Wissenschaft für die Praxis - s Mitteilungen der Wissenschaftsförderung der Sparkassen-Finanzgruppe e. V - Wissenschaftsförderung Sparkassen
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Wissenschaft
für die Praxis
Mitteilungen der Wissenschaftsförderung
der Sparkassen-Finanzgruppe e. V.
s Finanzgruppe
Heft 84 · Dezember 2018 Wissenschaftsförderung
Herausgeber: Wissenschaftsförderung der Sparkassen-Finanzgruppe e. V. Geschäftsstelle: Simrockstraße 4, 53113 Bonn Postanschrift: Postfach 14 29, 53004 Bonn Telefon: (02 28) 2 04-57 31 Fax: (02 28) 2 04-57 35 E-Mail: s-wissenschaft@dsgv.de Internet: www.s-wissenschaft.de Verantwortlich: Klaus Krummrich Redaktion: George Clegg Telefon: (02 28) 2 04-57 31 Fax: (02 28) 2 04-57 35 Gestaltung: weber preprint service, Bonn Die Mitteilungen erscheinen zweimal im Jahr und werden den Mitgliedern der Wissenschaftsförderung der Sparkassen-Finanzgruppe sowie der interessierten Fachöffentlichkeit unentgeltlich zur Verfügung gestellt. ISSN 1864-2721 Titelbild: Das Bronzestandbild des dänischen Bildhauers Bertel Thorvaldsen am Gutenbergplatz nahe des Staatstheaters Mainz zeigt den berühmtesten Sohn der Stadt, Johannes Gutenberg. In seinem linken Arm trägt der Erfinder sein wichtigstes Werk, die Gutenberg- Bibel. Foto: Landeshauptstadt Mainz
Editorial
Editorial
Die Brüsseler Kommission er-
weist sich allen Subsidiaritäts-
Bekenntnissen zum Trotz nach
wie vor als in großen Teilen
(über)eifrige Gesetzgeberin.
Das gilt insbesondere auch für
das Kapitalmarktrecht, bei dem
die nationale Gesetzgebung
durch immer weitergehende
EU-Richtlinien ersetzt und zu- Dr. Karl-Peter Schackmann-Fallis,
Vorsitzender des Kuratoriums Wissenschaftsförderung
rückgedrängt wird. der Sparkassen-Finanzgruppe e.V.
Für die heimische Kreditwirtschaft hat das spürbare dischen Kreditinstitute, wie die Sparkassen, ihre
Konsequenzen, wie auch Professor Schneider im Aufgabe als verlässliche Partner in allen Fianzierungs-
aktuellen Interview dieser Ausgabe nachweist. Gerade fragen wahrnehmen können. Dazu aber bedarf es nicht
die kleineren und mittelgroßen Institute leiden zu- nur verlässlicher, sondern vor allem auch erträglicher
nehmend unter der Regulierungswut Brüssels und wer- gesetzgeberischer Rahmenbedingungen.
den – sowohl was die personellen Ressourcen als auch
die ausufernden Kosten angeht – unverhältnismäßig Um nicht mißverstanden zu werden: Es geht nicht
belastet. Zwar wird immer wieder über die Möglichkeit darum, notwendige Kontroll- und Sicherheitsmecha-
aufsichtsrechtlicher Erleichterung für weniger kom- nismen zu verhindern oder auszuhebeln. Vielmehr
plexe Institute diskutiert, doch in der Praxis dreht sich geht es um gesetzliche Rahmenbedingungen, die den
das Gesetzgebungs-Karussell in Brüssel ungedrosselt Interessensausgleich zwischen Verbrauchern und
weiter. Als exemplarisch dafür kann die Debatte um Instituten regeln, ohne die Leistungsfähigkeit der
eine Europäische Einlagensicherung angesehen mittelständischen Kreditwirtschaft zu überfordern. Die
werden, die allen begründeten Bedenken zum Trotz in Medizin immer neuer, EU-übergreifender Regulierun-
Brüssel unverdrossen weiter vorangetrieben wird. gen und immer verkomplizierterer Verordnungs- und
Hier gilt es für die Kreditwirtschaft, im Interesse der Richtlinienvorgaben garantiert nicht zugleich mehr
Verbraucher und der mittelständischen Wirtschaft Sicherheit und Vertrauen. Vielmehr kommt es auf die
„dicke Bretter“ zu bohren, um mit ihren guten Argu- individuelle Dosis an. Dann kann weniger auch mehr
menten bei der EU-Kommission durchzudringen. (be)wirken.
Denn Deutschland kann seine Rolle als konjunkturelle Dr. Karl-Peter Schackmann-Fallis
Lokomotive eines sich nach wie vor in schwieriger Lage
befindlichen EU-Raumes nur dann weiter ausfüllen,
wenn die hierzulande traditionell starken mittelstän-
3
Inhalt
Inhalt
EDITORIAL 3
Das aktuelle Interview 6
Professor Dr. Dr. h.c. Uwe H. Schneider:
Kapitalmarktrecht: Bedeutung wie Risiken sind rasant gestiegen
Gremien 9
Kuratoriumssitzung 2018 fand in Berlin statt
Helmut Schleweis im Vorstand des Stifterverbandes
Wissenschaft vor Ort 12
13. Bonner Akademischer Sommer:
Mit Wissen die Zukunft meistern und gestalten
G-Forum: Entrepreneurship Research Newcomer Award geht
nach Aachen
DGF-Jahrestagung: Best Paper Award für Finance-Doktoranden:
Wie Namen Aktien Flügel verleihen können
Aus der Forschung 17
Studie: Management-Summary – Von der Bargeldzahlung
zur digitalen Transaktion
Bachelor-Absolventen: Jungen Menschen Chancen und
Perspektiven bieten
Fahrbare Sparkassen-Filialen:
Mit dem richtigen strategischen Ansatz die Kunden mobilisieren
Veranstaltungen 25
11. Magdeburger Finanzmarktdialog:
Finanzielle Bildung: Investitionen in die Kundschaft von morgen
Unternehmensgeschichte 29
200 Jahre Berliner Sparkasse:
Als Kind der Aufklärung dem Gemeinwohl verpflichtet
Savings & Retail Banking History Award:
Forschungsarbeiten einreichen
Institut für Kreditrecht Mainz 32
Brexit: Vertragskontinuität steht beim Brexit auf dem Prüfstand
Seminartermine im Wintersemester 2018/19
Neues Studienprogramm der Sparkassen-Hochschule 33
Für die Besten das Beste aus zwei Welten
Eberle-Butschkau-Stiftung 35
Sommerakademie 2018 in der Kreissparkasse Esslingen-Nürtingen:
Nachhaltigkeit – ein essentieller Bestandteil der Geschäftspolitik
EBuSti auf Informationsreise in Südafrika:
Besuch im Land der Farben und Kontraste
Hochschule der Sparkassen-Finanzgruppe:
132 Nachwuchskräfte für ihre Mühen belohnt
Publikationen 39
5
Das aktuelle Interview
Bedeutung wie Risiken
sind rasant gestiegen
Interview mit Professor Dr. Dr. h. c. Uwe H. Schneider,
Direktor des Instituts für internationales Recht
des Spar-, Giro- und Kreditwesens an der
Johannes Gutenberg-Universität Mainz
Das Kapitalmarktrecht hat Mülbert hinzugekommen. Der Kommentar hat heute
in den vergangenen 3426 Seiten. Aus welchem Grund – und vor allem:
Jahren an Bedeutung Weshalb hat sich der Charakter des Kommentars
gewonnen. Wie sehen und grundlegend verändert? Im Wertpapierhandelsgesetz
bewerten Sie die derzei- sind die ursprünglichen Regelungsbereiche heute nur
tige Entwicklung auf noch in Teilen erhalten. Allerdings wurden weitere Teile
europäischer Ebene? (Regelungsbereiche? TW) ergänzt. Wesentliche Teile,
die bisher im Wertpapierhandelsgesetz geregelt
Das Kapitalmarktrecht waren, wurden in Europäische Verordnungen über-
ist ein junges, schnell führt. Der Kommentar enthält daher heute auch
wachsendes Rechts- erstmals eine Kommentierung von fünf europäischen
gebiet, das in den letzten Jahren in der Tat große Verordnungen und damit Kommentierungen zu
praktische Bedeutung für den Kapitalmarkt, für die Quellen des europäischen Kapitalmarktrechts. Im
Kreditinstitute, für die Unternehmensfinanzierung und Einzelnen sind das die Marktmissbrauchsverordnung,
für die Anleger gewonnen hat. Sein Umfang hat die Verordnung über Märkte für Finanzinstrumente
erheblich zugenommen, die Beratung ist gefordert (MiFIR), die PRIIP-Verordnung, nämlich die Verordnung
– aber die Übersichtlichkeit ist verloren. Die Risiken über Basisinformationsblätter für verpackte Anlagepro-
fehlerhafter Anwendung sind gewachsen, etwa bei dukte für Kleinanleger und Versicherungsanlagepro-
unterlassener Ad-hoc-Meldung, dabei können die dukte, die Leerverkaufsverordnung und die Verordnung
Folgen fehlerhafter Anwendung dramatisch sein. über OTC-Derivate (EMIR). Im Zusammenhang mit
diesen Verordnungen wurden die Delegierten Verord-
Nachzeichnen lässt sich diese Entwicklung durch den nungen und Durchführungsverordnungen kommen-
Umfang eines jüngst vorgelegten Kommentars zum tiert. Hinzu kommen die vielfältigen Verlautbarungen
Wertpapierhandelsrecht. Das „Gesetz über den Wert- der ESMA, also der Europäischen Wertpapier- und
papierhandel und zur Änderung börsenrechtlicher und Marktaufsichtsbehörde. Das alles hat zum Anwachsen
wertpapierrechtlicher Vorschriften“, nämlich das des Kommentars letztlich des deutschen und europäi-
Zweite Finanzmarktförderungsgesetz, als Grundgesetz schen Kapitalmarktrechts geführt – aber auch zu einer
des Kapitalmarkts bezeichnet, wurde am 30. Juli 1994 unschönen Unübersichtlichkeit des Regelwerkes.
