Zei-
Energieeffizienz stand auch im Fokus des HVB Unternehmer
chen der Kundenorientierung stand auch die Anfang 2013
Reports 2012. Die repräsentative Befragung deutscher Mit- vollzogene Neuorganisation der Bankengruppe: Der Abbau von
telständler analysiert die Bedeutung, die sie betrieblichem Komplexität und die größere Autonomie, die den regionalen
Energiemanagement beimessen, sowie den Beitrag, den Banken der UniCredit zugesprochen wurde, ermöglichen eine
Banken bei der Finanzierung notwendiger Investitionen größere Nähe zu den Kunden sämtlicher Geschäftsbereiche.
leisten können (siehe Fokusthema S. 12/13).
Geschäfte mit Augenmaß handelt es sich um eine Datenbank mit rund 400 gelisteten
Unternehmen, die im Verdacht stehen, in die Produktion
Bei der Kreditvergabe wie auch in unserer Finanzierungs-
kontroverser Waffen wie Streumunition involviert zu sein.
politik folgen wir strengen internen Maßgaben: Die
HypoVereinsbank tätigt grundsätzlich keine Geschäfte,
Unsere Branchenexperten in den einzelnen Geschäftsberei-
die mit hohen ökologischen oder sozialen Risiken verbunden
chen schulen wir regelmäßig zu nachhaltigkeitsrelevanten
sind. Für die Einhaltung der Richtlinien sorgt ein strenges
Themen. Im Corporate & Investment Banking (CIB) bildeten
Risikomanagement, in das die Abteilung Corporate Sustaina-
sich im Berichtsjahr 50 Mitarbeiter zum Umgang mit ökolo-
bility eingebunden ist. In der Projektfinanzierung orientieren
gischen und sozialen Risiken weiter. Die von uns Ende 2011
wir uns an den international anerkannten und von uns mit-
verabschiedete Verpflichtung zur Einhaltung der Menschen-
entwickelten Equator Principles. Für Geschäfte in sensiblen
rechte begleiteten wir mit einem freiwilligen webbasierten
Branchen wie der Atom-, Rüstungs- und Verteidigungs-
Training. Bis Juli 2013 wurde es über 1 000 Mal abgerufen.
industrie haben wir in Zusammenarbeit mit Nichtregie-
rungsorganisationen eigene Policies erarbeitet. Diese
wurden 2013 um zwei neue Policies für Wasserinfrastruktur-
projekte und die Bergbauindustrie erweitert. Für das Aus-
Mit kostenlosen Web-Seminaren
schlussverfahren von Finanzierungsprojekten nutzen wir seit informieren wir Unternehmer
2012 zudem den Controversial Weapons Monitor (CWM) der über relevante Finanzthemen
Nachhaltigkeits-Ratingagentur oekom research AG. Dabei
Weiterführende Informationen finden Sie in der GRI-Bilanz der HypoVereinsbank im Internet auf www.hvb.de/gri.
HypoVereinsbank · 2012 Nachhaltigkeitsbericht 15Unsere Kunden
Finanzierung von Klimaschutz
Als finanzieller Mittler im Wirtschaftssystem haben wir
großen Einfluss darauf, welche Projekte und Technologien
finanziert und damit vorangetrieben werden. Im Rahmen
der UniCredit-Klimastrategie unterstützen wir seit Jahren
aktiv die Energiewende. Mit einem Portfolio von 5,6 Milliar-
den Euro gehört die HypoVereinsbank europaweit zu den
bedeutendsten Finanzierern klimafreundlicher Energien.
BARD Offshore 1, der aktuell größte kommerzielle Windpark
in der Nordsee, stellt nur eines unserer Highlight-Projekte
dar (siehe Kasten unten).
Energetisches Bauen und Sanieren unterstützen wir insbe-
sondere durch unsere Zusammenarbeit mit der KfW. Die
HypoVereinsbank gehört zu den zehn größten Partnern der
bundeseigenen Förderbank. Wir beraten unsere Kunden zu
Verantwortungsvolle Finanzprodukte den KfW-Förderprogrammen und leiten die zinsgünstigen
Die HypoVereinsbank verfügt seit vielen Jahren über ein Darlehen durch. Abgebildet sind diese in unserem Portfolio
breites Spektrum an nachhaltigen Geldanlagen. Unser Port- für Förderkredite. An private Immobilienbesitzer reichten wir
folio bedient nahezu alle Anlagebedürfnisse und Volumina, 2012 KfW-Kredite in Höhe von 128 Millionen Euro für ener-
etwa durch Fonds oder Produkte zur Altersvorsorge. Wir getische Bau- und Sanierungsmaßnahmen aus. Im Vorjahr
investieren darüber beispielsweise in Unternehmen und
Länder, die ökologisch und sozial besonders verantwortlich
agieren. Grundlage für die Entscheidung ist eine Bewertung OFFSHORE-WINDPARK BO1
durch oekom research.