im Bundesgesetzblatt verkündet. Das Gesetz regelt das
Funktionieren der Finanzmärkte und den Schutz des
Kapitalanlegers. Es diente unter anderem der Umset-
„Liste von Verboten und
zung der EG-Insider-Richtlinie, der EG-Transparenz- Geboten erschreckend“
Richtlinie sowie Teilen der EG-Wertpapierdienstleis-
tungs-Richtlinie. Der von Professor Assmann und mir Wie schätzen Sie die Bedeutung der nationalen Rechts-
herausgegebene Kommentar hatte 652 Seiten. setzung gegenüber europäischen Regelungen ein?
In diesen Tagen erschien die siebte Auflage dieses Wesentliche Teile der Regelungen des Kapitalmarkt-
Kommentars. Als Mitherausgeber ist Professor Peter O. rechts sind – noch – im nationalen Recht verblieben.
6
Das aktuelle Interview
Dazu gehören die Regelungen zu den Aufgaben und Um auf die Frage zurückzukommen: Ja, ein großer Teil
den allgemeinen Befugnissen der BaFin, zur Offen- des Kapitalmarktrechts ist heute in europäischen
legung bei wesentlichen Beteiligungen, zu den Ver- Verordnungen geregelt. Diese Verordnungen enthalten
haltenspflichten, Organisations- und Transparenzpflich- unmittelbar in den Mitgliedstaaten anwendbares
ten der Wertpapierdienstleistungsunternehmen, zur Recht. Soweit nationales Recht verblieben ist, ist dies
Haftung für falsche und unterlassene Kapitalmarkt- weitgehend Richtlinienrecht, also nationales Recht,
information, zu Finanztermingeschäften, zur Überwa- das auf europäische Richtlinien zurückgeht.
chung von Unternehmensabschlüssen und zur Ver-
öffentlichung von Finanzberichten. Die Folge ist, dass
sich insoweit auch die Kommentierung zwar auf deut-
„Differenzierung in
sches Recht bezieht, es sich dabei aber insoweit um hohem Maße begründet“
europäisches Richtlinienrecht handelt, das in nationa-
les Recht umgesetzt wurde. Das hat auch Auswirkungen Inwieweit sehen Sie hier denn noch den Grundsatz der
auf die Auslegung und Anwendung der Vorschriften; Proportionalität gewahrt?
denn sie sind richtlinienkonform auszulegen.
Artikel 5 Absatz 1 Satz 2 EU-Vertrag lautet: „Für die
Ausübung der Zuständigkeiten der Union gelten die
Grundsätze der Subsidiarität und der Verhältnismäßig-
keit.“ In Artikel 5 Absatz 4 EU-Vertrag wird definiert:
„Nach dem Grundsatz der Verhältnismäßigkeit gehen
die Maßnahmen der Union inhaltlich wie formal nicht
über das zur Erreichung der Ziele der Verträge erfor-
derliche Maß hinaus. Die Organe der Union wenden
den Grundsatz der Verhältnismäßigkeit nach dem
Protokoll über die Anwendung der Grundsätze der
Subsidiarität und der Verhältnismäßigkeit an.“ Anders
formuliert: EG-Rechtsakte dürfen nicht über das zur
Erreichung ihres angestrebten Zieles angemessene
und erforderliche Maß hinausgehen. Das Protokoll über
die Grundsätze der Subsidiarität und der Proportionali-
Weiter fleißig bei der Kreation neuer Gesetze und Verordnungen: tät, das dem Vertrag von Lissabon angehängt ist,
Die Mitglieder der Europäischen Kommission in Brüssel. konkretisiert diese Regelung. Danach müssen Kosten
Foto: Etienne Ansotte/EU-Kommission
und bürokratischer Aufwand der EU – der nationalen,
regionalen und lokalen Behörden bei allen Handlungen
Wachsende Bedeutung haben in diesem Zusammen- der EU – so gering wie möglich gehalten werden.
hang auch die strafrechtlichen und bußgeldrechtlichen Demnach soll ein System geschaffen werden, das den
Vorschriften erlangt. Die Lektüre ist erschreckend. Der kleinstmöglichen Eingriff bevorzugt.
Abdruck von Paragraph 120 WpHG nimmt in dem
Kommentar 19 Seiten ein! Mit der großen Zahl an Was bedeutet das nun für die europäische Gesetz-
Unrechtstatbeständen bedroht der Gesetzgeber Ver- gebung und die europäische Aufsicht im Kapitalmarkt-
stöße gegen Gebote und Verbote des Wertpapierhan- recht?
delsgesetzes und gegen die europäischen Verordnun-
gen im Kapitalmarktrecht mit Geldbußen. Hinzu kommt: In der aktuellen Diskussion geht es um die Erleichte-
Das Kreditwesengesetz und das Börsengesetz enthalten rung aufsichtsrechtlicher Anforderungen gegenüber
weitergehende Bußgeldkataloge. Der Hintergrund wird mittelständischen Instituten. Kreditinstitute müssen
verständlich, wenn man berücksichtigt, dass die europä- sich seit Beginn der Finanzmarktkrise mit einer schnell
ischen Rechtsakte in der Regel vorsehen, dass Verstöße wachsenden Regulierung abfinden. Dabei werden in
unbeschadet strafrechtlicher Sanktionen mit angemes- der Regel alle Institute gleich behandelt, obwohl es in
senen verwaltungsrechtlichen Sanktionen geahndet der Praxis erhebliche Unterschiede gibt und die
werden müssen. Zumindest müssen den Behörden mittelständischen Institute unverhältnismäßig belastet
Bußgeldsanktionen an die Hand gegeben werden. werden. Im Frühjahr 2016 hat daher der Bundesfinanz-
Damit vollzieht sich im Kapitalmarktrecht eine Entwick- minister aufsichtsrechtliche Erleichterungen für
lung, die im Kartellrecht längst Praxis ist, nämlich hohe mittelständische, weniger komplexe Institute gefor-
Bußgelder und hohes Abschreckungspotential. dert. Seither wird von Politik, Aufsicht, Industrie und
7
Das aktuelle Interview
Wissenschaft intensiv diskutiert, wie die Regulierung Wer sich dies vor Augen führt, muss sich zunächst
mittelständischer Institute mit erleichterten Regelun- vergegenwärtigen, dass es gerade im europäischen
gen und Anforderungen aussehen könnte. Plakativ Bereich besonders wichtig ist, dass die Wirklichkeit in
geht es um die „small banking box“. Gedacht ist dabei den Mitgliedstaaten sehr unterschiedlich ist und
in erster Linie an vereinfachte Regeln im operativen deshalb genaue Information des Gesetzgebers erfor-
Bereich und weniger an eine Senkung der Kapital- und dern. Die Bankenlandschaft in Deutschland ist eben
Liquiditätsanforderungen. Solche Forderungen sind in anders als die Bankenlandschaft in Schweden oder
hohem Maße begründet. Italien. Das verlangt hohe persönliche Präsenz in
Brüssel und Straßburg – aber auch in Basel, wo die
Der Grundsatz der Verhältnismäßigkeit gilt auch für die Vorarbeiten geleistet werden.
Aufsicht. Exemplarisch dazu heißt es etwa in den
Leitlinien der Europäischen Bankenaufsichtsbehörde Dies vorausgesetzt sollte man sich vergegenwärtigen,
zu den Baseler Offenlegungsanforderungen vom dass Brüssel eine Stadt der Expertengruppen ist.
Januar 2015, Inhalt der Leitlinien seien sämtliche Das gilt gerade auch für den Bereich der „financial
aktuellen Baseler Offenlegungselemente mit Ausnah- regulation“. Die Europäische Kommission hat in einer
me der Anforderungen an die Verbriefung. Die Leitlinie Liste, die den Bank- und Kapitalmarktbereich betrifft,
gelte sowohl für alle als global signifikant eingestuften alle Expertengruppen zusammengestellt und dabei
Kreditinstitute, als auch für andere signifikante Ban- drei größere Gruppen unterschieden. Allein die erste
ken. Gleichwohl obliege es den nationalen Aufsehern, Gruppe hat 16 Expertengruppen, die alle unterschied-
die Offenlegungsanforderungen auch von den anderen liche Aufgaben haben, unterschiedlich zusammen-
Kreditinstituten zu verlangen. Hierbei sollten sie aber gesetzt sind, unterschiedlich häufig tagen und unter-
den Grundsatz der Verhältnismäßigkeit anwenden, schiedlich großen Einfluss auf die europäische
nach denen bei kleineren und wenig komplexen Gesetzgebung haben. Zu nennen sind etwa die Expert
Instituten einzelne Anforderungen gelockert werden Group on Banking, Payments and Insurance, die
können. High-Level Expert Group on Sustainable Finance, die
Expert Group of the European Security Committee und
andere. Nur wer für Mitgliedschaft in diesen Experten-
„Gesetzgebung weiter in gruppen sorgt, kann seine Anliegen vortragen. Ob sie
ungedrosseltem Tempo!“ gehört werden, ist eine andere Frage. Die Erfahrungen
sind höchst unterschiedlich.
Kann aus Ihrer Sicht die deutsche Kreditwirtschaft im
aktuellen Umfeld ihre Interessen in Brüssel noch
ausreichend vertreten und wenn ja, in welchem Rahmen „Brüssel macht keine Freude,
und Umfang?
wirklich keine Freude!“
Die Gesetzgebungsarbeit geht in Brüssel entgegen
allen früheren Beteuerungen in ungedrosselter Ge- Und dabei kann man gelegentlich ernsthaft verzwei-
schwindigkeit weiter. Gearbeitet wird an einem Re- feln. Exemplarisch ist die Diskussion über die so
view–Package, an Änderungen der CRR, an der CRD IV genannte Europäische Einlagensicherung. Aus der
und an der BRMD. Es geht um Basel IV, eine Überarbei- Bundesrepublik Deutschland wurden von unterschied-
tung des Europäischen Finanzaufsichtssystems, um lichen Ebenen, aus der Politik, von der Kreditwirtschaft,
einen Vorschlag für eine Verordnung über Aufsichtsan- den Verbraucherverbänden und nicht zuletzt von der
forderungen an Wertpapierfirmen, das EMIR–Review I Wissenschaft, schwere Zweifel an einer europäischen
und II und die Kapitalmarktunion. Da ist die gestellte Einlagesicherung vorgetragen. Man hat den Eindruck,
Frage mehr als berechtigt. dass dies an der Wirklichkeit in Brüssel völlig vorbei-
geht und dort weitergearbeitet wird an einem System,
Der Einfluss auf die Gesetzgebungsarbeit vollzieht sich das zu einer Haftungsunion führt. Da kommen schwere
auf vielen Ebenen, nämlich durch Anhörungen, durch Zweifel auf, ob man in Brüssel gehört wird. Das macht
die Teilnahme an Expertengruppen, die die Kommis- keine Freude, wirklich keine Freude.
sion und das Parlament beraten, durch Einfluss auf die
Massenmedien und nicht zuletzt durch das sehr Wir bedanken uns herzlich für dieses Gespräch
wichtige persönliche Gespräch mit den Mitarbeitern
der Kommission.
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Gremien
Kuratoriumssitzung 2018
fand in Berlin statt
Auf Einladung der Berliner Spar-
kasse fand am 5. Oktober 2018
die 66. Sitzung des Kuratoriums
der Wissenschaftsförderung der
Sparkassen-Finanzgruppe e. V.
unter Leitung von Dr. Karl-Peter
Schackmann-Fallis, Geschäfts-
führendes Vorstandsmitglied des
DSGV, in Berlin statt.
Im zurückliegenden Jahr wurde über die Umstellung
des Corporate Design, Internet, Broschüren etc., der
Wissenschaftsförderung sowie der Eberle-Butschkau- Dr. Karl-Peter Schackmann-Fallis leitete die 66. Kuratoriumssitzung
Stiftung berichtet. Diese Neuerungen sind inzwischen der Wissenschaftsförderung der Sparkassen-Finanzgruppe e. V.
erfolgreich zum Abschluss gebracht worden.
mit welcher Dynamik Veränderungen im Zahlungsver-
Immer wieder in der Diskussion ist auch die Frage nach kehr stattfinden. Die Ergebnisse dieser Untersuchung
der Einbindung außeruniversitärer Kooperations- sind in einer Broschüre öffentlich zugänglich.
partner. Mit dem DIW Berlin (Deutsches Institut für
Wirtschaftsforschung) sind bereits einige Projekte Ein anderes interessantes Forschungsvorhaben be-
vereinbart worden. Außerdem ist die Vergabe eines arbeitete Professor Dr. Jörn Block, Universität Trier,
Forschungsvorhabens an die Fraunhofer-Gesellschaft unter dem Titel „Finanzierung von europäischen
in Vorbereitung. Diesem Handlungsfeld wird auch in kleinen und mittelständischen Unternehmen: Muster,
Zukunft hohe Aufmerksamkeit geschenkt werden. Determinanten und Dynamiken im Zeitablauf“.
Es wurden Muster in der KMU-Finanzierung auf Basis
Mit Blick auf die Zukunft wird ein Schwerpunkt der neuer Daten identifiziert, die der SAFE Survey auf
Arbeit des Vorstands und der Geschäftsführung des europäischer Ebene bereitstellt. Dieser umfasst derzeit
Vereins darin liegen, die Organisationsform der ungefähr 17.000 Unternehmen in 30 Ländern in
Wissenschaftsförderung zeitgemäß anzupassen. Europa. Gemeinsam mit mehreren wissenschaftlichen
Einrichtungen und der Europäischen Sparkassenverei-
nigung hat die Wissenschaftsförderung am 10. Oktober
Ausgewählte Projekte 2017 in Brüssel einen Workshop zum Thema „Mittel-
standsfinanzierung in Europa“ durchgeführt, in dem
Die Vorstandsvorsitzende des Vereins, Pia Jankowski, die Ergebnisse des Vorhabens präsentiert und disku-
erläuterte eingangs den Stand der geförderten Vorhaben. tiert wurden.