Seit 2012 bieten wir keine Finanzprodukte mehr an, die von MEILENSTEIN BEI DER FINANZIERUNG
der Preisentwicklung von Grundnahrungsmitteln profitieren. ERNEUERBARER ENERGIEN
In der HVB-Vermögensverwaltung bzw. den HVB-Mandats-
lösungen wird bereits seit längerer Zeit nicht in derartige Einen Hochsee-Windpark in der Nordsee, rund 100 Kilome-
ter nordwestlich von Borkum, errichten: Für dieses gemein-
Produkte investiert. Auch im Privatkundenvertrieb haben wir
same Ziel schloss die Projektgesellschaft Ocean Breeze
unsere Produkte auf den Prüfstand gestellt und bereits zum 2007 einen Errichtungs- und Liefervertrag mit der Unter-
großen Teil neu ausgerichtet. nehmensgruppe BARD, einem Pionier im Bereich der Off-
shore-Stromerzeugung. Die technischen Herausforderungen
Ganz gezielt finanziert die HypoVereinsbank Unternehmen, für den Windpark „BARD Offhore 1“ (BO1) erwiesen sich im
die mit innovativen Geschäftsmodellen Lösungen für drän- Projektverlauf jedoch als enorm und waren von der BARD
gende soziale oder ökologische Fragen suchen. Seit Dezember Gruppe alleine wirtschaftlich nicht zu stemmen. Um die
Fertigstellung dennoch zu gewährleisten, entschloss sich
2011 unterstützen wir den Social Venture Fund, der
die UniCredit, den Bau des Windparks weiter zu finanzieren.
ausschließlich in sogenannte Sozialunternehmen investiert. In diesem Zusammenhang erwarb die Bank im Herbst 2012
Unsere Beteiligung an dem Fonds in Höhe von 700 000 Euro die Anteile an der Projektgesellschaft Ocean Breeze. Ein Jahr
entspricht etwa zehn Prozent seines gesamten Volumens. später war die Errichtung der 80 gigantischen Windräder
Weiterhin engagieren wir uns mit 30 Millionen Euro in abgeschlossen. Ein Großteil ist bereits in Betrieb. Sie erzeug-
Eigenkapital von Fördereinrichtungen wie mittelständigen ten bislang rund 800 Millionen kWh Strom, der über ein
Beteiligungsgesellschaften und Bürgschaftsbanken, und Unterwasserkabel ins Stromnetz eingespeist wird. Nach
Inbetriebnahme aller Windräder produziert BO1 mehr als
dies, ohne hierfür in über 40 Jahren eine Gewinnausschüt-
1,6 Milliarden kWh Strom. Das entspricht dem jährlichen
tung erhalten zu haben. Unsere Mitarbeiter übernehmen Verbrauch der Privathaushalte einer Stadt wie München und
dort zudem ehrenamtliche Gremienarbeit, zum Beispiel in spart jährlich rund 880 000 Tonnen CO2 ein.
Bewilligungs- und Beteiligungsausschüssen.
16 2012 Nachhaltigkeitsbericht · HypoVereinsbankKundenzufriedenheit gemäß TRI*M Index1 Expertise und innovative Lösungen
Bei den Herausforderungen, die der Klimawandel mit sich
2010 2011 2012
bringt, unterstützen wir unsere Kunden auch mit Experten-
Privatkunden 66 68 67 wissen und innovativen Lösungen. Bereits seit 1988 operiert
Kleine Unternehmen 56 58 59 die UniCredit im Bereich Finanzierung erneuerbarer Energien.
Mittlere Unternehmen 63 66 69 Unser Expertenteam Carbon Solutions bietet passgenaue
Geschäftskunden 71 61 68 Lösungen für Geschäfts- und Firmenkunden im Zusammen-
Private Banking 56 68 76 hang mit dem CO2-Handel. Als eine von nur wenigen euro-
1 Ein TRI*M-Indexwert >70 gilt als exzellent, ein WertSie können auch lesen