Das Forschungsvorhaben „Erfolgsperspektiven von Eine sehr praxisorientierte Untersuchung zum Thema
Zahlungsverkehrsinnovationen in einer digitalen Welt“ „Mobile Geschäftsstellen im Sparkassensystem – eine
von Professor Dr. Dirk Schiereck von der Technischen wirtschaftsgeografische Analyse ihrer Einsatzmöglich-
Universität Darmstadt ist besonders auf Anbieter keiten und Erfolgsfaktoren“ führte Professor Dr. Rudolf
digitaler Produktinnovationen ausgerichtet und zeigt, Juchelka, Universität Duisburg-Essen, durch. Als
9
Gremien
Nutzen dieses Forschungsvorhabens ergeben sich werden. Des Weiteren habe das gemeinsame Stipen-
Optimierungspotenziale für die Sparkassen, die bereits dienprogramm mit der Stiftung für internationale
über mobile Geschäftsstellen verfügen oder deren Kooperation für die Teilnehmer wertvolle Erfahrungen
Einsatz planen. Professor Juchelka trug die Kern- gebracht und die Stiftung vor Ort unterstützt.
ergebnisse seiner Untersuchung am Ende dieser
Kuratoriumssitzung vor. Der Direktor des Forschungszentrums für Sparkassen-
entwicklung e.V. an der Universität Magdeburg, Pro-
fessor Dr. Peter Reichling, berichtete vom 11. Magde-
Projekte in Bearbeitung burger Finanzmarktdialog am 14. Juni 2018 unter dem
Thema „Finanzielle Bildung – Investition in die Kund-
Professor Dr. Lukas Menkhoff, Humboldt-Universität schaft von morgen“. Auch in diesem Jahr konnten
Berlin / DIW, beschäftigt sich in seinem Forschungsvor- wiederum hochrangige Referenten gewonnen werden.
haben „Finanzielle Bildung: Maßnahmen, Erfahrungen, Darüber hinaus waren die Direktoren des Forschungs-
Evaluierung und Ausblick“ vorrangig mit der Frage, wie zentrums in verschiedenen Veranstaltungen und
finanzielle Bildung effizienter gestaltet werden kann. Arbeitsgruppen des öffentlich-rechtlichen Finanz-
Dies soll auf Grundlage einer Meta-Analyse bereits sektors präsent.
vorhandener internationaler empirischer Studien
erfolgen. Für das Institut Mainz teilte Professor Dr. Peter O.
Mülbert mit, dass Professor Dr. Dirk Verse die Univer-
Professor Dr. Dorothea Schäfer, DIW Berlin und Jön- sität in Richtung Heidelberg verlassen hat, wo er ab
köping International Business School, forscht unter dem Wintersemester 2018/19 einen Lehrstuhl für
dem Titel „Die Bedeutung von Institutsvielfalt für Bürgerliches Recht übernommen hat. Er selbst nahm
Bankensektorstabilisierung und KMU-Finanzierung“ zu an der Gründungsveranstaltung des Munich Center for
einem Thema, das bislang wissenschaftlich noch nicht Capital Law, das an der LMU angesiedelt ist, teil.
ausführlich behandelt worden ist. Es sollen jene
Faktoren identifiziert werden, die von Institutsvielfalt Ergänzend äußerte Professor Dr. Dr. h. c. Uwe H.
auf die Stabilität und Leistungsfähigkeit des Banken- Schneider seine große Sorge über die zunehmende
sektors in der KMU-Finanzierung ausgehen. Verbreitung von Codizes und Leitlinien, insbesondere
durch die nationalen und europäischen Aufsichts-
behörden. Diese Regelungsmethode sei stark prozess-
Institutionelle Partner und orientiert, und in den meisten Fällen nicht juristisch
unterlegt. Es handele sich dabei um eine Form von
Untergremien Rechtspolitik, deren Beeinflussung am ehesten durch
Für den Arbeitskreis Sparkassengeschichte bedankte Kommunikation mit Rechtspolitikern, Richtern und
sich Professor Dr. Günter Schulz bei Dr. Wilhelm zielgerichtete wissenschaftliche Arbeit gewährleistet
Kraetschmer vom Österreichischen Sparkassenverband werden könne.
für eine Einladung zu einem Workshop „Financial
Literacy“ nach Wien im kommenden Jahr. In diesem
Zusammenhang plädierte er dafür, von „finanzieller Zuwahlen in die Gremien
Aufklärung“ zu sprechen, weil das viel eher den An-
spruch von Financial Literacy deutlich mache. Zudem Der Kuratoriumsausschuss für Aufgaben der Eberle-
stellte er heraus, wie wichtig es sei, sich mit wirt- Butschkau-Stiftung hat einen Neuzugang zu ver-
schaftshistorischen Fragestellungen zu beschäftigen. zeichnen. Björn Gribbe, stv. Direktor Personal bei der
Diese gäben in vergleichender Perspektive oft ein Landessparkasse zu Oldenburg, wurde vom Kuratorium
gutes analytisches Raster für Gegenwartsphänomene einstimmig bestellt.
ab.
Für den Kuratoriumsausschuss für Aufgaben der Wissenschaftliche Tagungen
Eberle-Butschkau-Stiftung berichtete Klaus Krummrich
in Vertretung des Vorsitzenden, dass die Zahl von Als die jährliche Hauptveranstaltung des Vereins
Anmeldungen für das Kolleg im Wintersemester eröffnete im Sommer 2018 der Bonner Akademische
2018/19 merklich anstieg und klar über den Zahlen der Sommer den Teilnehmern aus der Praxis und der
Vorjahre liegt. Ferner solle die Positionierung des Wissenschaft die Möglichkeit, sich auch über rein
Kollegs als Mittler digitalen Wandels unterstrichen kreditwirtschaftliche Themen hinaus mit neuen wissen-
10Gremien
schaftlichen Erkenntnissen auseinanderzusetzen. Er 20. bis 22. September 2018 in Trier. Bei dieser Ver-
wird von der Wissenschaftsförderung der Sparkassen- anstaltung wurde der Doktorandenpreis der Wissen-
Finanzgruppe e. V. in Kooperation mit der Manage- schaftsförderung überreicht. Bei der DGF handelt es
ment-Akademie der Sparkassen-Finanzgruppe, dem sich um die bedeutendste wissenschaftliche Vereini-
Lehrinstitut und der Hochschule der Sparkassen- gung nahezu aller deutschsprachigen Wirtschafts-
Finanzgruppe – University of Applied Sciences –, Bonn, wissenschaftler, die zu Themen des Banken- und
ausgerichtet. Finanzsystems forschen.
Auf Einladung der Berliner Sparkasse fand am 6. Sep-
tember 2018 der Sparkassenhistorische Workshop
Wissenschafts-Netzwerk zum
„Wendezeiten. Sparkassen in historischen Umbrüchen Nutzen der Sparkassen ausbauen
am Beispiel Berlins“ statt. In mehreren Vorträgen und
einem Zeitzeugengespräch wurden bei dieser Tagung Die Wissenschaftsförderung hat in diesem Jahr anläss-
entscheidende Epochen der Berliner Sparkassen- lich des 22. G-Forums am 11. Oktober 2018 in Stuttgart
geschichte beleuchtet. bereits zum zehnten Mal den Entrepreneurship Re-
search Newcomer Award übergeben. Das G-Forum ist
Die Wissenschaftsförderung und der Deutsche Spar- die Jahrestagung des FGF, Förderkreis Gründungs-
kassen- und Giroverband beteiligten sich beratend und forschung. Von dieser Einrichtung gehen wichtige
als Leihgeber an der Vorbereitung der Ausstellung Impulse für Mittelstand und innovative Unternehmen
„Sparen. Geschichte einer deutschen Tugend“ im aus. Aus diesem Grund wird dieser Verein von der
Deutschen Historischen Museum Berlin. Sie wurde Wissenschaftsförderung finanziell unterstützt.
am 22. März 2018 eröffnet und lief bis zum 4. Novem-
ber 2018. Die Ausstellung stieß weit über Deutschland Als Daueraufgabe der Wissenschaftsförderung in
hinaus auf großes Interesse und wurde von Besuchern diesem Bereich gilt es nach wie vor, das Netzwerk mit
rege frequentiert. Wissenschaftlern auszubauen, die für Fragestellungen
der Sparkassen-Finanzgruppe Interesse zeigen.
Ein weiteres Highlight war die 25. Jahreskonferenz der
DGF, Deutsche Gesellschaft für Finanzwirtschaft, vom Gregor Mauer
Schleweis in den Vorstand
des Stifterverbandes gewählt
Helmut Schleweis, Präsident des Deutschen Spar-
kassen- und Giroverbandes (DSGV), ist am 24. Mai
2018 in den Vorstand des Stifterverbandes für die
Deutsche Wissenschaft e. V., gewählt worden.
Der Stifterverband für die Deutsche Wissenschaft
e. V. ist eine Gemeinschaftsinitiative von Unterneh-
men und Stiftungen, die als einzige ganzheitlich in
den Bereichen Bildung, Wissenschaft und Innovation
berät, vernetzt und fördert. Er verkörpert seit 1920
die gemeinsame Verantwortung der deutschen
Unternehmen für eine zukunftsfähige und lebens-
werte Gesellschaft. DAX-Konzerne, Mittelständler,
Unternehmensverbände, Stifter und engagierte
Privatpersonen. Rund 3000 Mitglieder haben sich im
Stifterverband zusammengeschlossen und bilden Zivilgesellschaft. Über den Deutschen Sparkassen-
den Nukleus eines in Deutschland einzigartigen und Giroverband ist die Sparkassen-Finanzgruppe
Netzwerks aus Wirtschaft, Wissenschaft, Politik und Förderer dieser Einrichtung.
11Wissenschaft vor Ort
Mit Wissen die Zukunft
meistern und gestalten
Wie kann in einer
Zeit des rasanten
digitalen Wandels
und großer politi-
scher und gesell-
schaftlicher Heraus-
forderungen die
Zukunft der Spar-
kassen aktiv
gestaltet werden?
Diese Fragen standen
im Mittelpunkt des
13. Bonner Akademischen Sommers.
Um darauf Antworten zu finden, Vor allem die von der EU ange-
hatte die Wissenschaftsförderung strebte Zentralisierung der Ein-
der Sparkassen-Finanzgruppe lagensicherung mit einer Verge-
renommierte Referenten aus dem meinschaftung der finanziellen
Bereich der Wissenschaft und Sicherungs-Ressourcen (EDIS)
Forschung nach Bonn eingeladen. brenne den Sparkassen auf den
Nägeln. Denn ein Zugewinn an
Prägende Themen waren die Finanzstabilität und Sicherheit für
Herausforderungen des digitalen die Kunden könne aus diesen
Umbruchs im Arbeitsalltag, die Plänen nicht erwachsen. Vielmehr
Auswirkungen des sich wandeln- sei zu befürchten, dass hier „ein
den Kundenverhaltens auf die weiterer zwischenstaatlicher
Geschäftsabläufe sowie der Transferkanal“ geschaffen werde,
Einfluss des demographischen der zu neuen europaweiten Ver-
Wandels auf das Angebot der teilungsdebatten führen könne.
Sparkassen im Vorsorgebereich. Würden die bewährten Instituts-
Diese Veränderungen seien in eine sicherungssysteme der Sparkassen
brisante politische Diskussion und Genossenschaftsbanken
eingebettet, erläuterte das Ge- ausgehöhlt, hätte das aus Sicht von
schäftsführende Vorstandsmitglied Schackmann-Fallis weitreichende
des Deutschen Sparkassen- und negative Auswirkungen auf das
„Das Vertrauen der Kunden in Spar-
Giroverbandes, Dr. Karl-Peter Vertrauen der Kunden und die
kassen darf nicht ausgehöhlt werden“,
warnte DSGV-Geschäftsführer Schackmann-Fallis, in seiner Investitionsbereitschaft der
Dr. Karl-Peter Schackmann-Fallis. Begrüßungsrede. Realwirtschaft.
12Wissenschaft vor Ort
Mit Spannung und großer Aufmerksamkeit verfolgten Die Ungleichgewichte in den
die erneut zahlreichen Gäste des Bonner Akademischen Sommers Außenhandelsbilanzen thematisierte
die hochkarätig besetzten Vorträge und Diskussionsforen. Professor Dr. Horst Gischer.
Dass sich inzwischen eine zunehmend breite institu- „Neuvermessung der Welt“, in der industrielle Wert-
tionelle und politische Phalanx gegen die Pläne der schöpfungsketten durch digitale Plattformen ersetzt
Einlagensicherungs-Vergemeinschaftung organisiert, werden, sei mit Beharrungskräften und Ängsten
sah der DSGV-Geschäftsführer als positives Zeichen. verbunden. Ihnen solle und müsse mit intelligenten
Die Diskussion könne dadurch noch in eine Richtung gesellschaftlichen und unternehmerischen Strategien
gelenkt werden, die den Interessen der deutschen und Konzepten begegnet werden.
Kreditinstitute und deren Kunden gerecht werde.
Wie einigen Herausforderungen in
Fundamentale Veränderungen der Sparkassenpraxis begegnet
benötigen fundierte Antworten. werden kann, wurde in drei ver-
Darauf verwies Professor Dr. tiefenden Forenrunden zu den
Henning Vöpel, Direktor des Themen „Mobile Geschäftsstellen
Hamburgischen Weltwirtschafts- im Sparkassensystem“, „Mobiles
Instituts und Professor an der Arbeiten im Zeitalter der Digitali-
Hamburg School of Business sierung“ und „Digitale Anforderun-
Administration, in seinen Betrach- gen im Firmenkundengeschäft“
tungen zum Einfluss der Digitali- diskutiert.
sierung auf die gesellschaftliche
und wirtschaftliche Entwicklung. In Dienstleistungen und Produkte in
der Digitalisierung erblickte er den einer digitalisierten Welt pass-
„größten Strukturbruch“ seit dem genau auf die individuellen Kun-
Eintritt in die Industriegesellschaft denbedürfnisse zuzuschneiden sei
vor 150 Jahren“. Die „digitale eine wesentliche Voraussetzung für
Revolution“ biete neue technische einen nachhaltigen unternehmeri-
Möglichkeiten, bedeute zugleich schen Zukunftserfolg, so Professor
aber auch eine Disruption etablier- Dr. Isabell Welpe von der TU
ter Strukturen, die sowohl die München in ihrem Vortrag zu
Gesellschaft als auch Unternehmen Digitalisierung und Disruption.
und Kreditinstitute vor extreme Die „digitale Revolution“ meistern, Darin zeigte sie auf, welche digita-
Herausforderungen stelle. Diese forderte Professor Dr. Henning Vöpel. len und personellen Strategien
13Wissenschaft vor Ort
erfolgreiche Unternehmen wie Netflix und Amazon
anwenden, um den veränderten Marktansprüchen
gerecht zu werden.
Die Förderung von Kreativität und die Stärkung der
persönlichen Mitarbeiterfähigkeiten durch neue
Formen der Unternehmensführung sowie die Nutzung
innovativer Technologien wie Blockchain stellen für
Welpe die wichtigsten Voraussetzungen für den
nachhaltigen unternehmerischen Erfolg bei einer
immer individuelleren Nachfragestruktur dar.
Auf das brisante Thema einer ausreichenden Alters-
vorsorge in einem schwierigen Finanzmarktumfeld
ging Professor Dr. Thomas Langer von der Universität
Münster ein. Er gab den Impuls zu einer Diskussions-
runde. In ihr ging es darum, wie die Vorsorgebranche
ihre Kunden über die Herausforderungen bei der
privaten Zusatzvorsorge in Zeiten von Niedrigzins und
zunehmender Inflation aufklären kann. Die Diskutanten
Frank Dehnke, Vorstandsvorsitzender der Stadtspar-
kasse Remscheid, und Dr. Ulrich Neugebauer von der
Deka Investment GmbH waren sich einig, dass fundier-
Zeigte das Geheimnis erfolgreicher digitaler und
personeller Strategien in einem viel beachteten
te Beratung und neutrale Aufklärung die Schlüssel-
Vortrag auf: Professor Dr. Isabell Welpe. elemente für eine ausreichende Altersabsicherung
darstellen.
Die These der „Zukunft Europas als eine Republik“
stellte Professor Dr. Ulrike Guérot von der Donau-
Universität Krems zur Diskussion. Auf die aktuelle
Diskussion um die Ungleichgewichte in den Außen-
handelsbilanzen ging Professor Dr. Horst Gischer,
Direktor des Zentrums für Sparkassenentwicklung
Magdeburg, ein. Abgerundet wurde das Tagungs-
programm mit Erkenntnissen der Hirnforschung über
ökonomisches Entscheidungsverhalten, die Professor
Dr. med. Christian Elger von der Universitätsklinik Bonn
den Teilnehmern näher brachte.
Das hochkarätige Vortragsprogramm und die regen
Diskussionen untermauerten das Plädoyer von DSGV-
Geschäftsführer Dr. Schackmann-Fallis für eine ver-
stärkte Kooperation zwischen Wissenschaft und
unternehmerischer Praxis, wie sie exemplarisch von
der Wissenschaftsförderung e. V. zum Nutzen der
Sparkassen-Finanzgruppe praktiziert wird.
Juliane Clegg
Die Zukunft Europas aktiv gestalten,
dazu rief Professor Dr. Ulrike Guérot auf.
14Wissenschaft vor Ort
Entrepreneurship
Research Newcomer Award
geht nach Aachen
Zexiong Yan, Steffen Strese und
Constanze Chwallek wurden
am 11. Oktober in Stuttgart als
Preisträger 2018 ausgezeichnet
Für die englischsprachige Arbeit „Explorer CEOs:
The effect of CEO career variety on large firms’ relative
exploration orientation“ erhielten Zexiong Yan und
Ass. Professor Dr. Steffen Strese, beide RWTH Aachen,
sowie Professor Dr. Constanze Chwallek, Fachhochschule
Aachen, auf der 22. Interdisziplinären Jahreskonferenz
zu Entrepreneurship, Innovation und Mittelstand (G-Fo-
rum) am 11. Oktober in Stuttgart den „Entrepreneurship
Research Newcomer Award 2018“. Der mit 1000 Euro Professor Dr. Christoph Stöckmann von der Privatuniversität Schloss
Seeburg (rechts) und Gregor Mauer von der Wissenschaftsförderung
dotierte und von der Wissenschaftsförderung der der Sparkassen-Finanzgruppe überreichten den Preis an Constanze
Sparkassen-Finanzgruppe e.V. bereits zum zehnten Mal Chwallek, die ihn stellvertretend für das Autorenteam entgegen-
ausgelobte Preis wurde auf der Abendveranstaltung des nahm. Foto: Felix Pilz Fotografie
22. G-Forums im Haus der Wirtschaft Baden-Württem-
berg in Stuttgart durch Gregor Mauer von der Wissen- Dieser Effekt wird interessanterweise gemindert, wenn
schaftsförderung der Sparkassen-Finanzgruppe e.V. Bonn sie mit sehr heterogenen oder in starkem Maße funk-
sowie den Vorsitzenden der Jury, Professor Dr. Christoph tional organisierten Top-Management-Teams zusam-
Stöckmann von der Privatuniversität Schloss Seeburg, menarbeiten. Die Studie unterstreicht die Bedeutung,
an Constanze Chwallek überreicht, die ihn stellver- die der Auswahl von CEOs und der Besetzung von Top-
tretend für das gesamte Autorenteam entgegennahm. Management-Teams zur Förderung explorativer, neu-
artiger Innovationen beizumessen sind.
Inhalt der Arbeit
Die vom Autorenteam verfasste Studie thematisiert den
Der Preis
Einfluss der Karrierevielfalt von CEOs auf die Ausrich- Der themenoffene Preis richtet sich speziell an Dokto-
tung des Unternehmens im Spannungsfeld zwischen randen, Habilitanden und Juniorprofessoren, die ein
explorativen und exploitativen Innovationen. In der Full-Paper Referatsangebot bei der interdisziplinären
vorliegenden Studie wird untersucht, wie sich das Jahreskonferenz zu Entrepreneurship, Innovation und
Ausmaß an vielfältigen beruflichen Erfahrungen, die Mittelstand (G-Forum) einreichen. Die Preisträger wur-
die Führungskräfte sammeln konnten, bevor sie CEOs den in einem zweistufigen Auswahlverfahren ermittelt.
wurden, auf die relative Explorationsorientierung In der ersten Stufe wurden in diesem Jahr die sieben im
großer börsennotierter Unternehmen auswirkt. Basie- Double-blind-Review am besten bewerteten wissen-
rend auf quellenübergreifenden Sekundärdaten für schaftlichen Arbeiten von Nachwuchswissenschaftlern
318 im S&P 500 vertretenen Unternehmen wird nach- nominiert. Anschließend wählte eine Jury aus den
gewiesen, dass sich die Karrierevielfalt von CEOs positiv nominierten Arbeiten die zu prämierende Arbeit aus.
auf die relative Explorationsorientierung auswirkt. Gregor Mauer
15Wissenschaft vor Ort
Best Paper Award für
Finance-Doktoranden verliehen
Wie Namen
Aktien Flügel
verleihen
können
Für seine Untersuchungen der Gemeinsam mit dem Preisträger Pavel Lesnevski (Mitte) freuten
sich Professor Dr. Erik Theissen, Schirmherr des Doktoranden-
Auswirkungen von Spillover- seminars, sowie Klaus Krummrich von der Wissenschaftsförderung
der Sparkassen-Finanzgruppe e.V.
Effekten auf Aktienrenditen
wurde Pavel Lesnevski von der
Spillover-Effekte in Bezug auf die Aufmerksamkeit von
Uni Mannheim ausgezeichnet. Kleinanlegern mit Aktien ähnlich benannter Unter-
nehmen, die in der Folge zu einer übermäßigen
Anlässlich der Jahrestagung 2018 der Deutschen Korrelation der Aktienrenditen führen. Dabei sind die
Gesellschaft für Finanzwirtschaft (DGF) an der Univer- Spillover-Effekte umso stärker ausgeprägt, je mehr sich
sität Trier hat die Wissenschaftsförderung der Spar- die Namen der Unternehmen ähneln. Das gilt auch für
kassen-Finanzgruppe wieder einen Best Paper Award Tage mit stärkeren Nachrichten. Aktienkurse reagieren
für Finance-Doktoranden gefördert. Der Preis wurde auf Nachrichten von ähnlich benannten Unternehmen
von Professor Dr. Erik Theissen von der Universität und kehren nach 40 Tagen zu ihrem Ausganskurs
Mannheim, dem Schirmherrn des Doktorandensemi- zurück.
nars, an den Preisträger Pavel Lesnevski (ebenfalls
Universität Mannheim) im Beisein von Klaus Krumm- Der daraus resultierende Überschuss in Korrelation
rich von der Wissenschaftsförderung der Sparkassen- der Renditen macht wirtschaftlich bedeutungsvolle
Finanzgruppe überreicht. zehn Prozent der durchschnittlichen Korrelation aus.
Er ist stärker quantifizierbar bei jüngeren Aktien mit
einem größeren Privatanlegerbesitz und höheren
Namensähnlichkeit Arbitragebeschränkungen. Eine Analyse von Ände-
fördert Korrelationseffekt rungen des Firmennamens unterstützt die kausale
Interpretation der Ergebnisse. Insgesamt lässt sich
In seinem Arbeitspapier hat Pavel Lesnevski die feststellen, dass diese Studie eine Verhaltensver-
Auswirkungen von Spillover-Effekten im Aktienmarkt zerrung identifiziert, die sich signifikant auf die
analysiert. Dieses Arbeitspapier dokumentiert starke Korrelation der Aktienrenditen auswirkt.
16Aus der Forschung
Management Summary –
Von der Bargeldzahlung
zur digitalen Transaktion
Eine Studie beleuchtet die formation
:
Autorenin S c hiereck
Zukunft des Bezahlens im s o r D r. Dirk
Pro fe s hls für
h ab e r d es Lehrstu
Zeitalter der Digitalisierung. ist In nzierung
mensfina
Unterneh n
chnische
an der Te s tadt
Die Studie von Professor Dr. Dirk Schiereck präsentiert ät Darm
Universit -
eine Momentaufnahme zum Stand der digitalen Trans- k@bwl.tu
(schierec
formation im Bereich der Bezahlformen und Zahlungs- t.de).
darmstad
dienste am Anfang des Jahres 2018. Jede derartige
Zustandsbeschreibung in einem Umfeld höchster
Dynamik, das jetzt durch die Aufnahme der Wirecard AG ten erläutert. Dabei zeigt sich dann auch, was passie-
in den DAX eine weit sichtbare Dokumentation erfährt, ren muss, um dieses Nutzungsverhalten allgemein zu
wird zwar sofort im Detail unscharf. Aber jeder Leser, ändern, wer unter einem solchen Wandel besonders
der sich nicht tagtäglich mit Innovationen bei Digital leidet und wie das Verhalten in Deutschland internatio-
Payments befasst, erhält hier einen kompakten, facet- nal einzuordnen ist.
tenreichen Überblick von immer noch sehr hoher Aktua-
lität und Detailtiefe, die es ermöglicht, schnell ein Um die empirische Evidenz theoretisch zu unterlegen,
gutes Grundverständnis zu den heutigen Herausforde- wird eine Einordnung in das theoretische Konzept der
rungen im Bereich der Zahlungsdienste zu erlangen. mehrseitigen Märkte geboten. Netzwerkeffekte und die
Bedeutung der Preissetzung werden erläutert und es
wird gezeigt, dass trotz der Netzwerkeffekte nicht
unbedingt von einer dauerhaften Dominanz der heute
größten Anbieter ausgegangen werden muss, weil
Zahlungsdienste mit ihren niedrigen Multi-Homing
Costs bei unterschiedlicher Ausgestaltung einzelner
Kriterien starke Nachfrageänderungen erfahren kön-
nen, wenn sich die beigemessene Bedeutung wesent-
licher Funktionalitäten im Zeitablauf kritisch wandelt.
Ferner werden wesentliche Trends im Markt für Digital
Im digitalen Zeitalter ändert sich auch das Zahlungsverhalten. Payments erläutert. Gemäß aktueller Studien gewinnen
Foto: DSGV die Services von Fintechs in Deutschland sehr schnell
Wer die Nutzung digitaler Bezahlformen verstehen will, an Akzeptanz, und 35 Prozent der deutschen Internet-
muss sich zunächst mit dem Verhältnis zum Bargeld nutzer verwenden aktiv internetbasierte Finanzproduk-
befassen. Während im Jahr 2017 der Bargeldanteil am te wie mobile Bezahlmethoden oder Online-Finanzie-
Umsatz unter 50 Prozent sank, ist der Betrag, den ein rungen. Die Nutzung von Geldtransferservices und
Bürger in Deutschland durchschnittlich an Bargeld mit Bezahlungen durch Nutzung eines Fintechs sind dabei
sich führt, mit 105 Euro deutlich höher als in Griechen- am beliebtesten. Gerade jüngere und wohlhabendere
land (80 Euro) oder Frankreich. In der Studie werden Menschen – und damit eine besonders attraktive
die Motive der Bargeldpräferenz und die Vorbehalte Zielgruppe auch der Sparkassen – wenden sich Fin-
gegenüber digitalen Innovationen bei Zahlungsdiens- techs für digitale Geldbewegungen zu.
17Aus der Forschung
Parallel zu einer steigenden Kundenakzeptanz sind Darüber hinaus wird die globale Dimension beschrie-
die Eigenkapitalfinanzierungsmöglichkeiten für ben, die beim Aufbau von Zahlungsinfrastrukturen von
Zahlungsinnovationen sehr günstig. Deutsche Apple, Google und Amazon, aber auch von Alibaba und
Start-ups haben im ersten Halbjahr 2017 mehr Tencent zu beachten ist, und zudem auf die Zahlungs-
Eigenkapital als jemals zuvor eingeworben. Fintechs verkehrsdienstleister wie Wirecard und Concardis und
waren hierbei nach dem E-Commerce die zweit- ihre Services eingegangen, ohne die die Verbreitung
bedeutendste Branche. Unterstützt wird diese digitaler Bezahlsysteme in der gegenwärtigen Ge-
Entwicklung durch eine wachsende Bereitschaft zu schwindigkeit nicht möglich wäre.
Engagements in Later-Stage-Finanzierungen, wobei
auch der Anteil etablierter Unternehmen steigt, die Schließlich wird ein Überblick zu einigen absehbaren
in disruptive Technologien und Geschäftsmodelle Trends zur weiteren Entwicklung des Marktes für
investieren. Digital Payments als Ausblick gegeben.
Jungen Menschen Chancen
und Perspektiven bieten
Ein wesentlicher
Auftrag der Wissen-
schaftsförderung
der Sparkassen-
Finanzgruppe besteht
darin, den Dialog mit
der Wissenschaft
zu suchen, um den
Wissenstransfer in
die Sparkassen und
Landesbanken zu
ermöglichen.
Den Wunsch junger Menschen nach Weiterbildung sollten die
Sparkassen im eigenen Interesse fördern und unterstützen.
Das Projekt „Beschäftigungsperspektiven für Bachelor- Die Sparkassen-Finanzgruppe hat zu entscheiden, ob
Absolventen in der Sparkassen-Finanzgruppe“ wurde im und wie sie den zukünftigen, personellen Herausforde-
Zeitraum von Juni 2014 bis Dezember 2016 als Koope- rungen begegnen möchte. Ein besonderes Interesse
ration zwischen der Wissenschaftsförderung der Spar- besteht darin, interne Aus- und Weiterbildungsmög-
kassen-Finanzgruppe und dem Magdeburger For- lichkeiten, im Speziellen das Angebot dualer Studien-
schungszentrum für Sparkassenentwicklung realisiert. modelle, sowie den Einsatz von akademisch qualifizier-
Motiviert war es durch den erwarteten personalwirt- ten Mitarbeitern in seiner Notwendigkeit und Wirkung
schaftlichen Handlungsbedarf in der Sparkassen-Finanz- einzuordnen.
gruppe. Dieser wird maßgeblich durch den demographi-
schen Wandel und den Trend zur Akademisierung Basierend auf einer umfangreichen, empirischen
verursacht. Studie zur vorherrschenden und zukünftigen Personal-
18Aus der Forschung
planungssituation, zum Meinungsbild von Vorständen
und Personalleitern, Mitarbeitern sowie von Studieren-
den und Alumni der Sparkassen-Bildungseinrichtun-
gen wurden die zentralen Ergebnisse erarbeitet. Die
Studie begründet folgende Aussagen zur zukünftigen
Personalplanungssituation:
b Ein erheblicher Anteil von Mitarbeitern mit Bache-
lor oder höherem Abschluss wird Tätigkeiten
ausführen, die auch ein Mitarbeiter ohne Bache-
lorabschluss erledigen kann, und wird damit oft
nicht qualifikationsgemäß eingesetzt sein. Das Team um Professor Dr. Thomas Spengler untersuchte in einer
b Die Bereitschaft eines Mitarbeiters mit Bachelor
Studie die Beschäftigungsperspektiven von Bachelor-Absolventen in
der Sparkassen-Finanzgruppe.
oder höherem Abschluss, die Sparkassen-Finanz-
gruppe zu verlassen, ist zweimal so hoch wie die
Bereitschaft eines Mitarbeiters ohne Bachelor- Den Wunsch nach
abschluss. Akademisierung fördern
b Der Hauptanteil der im Unternehmen beschäftigten
Bachelor-Absolventen ist zwischen 21 und Gemäß dem Trend zur Akademisierung ist zu vermuten,
35 Jahre alt. dass zukünftig am Arbeitsmarkt wie auch in der Spar-
kassen-Finanzgruppe ein hoher Anteil von Arbeitskräf-
Das Meinungsbild der befragten Personen bezüglich ten mit Bachelor- oder höherem Abschluss zur Verfü-
ihrer Arbeitssituation, dem Erwerb akademischer gung stehen wird. Der Gewinn bzw. die Bindung dieser
Qualifikationen und der Sparkassen-Finanzgruppe als Arbeitskräfte kann unter anderem durch die Unterstüt-
Arbeitgeber ist wie folgt zusammenzufassen: zung beim Erwerb eines – weiteren – akademischen
b Durchschnittlich 40 Prozent der Mitarbeiter streben Abschlusses, die Förderung persönlicher Entwicklungs-
eine (weitere) akademische oder vergleichbare möglichkeiten und durch interne Mechanismen zur
Qualifikation an. Vergabe geeigneter Aufgaben und Arbeitsplätze für
b Die am häufigsten angestrebten Abschlüsse sind akademisch qualifizierte Mitarbeiter realisiert werden.
der Bachelor, der Sparkassenbetriebswirt und der
Master. Die empirische Analyse bestätigt den Trend zur Akade-
misierung, da 40 Prozent der Mitarbeiter in der Spar-
b Die Hauptmotive für den Erwerb einer akademi- kassen-Finanzgruppe angeben, eine – weitere – akade-
schen Qualifikation sind eine „höhere Vergütung“, mische Qualifikation anzustreben. Diesem Wunsch
„bessere Aufstiegsmöglichkeiten“ und die „Ver- ihrer Mitarbeiter sollten die Institute nachkommen und
änderung des Verantwortungs- und Aufgabenbe- solche Interessenten beim Erwerb einer akademischen
reiches“. Qualifikation – z. B. durch Studienberatung, Stipendien
b Durchschnittlich 20 Prozent der Mitarbeiter streben und Bereitstellung von zusätzlichen Lernmaterialien
Auslandserfahrungen mit einer Dauer von mindes- – unterstützen. Erfahrene Unterstützung steigert die
tens zwei Monaten an. Zufriedenheit der Arbeitskräfte und wirkt sich damit
b Es kann kein eindeutiger Zusammenhang zwischen erwartungsgemäß positiv auf Produktivität, Motivation
dem Erwerb einer akademischen Qualifikation und und Mitarbeiterloyalität aus. Zudem schätzen die
dem Eintreten der erwarteten Auswirkungen Vorstände und Personalleiter, dass der benötigte Anteil
begründet werden. von Mitarbeitern mit einem abgeschlossenen Bache-
lorstudium in den kommenden fünf Jahren auf durch-
b Die Hauptgründe dafür, die Sparkassen-Finanz- schnittlich 11 bis 20 Prozent ansteigen wird. Sie
gruppe zu verlassen, sind „Höhe des Einkommens“, erwarten also ein Vorhandensein von Einsatzmöglich-
„unzureichende Karriere- und Entwicklungsmög- keiten für akademisch qualifizierte Mitarbeiter.
lichkeiten“ und „keine adäquaten Aufgaben für
Hochschulabsolventen“. Die Einstellung von Mitarbeitern ohne Bachelorab-
b Die Hauptaspekte, die für die Sparkassen-Finanz- schluss wird zudem zukünftig dadurch erschwert, dass
gruppe als Arbeitgeber sprechen, sind „langfristige Arbeitskräfte, die qualifiziert genug sind, um Aufgaben
Beschäftigungssicherheit“ und „hohe soziale in der Sparkassen-Finanzgruppe zu übernehmen,
Verantwortung gegenüber Kunden und Kollegen“. vermehrt direkt nach einem akademischen Abschluss
19Aus der Forschung
anstelle einer Berufsausbildung streben. Die am
Arbeitsmarkt verbleibenden Mitarbeiter ohne
Bachelorabschluss werden dann erwartungsgemäß
nicht über das Potenzial verfügen, überhaupt Tätig-
keiten im Bankensektor auszuführen.
An dieser Stelle ist der Einsatz dualer Studienkonzepte
zu empfehlen, da diese sowohl Schulabgänger zum
Ausbildungs- und Berufseinstieg in der Sparkassen-
Finanzgruppe motivieren als auch vorhandene Mit- Durch gezielte
arbeiter zur weiteren Qualifikation innerhalb des Förderung die Chancen
junger Mitarbeiter
gewohnten Arbeitsumfeldes bewegen können.
erhöhen
Foto: Hochschule
der Sparkassen-
Digitalisierung als Chance Finanzgruppe
Die wachsende Bedeutung der digitalen Medien stellt qualifizierten Mitarbeiter im Alter zwischen 21 und
personalwirtschaftlich gleichermaßen eine Heraus- 35 Jahren sind. Es verlassen also vorrangig jüngere,
forderung und eine Chance dar. Die Digitalisierung als belastbar eingeschätzte Arbeitskräfte mit hoher
verlangt neue Berufsbilder, bei deren Ausbildung erwarteter Produktivität die Sparkassen-Finanzgruppe.
technologiebasierte Kompetenzen gezielt geschult und
gefördert werden. Dieser Herausforderung kann gerade Gerade sie stellen jedoch eine wichtige Ressource in
dadurch begegnet werden, dass das Angebot neuer, der Personalplanung dar. Dementsprechend besteht
dualer Ausbildungsmöglichkeiten mit dem Fokus auf eine Notwendigkeit, Bachelor-Absolventen für das
digitale Kompetenzen sowohl dem zukünftigen Perso- Unternehmen zu gewinnen bzw. diese als Mitarbeiter
nalbedarf angepasst ist als auch Mitarbeiter mit im Unternehmen zu halten. Dies ist nicht zuletzt durch
Interessen außerhalb der Finanzwirtschaft für die geeignete Einsatzmöglichkeiten für Bachelor-Absol-
Sparkassen-Finanzgruppe gewinnt. venten in den Unternehmen sowie die Förderung der
Integrationsbereitschaft von Mitarbeitern und Füh-
Zudem sollte der Versuch unternommen werden, die rungskräften zu erreichen. Neben dem Aspekt der
Fluktuationsrate der aktuell vorhandenen Mitarbeiter beruflichen Qualifikation können auch die Unterstüt-
zu verringern. Eine mögliche Strategie kann dabei in zung beim Erwerb von angestrebten Auslandserfahrun-
der Balance der Aufstiegschancen und Gehälter von gen durch Reisekostenzuschüsse und Stipendien sowie
Männern und Frauen bestehen. Da die Frauen mit begleitende Netzwerke, wie das Kolleg der Eberle-
58 Prozent einen maßgeblichen Beschäftigtenanteil Butschkau-Stiftung, Aspekte für die Bindung dieser
im Finanzsektor darstellen (Holst und Kirsch 2016), Mitarbeiter sein.
hat eine Unzufriedenheit der Mitarbeiterinnen starke
Auswirkungen auf das Unternehmen. Der nicht zuletzt Insgesamt ergibt sich in der Prognose für die nächsten
aus dieser Ungleichheit resultierenden geringen fünf Jahre ein Personalbedarf für ausreichend quali-
Frauenquote in Führungspositionen sollte begegnet fizierte Mitarbeiter. Gemäß dem demographischen
werden, wobei ausbildungsfördernde Institutionen – Wandel und dem Trend zur Akademisierung ist zu
wie z. B. die Eberle-Butschkau-Stiftung – eine tragende erwarten, dass am Arbeitsmarkt weniger qualifizierte
Rolle übernehmen können. Eine weitere Strategie kann Arbeitskräfte zur Verfügung stehen werden und dass
ein Ausbau von und eine bessere Kommunikation der die jungen, ausreichend qualifizierten Arbeitskräfte den
internen Aus- und Weiterbildungsmöglichkeiten sein. Wunsch nach einem Hochschulstudium besitzen.
Darauf aufbauend sollten als positiv wahrgenommene Die Sparkassen-Finanzgruppe kann und sollte dem-
und erwartete Auswirkungen einer zusätzlich erworbe- entsprechend potenzielle Arbeitskräfte durch ein
nen Qualifikation stärker hervorgehoben und konse- breites Angebot von dualen Studienplätzen, Aus- und
quent umgesetzt werden. Weiterbildungsmöglichkeiten sowie ausbildungsunter-
stützenden Leistungen für das Unternehmen gewinnen.
Die Studie ergibt zudem, dass doppelt so viele Mit-
arbeiter mit Bachelorabschluss die Sparkassen-Finanz- Professor Dr. Thomas Spengler, Frauke Kühn,
gruppe verlassen wie Mitarbeiter ohne Bachelorab- Julia Lange (M.Sc.)
schluss, und dass die meisten der akademisch
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